2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题附有答案(湖南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.无效条款B.附加条款C.免责条款D.格式条款【答案】 DCL7P3K7W6H3S6J9HC4R9R10R10P3U4H4ZW4D1U1B9P4Y9W22、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（ ）。A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金信托【答案】 BCO6O1O2C10W3X4A10HP5E7T1S1E10W4T1ZV3K6F5P3H5D10I33、客户关系管理的首

2、要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略【答案】 DCD2T6H1U6D7H4Y8HT7V7Y8Y5A2G6C5ZU6F3R10G4Z2C6V104、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。A.流动比率大于1，说明流动负债大于流动资产B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强【答案】 ACM9Z4R9A3D8H6M1HY10B8E7M1P6S4P2ZL2P1B3P9U1M5V105、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）

3、管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核【答案】 ACZ6D10B3G8B2Q7B9HV9J6L10E10V3Q10O10ZU3R8F10Y2B6H4L56、 ( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 BCQ3P9U4K1H1E8O8HH3J5S5F3I7S9C5ZZ6E10O7K1K8A6B67、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是（ ）。A.保险期限B.保险金额C.保险风险D.险种结构【答

4、案】 ACL5P8V7H8L5W7F2HE2B2F4L10Z4H4R9ZR1E1M2J8U8Y10S48、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。A.利润B.总利润C.净利润D.净资产【答案】 CCR3M9V3C10T9J10J4HV10I9M3N3K5H1N5ZF4F3C2X10Z10U7Q49、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。 A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投

5、保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACI2L4O1K2Y9U2Z1HF3I2W7O1Q4D2A6ZG1K9N10C3G8K9U410、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡【答案】 ACH3E6V10H10I9T5H4HC9M5K8C9D2Q9F6ZQ3P10L9D10M7X1I711、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是

6、()。A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划【答案】 BCT1N10M7H1E2E3E10HQ4G4R5S10K3R5F1ZC10A8U5M5J9T4W712、某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以下经济业务：(1)收到外单位投资40万元存人银行；(2)用银行存款支付购入材料费12万元；(3)以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月末企业资产总额为（ ）万元。A.618B.630C.636D.648【答案】 BCO6R1A6J4O7A9F4HQ6P5H2N6M10Y5C1ZN4G8E8A9G8H8H913、下列不属于遗嘱适用条件的是（ ）。A.被继承人立有合

7、法有效的遗嘱B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实【答案】 DCO5O9V3Q2N3N2U3HD9F4Y1V3D10R6D6ZN2Y6Y4R5V8C5S514、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（ ）和财务型两大类。A.非财务型B.控制型C.评估型D.预测型【答案】 BCR10X7M10W7J8J3B8HH2B8N3Y2N7C2G10ZE5M3N6V3V2M2E715、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，

8、收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.45B.105C.120D.325【答案】 CCA2D8L3V4R3X7J3HT6G2F5N4F10P10H9ZN4L7M8L8Z9K6J816、债务负担率超过( )时，会影响客户家庭的生活品质。A.25B.40C.50D.60【答案】 BCB1L9D10A6E1Z2E5HB5E9X1D2B1I3F8ZQ1I5K3T9H3J4Q117、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄

9、金的流量市场和存量市场同时达到均衡【答案】 ACD7V4O6M10N7E7I6HU5P4V2A7E10K3L5ZA5X9K3G7F7A2L818、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCI6U6W2L4E4I8T5HF10Y7W10P6S7E7X1ZW2D8Y5R6G4V6L319、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACG4S3W2E7M2Q10G8HB10Q2Q1L3L1W3D3ZC8P4Y7D3E10G3

10、S420、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险【答案】 DCI10Q6Q9X10J10M5Z3HA6O8Q10M5T6C8L5ZQ8S8W1F8L10C9P521、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCI2M1L2D10P8B10Z5HJ7J10Z4G7X5N6N10ZL7U7P3Q8B10H1F1022、根据民法通则的规定，下列可以从事

11、个人理财业务的主体是（）。A.十周岁以上的未成年人B.十周岁以下的未成年人C.限制民事行为能力人的监护人D.不能辨认自己行为的人【答案】 CCI8H2W4M7M1T1K9HH3P2H6H7C10K9M3ZO4A2C1I6X3H10P623、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束( )。A.投保人B.被保险人C.保险人D.受益人【答案】 CCB6G5I3Z1E9T4A2HG3H4L7A9U7G2F4ZN3B1S6R1X9I8S924、劳务员根据公司所批复的项目进度计划和劳动力使用计划编制进场（ ）。A.材料和设备B.人员和设备

12、C.工种和人数D.材料和工种【答案】 CCI1S4A4V8V9P7W9HH3M9Z3K5R7R6T7ZT3S10O6U10V9O9V925、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论【答案】 BCU2B2Z5D8X6N10A3HY7Q10X10R6E2T2W2ZO7Y7N3S4S6L6K426、民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 DCU8U5W4I9A5R6Y8H

13、U10M6G8J9A9B5Q6ZR4L9R3V8D8T3M727、偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在（ ）以上为宜。A.10B.40C.30D.50【答案】 DCC6P1D2R3W9F2G9HL4U3E10G7E1B5Q1ZM10F2M6S8U3A1V728、贷款安全比率的合理区间(包括房贷)是（）。A.小于50B.小于30C.小于40D.小于20【答案】 ACL7R7C4N9V10O8D7HT4U7V2Y6C8V1Z10ZL10J9F9L2M3E1H929、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活

14、费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.724889B.865433C.954634D.1088266【答案】 DCI2B9L1T10I3J6C6HP1B8G9J4R7L9O1ZY7T5F8M5K7F6W130、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.财产税【答案】 CCW3B1Y4M2V6D6A4HF5P1Y7H7A2M10J7ZF8H7O1P3

15、P8F10P431、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACI8O1F10U9N9O3K9HP9L8E7L1P1Q5O6ZJ4N10A6T10V8Y9E432、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（ ）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合【答案】 BCN2B10X6K1E4I2G4HD5X6Q9L9S3L5B2ZX3E6B8K4T8L6V833、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到

16、通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.120B.180C.200D.250【答案】 ACY7H9S7W2N3P10B1HP2P3A6C10N5T1T10ZR9S8E10W1L9I3W734、以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮D.白某

17、在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费【答案】 CCG1O9P5Y3L9Q6S8HK10K9D3S3Q4E10S2ZY4X2J3T6E9P9P235、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主，其中()风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 CCS6S9L7S10F5K6S9HU4Z2V2B1U9X8D7ZG3H8S7N9B5I9M136、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行

18、。为此，他向理财师咨询有关问题。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】 BCN7V8B1Q10Y1G5D3HF6S6K8J7B5R9A9ZG4A1G9V10X8I4M737、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益【答案

19、】 DCN5Q1O8K6F1W4A4HD3U9N9E2D10Z2A8ZY2I9J5B3S6S8U438、在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用（ ）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费。A.整车定价B.层次定价C.关联定价D.差别定价【答案】 DCA2F4T7Z8S1B8X9HR6E7Z7R4Q10A10X6ZB6L9X9Y6Q9Q2L639、不确定性是风险的( )条件。A.充分B.充要C.必要而非充分D.不必要【答案】 CCD6L9H8C1Q7W6Z3HR6E1M1E3L9R10J6ZA3U2G4L1U10N9V140、下列不

20、属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。A.当地上年度在职职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCR10C1M9T10B7R9D6HT9F4Z3C8N2K2W6ZD2C8I9P10J9R1K141、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度， 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。A.10小时B.20小时C.30小时D.40小时【答案】 BCK7V1J1W4U6S9U10HN6Z7T7E5J10I7J3ZO7B10H6M10P10B1I342、再保险的基本

21、职能是( )。A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险【答案】 ACC4T7U4D8S9C5V4HX9D9I7O10L1A10L4ZD8R5J3H2Q8C1T743、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 DCA8B7O5E3E1L7K3HW9F9N8O9F7D8N1ZI8I7O2B9A9W1S244、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DC

22、E6H5W6H8Z9R3M1HC10Z6R3S6H6W4Z4ZY6M3F1R7T5M5X845、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是( )万元。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCI3E1S5R2H10T2E1HE8I6X1Z4L2J2M5ZG10G10I8N5J8P2E146、某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5，则该项奖学金的本金是（）元。A.3500000B.2800000C.16

23、00000D.1200000【答案】 DCH6O5Z10Z7U2Q6C9HU5Q4O7O7T6K3L10ZW1B4M7X3O6O1X247、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定【答案】 BCD2W5R4N8U7L3P7HF6Q9F3M5D10U5H2ZK9Y6Y2J2X1Y6M248、下列系数间关系错误的是（）。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCD1N1E5G5C6M5Q10HI3P6A8I2X10T4O3ZN9T2W

24、8E1V4T2Z149、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 ACJ6W7B6D10F7Q10A4HE8Q3T2W2Z3H8B9ZM8I8A3U9S1Z1C450、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】 BCD1W5Z9P1D10W4J4HQ1L10N9F8E6Q7W5ZI3W3V3M5E2P3W451、以下公式中错误

25、的是()。A.资产-负债=净资产B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)C.普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限一1/利率D.复利现值=终值(1+利率)期限【答案】 DCB8P10U10W6Q4S4W5HY8C10U2Q4O4G10M2ZB5X2F10B4O2N4M752、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险【答案】 CCD7P2R3J7F5L9W10HL10X1G2R4A10A6W3ZH6X3W7E5Z5X3D4

26、53、进场人员（ ）是实名制管理的基础，在工人进场前，统一按照主管部门规定的格式制作花名册，报项目部劳务管理人员审验。A.身份证B.花名册C.所属单位D.户籍【答案】 BCT1Y5Q8R2N10N9J1HB4D1H10M2N2Q1M4ZF4Q9Z1U5K6A1K1054、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 BCZ10I7B7O7W6A4X6HO6Y2S5E4Q8J6H6ZN3L1E8N5C4H2N755、劳务员根据公司所批复的项目进度计划和劳动力使用计划编制进场（ ）。A.材料和设备B.人员和设备C.工种和人数D.材料

27、和工种【答案】 CCS1D5Z1G10I4K1F9HX2H6F7I1S2W1L6ZJ2D9A1S10C8S1M956、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。A.全生涯模拟仿真原理介绍B.全生涯模拟环境设置C.分析结果的阐述及初步建议D.对理财产品进行风险揭示【答案】 DCZ1D5G3M6P4A3X10HS4K1A6D6K6U10O5ZA8V3A8C9C8H8G157、劳务人员（ ）是劳务分包企业进场作业人员实际发生作业行为工资分配的证明，也是总包单位协助劳务分包企业处理劳务纠纷的

28、依据。A.花名册B.考勤表C.工资表D.工资台账【答案】 CCN7E6L10Z7Z10G4F4HE2D4W6R2I2B1X5ZQ2T2K3L7G2B9U958、关于资本资产定价模型中的系数，下列描述正确的是( )。A.系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大B.系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大D.系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大【答案】 CCE7L7J6X8B5T1S3HB3F6G8Y9T1N3Z2ZG3D4A2K7C1L6I459、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的

29、账单，银行与客户另有约定的除外。A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次【答案】 ACU10G9X7M7M10S7L3HT4K8J9R1I1L2F7ZC2Y8M8X7N5X6L360、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）。A.家庭日常支出B.理财支出C.专项支出D.礼金支出【答案】 DCT10O5G2U7G1L1X6HJ7E3M10Y10G3D8V2ZF5W1Y8F10H8T8H661、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了

30、咨询。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】 CCK2B1R7H4W8S4K2HA4U1I3M9B7I9H7ZF7X4N9L3I10B9S962、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费的区别不包括（ ）。A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】 CCJ8F8O5I1P9Z4U3HN5A8P5Y8U7E8L8ZG7B8Q5C4Y3K8I663、某客户投保了30万元的家庭财产保险，不久家里发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万

31、元，则保险公司( )。A.不赔B.赔偿5万元C.赔偿30万元D.赔偿35万元【答案】 DCR8Z3A9I5S8O1V8HW4T10C2B4R10M4U7ZG5O6V2L4C5Z7U1064、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高原期【答案】 BCA2W9O10B10F1T4D10HP8M9K2P6C8M4R1ZQ2P3S8D7D5E1T965、遇到（ ）天气不能从事高处作业。A.6级以上的风天和雷暴雨天B.冬天C.35度以上的热天D.5级以上的风天【答案】 ACU2P4M6M7A8K6Q5HM4E9Y7G9F7J4C10ZT6D3C9Q8E7

32、U7G866、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCB7R7U8C7G1S3Z9HK5E1A5N4T8N5M10ZL10U7K5S5G10J5D767、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投连险B.意外伤害保险C.年金保险D.分红保险【答案】 BCW7U3Q6R7J6I7Y6HP9B5K10W4H5N3O9ZQ4W6L1L8G7Q4D1

33、068、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币【答案】 CCI6M9S9N4V6A10T2HQ2H9L2P8T8C9P4ZY10Z4N9Z3L10G7Z1069、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（ ）。A.均等分配原则B.照顾原则C.权利义务一致原

34、则D.协商原则【答案】 ACP8C8S10L7A5E3V9HM4H4V9Y2Q6W5T6ZJ10J10G3H3V1N4S670、下列不符合期货交易制度的是( )。A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额【答案】 BCG10C2A7F2P5R2D4HA9A6Z2E10E6H7X1ZE3T8L10V6F10Z2Q271、( )不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACD2P4D2E9D

35、2Z6P1HC10C7Z3D7F9D3X8ZX7R2L9S7R9M4V672、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 DCQ7C9Q3Z10F7K2D4HA9V1K6A3E3L4V4ZN2L6P6B4X10H10E773、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。A.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息【答案】 BCI10O7Q4L10Y6E1X4HD1Q10I10T6P1T4P8ZA3V10F1E3

36、K4V9J774、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（ ）。A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元【答案】 BCI7V5H9T4G10B1R8HH8R8Q2H3Q3A7D1ZK8J6U7V1C7S5A475、在我国，职工可以领取企业年金的年龄( )。A.按照国家规定为55岁B.按照国家规定为60岁C.参照国家统一规定的法定退休年龄D.由企业自主决定【答案】 CCO9L7C6N4G9W4O6HA2J7S8I7T1R2I

37、10ZU2F5C9V1P10P2H276、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的( )原则。A.最大诚信B.可保利益C.近因原则D.补偿【答案】 DCF4B6O6T9I2O3L7HQ4T7W10E8Z4N1O7ZX3I8D10K7A2A3F377、下列关于理财规划书的描述，错误的是（ ）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致【答案】 ACH9I

38、2Y1B4Q6V5L8HU7Y5H6M10H2A9C8ZA9K5S9P4E8T10V278、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大【答案】 ACK7Y8Y10R5Y3K1M10HU5U9B5K8L3V2A9ZO9C9T4N1O5J4R279、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCP9I7M10O9H3O4L9HD

39、3R3B4E5A10Z1E5ZL7E1D4I5C3R4I980、甲与某企业签订劳动合同，关于合同效力问题，甲向四位法律人士咨询，下列咨询意见错误的是（ ）。A.乙说：企业如果采用胁迫方式签订的合同无效。B.丙说：用人单位免除自己的主要责任.排除劳动者权利的合同无效C.丁说：用人单位合同违反了法律、行政法规的强制性规定才无效，违反了法律、行政法规非强制性规定的合同仍然有效D.戊说：用人单位以欺诈方式签订的合同无效【答案】 BCA3X10D3K6H5M7M1HV6T1C10S6E7C7J8ZF4X2N6K10Z3Q7A381、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（ ）。A.对公司和产品的满意程度B.为

40、公司介绍新客户C.重复购买次数D.客户本年为公司创造的利润【答案】 DCW1C9O4G1A8S10Y7HX2Y7C1V3Y4W4A8ZE10Y1I1E10C2W6P582、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定【答案】 BCY2X4P5X9L6T10A6HM8K4U1N1N6U7A7ZO5Z3N5Q9P2U5N583、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 BCU5T9C6Q1D8X5D1HY3U6J8K2W2L8X2ZG9V2R4Z9D6R9J384、建设主

41、管部门对于不配合监督检查的劳务分包企业，可以采取的措施不包括（ ）。A.限制承接新业务B.责令整改C.通报批评D.记入建设行业信用信息提示系统【答案】 ACO3N1T5R7P1G9L2HT8V4K3Z9Z4R7Q5ZS2S1P9R7K5Z10S285、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。A.年龄B.财富C.收入D.家庭地位【答案】 DCD10X4T3C3X10J4N8HJ8I2H8R9C2E10B3ZV3H1R8I9F10W7G886、根据民法典的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中，继承

42、人参加继承的顺序，是由法律直接规定的D.法定继承直接体现被继承人的意志【答案】 CCH8B6M5Q7H3V7N6HM5L2D10A1V6N1R5ZT8L1L3I9Q7D6Y387、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 DCE6S5O2K10M5H1J7HS7X1Q8J7K6L6N7ZO4K9P4W2L7S5E688、下列关于税务规划的表述，错误的是（）。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优

43、惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCM8X9M8P8E6S1F2HB10D9I1T10S1N8I2ZA4O6G10S4D7C10W389、个人理财中，收入可概括分为()。A.现金收入与非现金收入B.工作收入与理财收入C.正职收入与兼职收入D.薪资收入与红利收入【答案】 BCA3M10M6E10C2Y6A3HE6D10C7O10Y4Y10S6ZA10N2D6F2Y5C6Q890、公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（）特征。A.偿还债务能力极强，基本不

44、受不利经济环境的影响，违约风险极低B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般【答案】 BCB9R3H3S3L10J7J1HC10G4T2E2T7I10L9ZF2R1X7D1D8Z3Z391、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。A.（2）（4）B.（2）（3）C.（1）（3）D.（1）（4）【答案】 DCV9S3X1Y10S8L7F9HE10F6Q6V1X7U6Z2ZS6E2E3N10T7J6O192、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位

45、客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（）。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCN1S9N7J10P7S1O1HU8I2M2J5G6Q2L9ZX4C4B10E3E5D9L293、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议【答案】 DCX4U9I7Z4B1A2Z2HV7K1B6U10K5B10C6ZM4B10Y5N5K4C8J794、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在5