2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库通关300题含答案下载(福建省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列选项属于期末年金的是（）。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCQ1W5R8F4O6H4E10HS1A3N8F10X1Y4V9ZM5S1A10K7T9B10Q72、保险规划具有多方面的功能。其中（ ）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能【答案】 ACJ10X6R3I7U3Q5V1HM4H7W7M6O1Y2W7ZI1P1J4V1T8R2M53、我国传统上家长对

2、于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】 CCH1Z10D5A9V2R9A4HR4K4M3Y10T4U10D10ZL4C2W8O3K8M3G14、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。A.风险承受能力B.风险偏好C.家庭财富D.个人收入【答案】 ACF3F3T5R5J5I10Z1HU5D7

3、L8R2S1R3I3ZK8M3G10G6V3K3P95、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 BCQ10X8D8P5X5K6V9HQ3I7Q4I5N10N9N2ZQ7L2L5J1H5B4X46、招标的组织形式有自行招标和（ ）两种。A.公开招标B.委托招标C.

4、邀请招标D.部分招标【答案】 BCL6J1K3K1O3A2F10HF10M2F8R8F7L8B4ZL2F10H10E4Y8K9U37、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括( )等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.投资连结保险【答案】 DCT1U5F7X6V10I2F4HG6J9A2U9A10G1H1ZM3L7E10P1C5D5W38、（ ）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。A.资产配置B.产品配置C.投资规划D.财务规划【答案】 CCG10D

5、8E3Q9C10G4E4HI5Z4Y2Z6M10L2Y2ZQ4O6C3X1S4E4Z29、建筑业企业资质需要国务院住房城乡建设主管部门审查的，国务院住房城乡建设主管部门应当自省、自治区、直辖市人民政府住房城乡建设主管部门受理申请材料之日起（ ）个工作日内完成审查。A.15B.20C.30D.60【答案】 DCB7D3A6P10F8P6P10HO8R8H4Q1D3K8G1ZR5S9M9B10I1I6X710、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 CCF7S3U10H7S3H6R5HJ10V2Z5

6、F2Z7F7H10ZG4S3G7C8J6D1E711、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.43.66B.45.22C.58.74D.39.60【答案】 BCM10H10X6H2S5N3S3HV7N3K8G3O7I8U8ZX4C9S5R6W1I8G612、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那

7、么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACA5D7Q1C5Q1K6B6HS10H3H4B8J3O8C10ZR4P6F7X3G5H10S113、根据“双十法则”，如果郑先生夫妇家庭年收入为10万元，则家庭所需的寿险保额约为（ ）万元，家庭每年保费支出约为（ ）万元。A.10万元，1万元B.20万元，2万元C.100万元，1万元D.200万元，2万元【答案】 CCB6S10A2N5F1U3Y2HJ9O2Z1A9M10R8V8ZK8I7

8、T3M6U8R9A614、下列项目中，属于劳务报酬所得的是( )。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 DCA1G7N10N7Q8U3S1HP9H8S1G3C8F9X9ZD4E2P7U3K5N1C515、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（ ）。A.有消除赌博的可能性B.可以减少道德风险的发生C.避免重复保险的发生D.可以限制赔偿程度【答案】 CCP4W2P10O8W1F3B7HC3L2Y3X6G5I2A10ZA3Q5K9T4F1U10S31

9、6、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（）作为单一考核和奖励指标的考核方法。A.职业素养B.销售业绩C.道德水平D.专业能力【答案】 BCV2I3N2H10A1P9Y6HA6N5L6R2H10K2G4ZJ9K7V5O9A10A9A617、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.赵先生的养子为第一顺位继承人B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有50%的继承权C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有【答案

10、】 ACX2H7W9T6S3U4J8HA4C10D4J1F4T4D2ZG4Z6G3G6F8I10D318、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCO4E2L9S8U1D8G2HR8V9L1H4T10U3E1ZC10E2Z10B8K9S5V319、某零息债券。到期期限0.6846年，面值100元，发行价95.02元，其到期收益率为()。A.3.24B.7.75C.6.46D.8.92【答案】 BCY1L5D3X1Q5N10K2HB3Z8X6E1S4N1Q7ZF3J8N8R3A2D7R720、按照国际通行的标准

11、，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】 ACT4M5A4W5J5T3E2HI2G4G8Z4O1P2Y4ZV4L4R4K9I1P2R421、劳务分包企业的施工作业队无需通过当地（ ）的考核评价合格。A.工会组织B.行业管理协会C.建设主管部门D.企业【答案】 ACD4E1W1H2Q4B9M4HY5T4N10M7P2D1D1ZQ4D5U6K4M2T6P222、企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过( )年

12、。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCP4K5K7U9U4Z3C4HU3M5Q7O10X4J1O6ZJ1Z8T3G2D5K4W1023、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务【答案】 BCZ8B3V7W5R10P9G10HZ6E

13、8U3E3K9I9L1ZU6X9T3A6A5K6N424、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。A.品德B.人际沟通C.服务D.专业能力【答案】 BCQ6Q3E8J4X8L4H7HV3C8E2V5Q3B5J9ZP8F8R10C4N3B1E725、下列计算器的使用说法，错误的是（）。A.直接使用CLR WORK键即可清除储存单元中保存的所有数据B.功能键 ICONV ( 2ND 2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换C.数学函数计算应先输入数字，再输入该函数所代表的符号D.计算器中每年付款次数 PY 与复利次数 CY 默认值均设定为1【答案】 ACY2Z8F4Q1N7Y2Q1HL4H3

14、Z5I10M9T8F7ZX3B6V4C1L9U2Q326、全生涯现金流量模拟主要反映了( )。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来各年的现金流变化状况【答案】 DCC2T2X9X1C5U9D3HI2Y1W3Z5V4K2N1ZI3U1U4E8D8V8R627、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是( )。A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订合伙协议D.领取营业执照【答案】 CCV4C6Y4H3Q7Z3V8HX7Q10Z10A2H4E6Y8ZS2Y3D6J2T1X4H828、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合

15、约，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 CCI2F8X9V5N6L2P5HD1T3Y4U10Z10M8N8ZN8H10A9B7M7O8T229、关于转继承，下列说法正确的是（）。A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前【答案】 DCZ6Z9U7D5F6G5S4HQ7O5F6I1O5W3J3ZN7U9A3J9Z1Z9M730

16、、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992【答案】 CCS1A9X9W6D9J8F10HY1Y8M7K3N5C5G2ZE3F1P6D2V7E5E831、 欧美国家的学校注重培养学生的能力中不包括（?）。A.独立思考能力B.动手能力C.沟通能力D.创造能

17、力【答案】 BCS6Z9A6G7K3M1Z8HI8L6Z2T3V7F9H8ZE3D5L2B9Q6Z9W732、假设投资组合的收益率为22，无风险收益率是10，投资组合的方差为9，值为10，那么，该投资组合的夏普比率等于（ ）。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8【答案】 BCA10K3J10T8R4J9H9HC10W9E1T8M6C8M6ZB2P6D5R4V6L4P133、下列选项中，不属于银行代理国债的是( )：A.凭证式国债B.电子式储蓄国债C.记账式国债D.实物券式国债【答案】 DCL6D2K6O1A3A2G2HI6Y5Z9Y5Z1Y6N9ZS6D2Q3M2I1D2T834、下列关于

18、保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCV8M9E4C6B6C10L5HZ6O2D9P5B9C8N5ZS6J7T8Z2N1E6F535、结构性理财产品的主要风险不包括()。A.挂钩标的物的价格波动B.信用风险C.收益风险D.本金风险【答案】 DCT9M6J9K2Q6R4T5HH7Z1H8Z8Y10Y4D6ZS10B10R5N3I4T8Q1036、周阳，38岁，

19、月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益【答案】 DCQ1F9L9E10S8Q9O4HK9O10B4E2N7O9M10ZM3C2X3F5C4G5T1037、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在

20、中国发展的（）。A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段【答案】 BCD5H2H10A4W4J9C8HG8R10T4U6A7D7G6ZR4U1O1D8Q8J8U238、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元，则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（ ）元。A.294B.1008C.1528D.1356【答案】 ACC3U4Q10Y4D10Y8J9HA7B9B7E6M2R9A8ZK6P5O8N9H10W5W639、房地产投资活动与（）经济政策息息相关。A.市场B.微观C.宏观D.计划【答案】 CCV4B3E4R8P10V3L8HP10G9H10I5G7A10D5

21、ZW3Y6H2G5J4L3P240、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为()元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCT6E4I1H5H6L1M10HJ3R4J4L1X7S9B10ZY3O5B2S7K3K4C241、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是()。A.学费B.生活费C.住宿费用D.医疗

22、费用【答案】 DCE1Z4B1J4Q6C8P7HI6S6N9X9L9H6M10ZQ5I4S3C5Q10E10X642、政府参与金融市场，主要是通过（）。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCW5Q1W2K1B5R5N3HS9C9Y10F6B1G3F8ZK5E7O7B4N7M2S943、理财规划师的社会责任是（）。A.引导客户树立长期投资的观念B.引导客户树立短期投资的观念C.确保客户财产的安全性D.以产品的收益性为唯一关注点【答案】 ACP7J6Q9C2R7O7W8HJ3W8E10O9N10E2T3ZE8K10B6W7T1A8D444、

23、退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续_的_收入。( )A.上升；实际B.上升；名义C.下降；实际D.下降；名义【答案】 BCK2E1R8H10O6N3A4HM3F7F5P1K9Q2E3ZO1P9J6D4X2S3F345、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段【答案】 BCF9E6U4L2Q3H8E9HG10W4D6T9V6X3C9ZF7M8Q6W10J9L8J446、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。A.日常生活支出预算B.特殊用途

24、支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCS6V2G9H4R3T5T3HH5T3K9T8K8N2Z5ZR7G1A3Z8X1Z4C247、下列不属于个人所有财产的是（ ）。A.存款B.房产C.耕地D.股权【答案】 CCN4N8I9V7N8R2D8HO3O7N7S8S10S9R5ZK10C5D5U8C7A10J348、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金数量、退休

25、年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求【答案】 BCT6F6Q3N4Y4W7O3HW8A4U6R4E7J1U5ZI10A2C1S1R3S7C149、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为()。A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险【答案】 BCB5C2L5G4O6B5A8HS9X7M8W7T4F6C4ZO2S7B4C5U8R8J650、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，

26、汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCV7Z5Q5J4E1X5T6HW10A9Y8H6P3F7U8ZF8O3U4X7C3Y3V251、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇【答案】 CCL9A5H7X5X1W2U3HS6E6F6N10K1U3B8ZQ1H7R8C5B3T6J

27、552、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，连续复利【答案】 BCS2K7F2N1L4C9D9HD8N7B5O2I6H9Z8ZM10V3D10J8H10L6W653、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 ACR9I2E5Z7D10S4I1HQ2R5Z7X2K2Z7J5ZV7T3N8E6L7H1H454、李先

28、生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。A.8B.9C.10D.17【答案】 ACE10I3O8Z8J3I10I2HZ4E8S4H2X5J5Y7ZW3M4N2A10Q10N8O1055、家庭教育理财规划的核心是（ ）。A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划【答案】 DCQ10H8F9G4I5C2D6HR6H7F2T1K8G1C7ZX10Z7K4T8Q5S4K456、（ ）是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，

29、也是关键的一步。A.计算教育资金需求B.确定教育目标C.计算教育资金缺口D.教育投资规划的跟踪与执行【答案】 BCI3T7R9W9A9I3B5HF1M1E7D2Q10X6R9ZT8A3N4L8V10D6O757、工伤职工有下列（ ）情形之一的，不得停止享受工伤保险待遇。A.丧失享受待遇条件的B.配合治疗的C.拒不接受劳动能力鉴定的D.拒绝治疗的【答案】 BCS1J2C7Q4J1F10T4HN2W5F8D9L5F4Y10ZT10S7Y8L10F1U9E258、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手，其中流动资金管理措施不包括()。A.编制现金预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投

30、资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】 DCO10W5V7Y4Z6N1F5HD7U7G7E7A4T8P2ZP5G2X5W3K2P7D659、自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCF6B8T9L4K7P4S3HN8Y7F6H5E10P2P7ZE8U7T6Z5E3H6M460、下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.财产权利B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权【答案】 ACM10F3V2N3A9U4I1HR5Z8L3J8C7G1X6ZJ9W2X7J2Q7E10R861、个

31、人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是（ ）。A.保险期限B.保险金额C.保险风险D.险种结构【答案】 ACS1D5P9B3R10U5R8HZ2Y3L5W3C2X4C4ZO2G9Z9B3B5A6C562、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（）。A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券【答案】 DCN4S5Z5B6U9H10R7HU9N

32、1J4F3N8C1K3ZV4U3X3Y4V8B6X363、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】 DCK2N2B8R3X7V4R3HS2D3A1O6Q8T8B5ZL8E9I1U1M5E2U364、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金

33、为目的的保险。下列选项中描述错误的是（ ）。A.保费豁免是教育金保险的一个优势B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁C.教育金保险一般都具有投资分红功能D.教育金保险具有强制储蓄的功能【答案】 BCF2X7H8Q6Y3E2C6HP5Q1J10S6L8O4G2ZE1W6B2V9D7Z2M965、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.747B.1052C.1200D.2050【答案】 ACG7Z10D2T4P8H8I8HZ5G2J8N6F7A4

34、T1ZW6X7O6M7W5J3U266、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.2087600B.2068700C.1946640D.2806700【答案】 CCQ1G2N2W8G8P6R2HX10N10V3R8R10H5P10ZD8A8U8D9U3Z1W767、自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。A

35、.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCG6O10S8S3N2N2G1HZ7K4I10Y5F2A3A4ZO10J1E1H5D3V10E1068、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.增加B.减少C.不变D.不一定【答案】 CCJ5T3P9Y1A3U2Z9HI4N6E9S6U7Z8L9ZU2W1N3H6B3Q7C269、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。A.收入较高、保险需求较高B.收入较高、保险需求较低C.收入较低、保险需求较高D.收入较低、保险需求较低【答案】 CCE2X2S

36、3N4H9E9Z2HU7S1M7R1E10Q9Y1ZD1W5S1H2S4K5B270、对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说明两只股票呈现（ ）。A.正相关性B.负相关性C.不相关性D.零相关性【答案】 ACE6E4M3Q6R4E7V4HF10I8B6P6P7N2G5ZQ8H3D4H1C4B1J971、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小C.医疗费用支出增加，保险人承担的

37、比例增大，被保险人自付比例减小D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大【答案】 CCF10X2T6Q8K5V1K9HW6B3I2N1Q10Y8K2ZI5N1W8H6O3R2N572、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是（）。A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券期限越长，折价债券价格越高C.债券价格与市场利率反向变动D.债券期限越短，溢价债券价格越高【答案】 CCK5X4B2Q7S3L4E5HT2I3O3T6W8N7X8ZZ7A4X4X7N2O4I373、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（ ）元人民币。

38、A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】 DCZ9V7O10N3Y5V3B1HE4X10N6N3N5F7S4ZA7Q5L5T3D8A9P674、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的( )原则远比一般民事活动严格。A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信【答案】 DCS9X1P7G8V8P8I8HP4S3X1K8Y9M8Z3ZG7Q6C9E10B8T9X475、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元

39、作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 CCL9J9Y9K4A9U1G8HX2H9L8U6B4L5G1ZW4V8H5V8M8J7Z1076、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花

40、的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】 BCE5D1R2Z7S7T3P2HH5Z4G6X6V3S3Y10ZA7O8U10M2W4S9E1077、商业银行挪用客户资产的，

41、由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照商业银行理财产品销售管理办法的规定采取相关监管措施外，还可以并处( )罚款。A.5万元以下B.5万元以上20万元以下C.20万元以上50万元以下D.50万元以上【答案】 CCG7W9T6T4Y5T2V5HZ7N1X9P2U2V8V5ZJ2T5S3E3R7H1B478、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.1500B.2000

42、C.1200D.2200【答案】 BCG5J8B10H9M2O6G9HH1Q7M2Z7A5I7N7ZL6Y10F7Q8S2O10R179、下列关于代理的说法，错误的是（）。A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCC4Y6G4E3Z10W5C1HG6U8A7U2B6E6Q7ZC6I5Z2K9I4J5B580、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生

43、拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.24B.25C.26D.27【答案】 BCV7O10J7N10W7H3M3HT6S3H1Z3J1V7S7ZT3S9Q2D6U4G1T381、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（ ）。A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】 BCM10G9K2O7M1N6T5HM5E5D2Y2A8O7L4ZF1C9R8V10K3E8G88

44、2、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（ ）。A.以自我为中心B.做事科学C.决策复杂D.时间观念差【答案】 ACM3Y2H1G9C9Z10E6HL3P1X8J6K8L6P3ZA2K3U2P1P10W1U583、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）。A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B.回购协议是一种信用贷款协议C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物D.回购协议比担保贷款的风险大【答案】 ACB2K4I7C3S6H7S3HG8H3P8W5G1J8J1ZN9C10J9O10V10F6T1084、 ( )

45、是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。A.商业保险B.人身保险C.财产保险D.责任保险【答案】 ACP4P1E1W4G7N6S5HA5V6U3F7G10F2P4ZJ7T3J10T9W5E8S585、 弃权通常是指( )放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人【答案】 CCU9T5O9S1K3V8E10HF8E7I5Y10U6I3W6ZY5M6U4X6Y1W4T386、下列不属于长期教育规划工具的是( )。A.教育储蓄B.投资房地产C.教育保险D.购买共同基金【答案】 BCM4D9N2O7M3F2X4HM1B6H3M8R9E9Y1ZQ6V4B2X8S3H2Q887、以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢