2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题含答案解析(海南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了资产组合选择一投资的有效分散化论文，成为现代证券组合管理理论的开端。A.1965年8月B.1952年3月C.1964年1月D.1963年6月【答案】 BCP9X9Y4F2R8I6B5HQ4O7N10P10Z8Z2V7ZG7O6R10T8T1T4A42、下列关于教育储蓄说法错误的是（ ）。A.教育储蓄的收益比较有保证B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证

2、明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息【答案】 CCH7H2X7X10E3N9S9HZ6R2T3W7B8P4Y6ZX2S7C2J5C3C3J93、承包人或劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组织或个人，该组织或个人拖欠劳务工工资时，（ ）劳务工资支付预留账户资金。A.不得启用B.可部分启用C.可以启用D.必须启用【答案】 ACA10Q4H8F3B5K8Z1HD7C1G1C10H2U5P2ZP6P2X4I7Y5M6C84、建筑业企业资质需要国务院住房城乡建设主管部门审查的，国务院住房城乡建设主管部门应当自省、自治区、直辖市人民政府住房城乡建设主

3、管部门受理申请材料之日起（ ）个工作日内完成审查。A.15B.20C.30D.60【答案】 DCK10P5E3D7M5K7P9HJ2M10U6N5R3H3M2ZY1Q7P7P6Z1B7E55、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCW9D3L10A9Q10P9J9HA7N6Q10S6K8F1N5ZD2E3M5I9S8K3Y56、以下不属于教育投资规划原则的是（ ）。A.提前规划、从宽预计B.专项积累、专款专用C.合规管理、分散风险D.计划周详、稳健投资【答案】 CCL9O4J2T5M

4、3I9K6HG5H5V3C5K7L10I6ZG6T9U1N1H2O4Y97、假定年利率为12，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为( )。(答案取近似数值)A.6.0B.12.0C.12.6D.24.O【答案】 CCQ10N10G10S7U6X7R9HC9E7F2J7S4X3D7ZN10M7O5L5U5G3S98、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得税的是（ ）。A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元B.个人出租房屋所得5000元C.保险公司支付保险赔款2000元D.一次中奖收入8000元【答案】 CCB5I7T7Z7P8B4G2HX6W

5、5R10F1U2M4R10ZH3H7F7L7G10S3K79、 基金产品作为教育投资的工具，以下不属于其优势的是（ ）。A.投资门槛低B.品种选择多C.专家理财D.灵活方便【答案】 ACO10O1Z6J10Y4E2Z1HS8L2F6B7M1T7Y8ZV10D1S8N10G5R5T410、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.7575563.8元B.7844342.7元C.3438

6、260.1元D.3448264.1元【答案】 ACR6V4P2O2D10U2B3HJ1U3R2G2Y6Y2S6ZT3O8L10I4Q10C3H811、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在X X路X X号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（ ）说法正确。A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效B.刘明强的遗嘱无见证人，无效C.刘明强的遗嘱未经公证，无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定【答案】 DCV6C2D8I2F9I2M9HZ1Q4V1B6O2G5R2Z

7、V9R6F7H10M8W7W112、在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用（ ）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费。A.整车定价B.层次定价C.关联定价D.差别定价【答案】 DCD6Z2P3T6Y10D3M8HX9W6K5A3U6S6D7ZK6B7F9K10H5G8V713、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.

8、商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务【答案】 BCZ9E4V10X8L3Z8E8HL1E9W9X1R1D9Q9ZS5T4E5D8G4W7Q414、结构性理财产品的主要风险不包括()。A.挂钩标的物的价格波动B.信用风险C.收益风险D.本金风险【答案】 DCV8H3J4O5P7Q6Q1HV8E5H5F8O6B5P8ZF4K9W5W9N2H1Z615、家庭收支管理以()作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。A.资产负债B.流动负

9、债C.现金流D.自有结余【答案】 CCI6Z9P8W4I6L10V4HL1W9Q3S2E1A6Y8ZM8Y2J10Z4I2M1K416、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。A.产品风险B.市场风险C.客户风险承受能力风险D.产品与客户错配风险【答案】 DCD10J9H3G4P5T3B3HS6L2N7J5J8B9I2ZO10F4T4X7T1C6N917、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方

10、式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】 BCT3Z8K5Y7R4U3M5HZ1W3K8O7Y10S8R1ZR4B2H10G4S6Q1S1018、

11、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（）功能的体现。A.转移风险B.分摊损失C.损失补偿D.融通资金【答案】 CCF6V10E3N6T4T2H8HH2T6S8L6P7E1J5ZM8J10Z2Y3G7X3B119、严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为( )元。A.11200B.16000C.19625D.20000【答案】 BCI5O5V10V9F4M6D1HY5S5P2H1B9N2H8ZV5A8J2K8Z3X3I620、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险

12、合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.42056B.43510C.45310D.48560【答案】 CCT9M8T10V2C9W1K3HK10M8G8A6K4U5K9ZM6V1P1P9G1V1P1021、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费

13、用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.B.C.D.【答案】 ACL7P9E6W9Q5U8X1HF4G3L7M6G9Z4D9ZF6Q1M6B1W9X6F922、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中“开源”主要的方式包括（ ）。A.银行借贷、小贷公司B.小贷公司、现金管理C.银行借贷、合理避税D.合理避税、现金管理【答案】 ACH3K4O7E5W6X3F4HV8C3N10V6L4K8J4ZG2J7E3J4G10Z4A223、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.封

14、闭式基金B.契约型基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCW7T3V8Y7D4U4U7HC8W4N3O9N4R9B5ZK7C7G4Y4T10R6H724、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照（）项目申报个人所得税。A.特许权使用费所得B.偶然所得C.劳务报酬所得D.稿酬所得【答案】 BCI4P3Q8M9H5E10O4HX7T1L1N8U5C1X5ZJ5H1Y4B1J5Z4W325、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值

15、为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.5%B.6%C.7%D.8%【答案】 CCY8I6D5T8X3J5N5HZ1A5F7W7K2L9V7ZZ1P1Q3Q6H5J2Q426、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5，贴现率为10，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。A.157B.171C.182D.216【答案】 CCK9V3H8T4C1B3S5HL7M10Y3M7I9V8Q1ZJ6G5H1I3C4R9M327、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士1

16、0万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.B.C.D.【答案】 ACD6W7L5K3R1W7C5HO3P5F6U3Z3H3S1ZS1L4W1S8C10X7I728、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险【答案】 BCS2V5D9C8O8O10N4HY2

17、L4F3X5B4G9E5ZH10G6N7N5J2E4I929、下列不属于金融市场主体的是（）。A.金融工具B.金融机构C.资金供需者D.政府部门【答案】 ACP9T2W8D9A10X3H4HR3Y7N5G2J2Q4V5ZH5G9U5X9Z7D9M730、家庭财富保障规划应以( )优先为原则来制定。A.保障B.分红C.盈利D.风险【答案】 ACR9U7C6H3R1D6G2HC9V7M10F1Q3S4E9ZS5S7F2D3Z6Z2A1031、按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为( )元。A.50B.100C.200D.400【答案】 ACR9R10K10U8X9R10Y3HR6C5T1O3C3Y

18、2T4ZB5B2F2A6N8Q10Z532、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场【答案】 ACE3G5J10I7Y2W8V1HM4P6N4E10V2K5E1ZI10E3M9D7X10F9I933、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。A.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务C.了解客户家庭的主要成员D.了解客户理财的需求和目标【答案】 CCA1I7T1Q2A6O3Q1HU7Y8A5M9H3W2G2ZP10I3E9S2U3Q7H534、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流

19、动性和变现性（）。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 ACO6G6J7X9P8Q9H3HZ7F9C10M3G6Q5U9ZQ6E1P7Z5X7Q10J535、 如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（）的利息A.百分之五B.千分之五C.万分之五D.万分之一【答案】 CCX3P8K4J3T8P1Z5HT10X10Y5A5Q5Q7E10ZD2I7R4W7Y7Q5E936、车辆购置税的税率为（ ）的比例税率。A.10B.15C.20D.25【答案】 ACC2B5R3Y10C9T10C3HH2Y4R9F1L9O1P9ZS6S1R2Y1

20、0L1F6R237、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件【答案】 ACD6E5W10R10M2Z2L4HT6B3R6D9U6E6O4ZT8K5O2R6G10G6N538、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫

21、妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.492187B.579678C.858374D.69905【答案】 CCH2G1R1D1Y5B4V1HO2Q1T4F10I6P3U1ZP8W4X7D5P9P9Z739、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委

22、员会【答案】 DCB8K8D8E6M10T5P2HP2B3U8A3J7U8I3ZM9S10M9D6G9P5U440、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张10吨），在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（）元。（答案取近似数值）A.5700；5000B.5750；4750C.6000；5000D.6000；4750【答案】 DCE4U1F2F10F4T8G10HL10H3F4I3O10H5X4ZM9K9Q4

23、O4H10I9B341、从狭义上讲，风险仅指( )。A.盈利发生的不确定性B.损失发生的不确定性C.是否发生的不确定性D.何时发生的不确定性【答案】 BCM10C9O2S7P6U7Q6HB1C9M3J10B5G8G8ZD4W9T3Y3U7U7L542、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.赵先生的养子为第一顺位继承人B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有50%的继承权C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有【答案】 ACE1V10I5G2P1P9J10

24、HZ9Z4G7T5U5D6N1ZB6G1M6U7F8L3L1043、关于债券，以下说法正确的是()。A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高【答案】 DCF1Y6Y8R10J2D8V9HO4U1O1B10Y7R8Q6ZP5W4Y8D10E4J5M244、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（ ）。A.甲对丙不负有抚养教育的义务B.丙对甲不享

25、有继承的权利C.丙仍可以依法享有对父母的继承权D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除【答案】 CCZ1Y9K7L3M10U1V6HB5F5G10K1F5G5G1ZS8R9R3B7W6U9H1045、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCC2J10D8E5J2Z9E10HL7T10G7G1Z1Z5U4ZR9Y8P4A9Q5Q2Q446、一般为T+2或T+3到账的是（）。A.债券型

26、基金B.货币型基金C.股票型基金D.混合型基金【答案】 ACA9D5M10R10P5F7A9HY6X10N6Y4H6K8K9ZX3B10O1S2E4A2O147、客户关系管理的终极目标是（ ）的最大化。A.客户资源B.客户终身价值C.客户资产D.客户忠诚度【答案】 DCW4P7C2J10I10A3B3HX3V3P2L1Y6N1S1ZC4R1B1I3X3F7A348、家庭的应急能力指标通过( )进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACE6X6E8C6S10I9C1HC9G5L6W4I3I1

27、Z9ZF3I1S9Q4A1E10H649、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按（ ）所得项目计税。A.稿酬所得B.劳务报酬所得C.特许权使用费D.其他所得【答案】 CCU9S10V2Q3C2W2N2HI7X4Q3G2O1E9L5ZX7N1V5S3I8V6D850、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（ ）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。A.住房公积金B.股票C.活期存款D.基金【答案】 CCS8L6H2I6T5S8P6HC4N1Q5W5J9Y1N6ZP5E10X7D7Q8C4P651、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（）环节的

28、相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了商业银行理财产品销售管理办法。A.销售管理B.设计管理C.推介管理D.兑付管理【答案】 ACK6L2L6F6V4E8Q10HU9C9D1H2V8Z3R9ZW3V2K3H9Y8H2D752、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。A.1.70B.0.2125C.2D.0.925【答案】 CCB3J4I10L8Q6V10O1HN2I2P3S2X10F3C5ZR1S10G3

29、R9L7C4E253、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】 ACS10R3Q5U7A8W9C7HB5Z9O7S10W6K6V4ZI8B10W8F8U10X1K854、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在X X路X X号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（ ）说法正确。A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效B.刘明强的遗嘱无见证人，无效

30、C.刘明强的遗嘱未经公证，无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定【答案】 DCW10Z3Z1Y9W2K6S10HU8F8N10L5S7A1W6ZI1Z9H10V4U6X3G155、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求【答案】 BCS7O9V5I6Y2M6U1H

31、E8P2D10I5U5D8F5ZX5T3U5N3X7E10Y756、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10。 A.58719.72B.60677.53C.65439.84D.68412.96【答案】 BCD2R3B9G8I10U7G4HA1V2B2L7B1Y9B1ZX3M4V2X9M9O4X757、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（ ）。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少

32、的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人【答案】 BCD10H4S3H10N4X10L2HH5U3R7I8J6P3U9ZZ3W2V3J7G1J10F658、以下关于计算资金缺口说法错误的是（）。A.退休后收入（既定养老金）的折现值减去退休养老资金的需求（折现值），这样就得到了退休养老基金的缺口B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口【

33、答案】 ACA7G9T2Y7I6R5H5HH2L6R10A4J4T7U6ZA6E4V2P4T9M9M1059、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（ ）。A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿【答案】 DCG6A3F6H5W4S5Z4HW4U2L7X5S6J7N4ZC6H7U8T7V8N10O1060、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇

34、提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCC6F2B1P3N5L4O3HQ10D4J3M4Y6Q5C4ZO7T4D2J7C8E8J461、（）的收益主要来源是价差收益。A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债【答案】 CCK2N7Z8V10I4O6E8

35、HY9Z5T4K10G6A6A5ZF6Y9P1I6R10R8U862、长期教育投资规划工具可分为（ ）和其他工具。A.现代教育投资规划工具B.短期教育投资规划工具C.传统教育投资规划工具D.特殊教育投资规划工具【答案】 CCX5A3P1X2H8C1Y7HY10F7W10X6E10X9G4ZQ6M8U5R3C6B7W863、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.1500B.2000C

36、.1200D.2200【答案】 BCQ10V10U8Q10P9Q8M6HO2T5D5M1H4R8A6ZQ2G4G10W5H6M8N164、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是（）。A.经营时间较短B.利润率不稳定C.流动资金不足D.信用级别较低【答案】 DCN8U8C9A3P8Y10D10HB1D1B6F5A8E7E7ZK10R1U2I6H7P4N265、投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的是（ ）。A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付

37、保险费的义务【答案】 CCB1D4J4Y9L3W5V1HP10Z3G2L4S9B1B1ZV10L4J4O7K9T7T766、下列关于房地产特点的说法，错误的是（）。A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性【答案】 CCI6X7L3X7M3S8U6HG3F6D3D2N6M4O3ZA5O6W6Q9O5L6Q167、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 ACB7M6R7G9Z1P3X8HS10R10P2U6L3N5S8ZH9I5M4W4Y10N10P368、 以下不属

38、于商业银行代理业务的是()。A.代理股票买卖业务B.代理国债业务C.代理销售基金业务D.代理销售保障产品业务【答案】 DCI4N10B3L4R6B5K9HZ9Y3F5K6P5I3R3ZD9Y1J1I4I5N7R569、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】 ACC5Q8S1L9C5G8O9HT7B4K9E6A1R8V4ZE9R9P1R10S4B10B370、反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是( )。A.证券市场线

39、方程B.证券特征线方程C.资本市场线方程D.套利定价方程【答案】 ACK7H7E4S2Q8B4T9HV10V8R2P9N4K9V10ZE5W3F6X2K2T3W771、王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于( )。A.风险事故B.损失C.风险载体D.风险因素【答案】 DCT4C7W7D6Y8M5U1HF7K8F2M3C4J8H1ZM10A10Q6V6V6Q3V672、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（）A.实物黄金B.活期存款C.债券型基金D.股票【答案】 BCS5A

40、6J9I4X6E8X4HD8A8Y8P3E7D8K6ZQ4A6V7X8T3W8L473、劳动定额的表现形式分为（ ）。A.时间定额和技术定额B.技术定额和经济定额C.经济定额和产量定额D.产量定额和时间定额【答案】 DCJ1C7Q5I7C9T8S5HA9B10H8C9R6P8H2ZG8A6V6Z10Y5V10Z374、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACM10G5U3I5V8Q4O10HU4A5A9D2D7G5Z9

41、ZO1X3R8J9S5Q9M375、下列关于期初年金现值系数公式，错误的是（）。A.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)B.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数(n，r)C.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1D.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1【答案】 BCP6Z6E10W3D7K8O7HA4O9O1Q9C9X6I1ZS10V5F3R6J7N1C576、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。A.发行利率不得超过同期银

42、行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】 BCY3Z1H8W3E9Y4A7HT10C10T3E9J8I2Y8ZS8V6K8H10I4A8F877、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性【答案】 DCT2W8Q10L9S2T7P7HI6I8C1C10T7U3B8ZD6W7E3S8K2D7N878

43、、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（ ）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.27000【答案】 BCY7G2E5Q10Z3D6F3HT4S1W1B9D10K5S8ZS5K7P2O7V8A4L1079、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】 ACZ2E4Q2M10Q1V1W3HC5Q1Z8H2C3D9W7ZL8B6P6H6Y2K8O980、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）。A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B.它反映了金

44、融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制D.它是筹集长期资金的场所【答案】 DCW7S7T4W2I3V5Q3HI7P3U8C7M9N1R2ZV2Z1R8Q4X10R5N981、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（）。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 CCY4B9G7M2E5T6P6HI2B9S6I1U10Z1M1ZF4X6Q2X5J1U9Q282、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。A.成长型基金B.收入型基金C.

45、公司型基金D.契约型基金【答案】 ACB3J4H10A10D4S9O9HQ4D7L5D6S2I1W2ZF4M2L2K2W5D10K483、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACQ1X8R8A5D9X9D3HF3M10T7X5E2M3E4ZL2K1Q1D6C3H10W984、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工