2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题精品含答案(山西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于终身寿险的描述错误的是（ ）。A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】 BCC1O5F3G6U8H6F10HE2N6O3E9B9U8H5ZA3W3U5F3G9S6E102、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不

2、动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能D.是现存的财产或利益【答案】 BCR8V9M8O2O7F4H2HC7X7J9B10L9R3U8ZP2P7C1H3I5O8X103、（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 A

3、CG7V2Q6L9P4Q2T5HI10O4Z7S10S2L7G8ZR8L6P5D2H1T9M94、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（ ）。A.继承人、受遗赠人B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人C.无民事行为能力人D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人【答案】 DCJ8P3X7T2B1G2A4HL5C9W4M2Z4V3S6ZD5P8Z10F1Z4A5Q35、（ ）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术【答案】 ACS6J6A5Q2K9Q8Y2HW10G5U9F7J10M9B6ZO4D5B4C7O

4、6H2D96、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 CCQ9G1G7O7D1M1T10HC9V1X10M1R5U9K9ZA2M5D9A1V4I5G27、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低( )。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】 CCB3H9R3Y9H2K8F1HA2U7Z10

5、F1B4R9U5ZC7C9C1P10I8S10A78、美国的高中是（ ）年。A.1B.2C.3D.4【答案】 DCD5B10F1C3S10X9J10HF3U2C2C1G8X10L2ZZ10K5X10O9Y9N6R19、主要确定企业的各个工程项目范围内的培训需求属于（ ）层次分析。A.企业B.工程项目C.工作岗位D.项目部【答案】 BCX10H7L1G9A9W9Q2HK5C7E5B3F4R2P7ZG10S6P10A9P5Q4T1010、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。A.高B.低C.相等D.无法确定【答案】 BCL1G2Z10A5G6T7Q3HO4D10M6F6E1V9I1

6、0ZY7V7D5U6Q3G4E311、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（）A.实物黄金B.活期存款C.债券型基金D.股票【答案】 BCC9Y7S9F10B2K6P4HJ9M9L1E1K8W5K8ZQ6D10T1O8O8W1F512、（）是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。A.银行储蓄B.教育储蓄C.教育保险D.教育金信托【答案】 BCL2P6V8V10P1T6K1HI4W10O8E3W9Z6D7ZH6H5X2Z1S7B7K413、劳务员根据公司所批复的项目进度计划和劳动力使用计划编制

7、进场（ ）。A.材料和设备B.人员和设备C.工种和人数D.材料和工种【答案】 CCG2S7I2W5F7R1S3HO3U4P4G1L5O2R5ZC10A5P4S10I5E7G114、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（）A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.口头遗嘱D.代书遗嘱【答案】 ACF2F3L4H8E7K2A6HD5F1A7P6B10U2E10ZC3A7N8Q8K6A6J215、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不

8、错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】 DCT6X7L10K2P10F6Z4HV8K1E1T10P6W7C6ZU3W7M1Y9Q6K5B716、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。A.R 布伦博格B.哈里 马柯维茨C.F 莫迪利安尼D.A 安多【答案】 BCM4Q5M2N6M8V10D1HL4T8A2Q9B

9、4G9N3ZR2Y10N5U7S10W3F1017、下列各项符合保险利益构成要件的是( )。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】 BCF8Z8Y2H4T8Z4Y10HT6N10J4J9V4X8F8ZL1I6G9M6V3W2F918、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。A.细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利水平、市场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致【答案】 CCH8S2W7C10L5T1S5HO5Y7C10S10O2K4E8ZZ1K10J

10、7Q9Y2D6J1019、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是()万元。A.6.4B.8C.3.2D.5【答案】 ACO8W1S6K9Q4I5F1HO5J9K6O8Q10M1J8ZN6J5Z10H10B10R1M420、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（ ）A.3000;3000B.3000;5000C.6000;5000D.5000;300【答案】 CCS7B6G8T9S4N6C2HO1Q3J1L8N1V4U5ZC4G4S8X8M1Z6Y621、下列关于企业融资的说法错误的是（ ）。A.债务方式主要有银

11、行借款、企业发行债券和民间借贷B.银行借款具有节税功能C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D.民间借贷具有很强的操作空间【答案】 CCP6O8H8K5I7R4K2HK5R9P10R4Y3Z6E5ZM10R8E4R5J3U1R922、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.9610B.10464C.11988D.12378【答案】 BCD4H1A8I6G5O3G2HD7

12、O8O2E10B10A3P4ZY6Q2A8V5S9G5W923、在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。A.供求机制B.价格机制C.流通机制D.风险一收益机制【答案】 BCE7B6Q10H10J1C3H6HT3V7K2A2G4O3S7ZO6N6O4F2B4L5X424、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息

13、【答案】 CCR1B4D1J2Y1Q1K5HN9T5I9X8Q9Z8P10ZC5A8Z4P7U5E10S325、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.840662B.1255036C.1355036D.1555036【答案】 ACM4N10Z1C9B10G6X2HA5K7F1E10T6Z8Z2ZU1K5C10E9X1O

14、4S226、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.520B.530C.540D.550【答案】 CCH8B1R6F2M6Y9Y10HP3E5L7F10I7F5E3ZN6R6Q3M9K7M6V727、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（ ）。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实【答案】 DCH3Q10D3I4V8F4B9HF8L7O6V9Z10R1B9ZS7G8C3A10Q4S1K128、下列国内机构

15、中，无法提供理财服务的是（）。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所【答案】 DCZ2N5H5G10Y8R4Y9HI9E6L9L10Y3L5R1ZQ3S7A6Z5I8O6K229、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】 DCZ6H10S5J6F4D2I10HH9W9R10V5H2E5A4ZX7A8O1Y4A3T8R330、主要确定企业的各个工程项目范围内的培训需求属于（ ）层次分析。A.企业B.工程项目C.工作岗位D.项目部【答案】 BCN9H1N10U2L10U9V3HI5P5E2I9V4B9M10Z

16、W9X5Y3Y4N9J2O831、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCS7Z3H2J3P3K3F8HJ10V3K6O10G5M9A8ZE7N8C7R3N9Y8M132、某客户年初存入银行1 000元，在年存款利率为10的情况下，年终其价值为1 100元，则货币的时问价值是( )。A.1000元B.1100元C.100元D.900元【答案】 CCM5K10V7F3G1H9T10HW9E9N3X6H7E6J10ZT8P1B3K8H5T10M933、王某(男)丧偶

17、，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（ ）。A.遗嘱继承B.代位继承C.转继承D.法定继承和遗嘱继承【答案】 CCX3X9W4X10R7X2K2HM10S3M6M1D6N4I10ZJ5X4J2S3H6W3H434、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.1500B.20

18、00C.1200D.2200【答案】 BCV5X4K5T2T5R7Q6HR1Z3F3G1L10A9R7ZE2B8T3J5A3F2K835、孙娟预计其儿子5年后上大学，届时需学费30万元，为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金，则5年后（）（答案取近似值）A.无需再额外支付学费B.会获得30万元的本息C.需要额外支付12.75万元D.需要额外支付17.25万元【答案】 CCC3O3O9K7W2V6Y2HB5I1Y5U2Y3D2U6ZA7Z8F5S3P5P2N336、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.保险D.财产赠与合同【答案】 DCL8R8C6V3O9Q4S

19、8HU7I2L3X1H10R1X3ZZ10V4I6L5M6N3S337、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料【答案】 BCX2R6X2B7V4U2N4HZ4P3C7X3D1D8N4ZK7R6N6O4M6I3Y138、商

20、业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】 DCP6K2Y2J2L6C1T9HB1M6T1R3A6D3X9ZH10M9N9Q5I9U6T839、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D.保费中含有投资保费【答案】 ACK8C6S3U6E8O2Z5HY10U5T4C3C4P10O3ZC4X3Q3Y8K8T3C740、

21、 以下不属于狭义的薪酬的是（）。A.奖金B.非货币形式的满足C.津贴D.福利【答案】 BCY1S6M10X3M8A6W2HR8O6B4G10A3P6Y10ZQ8E6D5U5Y7G5D941、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。 A.刘翠的遗产要按照法定继承分配B.丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产C.丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产D.本案例中涉及到遗赠扶养关系【答案】 ACP8V3D10I5E9R1K10

22、HH8Z4E8V10L2F8I1ZO7A6V8Y1V9C1S942、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（）。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCY3U4D5I7U6N9A7HU1R6W1H2Q8M10J7ZN4Y4E10W9D2M5Q343、下列选项中，不属于代理的特征的是（ ）。A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为

23、须间接对被代理人发生效力【答案】 DCA10U2B1E4V8A7A4HE6H1J4I4Z10A1J1ZA3D2S1J10B10B10Y744、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（ ）。A.遗嘱人须有遗嘱能力B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产【答案】 BCO4F4R1K5C5G2I8HD8V7D6U9D4Z1Z2ZL7V9E9E4Z10B8N1045、 如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头

24、寸情况为()。A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500【答案】 BCB5E3N10Z1B7C3W7HI3R10I6D8V1V6H3ZX10K2P4X9X2P6P946、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 ACY3N5Z6V1M10N7Z9HH7U9R2H3Y4J9V8ZT2R1Y6C10L4R5C547、下

25、列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大【答案】 ACW9C5D9K7O3Q7H3HR10W6S8R4O8W7M7ZL4T5Y2E1Z5A6U148、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供

26、服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务【答案】 BCM3G7B6O3E5X3F5HC1E9B5D10F5F8Q9ZJ10J8E10I4F1K10S549、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 BCT8P4Y2B3Z6K1S5HO10H8D9V7J10V5Y6ZC9V5M7D9L9Q10U350、以下不能体现教育投资规划的重要性的是（ ）。A.教育投资在消费的时间、金钱等方面的不确定因素较大B.教育程度对职

27、业生涯和人生发展的影响越来越大C.教育成本不断升高D.中国家庭对子女教育越来越重视【答案】 ACU4R1E5Z2A10F3S6HM4Z5T3S6Y5X7L1ZP1I1D9R10X4A5Y151、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，连续复利【答案】 BCU2W4Y3H9T8C9N6HX8L10W8J2G4C4Q1ZL9W7L5B6A2Y5R852、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一

28、个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养老金请求权B.股权的分红款C.专利权中的财产权D.自有住房抵押权【答案】 ACF3F3V7K6M1E3H6HJ2W9K6U7Z2A4N10ZH10F7V7S4Z2X1R453、所有关于客户关系管理定义的共同之处是（ ）。A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B.强调企业生产经营必须以客户为中心C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段D.客户关系管理被看成是一种管理技术【答案】 BCL6E2F9A2O2J3G9HQ3G3J7L5W8L6R9ZH8Q5C10E7I4C8U954、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（）。A.扩大了

29、资金运用范围。B.产品期限覆盖面广C.发行主体有充分的主动管理能力D.信息透明度高【答案】 DCK4D10Q10E3J7D6E6HC8Q8Q10X2V10J2C6ZF3J2A8B2U8N6F155、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位【答案】 DCS7J10F7Y8R1Y7C7HG4N3W5X4H8T1R10ZL3S10V5I2T4W2O556、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（）A.实物黄金B.活期存款C.债券型基金D.

30、股票【答案】 BCK8O4W7U3U10E2H4HJ7C5I2I2Q5V3N2ZX8G10F3W10K2Y8L157、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所【答案】 DCE6U7B7J5V9T9H7HX2J4N4L6C1B4V1ZJ7R2B1V3A1O7X758、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（ ）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。A.紧密联系型B.业余投资爱好者C.企业主导D.精明生意人【答案】 DCM8V6S2

31、D3R7E8G7HY4W3R6C1R1M1P7ZU8C1I3N2F2Y2W459、假设陈先生上年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么陈先生和陈太太每月应缴纳（）社会养老保险金。A.2400元、192元B.640元、192元C.2400元、120元D.640元、120元【答案】 BCJ7P3K2D9O7Z1D6HX7G8Y7P1S6T7X9ZX4O2Y1N2L7W8V560、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCM8X3X4W

32、2L3C10X5HE1N8C3F7U1Z8M10ZE10R10F1I6B6B5Z561、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】 BCL5I9T2A9C10N9Q3HN3W3R8Y6U10Y8T1ZW1Q9A1N1H3B2O662、延期税务规划中，

33、延期纳税的优点不包括（ ）。A.节省利息支出B.有利于资金周转C.减少税种降低税率D.降低了实际纳税额【答案】 CCQ3F9K8G5S5Y9E3HS1P8G2K3T8B9N4ZF3I9U3A1R5I10E663、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。 A.刘翠的遗产要按照法定继承分配B.丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产C.丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产D.本案例中涉及到遗赠扶养关系【答案】 ACS5F8I

34、1L10S5Y8J3HX6Y6D3G4A7W4K2ZW3F9L3L8P9Q8P664、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.简单理财服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 DCY10Z4G7M7E9B5L2HS10Y2O5F10A6D4F2ZN2A10K10N8D2X2Z865、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保

35、持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65【答案】 DCV10W9B8S9Q9U10C7HY3C8H9B7D7G9T8ZF7F6J7G2Z10Z7B566、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性【答案】 DCA10I1S3F2Q8Q8W9HB10Q4B2S3Y2P7X2ZU4R2O5K10Y7M8G267、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在( )万元以下的，为小规模纳税人。A.100B.1

36、20C.150D.80【答案】 DCT8S2A7M2Q4P10N4HU8I10O6Z6D1W6S7ZZ10B1K7F4C3F1X768、下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是( )。A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率【答案】 BCH7U9M9D7T7R5V7HY5Y10P10M6E1P2V10ZF3P4G4W9S3E8Z669、下列不属于债券市场功能的是( )。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】 BCY2J5E10O4K9N10

37、A2HG6I3S5T8Z1Q6N5ZJ10K4P6S4E4U8Z170、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.724889B.865433C.954634D.1088266【答案】 DCG6F3K8R7U3A5R4HF5S6B7P6Q6L7S3ZP2G8O2Y3S4S8M871、关于单利和复利的区别，下列说法正确

38、的是（）。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算【答案】 DCI8D2E9K4Z10C8J6HU5O3L9O8H5A5F3ZB10D2G6W8T6Z2E1072、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 ACZ7P2P9L4A5O1R8HA6U9J7W10Q3N9A6ZD1H6D6L6L2D6R1073、证券市场线与资本市场线都是描述资产

39、与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线是（ ）以（ ）和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。A.E（r）；B.E（r）；C.；D.；【答案】 BCB3B8O2W8T2K10M5HA7K4I7Z7T1Y4K1ZJ9Y10L8F8F5A2Q874、 中小企业由于生产经营小，资金规模小，中小企业融资困难的核心原因是（）A.利润率不稳定B.流动资金不足C.信用级别低D.经营时间短【答案】 CCL2Q10S6U1J6O3F8HH10F5X1A9X10W5Y1ZA4Z10J9P7O6A6V675、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水

40、平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】 DCS5O6A2K3P2U6N4HP8I7X10P6U10Z9U1ZO5H2W1M5H8T6F376、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤

41、害保险三类，这种分类的标准是（ ）。A.保险期限B.保险金额C.保险风险D.险种结构【答案】 ACJ3C6X3C5Q8E10Q3HZ10E7W2G7C5K4A9ZV6W2B4H3Y3U6O577、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACE7A4P10G8N5E10M5HD7I1D5T1K5W7P4ZP1Q3F7E3S7S1Y1078、多数国家对中小企业的界定

42、从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCH8H6A5H7S10K10P9HU8Y4V10G4S7U10M1ZJ2I4M3M1S1M2T379、（ ）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 CCA3Q4D6W7K4Q2S5HZ10W4E6K10J10M3F1ZG7W1O10N7W7G10C280、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。A.假如理财师并非主观原因或故意

43、造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACC3W7J5Z2H4B5R8HR9C4J9C8Z7C5Y7ZT6H6K4W2L4E8I181、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（ ）可以作为受益人得到保险公司的理赔。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.

44、王女士的父母与何先生的父母【答案】 ACK6L8C8J7A2A1P7HV9Y6K2N1R4H5C9ZW7A1S10V4K7T3O882、劳动定额的表现形式分为（ ）。A.时间定额和技术定额B.技术定额和经济定额C.经济定额和产量定额D.产量定额和时间定额【答案】 DCE7S2X9H7U4R8B10HR3O5T8B2V8N9R2ZX8K3F9L9Q8U5M783、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是()。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.基本养老保险【答案】 DCS7Y1P6I1F1X2N8HE6B8O4Q9D3X2R10ZU2W8Q9J3G8T9M38

45、4、下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈【答案】 DCR8R8Y2C2M9Z6Z3HQ3I7G3H5Y8T2Q7ZN6O1Y7P10A2A2H785、（），国家颁布劳动保险条例，在企业内推行退休金制度。A.1950年B.1951年C.1962年D.1986年【答案】 BCR2I1N7U2F9T7Z10HE4S8P1F3X8Z6M7ZU8W6H9M8M6A1N1086、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】 CCD9T8Y4N7U4I10G8HA10N7W7C5V8X10E7ZJ8H7S7A8C1C10H687、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。