2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题及1套完整答案(辽宁省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、保险规划具有多方面的功能。其中（ ）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能【答案】 ACD9H5T10Z6O6M1K2HL3P9U8I8Y9X10P6ZD10V10C3C4T1J4V52、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。A.资产配置B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置【答案】 CCL4T9N7Y10I6J2W1HZ1J7Q2E8B4H1

2、J4ZG3L2O7X9A4R6S103、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】 DCV9V5A6A8I9S4O4HD3N4H5I7F9W1O2ZM2P3Q8L10J1J3O94、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。A.人寿保险流动性不强，难以实现更多

3、的功能，如赡养子女、事业传承等B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控制投资分配状况C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代D.赠与需要交纳赠与税【答案】 DCT1U9G4R5M10X5M3HJ3W8E2S8S9T5Y9ZU3J8L7F10Z1U3W25、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王可以通过转继承获得李某的遗产B.李某的遗产要按照法定继承

4、分配C.本案例涉及到遗赠抚养关系D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产【答案】 BCK9B9S5N3L9O4B2HM4M8L8D10T4W1J4ZS4J6O7S9M7W3Z16、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCU2Q7L9W10B6U3Y7HL9R10F9N2T4Q1D3ZT10A3S3A4O4M2V77、下列不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCX8F5V5V6U8M6E3HK6M7M7T3L9Z7L5ZK5W6Z9S8R2Q7D78、以下各项中，

5、（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费【答案】 CCR9X3Z10X2T1G1R1HI5V4B9H5Z1W10C10ZB4B6F10X5O6P9C39、( )是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由【答案】 DCZ9Z2V3W9N5Z7K7HZ3V2Y1E7M1U1W10ZH9C6C8G7Z8G8S10

6、10、政府参与金融市场，主要是通过（）。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCJ7I5L1L6Z7U6W3HS2E6T2R3W5X3Q4ZC3T2M10P7V5A10L111、李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（ ）。A.甲继承37.5万元，乙继承12.5万元B.甲、乙各继承25万元C.甲继承50万元D.甲继承12.5万元，乙继承37.5万元【答案】 DCF6P9Y2U1L10X6F6HH1P3C

7、3T8L4A3C9ZP9D1W1E7I1L6V712、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（ ）。A.对公司和产品的满意程度B.为公司介绍新客户C.重复购买次数D.客户本年为公司创造的利润【答案】 DCE3Y7M1B9F8U7R6HC2H6N9S2W7S3A1ZB7C4U9S1E1H2L813、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.保险公司给付保险金B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内D.还在保险观察期内，保

8、险公司退还已缴保费【答案】 BCE3D4G5W1M9N6B3HP1A4O2R10M10S1W2ZD7Z10C3B3O3S4O814、（），即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额A.当期支付薪酬B.延期支付薪酬C.基本薪酬D.福利津贴【答案】 ACX5E7Q10Q7O9J2N8HQ2P7H5E3X10T6S2ZZ5C3C2I1D9N9Y115、中小企业理财的特点不包括（ ）。A.企业融资需求迫切B.资产保值需求强烈C.风险隔离要求规范D.财务管理需求强烈【答案】 BCX1K4J6Z8E5G9I5HE8D3O5Y3C2G5Y6

9、ZM3V1H3L8I10D2J316、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】 BCJ1L5Z2Q5V9D3F10HD4Y7A10P4U9F5D4ZQ6B5P6U1V8U2G317、（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 ACY2B3O2W8E4L8H10HR6G4Q10D10R7T2F4ZS3E6V5I

10、7N4B9Y318、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划【答案】 BCS8B10F2M5E4K2Q7HF10J1Q1N6T9B10I8ZS1Q1M5M7Q6N10F219、综合理财规划服务的第一步是( )。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCK7O1F9B7S10C7P3HQ7F8B10M6C3V1V7ZF6J5S1T6K8V6K120、下列关于定期寿险说法错误的是( )。A.相比其他形态的人寿保险来说，

11、定期寿险更接近于财产和责任保险B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加【答案】 BCQ8Z3F10D2R1D10H6HM4U5L6S6D10D6Y6ZS2N6J6A2L8M8L1021、 ( )是商业保险的承保对象。A.雇佣劳动者B.工薪劳动者C.自愿按照合同缴纳保险费的人D.法律法规规定的社会劳动者【答案】 CCR5W5F10I10K4H10E3HZ2K4M2V6S8L8G10ZY9V3J2S3B9Y10C922、（）承担各种专业技术人员由于工作上的

12、疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.职业责任保险B.产品责任保险C.公众责任保险D.雇主责任保险【答案】 ACE6H4S4K8Q7A6O9HA7I9U10L1G5W1W5ZI7E3L6C10J9Q8D1023、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于()罪。A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿【答案】 DCK9F2E1O4P6N7W1HO3F4T10E7O5H8R8ZW8N6F2O5F7C2M924、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不

13、需要邹明的经济支援。A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCF8T10I5W6M10Y9F6HH7I6Y1K1X7O4O4ZJ10T5C4N3G1M3Q825、下列关于合法收入的表述错误的是（ ）。A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收

14、入【答案】 DCV8M6W1L4I2D6L1HX8R5Q2Y10A7P2X4ZA2P2X7Q3O5M9K226、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACV7U2L7R5C9B10V9HF10O10Q7I8N10Y4P4ZH6R5N10M2J2W7A827、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当

15、，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.产品责任保险B.公众责任保险C.职业责任保险D.雇主责任保险【答案】 ACJ8R9N9D5E9U6A7HS9O5I10L3J2D1A7ZP4D2T10F2W6F4R628、建筑工程面积1000050000的工地，生活区浴室面积不应小于（ ），在50000以上的工地，浴室面积不应小于（ ）。A.10，20B.20，30C.30，40D.40，50【答案】 BCD6Q8Y2N3M1M9P6HT8R4J1W3A10L5R8ZB4X1V3P9B3F1X42

16、9、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓【答案】 BCG8K3I6V6I9Y7T10HS5J6E6Y1Y1B4T8ZZ9K7J7F2G4J4S730、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不正确的是()。A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责

17、任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险【答案】 CCS10A4E4D5W7R2R8HW2M4U9P6O8Z8B8ZK9B6F10C2H4W4X631、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。A.品德B.人际沟通C.服务D.专业能力【答案】 BCQ5S3O1W9U9O10E4HG10U6R10B3L10K6T5ZT7C7Z1R8U8U10F332、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】 ACO7M1U6D3U6V2B1HO10P6U10R4J2V3K4ZF1Y1L1L8W

18、1J3M733、（ ）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 CCE1G10W3J4G4F6U7HB3B1D5G5Z10V3V3ZS4L7H6N5Z2L9J734、 ( )是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。A.商业保险B.人身保险C.财产保险D.责任保险【答案】 ACR8X8L6L5Y3L3Z2HL1C8Z9I7V7Y4U10Z

19、H6Y9Q3Z10H2W9N435、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3，年利率为6，则该理财产品的现值约为（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】 DCI7B3H2L7N3V4J8HH2Q8X7X7N9A10N7ZX6L10Q6O8C1B3A336、有的教育保险提供教育金，还提供（）。A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金【答案】 DCM5L6H9E6A9C7F5HG7U3M3D9X8F1P6ZL1J1W4M3D8B3K537、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。A.子女教育金没有费用弹性B.子女教育

20、金没有时间弹性C.子女教育金必须靠父母来准备D.子女教育金支出时间长、金额大【答案】 CCX9X4T8F1O4Z7R4HJ1V4V10H7Z10N3M2ZB9M9A5J2N4K1G538、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCF1L9W7I2K4A8U4HJ8I3C1J6B3S5Z10ZN7O1S7V10G2T9Q639、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲

21、财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元、2万元、235元B.5万元、1万元、0万元C.1万元、2万元、3万元D.3万元、6万元、12万元【答案】 BCK9H6O1C9O9L2G3HG10B3E5D9H2B5Z1ZV9W3B3Z8O4K6O740、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.债券资产贬值【答案】 DCZ2J2U2Y3X5Q4J

22、1HJ3M9C9H10P8I6Q1ZN9E3I8K7Q2U4V341、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（ ）间。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCU3Y4Y5J6U6X2A2HW8Y9L5Q4V1W10M1ZA1A7Z8M3T5A4G242、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是()。A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险【答案】 ACK4L1V1H8C1H7L1HU7E9T6W1C4W5F2ZK10K3T2H3U9T2X343、下列不属于由

23、人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCA4N7U2B3V5U8V10HL6Y5O8M6I7X3X4ZJ6G8L5W1G4H7J344、（ ）是指用人单位与劳动者约定无确定终止时间的劳动合同。A.固定期限劳动合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同【答案】 BCY2B5V5D9Q2U7D7HN6N3T4T1J8M10D1ZO6B2F1G5V8L3O745、理财产品风险

24、评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括( )个等级，并可根据实际情况进一步细分。A.三B.四C.五D.六【答案】 CCV2I8C2K1H10G5I3HD3Z4R4Z10H5M9S2ZW10K10D6O3E5N2T846、在我国，职工可以领取企业年金的年龄( )。A.按照国家规定为55岁B.按照国家规定为60岁C.参照国家统一规定的法定退休年龄D.由企业自主决定【答案】 CCK4T2E10C2A4W9Z1HZ2B3V9K2N2H1H6ZF9Y7G3G10M9Q1R447、（）是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性，是衡量证券承担系统风险水平的系数。A.系数B.证券组合的期

25、望收益率C.证券各自的权重D.证券间的相关系数【答案】 ACF9J9M9A10P9R5U8HN1I8G2L7W10P7J10ZF5E8N7Z9B6V1D948、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产【答案】 DCL1U4W6C7K7A1O6HY5K9L5K6E9D10M5ZU8G5M9N8P3K2U749、银行

26、作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCP2H8A5T3D5F7O1HL7S8C2B2D5Q9Z10ZU3O10H5S5C10R5U250、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A

27、.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACW2K1W4H1L9A7E5HD6B9Y4Q1S3Z2K5ZG8S10R2J6R6R6M451、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风

28、险B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍 “预期收益率”或“最高收益率”C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品【答案】 DCX2Z3K9C8H8V1V3HQ7Z7D4O8W4W1R2ZA4O7S7P10P8K8G252、自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】 CCK5H8C1T6D

29、2M2N5HT7A5U3V9P4Q2P6ZW2C7E7L9R5W3H453、关于家庭收入支出表，说法错误的是（）。A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况【答案】 ACS7Z4V9H6P8X6P2HF9H1I6E4F9J1J6ZM1S2L5W4V9B6N854、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）。A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数【答案】 ACU4H2N3J2D4X6Q3HC4P7W7H8V2K1L8Z

30、K7G7K7B1D2F6X655、如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款形式的是( )。A.商业性银行贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.学生贷款D.特殊困难贷款【答案】 DCH5C1Y1U8J4M6I7HY2E10D8S9V10Z3L3ZG4P8L9G5G9D7R956、 以下不属于企业财产保险的投保人的是（）A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位【答案】 ACN6K1A3B8V5Q7J1HL3S7O3R4R4H6F7ZF4Q1C2S5M4B4E657、劳动法第四十八条规定了国家实行最低工资保障制度，用人单位支付劳动者的工资不

31、得低于（ ）的最低工资标准。A.国家B.所在省C.当地D.用人单位【答案】 CCK3L1V6L6Z10X6P3HD10J7T8O3N6D9N5ZM7Q5H10D9Z1O2Q358、（ ）模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。A.全生涯现金流量B.净现金流量C.收入现金流量D.支出现金流量【答案】 ACW4K7U10B3W9N9V4HW6V8U1C10S9A6V8ZC5N10X1N6K9T10U1059、偿债能力分析指标中，（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCT8A8F10F7A8T10L1

32、0HY1F5Y10D3L2S4M5ZP3M6G5B3J4F2I460、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（ ）A.3000;3000B.3000;5000C.6000;5000D.5000;300【答案】 CCV3N8W4N4A3C10I4HD6I4P10S3N1R2E6ZK4E5E5E7J8E8N161、流动资金管理措施不包括（ ）。A.编制Y金预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】 DCC8G6X7B1E4A6Q3HX5O8U9H5O1L3V4ZL1C5O5O

33、1P5K8E162、以下各项中，不符合商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的有关规定的是()。A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务【答案】 CCC10C8O9Y10V3T9K3HG6H7L6C4E7D8J6ZR8R2U3T9R3L1F863、下列债券中，对市场利率最敏感的是（ ）。A.5年期，息票率8%

34、B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】 DCP1H9Q8C9N3E6H5HP3Z7A10K10I4T4G9ZZ4O3Y7O1D6E10V164、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？（ ）A.古玩由乙子女继承B.经甲子女同意，可让乙子女继承C.古玩由甲子女继承D.将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款【答案】 ACY5T6E5F10N5B6G1HM8U10O4N5Z9W10Z6ZY6O1N7S2T1N5B965、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A.投资建议B.储蓄存款产品推介C.财务

35、分析D.财务规划【答案】 BCR4U10M3D4N5P3N2HJ2P7U8I5Z6W8L1ZO10Y2W8T8Z6U8A766、 下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?( )A.人寿保险B.责任保险C.健康保险D.意外伤害保险【答案】 BCP6E6E10V5T3H3P4HD5K8N2C4S4A3A5ZZ6O4G9P4G3E5H367、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的( )。A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证【答案】 ACH8I3P4R8I9B8O7HT7I7G6S7K6W10N5ZP4U9Y1M9F1O2H268、某投资者以4元的价格买入一张执行价

36、格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（）元。A.6B.2C.8D.-2【答案】 BCJ7T8W4I5O1X10H9HM9A9C8P3A8V9I1ZU3Z3N6Y8P3B10V369、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入【答案】 DCQ9J10Q10X8K4T8T5HC1O6J8L10C2C5O1ZC8K4Z5P8V3M10Z970、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已

37、研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 CCS4N1T1B1S7Q4Y4HB4Y7W6V1V2B2E6ZI8H6X4T9G2W7C771、企业事业单位或者其他组织提供不真实或者不完整的统计资料，情节严重的，处（ ）的罚款。A.3、5万元B.5、10万元C.5、20万元D.20、50万元【答案】 CCZ4U2Q5S6H4V6W3HX9Z2N4Q8Y1O3F6ZX7O4K7R1X1M1K372、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方

38、式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】 ACK5C1E1V7V7D7B6HC10Z10N3S10E6A9D9ZE7F9V6R4N7U8X1073、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是()。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 ACW5K3Z9S2Z10B2D7HD7P8U4X3H1R6O8ZD7F10E6U5M7F

39、7D174、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCE9N6Q3S1M1G1A8HH10M9P4P4J6O7D3ZT9C9T9E2V7N1S775、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险

40、投资。张先生的客户类型属于（）。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCF5S7J7N3E8V8T6HL5Y4V4J7J5J8Z9ZO8R10A1H9Z2M7U176、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCU4M1D1T2U10X1U8HT10E1H10B8O10G3D5ZW9Y9Y9Q5E6T7X277、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增

41、长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】 DCQ1E6I2A6F5T1E2HM3Y10T6U5Z1O7T1ZX5J3K4A3F2K2F478、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（ ）。A.财富传承规划的对象是客户的资产B.财富传承规划对保证财产安全作用不大C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐【答案】 DCI7A

42、1E10W10M2G7Z5HV4F8T8M1I6S3T2ZX3X4U1L7H10U6F979、在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（ ）来协助客户做出合理的决策安排。A.教育费用筹集方式以及投资工具B.投资时间C.投资产品D.投资组合【答案】 ACM10O3X6Y2K7C4Y9HI1N7I10D1Y8H1U7ZX8M10X10Q7M4J5J780、下列不属于家族信托的要素的是（ ）。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCV8T1F8P7X6M6D10HS9V6F8U4S3K10Z5ZL2K5D6Y6N1V5X781、电科集团是一家发展迅

43、速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】 CCF5K3N9P6A3B9F10HT4P8D7D9C8O6V1ZW10Q7G7Z2E10K4X682、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中. 长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议【答案】 CCX8A2J3S9S8Q4Y9HB8S1Y7I4

44、V6L1Q7ZE4Q10T9T6A2S9I483、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（ ）。A.遗嘱是一种单方法律行为B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为【答案】 CCN7V5Y9Y7I6L5L9HF6Z3O8T6J8O10M2ZR2V6K3N8S2O4G684、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（ ）。A.费用弹性B.费用刚性C.时间弹性D.时间刚性【答案】 CCT9V7R2R4R9O8Y5HW8U9V5H7J1F5G5ZG8T2L8N8W4V9E685

45、、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.75B.82C.95D.80【答案】 DCK4X1O2Y2I10B6G2HV1Z5F5J9H7D9M6ZQ1J10Q8A10M3O10N586、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】 DCQ10G3A1F9F3B9W4HD9P10O1K4R4V5C5ZI9V10N5E5L9M8V787、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.只有国