2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库评估300题加下载答案(四川省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利05元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为( )。A.18.75B.25C.21.65D.26.56【答案】 DCM9X10E9H6O10S2C1HS1D10W5L6P4F6A7ZJ8U7E6B7Y3A4L12、以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（ ）。A.确定教育目标B.明确投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】 BCP8H7

2、V8R4X4X9I1HD1X8K5X2D6Y4X7ZY3C4W3S8Q9E8P53、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级【答案】 DCS7S2E10Q6G9G5W5HM8B6E2O9T5E6Y8ZP6A1H5I5W3P4D74、关于履行劳务分包合同价款的规定，说法错误的是（ ）。A.发包人不得以工程质量纠纷拖欠劳务分包合同价款B.发包人、

3、承包人应当在每月月底前对上月完成劳务作业量级应支付的劳务分包合同价款予以书面确认C.发包人应当在书面确认后7日内支付已确认的劳务分包合同价款D.承办人应当按照劳务分包合同的约定组织劳务作业人员完成劳务作业内容【答案】 CCN4O1F4U3Z5R1P10HO8L6S8N4V3G10V10ZX6V1D4H2P8W3Y95、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 CCQ5X6U9X2F4E5X3HV9B7Y9W10J3J4A5ZJ9U8R1Z5V8R4L46、下列关于商业银行开展个人理财业务的

4、表述，正确的是（）。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 DCX7H5Q1B4V9L2O8HY4D8G8U10B10E9L4ZP2H6X2Z4S6N5G77、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（）。A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 BCE9S3L9G7O6V7Y5HX1M5M

5、7M8W7O5K9ZX5W10K1D1O10H8D48、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（）。A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的12B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的13【答案】 DCD7X7F10B8K9E1H8

6、HS9R7E3F4Q10P9H2ZC7B8J6T1V3Q10F79、下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCH1I2K6P7A6B5B10HR4X3M1S9X2K10T5ZD10D5V10H5V3F7H1010、根据民法典的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的D.法定继承直接体现被

7、继承人的意志【答案】 CCW4W9N7D6E10F4D5HG1B6D3U9L9E2T6ZM9O6P6I8O2R9T311、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【答案】 ACS6Y7M3H6I9S5U8HK5Q1C9P1P10S7F1ZY2B1B3K9C9L1E212、

8、( )不属于普通家庭的债务类型。A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债【答案】 ACI7B3T10T1X3J4C10HG9L2U10O1D10Y1G7ZD1X9Y8B7M6S9P213、在分红保险中，红利分配的方式有（ ）。A.现金红利分配和增额红利分配B.现金红利分配和定额红利分配C.现金红利分配和变额红利分配D.变额红利分配和增额红利分配【答案】 ACX7W2U9M9O1K3P8HP8N9C1B3U10K2Q4ZK10V1J7Q2N7E6O614、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学

9、本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.1500B.2000C.1200D.2200【答案】 BCZ9K4O6N2E4M9J1HN2I2T7L10Q10D10P7ZC3X2L6X9F9M10B815、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。A.1760B.2240C.2040D.1920【答案】 ACE9Z5D7K6M10F3C5HX8T1N6X1M1P7S1ZG1R7P5L4E5L9D616、父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规

10、定父母子女有（ ）遗产的权利。A.赠与B.相互处置C.顺序继承D.相互继承【答案】 DCQ8X9A1A10Q3H8H8HR3Y3Z10O8H6S8A3ZY7Q6Q8A7L3A8R517、小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为( )。 A.abedB.badcC.bcadD.cbad【答案】 CCW4C5L2Q9X1G6F2HY10S7W5Q1F5L1V9ZS6W1W1A8S9K7F118、政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括( )。A.非强制性B.企业行为C.政府行为D.不属于委托

11、人的清算财产【答案】 CCG5Z4Q3G2W1V5R3HY5T7D9E9U10Q9E8ZR2P8M2J9Q4J5P119、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是()。A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险【答案】 ACV10W8E6N4A10G8G3HS2T3Q2N2G4Y4W1ZB4M4U1Q3O2B4C320、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜，在有贷款本息负

12、担的情况下,以不超过（）为宜。A.30%;50%B.50%;30%C.50%;70%D.70%:50%【答案】 DCQ10T6M3I8G9L9A3HU2V8C5W9P3X3Q10ZF3D8N7O6M4K2Y1021、（）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会【答案】 BCM5A2D2J2E7R9A4HJ2A8L2L2I1B9B10ZN5J1Y4M5S8T10V722、下列（ ）不属于暂时性的止血方法。A.包扎B.压迫止血C.指压止血D.弹性止血带【答案】 ACD10W6Q6Z7P1H2D7HU8E1U6T5G3P1G2ZR5

13、L7G3W9C4N1Y423、在( )的情况下，保险人有权解除合同。A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实【答案】 BCO4F9F4A10F7X1T2HR3C10N7Q10F3V4I2ZT2T4C5R10Q1C7A424、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。A.客户的抱怨和忠诚B.客户的预期和体验C.产品的性能和价格D.产品的质量和价格【答案】 BCV4Z10M6E1A3N7Y3HH6Q3M1X8Y9F1N3ZB4P9A10S10A9H7D125、国务院关

14、于完善企业职工基本养老保险制度的决定(国发200538号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（ ）为基数，缴费每满1年发给1%。A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】 DCM4T3Z8S7H8R9V8HF1N10R7O7P5F6K4ZB7E4B8N6Y4I8D726、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动

15、性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCD8H7P10E1A2G8P5HR9H10J7S6T8Y4P6ZG5C6J7U6P10B6F927、按照保险法的规定，下列说法不正确的是()。A.保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任【答案】 DCU9K7H3B1P10D3Q1HU10T2U6Q6D6C3T9ZT9C4V3Y7K10Z10C528、牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%，假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。

16、如果牛女士的投资回报率为4%，那么牛女士所需养老金为（）A.95.3654B.128.3564C.165.9362D.183.2564【答案】 CCM6V10Y7Y1I10T5C10HD4N2Z1S9P8C6C7ZN4H4R7R10L4U2J929、根据资本资产定价模型的假设，投资者将不会选择（）组合作为投资对象。A.期望收益率18、标准差32B.期望收益率9、标准差22C.期望收益率11、标准差20D.期望收益率8、标准差11【答案】 BCD1T8V8U2S7U4N5HE6W7W5G5X5H5D4ZI1E2M2O3M4L7P630、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄

17、的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】 CCC8V1L2I9B5T1Q7HO9R9E8I4D7L1Y4ZF7I8P8Y4T10N10U231、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCF5C1R2W5T7K4H7HA8Y7T9L2T3E9R3ZA2L1Z1E10R3A7P132、对新进场人员由（ ）根据进场人员花名册登记表核

18、对，不符人员应要求劳务队伍负责人按实际进场人员调整花名册。A.项目经理B.施工队长C.施工员D.劳务员【答案】 DCC6O2N1F3T10M8H5HF3R5G7Y7E9M6J2ZV1S5U1S10O9M6X333、下列各项符合保险利益构成要件的是( )。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】 BCZ5D1X2N3S2S6J6HT2F2E4Y4W7H5Z7ZY7R7X8Q3O1I6U734、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。A.不得收取销售费用B.不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率

19、D.收取销售费用【答案】 ACK3I1H8B1M4M2M10HQ9D5M2A4O9X8U9ZC10A8U3X9F9O2S1035、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACN10G6O4V8X4B5O3HD5S4O9X3E2Z3C6ZG5H9T3S10C3U4R336、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】 ACU2K3Q6X10Z1L2I1HX3Y5E4O4V5Q1P3ZI3U7I2S2

20、E8W5J437、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.增加B.减少C.不变D.不一定【答案】 CCM4H7G7Z4L8L6S4HD4C10L7S2N7Q8G5ZB7N3G7G1A3F4R838、下列不属于债券市场功能的是( )。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】 BCK10G2S4Y9W1J3U10HP10V7H7X9B10N2S4ZW1M7R7M8C10I1H739、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异

21、的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率【答案】 DCO10W10O1K10M6G9B7HP3M1P1V1O10X9J3ZZ2O3C4K10O7T7Y1040、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.2.22B.没有缺口C.2.10D.2.48【答

22、案】 CCN1H8S9N7P6D7Z6HQ3U7I3V10B1V7X3ZV7L10B4C6R4O4E241、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 DCB4I1T1I10R7I7Z4HF3Q4U1D8F10Z7U8ZP6O5T5V9A1F8S842、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（ ）。A.保证资金安全，规避

23、资金风险B.使资金最大限度地升值C.保证资金流的充足性D.企业和个人风险的有效隔离【答案】 DCW10U10L7I6Z1V4C3HD10E1F5Y5M4S8J3ZI3L4Y3E10T9Z8M1043、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】 BCQ3M7J8C3W5O2E10HA6K2U10Y7M2W8U10ZX10W10L8Q4Q8Q2A844、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评

24、级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币【答案】 CCL3Z3O5X1Q5P7T9HF10G7E3R1T4Z4F5ZQ5T4M4U7J10N7B745、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（ ）。A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女【答案】 BCD5G7E9C5L6B7B3HU7O9F3R3P6Q6X2ZN1U3D10H10F6X2R146、人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，因伤势较

25、重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的近因是( )。A.爬山发生意外B.着凉C.感冒D.肺炎【答案】 ACU7S3S1B5F4S9V6HO7B5D3H9S7G9F8ZC2M9T10M5Z2A10L247、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.0B.30C.40D.120【答案】 ACJ10P1I1Y10G6X7M4HY2F2O4O4W5B9G5ZL3N8D5X10R7W1D148、综合理财规划服务的第一步是( )。A.整理服务对象

26、家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCP7A3J3I7S8I2D3HQ8A9Q8Y3G3A5N8ZQ5Q2T2I2H8L9N1049、（）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。A.机动车商业第三者责任保险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车辆损失保险D.机动车辆保险【答案】 BCG9F3U10P1W9Q8A5HA10E7L7J5N7C6R10ZD6A10H6V10J7S1P650、在约定劳务分包合同价款计算方式时

27、，不得采用（ ）的方式约定合同总价。A.固定劳务价格B.暂估价C.计时单价D.计件单价【答案】 BCE2D10I5K5Y10K2H3HH1Q9T10X9E9C5U7ZE1K10A3Q4J8L10D151、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在X X路X X号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（ ）说法正确。A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效B.刘明强的遗嘱无见证人，无效C.刘明强的遗嘱未经公证，无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定【答案】 DCA5C

28、6Y8E7G2G5T10HD2K8Z8S10Q5D1X6ZN4U10Z8P2O1M5G852、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCL10B10R3V6D4O10U8HU9O1N4F7N6Z2Q8ZR8B3Z3O8W10E4T453、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（ ）。A.甲对丙不负有抚养教育的义务B.丙对甲不享有继承的权利C.丙仍可以依法享有对父母的继承权D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除【答案】 CCQ7E5G3B10J3D10C3HF10E8F4V2O10L5A6ZR2I2V10O

29、8E6H6V354、对劳务分包队伍的综合评价可以划分为（ ）。A.过程评价和全面评价B.全面评价和专业评价C.专业评价和实力评价D.实力评价和过程评价【答案】 ACZ4K8P3S5F4Q4G5HT9E5T1A1D2C8E9ZT8O4C3Y3H4N1T855、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（ ）。A.继承人、受遗赠人B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人C.无民事行为能力人D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人【答案】 DCA1J5J8B9C5D5P9HT1T4Y2Y10L8X2Z5ZI9S8K1C9M1J9J856、 （ ）是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因

30、或条件。A.风险因素B.风险事故C.损失D.收益【答案】 ACZ4R6N4P6N6J3N7HG2F4F6B4D10Y8H10ZP1Q4R8W4Z5Q5B857、从本质上说，回购协议是一种（）。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生品【答案】 ACZ8Q5Z2V8N6N3O1HE10R3Z5P7S8S9D10ZB6U2I8E2J3N9E958、 ( )是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。A.商业保险B.

31、人身保险C.财产保险D.责任保险【答案】 ACZ2Q2G5F7J10H9J3HW7O1B1L7I8K5Q3ZT3F5J4Q8N1S2D859、证券投资基金反映的是（）关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理【答案】 DCV5O10L1J6O10Y9Z5HJ10W9W8S8B3E8V10ZK2K2N8B9Y5Z1E760、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10。 A.78415.98B.79063.21C.81572.65D.94914.93【答案

32、】 DCG4P6K6W4G9L6L4HG3O9Z5L4A4S3B8ZN4I5D6S8L7N1Y161、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。A.三个月B.一年C.二年D.半年【答案】 BCC7J9Z6A6U5X7L8HL8O4V4Q1I8J6I5ZK9G7Y10M9A3N2Y962、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括()。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险D.赠送【答案】 DCB1W8M4L4O6E4W8HR8Z6M10O10L7S2E

33、2ZR8J1M8H8G9X4P563、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCM8V8N2P4G7J6O1HA5J4M10M5Q5I8W7ZV7H4G9I4O9D7R864、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险【答案】 ACK6M7H3L1H2Y4P5HA10C4A7M2N5B5

34、F10ZO3R5S5E1J9R8P265、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每

35、年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACT3A7W10U9A2F1U8HE1X2R3J4K6A6V10ZQ5S7P6C2U9J5W366、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是().A.大额可转让存单国库券定期存款B.国库券大额可转让存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让存单D.国库券定期存款大额可转让存单【答案】 BCB3U3C6Q3G9V7G2HW5Z2N3W8G5B6J7ZH1S6A9P7R9N4W367、专门整理、收集客户与

36、公司联系的所有信息是指（ ）。A.客户关系管理B.接触管理C.客户关系价值D.CRM【答案】 BCD2I3V5U10W3J10T9HW8S8Q9H7X2G10U5ZZ8T8L7S4G2S7L768、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.0B.6.67C.10D.3.33【答案】 DCR10X10J

37、2T4S10K9L2HY4G2F4L2K10Y10R5ZL1C8I4C6N2B10D969、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障状况B.潜在风险C.收入稳定性D.主要收入来源【答案】 DCW7H3A8T2F2H3J2HR5P4I10N8L1B4M6ZX1T10U2I10A2D9S470、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（ ）。A.量入为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质【答案】 BCJ7X4L7G10H2K10C5HH7Y5S9Z7D3S3X6ZH7R1Z1O5B9L8B671、综合理财规划服务的第一步是( )。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭

38、财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCL7F6M6K3P3X3N7HZ5B3E3O3A10D1Y8ZN2H8H3N2I5R10G872、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险【答案】

39、ACE7N2B2G7V4K4P4HH3F5P8L3V1B9U10ZL5U9I10K5A5E4J973、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.120B.180C.200D.250【答案】 ACF2S1I9S4Z6O9D8HQ7

40、I1Z3O1K10V3E2ZT3P3P9B3T10B7K274、根据法律规定，继承从（ ）时开始。A.被继承人死亡B.遗嘱生效时C.被继承人允许时D.继承合法时【答案】 ACP3N2J1O9L3K3B10HP2G9V9Y7Q3O7E7ZE8E10Q2L7V2B2A475、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（ ）。A.人身风险B.信用风险C.财产风险D.投资风险【答案】 ACT10Z7M2E7C1Z8D7HR8Y9G8N2N1G6Q8ZL2P9K1C3X1K2H776、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。A.产品风险B.市场风险C.客户风险承受能力风险D.产品与客户错配

41、风险【答案】 DCU7C4U10M9B4D2U7HG5O8S10W2I6L8M1ZD7I9K8L6Z9Q4K677、信息收集的来源和方法不包括( )。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈【答案】 DCK1G10H2A5D7L2U3HW1P10P7H2F4K3D3ZD9B4O9X10D5J2E678、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投资B.健康C.意外D.资金【答案】 CCY4A2N2A9J9G9A5HX9U8M7K7X5Q8N8ZA6

42、X2M8E9H9D2W979、何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为( )。A.要求何先生确定子女的教育规划目标B.估算教育费用C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况D.对各种教育规划工具进行分析【答案】 CCA3E3T7Z10G9P4F8HM6Y6V10J6N5Z10Y6ZE3J6V8I5Z7T7E980、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能

43、力人，可以由其监护人指定受益人【答案】 BCX7K5V9N6G9Y10T2HU7X1K4S6D9P4C1ZL3H2Z3W4I7O4W181、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】 CCK4T2K6E10A4D10U5HJ1D4V9N5F10N5T4ZD1D6A5F2D6V9B882、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学

44、教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 DCB4Z4C7D9V9W9N5HU4Z1L2I7M2I10K4ZE5T8U5M3I10C1O783、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保

45、金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元、2万元、235元B.5万元、1万元、0万元C.1万元、2万元、3万元D.3万元、6万元、12万元【答案】 BCL2T8W7Q10L7Q9O1HE1M6Y8X7I9J2A10ZR8M4B2I4X2A3F384、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.47B.6C.100D.136【答案】 CCA5C2O2K6R5L10T8HG5T5I3N3S3B1O8ZK7X7T1Z3U3W7A885、下列关于税务规划的表述，错误的是（）。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCR6P8I7D2F9C5I2HT4I3Z10C9W2W6C3ZL5I