2022年中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库自我评估300题精选答案(国家).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】 BCX9I3Q6U3J8J7H1HS6A8O3B6G4Z10J3ZI8N6K2S10H6X5X92、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付

2、息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCJ8O4O2U5G3H1O10HT6H10E8N9C3E8J4ZM8T8Z5E7B8Z6G103、2018年，中国四川地区发生地震，造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（ ）引发的风险。A.恐怖威胁B.自然灾害C.业务外包D.监管规定【答案】 BCM5A1V1P7Q5Y7L8HZ3W7R2U10V2W4Q1ZZ6P7P4V1M9R8K54、 商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险

3、。A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCI9B7K1C7W7W9O5HP5D6H8H7Q2E8Q3ZG1D1X9A5U2Y10B25、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 DCK6U9N4K3X6S1N5HN10Y2Z8T3Z1S5E10ZO4C8R10J8X1U3D46、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.系统性风险较高D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 ACP5G1F7S10U8Z4N10HY4C2

4、I1Y5E9C2R9ZA10E7W7Q7Z10H10Q47、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCW9M10W3D1E3Q7B3HY5Y2F2Y5E3M9R7ZI6V4G10L6X4L2N68、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCH2Z9A10H7Y4A10L5HL10N9Q10

5、M8J10B7G5ZM6K9W5Z1N10G4U69、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCE2U9T2U7U8T3I1HL2E8H8R9D1U1F7ZO3U5U1D6I10Y5G310、专家判断法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCO10D4J5P3T6G10O9HR2I5X2C9C7I9C4ZB3U7H5Y6G8C9L611、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACF5Y10U7Q5B10U5A6HK2L6J3

6、O6N1C9I9ZY10R1Z7Y10S10T9U512、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCE2R5Y5G10X2Q3I9HM6C7F6J6I2P3V2ZX8H1Y4F2I5V2I913、下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量B.风险计量可以基于专家经验C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上【答案】 ACT8K1O7N8L1Y7I2HM6V8F4L1W5N10Y2ZG10C7V3B4U9S8R214、商业银行正确处理

7、投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCT4E6O2X5I8O2V8HN8F9Z1L3U9Z9H7ZP5E1Y6Y3D2R7H115、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13

8、【答案】 ACZ1K5U9O9A1F7R2HM2D9P7V3P5G9O1ZG9K5W2N7F9M7I916、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（ ）。A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】 CCE4F2Z2Q6Q1B4R5HL2L6C5I5A3Z8A1ZB5S9G2W10L8F5U917、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交易C.不当言论造

9、成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】 CCW9P1E2Q6A9A4T4HW2V1Y4O6Z4A7O4ZA9L2T6O1H2L9A518、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCK9A3B9A5G4A2Z2HN4U4G3V9Z10G7O2ZL10D1F4O5M10T10G519、资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.不直接面向风险管理；

10、可操作性相对较强D.直接面向风险管理；可操作性相对较强【答案】 BCX5P6B8E2Q7Y5K9HM6T2Q1K8R9F10Q10ZZ4Y8P6X4U9Q1P820、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCB3E2O1C6Q3S3T3HP7C3H4H9L1P6B8ZN5S5W10T4E3B10M721、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，

11、资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCA8B5Q2I10E10V8B7HJ7Y4A4B4P4I2K8ZV2D9I6M9K8P4G422、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCJ6P9A3I6X6I8I2HI1I3D5U4Q8B1W6ZX8O6U8T4O8V3B623、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，

12、应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构【答案】 DCY5Z2A10Q1X1E9J7HD4A10Y9H8J9W1H8ZH9P5X9U6E4A1U724、商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门【答案】 DC

13、R3E4Y2I1G7Y6Q10HL1T6F4Z1D6R9K7ZS5E6H5O8S10V1A1025、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCC9W5A3N1C2Y3V9HX10H5P10C3S6T2V8ZB9B4O4C5S6H5G626、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的

14、评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACV1G1R3H9A5H5E7HR7U6Q1J4G4P9B4ZX9Q7L5V6I5Y7W127、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACJ5V6J2Z1R1K10V9HA7S7L5F4N8P7C2ZI1P6S10O4M9M9C1028、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内部评级法D.高级计量

15、法【答案】 BCE1R9N1Z3B6Q3R1HH7Q8I1P8J7G3W9ZK8L1V6U1E3A5N929、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCK5V6W7S6E8F6T1HY5E9K2N6X6Y6N3ZP10Y4R10N10A3O8I930、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为5

16、52万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（?）。A.等于631万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCL8H2I7B9P10L5R5HY4B7W7X10H1U5H9ZL3X1K10Z1E9F7R631、下列关于信用风险的说法正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，贷款并不是最大、最明显的信用风险来源。B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值

17、通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降不会给投资组合带来损失【答案】 CCP6X8S9J3E2F8E4HZ7P4J2E2S8K4K3ZM7P3O8F9V9P7T732、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCL6R5O2Y5P5A6X2HE7J8M8P7P2A5F8ZS6O3R1J5P4B4I1033、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACH10D

18、5G2D3F10Z9N3HK6Y1X4P9B8W8A3ZI9D7O5H10X10V6Z534、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACP6V1E6H5J9J7T2HA2N7H1E1N6K9G1ZB8G2I3U7C5R9V735、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACN10R1A6S6Q8

19、X7N1HF6K6N3G7J6U3F6ZL10U8N5U10I9B5S636、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCB8A9N3W3A6L8H7HS7D10M6T9E6I10W4ZJ5A3Y3P5L9V8E237、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计

20、提资本的风险【答案】 BCS1H7S2U5P1S5X10HW5V9F10I10F3B3B5ZU7B5S3O7Z3E6N638、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会?【答案】 ACX4C5Z5I4H10U6G9HN2L9E6E4X8Q2A5ZF6W5D9A2F2F9F139、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是

21、否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCT2W5P4U9Z1C8M1HA5F10V2A1Y1F9X8ZY8K1P5S4O3M4L640、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准?（）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCG5Q3M7Z4N8G7K9HQ10K5O7U10E5Y5K2ZU9W6Q3F2A9E8O541、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门

22、B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCP2X5A8Z2J5G5R9HJ10W4B10V7D10U4C3ZJ7Q2O4K9E5X8P242、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACB1G6H8A5O2J7R10HS5R5G9P4M6R5W6ZG2E6H5Z3S3H6Q343、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.

23、战略风险【答案】 CCX7Z9O5S6C4B4D1HF6E7C10T6L1N10G10ZR1I10I8Q8S2U4J744、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCS4A3S7N1X3O8F7HC9Y8O7U6W1V7M2ZQ1F7Z3R9G4T10J445、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，

24、市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCS9C9R7F1M2O6M2HK5U7R9J8K2L6W2ZC2Y10B2S4S3D7A846、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】 D

25、CQ10I6T5J2X8R10M6HI3M9R2C10M4O2T6ZD3R8E10K7U8V5I947、计量市场风险时，计算VaR值方法通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.压力测试提供了一般市场情形下精确的损失水平B.VaR方法只有在99的置信区间内有效C.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失D.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失【答案】 CCW9Q5J2Y7K5Y7D8HZ1E7A3K9F8V8S9ZG3X9O4B10G3O6V1048、下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备?【

26、答案】 BCG8N7U10W6V9O2S7HZ6C2S6C6J1X2Y8ZL8C4U9U5D10X10Z849、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）A.将短期借款与长期贷款匹配B.将长期借款与长期贷款匹配C.将短期借款与短期贷款匹配D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】 DCQ3K8T5E10V8X6D3HD1T2V3K3Z3P9D6ZE10Y4X1Y4Y8Y3V450、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债

27、为长期资产融资【答案】 ACR1D4G3O4K5F4H6HU1S3B4D9G3Q9Y9ZC5H2C9W4C9U5J151、下列情形中，重新定价风险最大的是（）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCZ6Y6X9J6H2Q7M10HA8F7C4I6D6Q9M9ZC4B3W1X6T5A5T552、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答

28、案】 DCO7S9T5J8Q3D5W10HE3P2Z10F5E3G5V7ZG3T7L4Y2G3I10T953、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100%B.50%C.70%D.0【答案】 CCH10G8U5C2T7D7P2HZ10Q6S9G5M10N1Z6ZN2I10W2Y5Y1Z2L754、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACE3C2D3W3M1A10C5HZ8X1H6J3B8E2L3ZM7D9T8N9E10B2T355、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，

29、商业银行过度依赖他们可能带来（）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCH1T4X5H10O5I1Q4HE10F5V9J1S7X4D7ZE5I3Q9W9N10Z9Q156、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCV6O6R9X1K8P5R7HG6N6W1F5K6O4L10ZB7M9S6O9E2Y1I657、使用Della-plus方法计算期权产品市场风险资本时，不包含下列（ ）的资本要求A.Delta风险

30、B.Gamma风险C.Theta风险D.Vega风险【答案】 CCL6Z7R9Z2N2B9F2HP9X7Q10D9H3N3K4ZV6V1D10Y1N3K5L158、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCK7M7H6G1Z2T10F10HJ3J3N1B10U3F3D4ZQ5B10S4T10J6R8V959、

31、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACU1G6B1T8F5Z8W2HI1O2O1M6Q2N1Z2ZB9I4M2I9G1M1G260、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】

32、ACH6J8S6U1P10D4Y2HN2M10F7G4G3V8Z6ZF8L6X10N9H3Z6E561、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 DCX8V3S10C3T1M8W1HV4F2O7B10Q1L1M9ZB4F1X10N8O5F4F1062、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 ACB6A5L3Q4Z

33、5D2C9HB4S9I6Y7V6G9K5ZA7G5I5W7M3G9B263、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.能够进行积极的管理C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCN3B5F2D5U8D9A2HZ3M5L9I8Q4B7N1ZL10B10A9K5X7Y1E1064、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.

34、收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCZ6P7S8K10O7M2M3HE8D4V2T7E2C3Z2ZM1F2U4P4W9D2Y865、某商业银行信用卡业务(无担保循环的)个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75，表外风险转换系数是20。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCL1Y10L7D4V6Q4W7HP8L3F4N8N3C5J5ZX1T2X6J1O7E10P966、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余

35、额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACH2D8B10D3X9L8I5HA5U1A2G8C6A4H3ZM7L7P10W3L3J9V367、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACC4K3W9C2H4K8L10HW2D6L7V9F10W2N1ZS1G3N2B3T7X8Y768、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理

36、层面、微观执行层面【答案】 DCP2A6B3L6J3H10U3HI8Q9G5V8N8U5R7ZN4F6Q2S6C4X7F969、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 ACH5A9L9F10G7Z10R6HB2M9X10Z5T9P6S8ZD6L1X7E6R6R9U870、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCN9N5X10U9K9K4B8HB5O6R9L2J8F3D8ZT7

37、O10Y1U2A2C5A871、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 BCN4W10E3P10Y5P3C2HA6H10V7Q8A4N1T1ZX5P3P4T5I3A7R872、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACT3J5T8O9D4Z10J4HQ10C10X6C1V8Y4C3ZT1A10G

38、6N6Z7F7X473、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）A.经济资本B.存款准备金C.资本充足率D.存款保险【答案】 ACZ9V4Y4H9I3K1S2HK10M6U2I10J10N5X5ZB9M5E3H7Y4M1S274、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的

39、需求【答案】 BCX10H5X8E1E8Q8L1HK3E4Q3T5R1A10D5ZJ1C6B6B5B8G3Q575、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（ ）。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCL7E4A5B1Y6K3Q7HF9U1H2R2N7G3X1ZC1Z6R2K3R7N6I1076、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCM5

40、D5R2P9L7A10C3HG9S9O10A10E1B9G3ZU6B10D6P1O2L5R277、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的 （ ），A.各项存款总额B.超额备付金头寸C.各项贷款总额D.现金头寸【答案】 BCS6J5N9M9H5P1A9HG6Y1A3C4Q9A2J8ZC6Q7Q6G7J10J4C278、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCS4C7S3X4K4L10L1HH6J3K5F9H6H4U5ZV2E1U5Y10H8V10G879、不良资产贷款率等于()。A.(次级类贷款+可疑类贷款+

41、损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACY2Y2G4I10V7G1T8HB5U4S7W6K3D6Q2ZW6R5Z7M9T1R3Y480、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业

42、银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCB10T3C10B4A4J2P3HE2H10H8N5A10R3G8ZN7C5B4P4Y7G10H1081、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCP1B10X6S1Z6D5X10HB10A10U4I5I6J2C4ZW7Z8T3K1V5T7N1082、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】

43、 BCN8X8U3H6K7J4X10HY5L6M3H9A2F9J4ZT4W9P9V3S4D4Z283、某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.较低国别风险B.低国别风险C.较高国别风险D.中等国别风险【答案】 DCP9V2U5K5C6S7L6HL2Z9P10O5J4E7L10ZG1D3L7C3Z4O7G384、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 D

44、CK1A9P8G1Q4B1T5HQ4Q7D7Y4B4H4E5ZW2Y9H8I7D9S6V585、根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。（ ）A.5；3B.6；4C.5；4D.6；5【答案】 ACU4T8Y6O1R9I8J4HR3Q3R9K6A8Y4E5ZO6O7S5J2X1Q6L1086、银行监管的依法原则是指（）。A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可B.监管活动除法律规定需要保密的，应当具有透明度C.平等对待所有参与者D.努力降低成本，不给纳税人增添负担

45、【答案】 ACG9B4L2F10W10L4X7HS6F3M2I3B9X4R4ZF3E10V10W4N2D2D887、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCO10G10G4L1N2C3V6HH1E8E3F3B3W8Z8ZO1A3U1U3R4X2T588、 在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.资本充足率C.存款偏离度D.资本收益率【答案】 BCT9A1H7O5Q8S9D6HV4H8U7X4V4X6R5ZR7A2R1L10V7H4E189、下面关于内部评级法，说法错误