2022年中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库自测模拟300题附答案解析(四川省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（ ）。A.实物资产的损坏B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 ACH3H3L5D5V3A2I4HF1Y10R10W3K7G3U1ZU8J8S5R9F4S3M52、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCY1T9D3Q5Q7O7U5HO4B7C4A1N9F5G5ZR8Y4P10W7I1R1J13、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的

2、是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 BCE6Z4B10V2T8K6U1HZ1M5Q5A1I9W6G3ZY4L3F7M9Y10M3I94、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。A.客观性B.重要性C.全面性D.及时性【答案】 CCE5S4Q3E6Y2C7U5HZ5C5B4V6P7S6W7ZW9T9X8R6Z1L3S25、监管部门监督检查与（）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市

3、场约束D.市场准入【答案】 CCW10D5P9G4D9E6Q2HW10D7I10L3S4Q1B5ZW10G2E5W6W3W1C96、关于头寸拆分，以下说法中错误的是（）。A.同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本B.相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，属于重复计量C.头寸拆分的原理是从现金流的角度来看待一个产品D.在标准法下，金融产品被从现金流角度拆分并重新组合，形成了按多空头、利率、期限、币种等划分的多组现金流【答案】 BCR6O4R1T8K3L2Z2HV2Y10R4R7A4H4C1ZH5J5R5J7F3S4X87、商业银行的信用风险管

4、理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（ ）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCC2Y7Z8L5I4R9M7HL3O6R4R1X6U10D5ZV4O8Z8E8W1R2N108、某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可

5、能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.较低国别风险B.低国别风险C.较高国别风险D.中等国别风险【答案】 DCN3G9S5Z6V2I10N1HN6Q5A6Q3I5Y7K7ZN8C4A9Y3O1H10M99、 从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和外部报告B.综合报告和专题报告C.一般报告和特殊报告D.管理报告和监督报告【答案】 ACL2O6Z1K9X3T5I8HY6F4B4O4Y8X3A9ZH6Q1F10I1F7M5S910、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）A.Y银行的投资组合在1天内有99

6、%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元【答案】 CCT5W1U9Y3Y4K3U10HE9Z5F4P5Y4G5S4ZW3P9D6P1V9Q4F1011、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是()。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCG4J3Z10U8F6X5X7HJ4S6U8H5Y3S10O8ZB8R10A3P1R3T6E1012、下列关于压力测

7、试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】 DCN4N2S8G9T2S5O7HE2B2I7V8I5O7X7ZS6H4U5Z5E5G2I813、监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。A.能够满足内部需求以及监管问询的要求B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要

8、风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCY9U7Y3E4H4X5U5HT3I4A7Q6V3U1T6ZP9T4A1G5W1O1V814、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACB5E6W10Y2C9S10F1HO5T2Y9V9Y3W2C2ZB5Y7Z5F6T9B3J1015、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税

9、前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCO10T6M2X1B7S9J4HQ6B1W2K9B2M3Z3ZU3H8G2K7T2L2N1016、在国别风险的主要类型中，（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.政治风险D.转移风险【答案】 DCC4L3T4N1R8S4J3HN3C3M7C6M2A6Y3ZR4R9Y5Y6C9S5J917、（）假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布(通常为正态分布)，然后通过历史数据分析和估计该风险因素

10、收益分布方差一协方差、相关系数等。A.历史模拟法B.方差一协方差法C.压力测试法D.蒙特卡罗模拟法【答案】 BCT4X7M9U2Q10B8H10HJ10H9X6J7V10N4Z5ZD7N2F6V4H3V2V618、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCF3E6K8F7G7S3Q5HM4E2B1W8N9K2E5ZX5U6F1Y9C5P3I519、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCS3S1U7U10J2A7A1HI1

11、N6S6Z8K9I1X3ZV2C1W5X6P1E9K120、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCQ9Z10N9I6P7L10E3HC4D4K10L7U3L3Z4ZS9U7A6C9O6O4S721、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.系统性风险较高D.风险识别和贷后管理难度大【答

12、案】 ACB2F7J7Q4U5C3R10HU9U1V10Q3P8X4L10ZU8H1O8G3W4H6C422、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCV6O2V3M10M4W10F1HX3K10V2T6C6U1G5ZI5G5U4V10C5I3L723、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情

13、景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCK9I9O1K1P2W10A7HG7A3G8E4K5T5V8ZS6T4E1U5B8P4T324、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCO1K1J5F1M7H6U9HD9Q9E4V5N4N5E7ZN6R4F5J3S6O10T525、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收

14、益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCY4M1P4E8V8G1R4HQ9S10P3R7I4B9I7ZY4M10W10G10E8D2U826、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACK10F1H8V7L1N2T2HR5

15、F3X2G9R5C5K2ZU4O9Y4K8J2C4E127、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACL5G3X6P2C3L5M5HW10P7T8E7D4B8K8ZO3C5W4P3G8V1W128、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCZ2Y2W8V1J2F10J10HR6G10E3P8R10X7C5ZD

16、1W7W6W4E1H8H729、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 BCJ6R10M6O2H3U2M6HC7S6R2W7N1M10A9ZX8K1G6V4D9F8E130、下列关于资产负债期限结构的说法，错误的是()。A.“借短贷长”是最常见的资产负

17、债期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCR1R7B3Y2X6Q1P8HH7A7O2N6B7C2J6ZD8D3X7I7K3A7W831、交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错

18、误【答案】 DCM8M8M5D9Y2M5P7HT5B2X1I5A4X6V4ZE3J7V2C10W3A3N432、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。A.客观性B.重要性C.全面性D.及时性【答案】 CCT10G2R6T5A9K3B7HZ9M2C5P10Z1Z3U5ZG5V1C7M3R9N7R533、市场风险计量管理报告不存在（ ）。A.月报B.季报C.半年报D.年报【答案】 ACC3U4X5G7U7K10B2HC8U5U1A10A8X4G8ZE8U6P8J8Q9J1C334、在现代商业银行风险管理实践中。风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.设

19、定止损限额B.减少经济资本配置C.风险转移D.减低风险暴露【答案】 BCA7H5P9F10G3J7F10HN2R4Y5H7A9U4T9ZD10V2Y9J1E10U2D835、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率?【答案】 DCT1L6G4S6Y8M9S5HN6Z4W9O7E6N3Z6ZM3U7O8X10T1O1Q736、在定量指标中，一级资本充足率属于（）。A.资本类指标B.收益类指标C.风险类指标D.零容忍度类指标【答案】 ACD9U7G7O4

20、G5X2A5HF4Y7R10K10J3L9K5ZF3U2M4L1I2Y5L437、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCC7Y8X7I3L4B3B8HY8W8H6V3W3S5X4ZU10Q9E4B5Z9N1E138、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强

21、D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 CCG3L7A8N7Y4H9X5HH4O2N9V2R6B2E4ZZ10W5Z6I8Z2P8W939、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构【答案】 DCW1G3N1S10

22、B5T1L9HL1J7L4V2M9H9X3ZT3F9L8Q4H2E5S240、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACF1O5V10H2J8C2B1HK8S10K8Z8F4H8X2ZM9H4C3R8Y1O1Z541、 下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部评级法B.现期风险暴露法C.标准法D.内部模型法【答案】 ACL6J3L5R5U4N8E5HC10W10O3B1C1B10W8ZD4T8A9F4T6C9L342、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.

23、加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCZ2R5H3U2E7A6U6HW1V8V10T1J1E10X7ZX6G4X3A8H3M10B243、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。A.识别、评估、监测、避免B.识别、避免、监测、控制C.避免、评估、监测、控制D.识别、评估、监测、控制【答案】 DCB5I10Z3R9I10I5H5HH1C2D8O2A10F1M9ZM9Y10P9W10E3O2T544、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加

24、元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 DCH8C3X9F4T10W10Z3HY8M3I7P6Z2Y5L7ZX9Z7U8R5R7Y5B945、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCQ10T3X4Y4T10F6I3HB8P7D3R10U5P6L9ZD8X8I2P5Q3B4R846、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于

25、战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCK10V1J9I6V9R10M2HT4I3C3Y3O10A6M2ZK1U4Q10D2J7W9N547、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCN5L9M1E5W3Z8Z9HR6J2Z4A8P3T5V3ZQ10O5I10X2A4M3P448、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后

26、的特征的资本是()。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCR4X4S6X1M4Q7B6HY9U9N4Y2T10Q10U3ZA3M6F1S1N10V4W1049、2004年，巴塞尔委员会发布了()，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。A.商业银行压力测试指引B.利率风险管理与监管原则C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行市场风险管理指引【答案】 BCR8Q4F6D10G9W7O9HK9S7R5O3E8M1J10ZL9U3I5T2Z5A7E650、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为

27、（）。A.40B.60C.70D.80【答案】 ACN1J8C7C7H6C5L3HG7N9Q10O4I10P1I5ZF8J3B4M5U4Z9U151、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 DCL2O1S9N1D9W5I7HW9N4E1V1O7I7W3ZL1U6A6C6K2H4E252、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCA10U1U6G5O4O1T5HJ6V1A4H6O2D5W10Z

28、H3P4P2Z7Y4U5W453、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACF2N5T7R10G5K4U8HQ4C3H8U8T2Y8N1ZH9M7Y4M4I8C8O854、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 ACM3G2M5R9P5E4

29、R6HD6X2I4E2Z7B9K8ZP5D4E1Z3I7E9B155、下列关于有效的风险偏好声明原则的说法中，错误的是（）。A.能够通过情景分析和压力测试，确保银行理解什么事件可能会使银行超出风险偏好B.定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因.确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险C.应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的平均风险水平D.与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联【答案】 CCL2M9M5U6N8A8Q3HY9F4A10H1H7K8I9ZI7Z7M7Y2N5I8C1056、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正

30、常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACT2Z4G2D2I8U10W6HQ9N7E8P10B3P1W10ZX9Z4X9W5V8W9S857、主要货币汇率出现大的变化，属于（ ）压力测试情景。A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCG9A3G1N8H2Q3W1HO9V9Z6W8U6A2G3ZA1A10B8Y7X10J7S258、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（ ）。A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.不完善或有

31、问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCG6Y10N8Z8E2U1O2HA2I5Z3K1I8B9G9ZA7D8L10W3V7R8M459、压力测试主要采用敏感性分析和()。A.制作数据清单B.情景分析方法C.失误树分析法D.专家调查分析法【答案】 BCM9L10J9T6O2G2S1HR5H5J1G3I9S10D3ZJ8C5B5K10U8G10Y360、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACF4J4O8F1P3S9V7HV9H4L8I8

32、G8N10K5ZY2O3M1L4K8C8Y1061、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCJ4E10M6O10J4S9K3HG3A6J4O4S2E3D3ZA8H4X4M10P5J6E1062、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACJ10O4G2B5H4B9M8HB3V4B6T4C1T3G8ZM9A

33、9R7J6U9S3Q563、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCF6Y2B5U4V4W7A10HU7C3N2Q8P9O2K5ZP2F8H6B10M7L2B964、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACD10K5G7N8O6E5N7HQ6B9K8Y1U10U10F8ZK9T5X7T1N3

34、F1Z665、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACW3P8G3L6C4R5Q7HI4U5L9T6G5R5P4ZE4G4I8Z9P1R1C866、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCY7X8N1I1C7J2P7HQ6X8S1U5V5V7I5ZY2V5R7D7M6F8X567、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境

35、【答案】 CCU7D9M4X8X1K6N3HD2T2D9R9J10Y6G6ZU9L1P8D8B7W6C468、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并获得收益。A.公平公正，廉洁自律B.诚实信用，遵纪守法C.公平公正，客户至上D.诚实信用，勤勉尽责【答案】 DCR6V10Q7X5L8D8E1HX5H1K5Y4H5Z5P5ZG10G5J5T6Z6F5U669、下列关于Credit Metrics模型的说法，不正确的是（）。A.Credit Metrics模型解决了计算非交易性资产组合VaR的难题B.Credit Metrics模型是目前国际上应用比较广泛的信

36、用风险组合模型之一C.Credit Metrics模型的目的是计算单一资产在持有期限内可能发生的最大损失D.Credit Metrics模型本质上是一个VaR模型【答案】 CCN6A4V3S7V4R8K6HE8V10T3Y8G10V6Q2ZM7V3G9E9J6G4L470、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCQ8O8R3M10Z3E1R8HK7Q8D6T6Z10G10X4ZM7S3M8Q9E9T3P671、以下不属于商业银行资本的作用的是（）。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答

37、案】 CCD4L10C6J6T3Z7F4HT8O7Q2J10G9V7Z4ZS1N8O9E7U1G6J672、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCK4O3J7A1X1L5R10HT10L9W1A10N5Y6W3ZJ5N7B1H4S3O6A573、商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.

38、高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 CCL2I7C3Y10G9U9Z1HQ5C1C2G3E6U2U8ZH5S1W6B3F6A2C174、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCE9N1C1R9W4E3I4HI3B9T10O10H3N3C4ZP7L4W1S1I4L6E375、2018年，中国四川地区发生地震，造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（ ）引发的风险。A.恐怖威胁B.自然灾害C.业务外包D.监管规定【答案】 BCO7Y10T1

39、Z5X6X7M8HO7D2W6H6V6F3B1ZN1J5N4X9I8E7C376、下列不属于授信权限管理应遵循的原则的是（）。A.给予每一交易对方的信用不必得到一定权利层次的批准B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准C.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险收益分析基础上D.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构和主要合同)应得到一定权利层次的批准【答案】 ACG10N4W1L3E6W8H7HV5U9X3F5O1Q1S4ZG5T10Q5O3V4I9W677、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易

40、账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法有盯市和盯模D.盯市是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 CCY8A5J10S9O1Y9P2HI8T8Y2Z10C1C3G4ZE3O3X5U7B9D4W978、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCT3C10R10Z8F2D9K1HM4I7J2C9E1M5R1ZD8D6V1R4M6B7Q979、材料题风险事件：

41、A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACH1I2Z5X3I3H5Z5HE3X8N8M10R3E1Y7ZX6M2Q1N8Q1J1Y180、 商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。A.加强内部控制体系的建设B.购买商业保险C.设立应急预案和连续营业计划D.业务外包【答案】 ACT7W7L6P3C8V9U4HB5Y9V10K6Q10G5Z5ZZ2A5B1G9P1F3N581、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）

42、。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCO5F7Z6E5F9L9H8HM9Y9O1O1B7A4K6ZG8S2Z1K3T1V9N782、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是()。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCA6M6H8Y7Q6N7S1HK9K7U3M8I1C8C4ZI10C3Q9J6M2J4S183、根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述

43、，最不恰当的是（ ）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】 DCD4Q5U10W4Z2U7H1HD9K2T7L7P10W8Z7ZZ1M1V9N10C2T5L384、下列关于有效的风险偏好声明原则的说法中，错误的是（）。A.能够通过情景分析和压力测试，确保银行理解什么事件可能会使银行超出风险偏好B.定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因.确定某种形式的界限或指标以便监测这

44、类风险C.应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的平均风险水平D.与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联【答案】 CCH5B6L6C7B5F7I8HO1R5P5K3Y8S3V4ZV9R7E4L8T4D10G485、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可使用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述错误的是（ ）。A.评估从商业银行收到报告的精确性B.评价商业银行总体经营情况C.评价商业银行各项风险管理制度D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】 DCC1B1D3J8P4B2C10HW6U7S1X9Q2G1Z1Z

45、B2C4K10K1A9F9Y186、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCG3T2H6A2D6I4W10HM5I3S4C8R2H5K8ZQ2L2K8Y8H5P6Y687、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCG4E7Q8C4W10D10H7HW7Q6G2R1L10