2022年中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库自测模拟300题附有答案(云南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作。A.财务会计错误B.文件合同缺陷C.错误监控报告D.结算支付错误【答案】 BCN1S6K7W7I6Q6T3HO9W9G4O3S8N8T7ZH3G7S6O6E7V8N22、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（ ）。A.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权B.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权C.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权D.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权【答案】 CCB6Y9N4U5E6

2、E3Z9HK9O9O3V8Q7O8A5ZY8K3X5A3E3C6E43、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是()。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.分散风险限额【答案】 BCT4L5O3O1F8L8E2HB1W2E9W8Q7S8E6ZA4T5B2C10G10E10V14、商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2，1200万元债权在99的置信水平下，1年VaR为200万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为（?）。A.2B.0.02C.1D

3、.0.2【答案】 BCI2B5T10P4S9U9Y5HK5G7E8G10N3J8Z1ZO4D2L5F6N10D10Z65、风险管理的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCM10Z8C1K6R5N4F8HG2Z9L1Z3N2N6H2ZI1A3Q9G8X5C7C56、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（ ）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACF2C8X1B5F5O5R9HS6M9Q6M5I2F8C3ZC10T7R6Y2H6

4、D10N67、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCA1K8T2V5J9B6L10HX7S5X7J6A6O7I8ZQ4G3I9J6K3S1F98、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分

5、配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACQ3Q1B2T1G1W6N7HT2H2G4W10S8F8B1ZS1N3X6O6T3D9Y99、下列关于公允价值的说法，不正确的是（）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCH7J2V2E7F5A4Q9HD4S2W8R4T2D3I5ZA9Z6G9U4D7N2T

6、910、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCU4N8Z8V10B10D6G1HR1I8W10J6R2X8E3ZC9I10D3Z2L6F10B511、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（ ）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACL9G3L3Y7G5F4A2HK1J5F6D10I3H10Y5ZW1M10R3Z2R6B8G412、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定只在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止

7、头寸过于集中于一国家或地区。A.交易对手限额B.敞口限额C.经济资本限额D.期限限额【答案】 BCJ5B8G4V6M2N5R8HM9Y1D9H3M8Z6P1ZY7S3B5Q8V5Z10S613、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCE4K6O5V5L4Y3W5HJ10X7B3X5S5Q1S1ZU1Z1S3G9M8F7X614、客户信用评级中，违约概率的

8、估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACW1V4B2A3G6G4L8HP3B9X4J8O8B9E6ZN9A6L9R10P1E1E815、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可不包括（ ）。A.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势B.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析C.银行不同客户的行业集中度D.银行贷款在不同行业中的分布【答案】 BCL7

9、R5A1U5X8D8X6HX2M6M7K2E8J9T2ZY8P1A6O7N5D2J816、我国银行业监营管理机构在对商业银行进行监督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的行业集中度较高，存在风险隐患，于是决定对该银行提出特定的集中度风险资本要求，该项资本要求属于（）A.第二支柱资本要求B.储备资本要求C.逆周期资本要求D.系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACV10O9B3P9O3H4T4HJ3K7T4U1B10G7H9ZP6W1U6E10J5N9J117、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全

10、面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 BCQ7V4S2Y10X2O2T5HL2Q7F9A10H1G1D6ZZ3J1O6S5Q7D5V918、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为（）。A.40B.60C.70D.80【答案】 ACZ6E10Q3I5O2X5R6HJ4X1L8S1D2U9T2ZI8U9H7A8W3N2D519、巴塞尔委员会将内部控制过程的主

11、要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 ACS1F1T1I9D5O2R8HG10V3H10G1Y3K4D1ZV9H3W1M4H8P3L320、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCI7X1B7Y8R5O1S1HG7A9R8Z1D4K10F9ZN3B3P2Y4F8Z10Y521、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和

12、不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】 DCV5G9W5Y7M5N1P4HG7H4Z9V3W1E8H3ZV7H5W6U3Z3H5Z922、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、（）和可利用资源紧密联系在一起。A.风险管理措施B.员工利益C.连续营业方案D.资本实力【答案】 ACN6K6P10G9W6X8Y7HG1Q1F4N2C10Q9F10ZM9T3Q5P2C1X4P823、商业银行公司治理的主要内容不包括()。A.完善股东大会、董事会、

13、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立、健全以董事会为核心的监督机制C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 BCF8T7C7A3B2K6A9HD1P1G3W9Q6V2E6ZN2Q4Y3C9O2R7W924、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCU5B4S8J1H9M6H3HG1I6T7U3H1L10L2ZC7I2Q9E8B5I5Z1025、下列选项不属于银监会对

14、我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCD8X9E6N6B6T5D10HK1Q2F6U10P8N10P10ZX6L2C5S7P6Y10M1026、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCV5K6U9R2M2C9X9HM3S2B9S4G5G6Z9ZN2O1

15、0H2V4V5J5G427、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环境和外部数据【答案】 BCF4I8R10M7Y5S5T2HD6C4C9F10R1R8U9ZB7W5E6U10G6Y3Z528、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行

16、业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACT2C5S9S7O9D2A5HO7D2E5I2G3B3A6ZB6O4N3W8U8A8O729、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【答案】 DCT1D8D6Q8Z6X1J10HR3C3L7X4S2Y2L2ZF10Q8O8E4C9L1B230、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金

17、缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCX10E3M6Y7R4J4B1HH7R2W4A8V2G3Z6ZV5Z5D1G4N7Z3G631、商业银行管理信息科技运行时，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（ ）。A.其活动也应受到监控B.其活动在必要时才受到监控C.其活动不会受到监控D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控【答案】 ACG3W1Z1K1O9Z7T2HK2X10E4E4M10P1J9ZQ4Q5S2B6U6N2V132、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当

18、的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCE1G9X4A2B8Y9R4HT2O4E3F4V8C9X8ZA9H3K2K8I3Z7Z133、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现期风险暴露法【答案】 CCU2Y2V8X6R5A1I7HZ2V7E6C2Y5K7L8ZC1B7V7H8R1B6Q934、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概率B.违约风

19、险暴露C.违约损失率D.有效期限【答案】 DCB1I6U6T7T9T6U2HG4E4C10G5E9X3C8ZP5Q3O6Z10C4Z1G1035、（?）是指根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备?【答案】 ACT5R10P1C8F7M1S4HR9K9T5U6Y7U10D1ZD3H7P6K9T3L8E736、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面

20、风险【答案】 DCY7U4S1E5Q10I5A9HF1F9G9P6Y10D7O2ZS6V10I9U10V5G6S1037、下列关于国别风险的表述，正确的是（）。A.在风险管理实践中，国别风险管理属于操作风险管理的范畴B.国别风险仅存在于国际资本市场业务中C.转移风险是国别风险的主要类型之一D.资产被国有化不会引发国别风险【答案】 CCX9R6E5E1O2H3T5HP1X5Q6V5W6Q3L6ZR6Y5N2E7O10Q2H238、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的

21、资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACL2F7I1T1K2M6Y6HM6F3F9N9Y8X6W2ZS8L1L2U3G7E3E639、假设某交易日M股票的收盘价格是20.69元，M股票的卖方期权（PUT OPTION）的收盘价是0.688元，该卖方期权的执行价格为7.43元。则该卖方期权的内在价值和时间价值分别为（）。A.7.43和6.742B.-13.26和13.948C.7.43和20.69D.0和0.688【答案】 DCD9J5E5F1I6R2N4HZ9K7O2J1X9Q4X3ZL2R6U10S10R3D3P540、操作风险资本应该为（）提供保障。A.预期损失B.非

22、预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCO10W10N1C9W8F7Z6HT7J4E6D9S10R9V1ZA6L7M3M6R4G8B441、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCN7L6Q9J3E7H10H7HL6S2H2I10U9X3I5ZB8H10Q10C9E4L5Z642、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违

23、约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCZ5E1P1P10S8P8I2HN5K10F10C5Y2N10Y6ZN9R3L9M9D6S5I1043、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCO4O1L9G6S4Q9K3HJ8D1D9O3B4B7C3ZD6M1G1P7D3A1R1044、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交

24、易业务中的市场风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 DCY2B3Z1P5Q5C7D7HF9D2N2Z7P10Z10F2ZF3H10H6W6N9O8C945、下列关于违约概率的说法，错误的是()。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCM2L4E3K7A9E4H2HA6Y2N10P3L10W8D9ZA10L10J4C9I7

25、K10N446、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCQ3G7M2Z6D7N6U1HM4W3M1D1P7R4P9ZC1P3Z10K3C9R2U447、下列不属于国别风险的是()。A.政治风险B.宏观经济风险C.结算风险D.传染风险【答案】 CCZ6A5D4O10H10M8K4HB4I5K5J10I10Y4O6ZC3R4S3S10L8R10J1048、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.

26、8.5【答案】 DCV2L2X1V10P8O7D4HU8Z6J4X7G9X9D5ZP7O4E8D6A7Z10S949、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCO1U8W4A2F5P1C9HK8H9S7N8G2H10X4ZW10O8X4M8W3S7R750、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACO7E5R2N6Y4F5T6HE4E5T3X3Y1Z6P7ZF5W6V7H5F8L10R451、根据

27、关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCU7L5T4R6M1O6J8HS10D1P5D1Y4O10E4ZF6U4X8U9A10D6Z752、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是(?)。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果?【答案】 DCN6D10D1Y6S7I7R1HU1B9Y5V4A2I10U1ZM3P2A6H4Q2J4H453、甲投资方案的标准差比

28、乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCO9R10L8H9A10X7U6HF9N4G2L9V6W7W9ZQ5G6T2P8T4Y4O554、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当是（）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACW5F

29、10Y10Z4M10T6K2HT1X3I2M3T10E9T6ZD1I10U5C1Y10T4L155、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACC6T5S3O1G4V5X9HP10S2F6L1H4M3L9ZB5B9U10E5L10S7F1056、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCC3Q1T2H4Z8Z4Q8HO8P4Q

30、10I7F7X9I1ZM7J8L4M4P7U8W757、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCN4D4O7F6E8H3K8HD7I7C8T2I1T10I2ZI2S6W10N6G4J6W758、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险

31、管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACT10R2M1I1K2S3C10HF1G9M10S2C10C8Z4ZV1M6R9B3W7L6N159、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（）。A.首席风险官必须具备独立性B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责【答案】 CCO5W2E10Y8K7Y5D4HN6B5A5K2J5G1U9ZT7S10A8C2H7H7F660、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并

32、提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCA9B10E9V10N4I4F2HA4S5O7C9V2B6F10ZJ6R10F3Q4N8M6V1061、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCA8U7O1P1Z1T8M2HJ10L9B8S2W4M6Q6ZI9P7T8A9L7T4H862、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好

33、分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCH6Z2X10B10G2Z6M6HN4X9J4K9D6H7K9ZZ10E6D9S9Y2K8V1063、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压力测试B.资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】 ACM6Y6T4W7S10O6A10HR3A2H3O10I2F10Y4ZI7U10J1U4S7F1D764、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 A

34、CF8F3M1S9F9A2F5HS7U5A6J8X3Y7H4ZQ4G4Y1S7M5P2J1065、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必须具备独立性【答案】 CCT3H4R7A2B4Y2F5HM4R6A1J6D4G1C9ZP1L10W1R1Y5E8S966、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风

35、险【答案】 DCB5D2E2B8T5Y10U7HT8P7A5K6J8D1V9ZC2D1F2P4G9A5F667、商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是()年。A.0.5B.1C.2D.3【答案】 ACU4E10H6R6R8D3N7HJ2J1I7Z3H2X5P7ZB8K5R2U10L1D9L968、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，

36、不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCU6Q2A7U1P7V5H4HQ10X7K1W3Z5R2D1ZY6V2I5W10N6M3I1069、收益类指标反映的是（）。A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCJ6N5S3X2C2Q8B7HL7C6C2F9F6Q3E7ZG4X2Z2K2J6A7O870

37、、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACP6M1R10V5Y4K9Q9HD8V10W1L8F5H1Q3ZC7N5Z6O4P5G9E171、下列不属于单币种敞口头寸的是()。A.即期净敞口头寸B.远期净敞El头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCK4A10W8B3E8M9S1HN2N10O8B7Z9M6Q3ZL10G5R6S10Z3R10N972、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（ ）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B

38、.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】 BCF8L4J5C4S4H7B10HL1I10P10K8X1K7L5ZW3O6G6W8I6P7N1073、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACY9F10T7Q1T2V10O10HV7K7W4I4G8L2T5ZQ4R8O4P8R8S5K274、巴塞尔协议明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法C.打分卡方法D.标准法

39、【答案】 BCY7A7N7K7O1L6A4HB7U9T8H8L8K8W6ZA1N2F1A9Z1Z1T275、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 ACO6K8Z4R1X2P1X1HH1P1O7L4P3R8T2ZZ4V1S9M7A5I1X476、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCC7N2V5T8B2J2D6HI4G8Q8S1P5P5J3

40、ZD2A6A3Y3S4F3P277、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。A.高效B.及时C.准确D.前瞻性【答案】 DCB10Y5Z7D2V1C5K3HQ8U8P10S8Z7F6Z10ZE6M8Z2A1L6J1K578、即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCG9Y10N9Y6X10Z4X4HA2F6B3A9R5B7Y9ZP6I4Y1V6X8H1K279、若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别

41、为0.02%和0.04%，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（ ）。A.0.03%，0.03%B.0.02%，0.04%C.0.02%，0.03%D.0.03%，0.04%【答案】 DCP7N4C7Z5O6D6C10HJ2U8K7O2T1Z6M1ZL1Q5E1Q2E4C4T380、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACY6X6Q4P4I3E2K8HN9X7V10F9L8C10E9ZP9W6O4P1U4S4I281、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是(

42、)。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCI10F9C10N10O3Q8O8HT7C5A9R10E2A7M5ZG1V9L10P8M2W10S482、假设某银行资本为1000，扣除项为400，信用风险加权资产为500，

43、市场风险资本要求为200，则资本充足率为( )。A.15%B.20%C.33%D.86%【答案】 BCE6W6A1U2T8X10E2HE3W1Q10U5F4M10O7ZC4U1Q8Q9N3S3Y483、下列不属于操作风险的特点的是（ ）。A.具体性B.分散性C.差异性D.周期性【答案】 DCK7M7A5N8A4K10E10HZ7J8T4A8G10H6R1ZQ2H3N8D7U4H5D584、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的

44、是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 DCC9F10E7N6T9B2O8HI9H9A4I5J3P7B10ZU9G1Q7C7R5F5P285、超额备付金率的计算公式为（）。A.=合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100B.=流动性资产余额流动性负债余额100C.=流动性资产余额全部负债余额100D.=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)各项存款100【答案】 DCP2C5K10G9Q3O3R3HE8A4C6Z5V3E3N1ZA7N5F4A10L8Y5Z1086、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是()。A.二级资本B.其他

45、一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCU2F6V10R3B5D9F3HH5E2K4B2E7U10Y9ZD9Z10E10M6T9Z8D187、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACL3F1K8W10R8C4F8HA9R2J3Q1O3K4H2ZT4K8R5Q4B8U6M888、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况【答案】 BCD5Y4V6U9A3U4H3HS7E9R4J7S9O2Z6ZX5C6U7I4D6E1Q589、以下关于久期的论述，正确的是（）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对