2022年中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库自测300题带答案解析(贵州省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书【答案】 ACP8V6K4S2G10E8L3HP2Y2O1S9Y1C5J4ZC5N4L10R10A1D1C92、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险评估B.合规风险测试C.合规风险识别D.合规风险报告【答案】 DCU8T2P10Q7B2D9B9HF8X6

2、K8B5E6T1U6ZC5B4T7Q7A1C10F63、形式为“生产者代理商批发商零售商消费者”的分销渠道是( )类型。A.三层渠道B.四层渠道C.二层渠道D.五层渠道【答案】 ACO8W4M3O4L10O7F4HU5D2N9L10Y7K7M7ZF9P2T3Y2R3G6L24、( )被认为是现代内部审计的开始。A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】 BCJ8N10E3C9G1R3C9HL9Q2O1P6F2H8O3ZY4G10R8C3Y7P6Q105、行政诉讼的一审程序不包括( )。A.审理前的准备B.合议庭评议C.开庭审理D.复议【答案】 DCF10C5H3O1M10

3、K6L5HW6H7E6A7J10W5I2ZZ2N7V6Q10A4D2V36、下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是（ ）。A.风险计量方法B.结构调节方法C.风险对冲方法D.量化交易方法【答案】 DCE4K2A1S8Y3U5L5HE6O7F8Y6E3B7N3ZQ6H9G10T2X4X7D97、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（ ）。A.合规风险B.信息科技风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCF3P3R5C5Y6D10D7HB2Q9M2O6L1T10C7ZW8O4B9H8Z6C6U18、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ）。A.内部控制评价制度B.

4、内部控制评价的频率C.内部控制评价的范围D.内部控制评价反馈【答案】 DCQ5H10C5K7R4Y8L3HA10C3F8M8P2N6O9ZL6H2A6H8B3Q4C109、为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定（）监管标准。A.集中度B.全部关联度C.信用风险监管指标D.流动性覆盖率【答案】 ACH5R6F9F3L3L6C4HB2B5B9V8F5Q9L8ZS7V3W7J8L5M3B310、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制定资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 ACR4V10

5、A8E8C1Z3H10HT6Q1N3Y1M4X7Z9ZL3W7W9V2J3X5N111、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中对资本监管的要求，不正确的是（ ）。A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5，6和8B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和02.5%C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5和10.5D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2【答案】 DCC9O8B7F5W8E7H6HM2A1A10D5H7L2Z8ZK8X9R10U8H9S1D812、下列关于加强普惠金融教育的说法，错误的是（ ）。A.广泛利用电视

6、广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识B.针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项教育活动C.促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险共担”观念D.推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育，鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课【答案】 CCD8U9F10J9O1N5O5HB8P9A3I10D2S1F8ZY9D6C2V4O7N7C313、巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（ ）。A.不得低于50B.不得低于80C.不得低于100D.不

7、得低于120【答案】 CCD2F8L2H8B1C8V8HP4C1Z9Z10N2J2Q4ZH9S6B8I6Z1P1X614、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（ ）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】 BCJ1R2R1M6C9X2U2HI6V2L5A6T9T1G6ZS7C1U8Z9M6R6N215、流动性风险的( )体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题

8、时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.敏感性C.内生性D.爆发性【答案】 ACF7L6U3J8S5F9B7HX4P8V2Y4E6J2N5ZK4X8Y8Y2X7T1N316、公司治理信息不要求强制披露的是（ ）。A.股东名称报告期内变动情况B.监事会的构成及其工作情况C.高级管理层的构成及其基本情况D.董事会的构成及其工作情况【答案】 ACI1K2I9X9W4V4Q8HT9T5S1W5Q5I6F7ZT1J2M10A1K10G3F1017、我国初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架的标准是2009年9月银监会制定的（ ）。A.商业银行流动性风险管理指引B.商业银行流动性风险管理指

9、引（试行）C.商业银行流动性覆盖率信息披露办法D.净稳定资金比例披露标准【答案】 ACF2W9W5Y5P5C7K9HU7X10S1F3B10F1N10ZX7O4N2Y4R3Z10P518、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（ ）。A.道德责任B.经济责任C.社会责任D.环境责任【答案】 ACE5Z1O1Y7N10T9W10HA2D7V7O10D2K4R9ZB7X1Z3R3V1J1C919、流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于（）；担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%；100%B.50%；100%C.50%；50%D.100%；50%【答案】 A

10、CF6S9L4K10X3F5I3HU5L2T10G7Q8H4V10ZM9E6H2S8U4O9G520、下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（ ）。A.办理汽车售后回租B.办理汽车融资租赁C.吸收股东1个月以上的存款D.发放购买摩托车的贷款【答案】 BCR1U10D8Y10Q10L2O3HJ4E10U4U9L1Z8F10ZL5D2I7U5V10B8V121、下列关于支票的表述，正确的是（ ）。A.转账支票可以提取现金B.现金支票可以转账C.支票等同于现金D.普通支票可以支取现金【答案】 DCJ10W7Z5Z7G2D1F9HI9L3O3J9S5M1Q6ZF6P1N3O7F3H2S922、下列

11、选项中，关于商业银行信用卡业务监督管理办法的说法，错误的是( )。A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理B.严格实行授信管理C.有效识别、评估、监测和控制业务风险D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】 BCP8W3O8W3D6H10F6HF7P4O5T6D8W8I8ZA8N3D10X8X8Y1V823、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】 CCT2Z8X9L6U3Q2K7HN5A3I9P2B2Y8O2ZW7Y9L9X7H4A10R

12、224、下列不属于按照本金与收益关系对理财产品进行分类的是（）。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.封闭式净值型产品【答案】 DCB4L9P3M8A2L7H8HM2T2F10E8W9P5N10ZB1Q5L4L2G9K10Z925、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国实华资产管理公司【答案】 DCB1V10G2X5E6H1I6HY7M7N6S7C1B2S8ZZ2U8Q1W7X3N1X826、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，

13、还可通过（ ）途径申请。A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法D.公开调解【答案】 CCY2K3M9R6Y6W8B1HK5W5S6E7Y9I5T2ZT2V8H7E7Q3B7F827、监控租赁物件运营维护状况属于租赁物管理的（ ）。A.租前管理B.租中管理C.租后管理D.权属转移管理【答案】 CCB4N2L1C7D10B1Q5HJ5J7K2V6W6U5N8ZW1Y9O3E3M3F2O628、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验C

14、.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】 BCX10D3S2Q6H4Z10M5HU8W6V10B10E4J5L1ZD9D1U6J8I10O6T429、根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCI6W10M1E4T2F10G4HJ7X2Y3A3Q1Z9A5ZT3P6A3U3O9V1V330、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对

15、其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】 DCY5W8R2V6H10O9T6HG4F1Y8E8U9W10W4ZL4L5V6P8V2X8T431、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。A.保险转移B.非保险转移C.再保险转移D.担保转移【答案】 BCW4I1G10F3N9H1G10HT1H8Y10P8W8E4H5ZW4G7H3J4H8Q7W1032、（）是指行政相对人与行政

16、主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并 相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。A.行政诉讼B.行政复议C.行政强制D.行政许可【答案】 ACM10L10X6D2W6K5R3HG9R9P10X2G7I7I7ZC3Y8L8J7X6T8Z133、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（ ）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】 CCE1N6E6

17、V3M8G2D4HF2Q7S4G5Y10D2D3ZV10W1O6W9V8Y8J1034、风险计量方法不包括( )。A.情景模拟及压力测试B.缺口分析C.历史分析D.敏感性分析【答案】 CCU1S3T10E5O9B9Q4HS5B10B1A9E1L4F2ZM3O5Q8U8O3X3N535、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.风险评估B.敏感性分析C.压力测试D.不定期检查【答案】 CCN1J8X3Q8J6H3V6HA4B10P3Z1V7H8T9ZH8P4B10R9O3A7T336、开发银行和政策性银行不设（ ）。A.董事会B.监事会C.股东大会D

18、.高级管理层【答案】 CCP8S7R7X8F3R4T8HC8I7R9A6R3R8Z7ZN7L7H6E8B9J8A337、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。A.同业存放B.贷款C.债券投资D.同业投资【答案】 ACW10X5A10F7G4Y5J7HJ10I7B8H3G3V8B2ZM5F10R8U8R8G7N838、流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于（）；担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%；100%B.50%；100%C.50%；50%D.100%；50%【答案】 ACK8N8I8O1N2X8G6HH8I10K9K7V3Q3G10ZR7X6U

19、4P8B8B5E239、（ ）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。A.承兑汇票B.保函C.承诺业务D.信贷证明【答案】 BCS2X1U8H6J1O4B2HS1B1P6E5F5W8H8ZI10Q10K5R3P4S1U640、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，下列关于受益人大会的说法错误的是（ ）。A.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开B.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过C.大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/

20、3以上通过D.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集【答案】 ACM6E5G4C3V3C9G4HN3Q3D5N9M1T8J8ZY7B8E7J8D2P3Q641、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律责任【答案】 DCR6W1F9F1P5L7I3HO8G4Q10Y2R10J10A3ZI1I8Y1V2G10L4R842、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（ ）。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例

21、D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】 ACB4E4F5G8X2M2Y5HH10K1Q10C7A2I5J10ZM4V3V5V8T1P5S443、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。A.50%B.30%C.20%D.15%【答案】 BCV6Y4X4Z5K5X8Z5HL5C9A5C3A5H9I7ZA6C5F4H2E6P1T144、（ ）拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。A.央行成立B.改革开放C.一国两制D.“大跃进”时期【答案】 BCZ4K1D8X7S4

22、P8V7HF9V6K6M8B4A4B8ZE4H9P8S2Y10X8Z345、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）A.对拟上市公司的阶段性股权投资B.对上市公司的阶段性股权投资C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资【答案】 CCX2P10F4B7P1U7G2HS1A8C6C5R3Y7B8ZX3Z4P7B6B5X5L346、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】 CCU10I8M6Z7A4I4G3HI2C6X3S7Y8L8L7ZJ8R4

23、U1K2E4O3N1047、下列属于资本充足监管指标的是（ ）。A.全部关联度B.杠杆率C.集中度管理D.不良贷款率【答案】 BCX1T8O5O3N6V10A5HJ10W1K5M10R8T5Y8ZO2J8Y3S10O2G4R148、下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是( )。A.限制资产转让B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准C.限制分配红利和其他收入D.限制部分股东的权利【答案】 DCT10A1C3K7H6G2F6HR4J8O6R9M4T9K4ZA9S10M4B8B4Z4T549、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（ ）。A.商业银行

24、出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCD6A6A7E5J7E1H6HP4D1S8Q1Q6X2L4ZL3H3E2J6R3P2U150、()财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日【答案】 ACQ6J5C6B1N8K6W10HY9O5

25、C10B3R1X4S6ZT6Q5R5H10E7D1O551、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的

26、党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACW4H10X8S5S4S7N4HN4V7L4B2Q1L6K1ZT6H2D10M9R9Q9Z452、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债 100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） 100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【答案】 ACJ7M7Q4P7G5U4M6

27、HN5V10R7P3I8J1T2ZD9J8B8O6R6P9L853、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。A.保险转移B.非保险转移C.再保险转移D.担保转移【答案】 BCD10H5G10G6H4Q6B6HA4Q10L5J6K6J10G3ZY5Q8T9D5G9X4I454、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】 CCF9Z6V10T6B8Y1E1HI9M5L6J8H3Q3H8ZY5C5G9T1H10O8D255、下列不属于贷款计划常用的监测指标的是（ ）。A.各项贷款增量B.季度计划执行进度C.

28、月度计划执行进度D.当月可用计划执行进度【答案】 BCZ1V8I8F9K5C1H6HW9A9U8U4R6D3Q8ZJ6X7N9B9L1K7V156、表外业务主要当事人不包括（）。A.委托人B.代理行C.受益人D.第三人【答案】 DCD5F1B9J7K1D5S3HP6E4K5G3A3A1P3ZI4F6T9F1C8J5P757、我国商业银行可用于投资的证券种类不包括（ ）。A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.股票【答案】 DCO1C2X9I8Z6B9S2HR6P4E1E7P1H9E2ZU3K1L10W8C4J3R758、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币

29、资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债 100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） 100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【答案】 ACF2M7S5H9A5G2U2HR9Q1L9R1V9V7L2ZB8X6Y4P7M4C7M1059、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（ ）。A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期贷款C.自营贷款、委托贷款、特定贷款D.正常贷款

30、、关注类贷款、不良贷款【答案】 CCX4C4F4Z4O2X6A6HS7K7J9W8M9K5Q8ZJ9E8Y9W9K4C3V160、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 CCR10E7E8V7T3S2X5HF1O4Y1E5K3R5M5ZB6K2L4K6A3V1X761、信贷计划管理指标中，不属于个人贷款二级指标的是（ ）。A.个人住房贷款B.一般流动资金贷款C.个人消费贷款D.个人经营贷款【答案】 BCP9O2I4Y

31、10U10F8T3HW7A8R6T2H8H3D2ZV4D1Z6J4N10K9R462、（ ）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。A.资产质量B.资产规模C.盈利能力D.资本充足性【答案】 BCW2G7Z8G4W4Y6O10HV1L2J5E3Q6L7O10ZW5Q5L4W6W3W10R763、银行业全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACP4M8

32、E6D10K3V6T4HM3Q10I9V2R7R8N9ZM3A1M9R5U1R10Z364、（ ）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中。A.关于加强银行业金融机构社会责任的意见B.银行业金融机构绩效考评监管指引C.中国银行业社会责任报告D.中国银行业金融机构企业社会责任指引【答案】 BCT6R1T8H7C10U9I6HG4D1A4T2A9R4N5ZR2V4K2Z5I4L9T865、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金过境风险C.企业A和

33、企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 BCU3T5T6N7G4T8D1HM9R1C1C2N1P9P8ZX2J6E5T10D8Q3I266、（），财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016年5月1日B.2016年12月25日C.2016年3月24日D.2016年11月25日【答案】 CCB7E4T8Z1E2E6C5HR1Y1I6T2B8G7Z6ZA6O7T5O7G7G2N267、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（ ）类贷款。A.可疑B.关注C.损失

34、D.次级【答案】 DCH9O6B3Z3J2R8U10HL3H10U4E2D8F7Z5ZQ3A4W3D9M8J8T668、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（ ）。A.根据信托财产形态的不同B.根据委托人人数的不同C.根据受托人职责的不同D.根据信托财产运用方式的不同【答案】 CCW7K8E5J3C6K3K1HX10G3H5N9J8I9Q2ZO4A9Q7L6O6I6K769、个人住房贷款的主要风险点不包括（ ）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】 CCB1H4M2Y4H9Q10C10HA5T5Y9Z9L9X5D3ZV7N4Y1U7D4E8

35、W770、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCQ8G5P7A3T2U10Q1HO1C2H7G8R9J2F1ZU4Z9W9S8I6I7P271、资本充足率指的是（ ）。A.资本总额与资产总额的比率B.经济资本与风险加权资产的比率C.账面资本与风险加权资产的比率D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】 DCA2B2L8C2G8V9P10HV6K1A9V4I7H4C9ZO

36、7Y4P1W4A6K1G772、某银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，某银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 DCW9U9W4V10I5B2S7HM9K6W9N5D9B2L10ZN6V6D3V6S4Y4R973、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】 ACI6F1J8K4K3B9I6HH2J5H3R4K7M4U5ZX9W4S8A3E1X2S474、金融工作的永恒主题是（）。A.防

37、范化解金融风险B.深化金融改革C.扩大金融开放D.服务三农和小微企业【答案】 ACQ1A1K3N7D4F1I1HB1Q9Z8W1Y4L3Z4ZG8I1Z5H8K9S7Z175、由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。A.银行本票B.商业汇票C.支票D.银行承兑汇票【答案】 DCA1X6O4S7G2L7B6HB2Y10R6H5L6U3X7ZT7M3H10F10L10O2K676、银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准入。A.信息B.机构C.业务D.高级管理人员【答案】 ACO5E1S3Q2K7J7E5HU8W3J2W7S6V

38、2X5ZZ4D10K5N7K2K9J277、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于（）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】 CCB7N4E4V8E2V6X3HB4H7H10E7G10T8C5ZG6L3Y10F1H5K5M978、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】 BCM7G10K1D10O5Y7B8HQ9N5R5S6C9J6X8ZR10U3C5H2G10G7O879、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则

39、上应由（ ）担任。A.部委董事B.独立董事C.外部监事D.股东董事【答案】 BCB4R9G1X10D4D7K6HN10A3U8S9J6U7K8ZL7S1C6N5B4S2C980、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。A.维护存款人和其他利益相关者合法权益B.定期评估并完善商业银行公司治理C.制定资本规划，承担资本管理最终责任D.制定全行各部门管理人员的职业规范【答案】 DCM9B2J10F4E3O7I1HW7K9F9Z8Z9Z5X4ZX7E5S4P5G8U6R1081、( )是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业存放B.债券融资C.同业拆借D

40、.向中央银行借款【答案】 ACG6X9M10J2S6B4V8HT3U5H1L2L10Y5Y10ZJ8Y8H8H1C3Z2B482、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACV3F3H6O9X10Q5G3HO4O7A1B6J4S2D3ZR4A5Z10R2P3R7P883、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是( )。A.信用风险B.法律风险C.国别风险D.操作风险【答案】 CCL3K9P6R9E2L4G2HX4D8X

41、8U4U2Y4H1ZT1X10L4J4E6J7V484、巴塞尔协议中的第（ ）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCR8K2T1R4X2O1C9HY7O3N8O5N2C3K1ZG8V2Y4G7U1O4R685、在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.13B.35C.57D.79【答案】 BCY4S6V4F9E10X1D7HU6D1P6H10L9W7E5ZB8M7E5G5P6G8P486、中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材

42、料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期（）内进行补正。A.1个月B.3个月C.2个月D.15个工作日【答案】 BCX1U6R7B1Z9S10L8HH4G9Y2Q2Z6P4G7ZQ3K10K10L5O1R7Y487、下列关于商业银行信息披露的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行信息披露频率分为临时、季度、半年及年度披露B.临时信息应及时披露C.季度、半年度信息披露时间为期末后15个工作日内D.年度信息披露时间为会计年度终了后4个月内【答案】 CCE3A2A10D10O5H2A4HE7D4R10C2Z2U3P2ZS5Q2G7G1H2X4H788、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护

43、工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（ ）。A.董（理）事会B.高管层C.监事会D.股东会【答案】 ACN1P8O6X8N9D3J8HD1H4T5Y3V3B4E7ZA2D10J9F4S5Q2H1089、（）是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。A.储蓄存款B.对公存款C.活期存款D.保证金存款【答案】 ACM1K4K6Q6F9E9I2HY8O7W1E3O7R10T10ZA5L1M7B4S8B10T590、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。A

44、.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 CCQ6G4V3C10B9A3Z9HS3Y9H7D1Q1I6T8ZM9W6S1V5A1W1A791、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还

45、要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACM8K1V2T6H9K2Z5HV6G3U6H6H7M4N1ZI10V5F9G2T6Y6I992、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCV5Z8R2O2Z9I8M4HG1N1A7F7R8U1K10ZK4Q2P8B8H6F2I393、 银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（ ）天。A.14B.7C.30D.90【答案】 CCB