2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自我评估300题及一套参考答案(山东省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。A.披露期末资产估值B.披露其他购买该理财产品的客户信息C.定期向客户发送理财产品账单D.披露收入与费用【答案】 BCA5K9H10L5N8P10B4HO3X4B3J4W4L5B4ZQ1P4J2Y9I8R4S62、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCQ5V2S10B4Q10P7C2HP3V10L3A1V4F10N10Z

2、I8K6R5S5I10N7R63、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。A.更多B.更少C.不变D.不确定【答案】 ACA3I6E6D6L2V2L5HD5K3O10N10A7B2Z3ZA3R9U2U4M8H3V44、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.王某的儿子不具

3、有遗产的继承权B.李刚可以得到十五万的遗产C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产D.李刚姐姐不具遗产继承权【答案】 ACY1C5X9H1Y5Y8C2HJ10R2J7L6A10J5B9ZL9G5D7D8W4O1P35、对劳务人员安全、卫生方面的规定，下列说法错误的是（ ）。A.上岗作业前必须先进行两级（项目部、班组）安全教育，经考试合格后方能上岗作业；凡变换岗位的，必须进行新岗位安全教育B.正确使用个人防护用品，工人进人施工现场必须正确佩戴安全帽，在没有防护设施的高处作业，必须系好安全带C.坚持文明施工，杂物及时清理，材料堆放整齐D.禁止攀爬脚手架、安全防护设施等。严禁乘坐提升机吊笼上下【答案】 A

4、CM5R5Y3G9Y3I1F5HA8W10K6K10H3L5C9ZP6F9F4Y8I10Z10R46、教育储蓄是以()方式计息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】 DCN9H7A10S4U10U6L2HQ1C1I2E8W3C4X2ZO9J9X2P5U9O1P47、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（）。A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系D.资本市场

5、线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系【答案】 DCX7D3Y3A8N8J5J4HP8V6P9H3K3S8Y2ZD3O4Q10V9S7J6N18、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控制投资分配状况C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代D.赠与需要交纳赠与税【答案】 DCS5G9A6D3U7G2X4HX4E3G6E3R6W7F2ZU1E5D8C1K3R9B59、贷款安全比率的合理区间(包括房贷)是（）。A.小于50B

6、.小于30C.小于40D.小于20【答案】 ACF9T8G8N10V4O2X9HF6E6S6Y2H4O8H7ZS2G3I6Y1S4F8J610、关于智能投顾的说法错误的是()。A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化【答案】 DCR7Q5G7V9B4I7U8HY1Q10A5X1Q2I6P3ZW5S3A6D10R8J5O411、（ ）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D

7、.选择风险管理技术【答案】 ACF3W1Q5S10V3V1L5HN10L9I7L9W10H2X2ZH10Z3R6W6H4J6E912、联合及生存者年金是指（）A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金【答案】 DCZ7A6W3C5P2D10S3HA9B6P6Z10E5G7C4ZW6P6B10P10R4O10A1013、货币型理财产品是投资于货币

8、市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是()。A.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债【答案】 BCG3G10Z8P7E4H7Q1HG9E4V10A10W2X2U8ZV5L6Z1Q5A2F5G214、证券投资基金反映的是（）关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理【答案】 DCV8M10G8C10Q3P2R4HU5B6M7E4H5E5M3ZH3M7Z8D5B8W10N815、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符

9、合银行代理理财产品销售的（）。A.适当性原则B.客观性原则C.避免利益冲突原则D.主观性原则【答案】 BCR3C2T6C9F6O6V7HP4S7O2W5Y4Q6S10ZR6I7J7Q2H8R7X816、（ ）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。A.死亡保险B.生存保险C.两全寿险D.万能保险【答案】 BCA3B3F4M4R3P5P8HP4T1L6B8B9I3K6ZT3E2D4N10S4B8B1017、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过( )人。A.50B.100C.200D.500【答案】 CCM5Q6Q9M7T5L1Z4HE8A7D1J2D10S6M4ZO3F6J9V1W1

10、0N8I918、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】 CCD1E6F2F1K6E10B6HF8F10O5J3P8P10S7ZH2R7B3S3K4L5U119、家庭收支管理以()作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCY2U2U5

11、G2X6Y2O4HX1P9J2D8L10H1R5ZP4N8N2F6O1I9I920、出国留学前需要考虑到签证的保证金费用，大多数地区这笔费用为（）。A.30万元B.50万元C.30万50万元D.60万元【答案】 ACW8J3G8Y6B5G7N9HW10K9B10Y10Z3Y6N2ZP3L6O6A9Y6R7M1021、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，

12、这样张先生就“放心了”。A.3.33万元、3.33万元、3.33万元B.2.5万元、5万元、2.5万元C.1.67万元、3.33万元、5万元D.5万元、10万元、15万元【答案】 CCK8K9N1M9T5R8A3HJ3V8Y4H8R6G10U2ZG4J6T9O5I8E8T1022、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行

13、退A.104555B.84353C.97332D.79754【答案】 CCS10U4H9B9Q8I10G4HQ10V6P8D10A5Y3U6ZT6O6G1Y7L7A3V723、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。A.5B.7C.10D.15【答案】 DCW3O5V1B9H1D6L1HU5C5U6F8W9J9D8ZM1M9L6Y1F5Y5W524、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而

14、支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】 CCS5N2N7D1P6V8W9HI5Y5V2W3U2P3N5ZA3H4Q5X7X2S10T325、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。A.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息【答案】 BCK4Q6B2X4O7B1Y1HZ2J8W10M3A2V5S7ZK3W7V2V3L4B8P726、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）。A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长也

15、将会给投资者带来潜在的高收益C.部分另类资产发生亏损的可能性不大D.另类理财产品的信息透明度较高【答案】 DCD3Z7Y4N5J7S2W2HQ8K8F7T2Y9S9D8ZC8H3K10S6H8D4L927、如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（ ）。A.银行理财产品B.债券C.基金D.现金【答案】 DCG6E8G6M4D4C1D1HT5W4K3N2M2L10U9ZC2N10L9J7C7I7G1028、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲

16、68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益【答案】 DCT4S1O2U4P5F2T5HL9A2S3Z2U10M7Q3ZQ1E8F1Q6A1Y5C529、（）的收益主要来源是价差收益。A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债【答案】 CCC7A3H8X1K4B8N4HY8M8I10Q3L9D3X7ZN3A8Y9R10Y6T1C530、张先生是兴业银行的金融理财师，在其

17、负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（）。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCJ6M6L9F8S2V10L6HB9O8F3G1B3K2J3ZL9T6A7B2B1A6T831、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 CCE6R7A1

18、M8C7T3F9HE10I6N10K6G10E6X2ZH9R6A8C1P4M10E932、关于现值和终值，下列说法错误的是（）。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACV4T4K9L2R4N10F8HY9D6R2B10O4O10Q9ZE9F9M9Z5B6W6J1033、下列不属于专项支出预算的是（）。A.医疗支出B.赡养支出C.家装支出D.旅游支出【答案】 ACL4Y7Z5J8E3F4Z8HM6X6I4U8V7Q5X1ZW7J1

19、Q2L4X8F10C834、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。A.336B.440C.480D.600【答案】 BCD5T5A6O6S5U1N8HR1R9F6T9A7P3O1ZQ4H4U1K3H8E9S435、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCI7H6Q5A7J2C7O6HI1M3L3W2H9V7E4ZK8G7P7F10F5E3G236、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A.活期存

20、款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCP2S4Y1O2M10L1L5HY10N7R7J7L5X2C9ZI7S2Y1J6U1P6K337、关于预期收益率、无风险利率、某证券的值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（ ）。A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的值X预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证券的值X市场风险溢价C.预期收益率=无风险利率+某证券的值X市场风险溢价D.预期收益率=无风险利率-某证券的值X市场风险溢价【答案】 CCF8X2S10J5Y1A8F10HP5V1Q2S3N10U2Q9ZI5H1

21、V5X10U9H3N338、劳务分包企业施工队伍须配备不低于注册人数（ ）的管理人员。A.8%B.10%C.12%D.15%【答案】 ACY5M10L4L1J1F2W4HM3Z4K6W2I3V6Z5ZK6R8R8F4T1O7Z839、对于交通运输业，从业人员（ ）人及以上，且营业收入（ ）万元及以上的为小型企业。A.20：300B.20；200C.30；500D.50；300【答案】 BCP10F2T3H8X7V7F1HH2S7E6S7O6S6K3ZL1S4Z10H7L5D7M840、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币，这体现了货币市场的（）。A.融资功能B

22、.价格发现功能C.宏观调控功能D.微观调控功能【答案】 CCC4R6R6G6H6A7E4HK9F4R2R4F7W3I8ZT7Z7X2Z8D8O3W241、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 CCS3F1A6D6Z4N4W10HF5Z2M6M4X9I3K8ZM2C4V1V9A7A10G542、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有

23、较为明显的个性特征。一般具有()的特点。A.周期长、频率高、额度小B.周期长、频率低、额度小C.周期短、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】 DCB7S9J1L8D10J2E4HO2G2K4Z2P7I4V9ZD7S6D2I1H1V6Q1043、下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是( )。A.权证B.基金C.期货D.外汇【答案】 BCU7M5T8O5W7W10N4HS7V8G2C5N5F10P10ZA5I4M2J5I2O7K444、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.债券

24、资产贬值【答案】 DCW5O6I5R3U5A9X10HE1R8S5O8C2N2S7ZF1F4V4M1E8R2A745、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品【答案】 ACL6L8L1Q4F2F3N8HG1V7X9B7K9U5L2ZF10Z6D10N2D1J6I246、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCH1Z8P7M4W3F10D6HB5Z2Z4V6C3J7U6ZJ9R7L8K6P1Z8I147、根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于理财产

25、品销售管理的说法，错误的是（）。A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可以使用 “业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户， “理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”【答案】 BCV3P6H6I8F5Y6J9HP7E6G7E10G7I3I4ZL1O5V10S8X1M1N1048、薪酬中的（ ）会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年

26、金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。A.当期收入B.福利C.津贴D.延期收入【答案】 DCH2X6P7Z7K7N2Y7HM4K10L9P1I7K1M8ZE9A5N7U5Z9G2O649、资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大指标。下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是()。A.应收账款周天数越短，说明企业应收账款的变现能力越弱B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强【答案】 ACN10R3E4T3N8N10J5HH

27、7D4A7J9Y1O8Y9ZS9X6U4N5N7D8W1050、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。A.当地上年度在职职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCK2P5B2D6H1O9T9HC7Z10T2M8S5M1K7ZE7G7N3N7Q4A10U651、李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（ ）。A.甲继承37.5万元，乙继承12.5万元B.甲、乙各继承25

28、万元C.甲继承50万元D.甲继承12.5万元，乙继承37.5万元【答案】 DCG2Y8F1Y5K5F1L10HY3Z5W3W2H2J6S3ZT5J9P7E1R4H4J552、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在X X路X X号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（ ）说法正确。A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效B.刘明强的遗嘱无见证人，无效C.刘明强的遗嘱未经公证，无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定【答案】 DCN3I1N4D7V6X7X4HG3K

29、6G1H2S1R8H8ZJ8U5C10E9O5G2U253、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCY10L1J2F6W6Q5P9HZ10P10R6G2X8W7Q1ZR5M1A1K2S4A7D354、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCX3H2U10N10G10L4A1HZ4N5M1F8D7O1S2ZY5M7O3E2L2J3I255、下列属于弹性支出的是()。A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费【答案】 CCL8T1D2E7

30、G3F3X5HM6M5C6N4J3C3A4ZT8Y7T2F7Q3K9W756、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。A.产品募集期B.产品起始期C.产品清算期D.收益分配期【答案】 DCJ9C1S3K5L4Q5C9HF5G3D5P2F4O2W2ZR8R9N4D8T3I8R757、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.直接损失B.

31、间接损失C.无形损失D.有形损失【答案】 BCY5N10G1I7W6Z9J4HW1L8B1H10F1Z10U5ZJ2G5Q2J5I8U2I858、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（）。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCU5S5C6U9G3K10O4HM5U10Q2K7J10M7G1ZY4E2A6O6S8A9T759、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财

32、经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.重疾险住院险住院津贴险B.意外伤害险定期寿险住院医疗C.终身寿险重疾险意外险医疗险D.意外伤害险意外医疗保险【答案】 CCV5J4L7Q6D9G10C4HW9D2D10K6D8S9X8ZK1P10O5K2H9S7Y660、2019年,某经销商进口了一款3.5L排量的进口车，该车关税完税价格为30万元，关税适用税率为15%，则应纳关税税额是（）万元。A.5.25B.4.5C.4.8D.3.6【答案】 BCI5M1O10L4R9A1U1HY2G8X9Z8A9V10P9ZO4H9S6G10M7

33、T6D361、下列不属于债券市场功能的是( )。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】 BCQ4S6Q10Q2O9O1Q6HL8H6T8Z1V7G10Y9ZV6C5T3Q5H7I6G662、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（ ）。A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚【答案】 DCQ7Y6D6J7H3Z3L9HZ3L4F3Z10G1X6J1ZB7X8X8U5C4

34、W3Y763、关于预期收益率、无风险利率、某证券的值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（ ）。A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的值X预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证券的值X市场风险溢价C.预期收益率=无风险利率+某证券的值X市场风险溢价D.预期收益率=无风险利率-某证券的值X市场风险溢价【答案】 CCE10T1I4S7R10G6C7HX10F6W8N7P7E5W3ZZ10N9W1K10M9K7W764、下列不属于个人所有财产的是（ ）。A.存款B.房产C.耕地D.股权【答案】 CCH4U4P7A8M3I8T5HH1I4F2N4N10Z7S9ZP4Q6W7K4G8F4K

35、965、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。A.更多B.更少C.不变D.不确定【答案】 ACR4P7X6Y3R3O4M3HA9C2G1V9V1T2R8ZZ7G3K5A5G8H1C766、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 ACD5F3X6P7N9J4Q8HI8X1Y10D3P8M9X2ZH10Z9I5T4F5U1L767、架线工程作业分包企业注册资本金在（ ）万元以上。A.30B.40C.50D.60【答案】 CCE9F10M9L

36、2P7J1M9HU3V9I3E6U9N4N4ZC8G7E5Q2L3X2S168、下列关于人寿保险的认识，不正确的是（ ）。A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利B.保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序C.保险理赔为现金D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押【答案】 DCZ1X9M1B1U7N3K2HC6V9F6J6C10L9A6ZJ2I2Q7V5D7W4Z569、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提

37、供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式【答案】 CCS7M6T7A5I5U8K5HL9A4T9Z10F9Q3P1ZJ4E9N5K4O3K9L570、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。A.（2）（4）B.（2

38、）（3）C.（1）（3）D.（1）（4）【答案】 DCP2N5R9D6K3C8J9HI6Y6J5O4T5C10P3ZU2T7C5A9H1G7G771、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张10吨），在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（）元。（答案取近似数值）A.5700；5000B.5750；4750C.6000；5000D.6000；4750【答案】 DCU8E7A9A5B3Y9Q5HS8M7T5K7

39、J7T6H10ZC6B10O4V3H9V3K272、资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（）。A.资产负债结构B.可配置投资性资产比率C.融资率D.资产配置状况【答案】 BCG2X4T4I1S1L5U5HT6S7F8P4F5E5W8ZA3D5G6L10S2I7H773、（），国家颁布劳动保险条例，在企业内推行退休金制度。A.1950年B.1951年C.1962年D.1986年【答案】 BCD3Z4J9A10D7Y1R3HZ4N3X7C2Y9M10S1ZB7E9L1H4N6U8A874、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金

40、融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件【答案】 ACL9I5A6P10C10F7P9HY10J9N2U10F7B5X1ZR6Y10P2T3N1J7C875、下列不属于投资收入的是（）。A.个人经营所得B.股息收入C.财产租赁所得D.基金盈利【答案】 ACU6U1K2L2T6B3J6HV5H9P10Y10N4J4L6ZC7X8

41、N7W7B2H4N676、关于劳务管理计划的目标的确定，说法正确的是：（ ）。A.劳务管理的目标只确定总目标B.劳务管理的目标不应将总目标和分目标分别设置C.劳务管理的目标应分为总目标和分目标D.劳务管理的目标只设置分目标【答案】 CCI6Z7B4C9F7O3E8HA6J8G8T4J6N7Q8ZV4L10C4I5J8J2J177、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.不足额保险B.足额保险C.超额保险D.原保险【答案】 ACO10I2Y7S3T5E10C1HY7Q6G3I8U5P2O10ZB5K4S2I5L9I8V1078、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并

42、组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 CCD9H10O3I10B4G1N2HY8W3M6A4I4L1B8ZC6B6X9G9Z2V7I679、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.失业保险B.基本医疗保险C.重大疾病保险D.机动车交通事故责任强制保险【答案】 CCT9V6I4L

43、4T6S8M10HQ6Z1U1E3H4A6S8ZA10B6A9Z8E3Z9E780、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 CCB4F5C6Z9Q7P5V9HU10D8R10S3U3D3N4ZO3R5V4Q10J3B7C181、 ( )的保险关系产生于国家或政府的法律效力。A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险【答案】 CCW6C2X5R7O2Z5F10HK2T1S4E4X2S1U3ZI3L4P1R8

44、I10Q4O682、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（）。A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 BCK8Q7H9H4Z8L9Q3HG7O3V3M3D4V7N5ZL5B10I5X6I1B10V783、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现

45、有生息资产30万元。 A.2.22B.没有缺口C.2.10D.2.48【答案】 CCG5E4Q5U1U3H3P5HZ8K8Y3X2W9U3W4ZM7E4V3I1M7K8F384、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCY9G8Z6B8D7W2F6HH1Z6R6Y6P8D3H2ZH10Q8Y10V1T9I8G185、()的公式为：净利润资产平均总额。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率【答案】 BCP2U6A4B1D8Q7L8HK7J3Q6C5A6D3T2ZE7O3T4R10V3V9K1086、大户报告制度与（）紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 CCB3J1A10W10J5E1D3HZ8A6H5K2L5F2V7ZW9W6W5T7N1A7C387、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。A.披露期末资产估值B.披露其他购买该理财产品的客户信