2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库评估300题含解析答案(云南省专用).docx
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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、关于客户信息的整理,下列说法错误的是()。A.要对客户信息进行全面的分析,还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式,对所收集到的 “数据”进行整理B.客户信息的整理通常是针对定性信息,汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【答案】 BCD3J2G2D1W10Q5G8HX8B8Z8M6C9H2J8ZB5S7U10T2G10I3A42、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划,风险提示
2、的内容应至少包括()。A.本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品,您应充分了解并清楚知晓本产品的风险,愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 BCF9G10P10N8H5L1Q6HD9R8P5Z4N3E1J1ZG8M8R6Q7A10V3H73、2015年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一
3、份保险金额为5万元的财产险。投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分别为10万元和15万元,这样张先生就“放心了”。A.3.33万元、3.33万元、3.33万元B.2.5万元、5万元、2.5万元C.1.67万元、3.33万元、5万元D.5万元、10万元、15万元【答案】 CCY3P2W9H8I1Z3U2HB3I9S2A9S2R2H4ZJ5Z8K10N5N7D2I84、商业银行为客户进行风险评估时,评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品,但客户仍坚持要购买的,则商业银行的理财顾问应()。A.由客户自行提供声明,供银行留存后允许客户购买B.同
4、意客户购买,对客户的意见未做特殊处理C.向客户说明风险评估的意义,委婉拒绝客户的购买意愿D.制定专门文件,列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项,双方签字认可【答案】 DCT5V9E7B9N5N5J9HH1C7V10K3O7G4W9ZB9P3F1O3V4A2V65、企业所得税法规定,纳税人发生年度亏损的,可以用下一纳税年度的所得弥补,但延续弥补期最长不得超过( )年。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCX5S3D4Y6D4N1W4HZ9U2B3Q7Q9L6C9ZM3A7D5K6E1W9H106、王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金
5、计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.47B.6C.100D.136【答案】 CCE10H9G5S6W8U7H7HG8R7T4J5Y4T3X3ZK4V3B8C3N3P4Z47、下列属于弹性支出的是()。A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费【答案】 CCB1L3R4T10F6L8H9HW8O6G2M8X7X8Y8ZO1X9B6E5J5S4D38、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是()。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人,也能保证被保险人
6、在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCM2N10E10P2O6E4M6HA2F2H8S2K5L7A10ZI9U5F7L6B6C4D79、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时,可以推迟理财目标的实现时间,而教育规划则完全没有这样的( )。A.费用弹性B.费用刚性C.时间弹性D.时间刚性【答案】 CCC6O7Y2C4R3D2R3HX4P3V10K6D7N7G3ZT9W6K9I3H9X6H710、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期,其中,王先生今年50岁,为某公司高级管理人员;冯女士今年45岁,待业;儿子王华今年16岁,高中一年级学生。一家三口
7、均身体健康,无家族病史。A.45.22B.50.22C.55.22D.60.22【答案】 CCI2F5Q9M9Q1H10Q3HM8C4V7M8G2V4C7ZM10Q3T6K6N7C5O611、下列关于遗嘱的说法不正确的是( )。A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映,并不需要征得其他人的同意D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思【答案】 ACE1G2L8D2R6A8L10HM9Y2F8Y1T9G2T3ZT7Y8R7U4E6X9O412、下列各项符合保险利益构成要件的是( )。A.违反法律规定或损害社会
8、公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】 BCD7P10O4X8X1X4I7HX5D7W8Y8W8S6M10ZX7K10P10I5W2Z8V513、马先生今年40岁,打算60岁退休,预计他可以活到85岁,考虑到通货膨胀的因素,退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初),并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9;退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6。 A.560441B.1278336C.1355036D.1917503【答案】 DCQ3
9、M5K10I9L2W4T8HP1H8J9K10F4P4X8ZF1I2Y8S10M6N3K114、在人的生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是()。A.退休养老期B.中年稳健期C.青年成长期D.少年成长期【答案】 CCC5Q9V5U2M3K4L5HA9X7J1C5V5W4R3ZC6N8L6U7F2Z10I815、( )不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACU4S8G4G2U7Q3L2HA4T9O3Z4G8L3K5ZF10L5D2W4Z3S6C1016、()是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件
10、的保险。A.疾病保险B.医疗保险C.收入保障保险D.长期护理保险【答案】 ACA3U9N9P8Q10G9X10HJ4U7Z2L2T3E6J2ZU1T8P3J3U7N8R317、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月,每月收入3000元,则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为( )元。A.294B.1008C.1528D.1356【答案】 ACZ5H3N9F5R7W2L7HY1C10J10M5W9N4P3ZG10R4K1Y5S10M10V818、反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是( )。A.证券市场线方程B.证券特征线方程C.资本市场线方程D.套利定价方程【答案】 A
11、CK5U2L10K4B9I10M9HD1J3J9X6B6F3G9ZB4K6P1Q10O7C10U919、小李购买了某公司的终身寿险,终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡,保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是( )。A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】 BCM8N7F7B10P10R8U7HV2Y8U9R2R8O9B5ZB5B7I8T1Z8N9H920、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿,其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差,
12、这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大,其风险溢价()。A.越低B.越高C.不确定D.不变【答案】 BCI5Z6N9C10W7A7W2HM2X6M5C5E8T9H3ZE7W3I10W8H4D7W921、按照( )的档案资料管理原则进行规范整理,按照形成规律特点,区别不同价值,便于保管和利用。A.“一案一卷”B.“多案多卷”C.“一案多卷”D.“多案一卷”【答案】 ACB2D1F1L4O1Z3O6HO9U4Q8C10B8V10U6ZK7H4Y2W10E5F1D122、理财师在为客户进行投资规划前,首先要了解客户的风险属性,判断客户的风险属性,要将()与风险容忍态度两者综合考虑。A.风险承受能
13、力B.风险偏好C.家庭财富D.个人收入【答案】 ACD10K9U5V8M7Y5V4HC2W6A3B1Y6B7J5ZN3H6W2F2A10J6B523、根据经验法则,资产负债率超过(),对普通家庭而言属于偏高。A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】 ACQ1P4H5M9J2D1G9HK9E2B3Y1X7F1O8ZZ7T10S3S8Z1F9W624、下列各项不能作为遗产继承的是( )。A.30万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件【答案】 DCR5X7F5M8Z10C6H7HH10F10W3K8P1Z6X10ZU10F4O1
14、0Y6Z3V2J725、劳动力的需求,要求项目部以( )进行申报。A.口头表达的形式向公司劳务主管部门B.书面的形式向公司人事主管部门C.表格的形式向公司安全主管部门D.表格的形式向公司劳务主管部门【答案】 DCJ8W4P2E8G2H1X8HU3G10D2F7D3T7N7ZB10G4P4G6F5H10L326、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是( )。A.对公司和产品的满意程度B.为公司介绍新客户C.重复购买次数D.客户本年为公司创造的利润【答案】 DCH7W5N3N3G9P5G9HD7Z10Z3U4U4S2E1ZF9Z6B5I4B7D9O127、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程,其自身有一
15、套标准科学的方法和流程,体现了其( )。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 DCM2L10W6F8O2Y2C4HN2P9N4N1V1B5E1ZM9W7I4G10H9F5L628、小崔,某企业普通职员,目前没有投保任何商业保险,并于去年购置了一处房产,于今年3月完婚,目前无子女。则在以下保险产品中,小崔购买保险的优先顺序应为( )。 A.abedB.badcC.bcadD.cbad【答案】 CCM4P8B10F4C6S7G3HK7R4F4J7S2K2P10ZY3B7O4H6W10I2K829、以下不属于税收筹划的原则的是( )A.事后性原则B.合法性原则C.综合平衡原则D.时效性原
16、则【答案】 ACF5R7Y9O6H10O7V2HT9X9M10M10Z9R5J8ZD9V10R1G5W6E4F230、石先生今年48岁,每月税后工资为4500元,他妻子高女士43岁,每月税后工资为3000元,他们有一个孩子小石,今年16岁,2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元,二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金,另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元,另外生活费共计8万元,学费上涨率为每年5,如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25,目前不算孩子,二人每月生活费为3000元,通货膨胀率为每年3,假设考虑退休,石先生夫妇预
17、计寿命都为85岁,石先生60岁退休,高女士55岁退休,二人退休后无其他收入来源,届时的基金收益率调整为每年3。 A.3000B.4277C.4803D.4032【答案】 BCT10Y5Q5J3X8A10D2HI8T4J8U9O9O10P3ZF8P2G3E5J6I3T431、在家庭生命周期中的(),借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。A.早期阶段B.财富积累后期C.退休养老期D.整个过程【答案】 ACS4G2B8E6F3Z7C2HU8O10M8Z5W9X4G4ZH8O4H3N2Y2E4F732、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同,除法律另有规定或者合同另有约定外,
18、自( )时生效。A.物权登记B.合同成立C.物权交付D.合同订立【答案】 BCJ6T2N1P10I10N5T7HM7L1N1Y6N6U2V7ZF3T1I10M3N2R7O433、下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限【答案】 BCT4I10G3D2M3N1O7HG6L1K5W2Q2P5A4ZF7R8G10B9C1P3N534、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金,以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费,如果他的收益率能够达到4,则他需要在退休的时候储备( )元的退休基金。A.4
19、95065.57B.496715.79C.570251.97D.568357.45【答案】 CCV8Y1E6D8C4S10F5HY6K8N4G6H5U8D4ZK6J4A1J6I7O9T135、身在武汉的兰先生今年38岁,至今未婚,在一家投资银行工作,收入颇丰。拥有一处无负债房产,价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品,由于担心自己的保险保障不够全面,兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.出差中的交通意外受伤B.意外事故导致的骨折C.意外烧伤D.突发心脏病死亡【答案】 DCC3V8D5G3P8U7Y2HH4
20、U7L8A4I5N4U2ZM2V3T6E7E9R5J736、李先生今年35岁,是某大学一名教师,他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变,李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素,李先生的退休规划要求如下:预计李先生退休后每年需要生活费115万元;按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁;李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金;采用定期定额投资方式;退休前投资的期望收益率为65;退休后投资的期望收益率为45。 A.6.7B.6.9C.7.0D.7.2【答案】 ACZ4Q9X4D6X2O5K9HD5K2N2U8B10O8K3ZP8U6
21、X3O1W5O2X537、金融市场的客体是金融市场的交易对象,下列属于金融市场客体的是()。A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金礅机构【答案】 CCB4F5N6O9A10A6T8HQ10P4E2P2P9R4Z8ZS1A6P5I8M5F5C838、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到,教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是( )万元。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACZ5B3C8X8G1T1B6HD4M1Q2Q2A7H1Q10ZS5P6B6O10W8N10E339、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间,或者企业与个人之间进行的,这体现了直接融资的()。
22、A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性【答案】 CCF1I4X2V5L10A4A10HR10U7D8D3H7N5Y4ZK5L6T4B1Q2B2I440、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务,现代各国一般有多种做法。下列关于遗产的处理方式,说法不正确的是()。A.无限继承方式中,继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务,即使债务比所继承财产多也应无条件承认B.中国继承法实行限定继承,同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务C.限定继承方式中,偿还死者遗留的债务,一律只以积极遗产的实际价值为限。对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还D.法国民法典规定:“
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