2022年全国中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库提升300题带答案解析(湖南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、国际金融危机的爆发证明了( )管理是银行体系稳健运行的重要保障。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 DCK3K8C9M6Z1I6I5HB9J4Y4V10F8L1R9ZJ3L3D7D9D4M9A62、金融资产管理公司监管办法发布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年10月【答案】 DCU10U6U6W1Q4S8G9HR4V4K8B2L7A8T1ZV4V6S7I7U4M4F83、关系营销层次中，被称作频繁市场营销的是( )。A.一级关系营销

2、B.二级关系营销C.三级关系营销D.超级关系营销【答案】 ACE3C4E1C6M6Y3T3HV3J1F9J3B9L8O2ZJ4L1N3C3T10H2Y104、 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A.数字时代B.网络时代C.信息时代D.媒体时代【答案】 CCU3H6Q9Z4M4Y7C2HA9F6U7O2X7Q9X2ZF3W4N8Z9D5U10G25、下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（ ）。A.民法典B.银行业监督管理法C.金融租赁公司管理办法D.商业银行公司治理指引【答案】 DCL6B1J7P6R8F9L5HD5R7C3B8I5L6N

3、3ZJ4B1B4Z3B1G5L16、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具有特征不包括（ ）。A.与履行监管职责相适应的充分法律授权B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCC5C9T1Z3T10M1L10HN6J8J1A4X10V6R9ZE5G6O10L2L7Z6W77、资本充足率指的是（ ）。A.资本总额与资产总额的比率B.经济资本与风险加权资产的比率C.账面资本与风险加权资产的比率D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】 DCQ7N6J8C7T5B8K9HR8U5U4G9D6

4、C6I9ZP3H5Y3S5K6Y5H58、（ ）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 ACJ6Y3N5Y4C1O10H8HJ10A3P7M7L7C10P10ZG5A8S10R2Q6M8Y89、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，下列关于受益人大会的说法错误的是（ ）。A.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开B.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过C.大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过D.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时

5、，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集【答案】 ACL5D9O1G3X5L5Y1HX5U2M6Y6C3V7F1ZT4O2R10H9C6Y10Y1010、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每半年D.每月【答案】 BCJ3X8Y9W2C7S2O2HZ9M9F10S5R8O8L10ZN7R8T8H7F7H4Q411、海运货物保险基本险的责任期限，如货物未抵达仓库或储存处所，以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮满( )天为止。A.15B.30C.50D.60【答案】 DCT5I4G9Q6K6

6、H10M10HG1M5J4K2Y10Y9K3ZH1C5D6Y5U10Z1G812、银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】 BCX7R6M10T8N9S9M7HO6U9Z5N10A5S6E9ZQ2N2B4Z7Q4C3T813、资产使用率是指（）。A.总收入/总资产B.总资产/股本总额C.税后净收入/股本总额D.税后净收入/总收入【答案】 ACP10E1Q4K4N7L7P9HP4A2P9X8V6T3L2ZE7R6C8Y9X1P5B914、商业银行应指定( )作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织

7、落实和检查评估。A.高级管理层B.专门部门C.审计部门D.董事会【答案】 BCI4Z3C3P1Q10E1V4HN10F9V9W1S9L2F10ZK8Q6R10K10I7B7X515、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.营业支出D.利息支出【答案】 DCX8T8Q5M2E2G10C6HT8P2E1E7B2O7W2ZT6Y6E3B7B4B1B516、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（ ）。A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险C.通过窗口指

8、导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度【答案】 CCN7F8G9U9B5S1D5HG1J4Q9L2M4E7G8ZD6C1L6U6V4J1Y317、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_万元以上_万元以下罚款。（ ）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】 ACO6E8Q9V7L7S8Q10HL4C6O2P8O1A10J2ZZ8O2Y7I9Y9L6F818、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金

9、额占商业银行资本净额_以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额_以下的交易。（ ）A.4%；8%B.1%；5%C.1%；10%D.2%，5%【答案】 BCL8Y1T8H5J4W10L4HO1R3Q7I5D10I5J2ZQ1X9R6T6Y7H1F419、商业银行资产管理的核心是（ ）。A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性【答案】 ACT2V2C10C9D4S9J3HD9O1L3O5V3A3R9ZZ5Z9J9V6C9O8N120、高风险债券不包括（）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCE1Z3

10、X8Q5Q10R2D8HG9Y5Y3F3Z7U5H3ZE6Q4D1B2D1U3R221、由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.强制贷款【答案】 CCM5V9W6W7T8I8T9HN7V4V5R10T1T7N10ZY1H3L4V9V4C10H1022、 下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是( )。A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议B.经营管理层作为薪酬制度执行机构C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】 ACP4P7X7P5Y1U1C1HU1P

11、5R6S4G9B10X3ZB3E10B7R5K5P5A423、（ ）对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。A.全面检查B.专项检查C.后续检查D.临时检查【答案】 CCD1Z5P9G1W4K5H4HI4B7N9K7G9P6U10ZW4F6K7W10Z4P10Z324、资产负债监测表一般不包括( )。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】 ACF1E4N2H10H8F4J8HB3P8T7P6O1J7U2ZE8P1Z6U9E9G7T925、在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。A.股东大会B.董事C.高

12、级管理层D.理事会【答案】 CCD9V6S10W9L5A8N4HE6F2W1C7L5H8K1ZP5W9S3L2Q7A10C1026、2008年国际金融危机凸显了（）对于金融市场和银行体系的重要性。A.市场风险管理B.操作风险管理C.信用风险管理D.流动性风险管理【答案】 DCI6T5V5Y5Q9A3R6HI7C5A8A1H8M10D2ZH5M10F5R3K8R6Z627、1994年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考( )规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔资本协议B.巴塞尔资本协议C.巴塞尔资本协议

13、D.巴塞尔资本协议【答案】 ACN8S9Y1H2Y9B4D6HP6G2V6G2D5D4F2ZE10M3X4P6U1O8K428、下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则的是（ ）。A.统一性原则B.有效性原则C.合理性原则D.连续性原则【答案】 BCF7A5V3A2A8T9Y10HI9X2S2I9R2E7X4ZF9Z8U3C5N3G5A929、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。A.应当建立风险加总的政策、程序B.选取合理可行的加总办法C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染D.在加总过程中不需要考虑集中度风险【答案

14、】 DCA4Z10H2L9P2V10R4HC7A1Y2F2E1I6T2ZD10P4D2X5O9K7I730、 财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（ ）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.制度、检查、业务B.人员、制度、评价C.业务、职能、审计D.职能、人员、评价【答案】 CCY6K8U4S8F2Y10E6HO3V6Y7I7J8J8W1ZY6I4M2B5O10H6V131、银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价

15、对象D.评价报告【答案】 ACB3K4T6F3U4Q3E5HW10X8N10D2N8Q10G4ZT4W9F5A7D8D9T832、以下选项中不属于行政处罚的是（）。A.吊销金融许可证B.责令停业整顿C.移送司法机关D.没收违法所得【答案】 CCP1G4A8K10P7J4J7HO9D8N10X6I9I2L7ZL3E8K2F3H3Y2C833、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断( )以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A.1天B.23天C.1周D.12周【答案】 BCA4D2H4D6M8R5H4HJ4B4U3Y7I2T3X6ZB5K6X1H3B4W8A934、生产调

16、度工作的基本要求是( )。A.快速、准确B.简单、有效C.迅速、统一D.主动、准确【答案】 ACK2D5A1J1T1E9Y1HM4B4R2V8B5H3G8ZB9H8N2H5I5T7O335、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】 CCA5H1P4F8L10C3Z10HH1Q9U4M7W6N2L7ZO3U2I9Q7K1K9Y336、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（ ）。A.国际保理和国内保理B.单保理和双保理C.股权保理和债权保理D

17、.有追索权保理和无追索权保理【答案】 ACU9M1Y5O8N9D5N7HU10J6K2Q3D6T7Z7ZB7K10L8U2Y6H4T637、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（ ）。A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立【答案】 BCG2G1B10B8W2C4O3HB3I3V1L10F5F10X10ZF2B9I2Q9R5V9O738、

18、下列关于商业银行负债业务的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行的负债业务主要由存款和借款构成B.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种C.按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等D.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债两种【答案】 DCA4G4P7X3X2R8M3HC1C7E1D6N7B6I7ZG9D3X2Y7C10Y9T639、（ ）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A.经济责任B.环境责任C.

19、社会责任D.法律责任【答案】 CCO8S5Q6A9I2Z7Q9HL1L2R2I9S9S9K2ZK4C6D9N6G4M6R440、为了协调生产过程各个方面的活动和实现生产活动的预定目标，必须进行生产控制。广义的生产控制包括( )。A.计划安排B.技术监督C.库存控制D.质量控制E.生产进度控制及调度【答案】 ACI3R8M2Q10N8R8P3HX3H2T4U5I6D5Z7ZE3M2I6V7U4V9P1041、按照银行业金融机构绩效考评监管指引的要求，（ ）权重应当明显高于其他类指标。A.经营效益类指标和风险管理类指标B.社会责任类指标和经营效益类指标C.经营效益类指标和发展转型类指标D.合规经营

20、类指标和风险管理类指标【答案】 DCN10H2W6E6B7J2O6HI5R5X1N7L10O8B3ZX6G3A3N6E5K5X842、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（ ）。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】 ACO7C3B6A1Q4Z7N3HO2D8I5B4H4U10R1ZY5K3M9I3W4D9Y143、（ ）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务

21、。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.银行母公司模式D.全能银行模式【答案】 DCM4F4W4E7P4W7U7HG4S3C6X1V7M5N10ZO2Z9Q3S10K4L3I644、资产证券化的作用不包括（ ）。A.减少资本占用，提高资产回报率B.创新融资渠道，降低融资成本C.改善资产负债结构D.实现风险隔离【答案】 DCP10L4K2F8C3O5E2HU9H2Q4A9B8X7D10ZY6X3X7R8Z2S3I745、根据中国银监会非现场监管暂行办法，非现场监管应当贯彻（ ） 的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCT6L9V7N4L8J3X6HW1I4

22、J10B7C7Q6T8ZG9X8P3T9T9L6F1046、（ ）是银行业监管的首要目标。A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信息C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪【答案】 ACZ9Z4Q5V4V6U2F7HS1F1Y1Y4T6I4X9ZH6J4J7I1X3E1G747、根据中国银监会非现场监管暂行办法，各级监管机构应当对银行业金融机构在（ ）层次上实施非现场监管。A.机构和业务B.总行和分支机构C.法人和集团D.集团和子公司【答案】 CCK2A1S6Y5C8G10X2HF9S7P8M4Y2P6Y3ZF7O3R1V3Q7F5Z748、下列最能体现银监会“管法人”的监管理念

23、的是（）。A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B.建立与完善有效率的内控机制C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解【答案】 DCQ6L3E8F2I8V2A7HE6T4D10P7S10X5E5ZW7J2N5N5S5U9N749、商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（ ）原则。A.制衡性原则B.审慎性原则C.相匹配原则D.全覆盖原则【答案】 CCV

24、7X1T7S3T2Z1O1HM10J5A9T3L10O3E3ZW9K1C2V10G3U8O850、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.50%B.30%C.20%D.10%【答案】 CCF5R1F7J10X8Q5J5HS8A9T8J4N5G4M8ZY6M3K5L8Y6F1H751、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（ ）。A.考核B.考试C.考察D.面谈【答案】 DCP9R9H3S2C1L7I4HL6J9K4V3V5N3M3ZA2H5S8X8C9X6F1052、银行业全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对

25、独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACK3N8L8Y9H2W7L7HS1L2R3F5R10F3U7ZQ4N5H1I6H4N6W953、()财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日【答案】 ACA6R9E2W7S4V8S3HQ4I5L7G10S8N1S2ZO5P3L1H7S5T

26、10U854、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 BCX3V8X9F3U10V10O2HJ3K10K3W9P1V6A5ZX2U8A10E3U9I10J955、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 CCR9H7C3L5

27、R4W10P8HF6D7V9H10B8L10N2ZW6B7M2M6K3R5X556、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCG10J4B4R1N2N3Q7HZ

28、5Y4H4S2P5S2V1ZD8Q4V3I8Z4E6D157、我国商业银行最主要的盈利资产是（）。A.现金B.贷款C.证券D.固定资产【答案】 BCO9H5B7Z7B10E10L6HH3Y8E2S9T2G1P4ZU10I4L5I8V9I9I558、流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.爆发性C.内生性D.传染性【答案】 ACZ8R1Z1K8K10R5S4HF5M6J1W5K10D4Z3ZX9B10A2S1P2R1L859、按照巴塞尔协议的规

29、定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 ACD9X8P4Q9J1B1E9HZ3G10B3M10P2V4V10ZR6K3R9P10N4H2A560、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】 CCX8E2I2L2V7W10P9HT8L1S3Y10V10A10A4ZY7M6Z8T2Z10A2B761、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的_，发放二

30、手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】 DCO2C6H6I4L10T8Z9HS4M2D4H2J8P2H1ZX9O6I5L5S3A7Z262、金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年8月【答案】 DCF6V5W2G1R3K3I3HC8O2I7Z4D7I8U2ZF10J7H5L9C3H9H563、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。A.财务目标、知识

31、水平、承受能力和风险偏好B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】 BCC8C10Y3N4I4B10C10HU1Z2M8D10R6I5J2ZT8R2E1C9M10F6C964、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（ ）。A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能

32、保持相对独立【答案】 BCL8B8G10C5B5C9V5HR2M10G8P4Y7O7E7ZZ1O7X1U2S9C6D765、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】 CCD7X8A5R9K4U1Y5HH6V7H10T10A5V8J5ZY1L10H5V8H4S5Y866、大笔所有权转让指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 CCK7Z3T5Y6V1R5Y9HQ8N10J5Q8U9V2A9ZC7Z8M5I7F3T10O967、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，

33、并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】 ACF3U10O5D7C9Z2W1HO5L7J5S7V2E1B9ZP2Q10N8L5N5S2N1068、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制订资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 ACL4V3T6J4E3Y3U8HC3J9X10Y6H7I9L6ZT1U7X7K2I9F1X1069、儿童糖尿病患儿每日摄入的热量应按三餐分配，早、午、晚分别占（）A.2/5、2/5、1/5B.1/5、2/5、2/5C.1/5、

34、2/5、1/5D.2/5、1/5、2/5E.2/5、1/5、1/5【答案】 BCA2K8Q4P7G3G3U6HW8N8Z7E2A10T10N2ZB2W9W8S4Q8S4F1070、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（ ）。A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申

35、辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】 ACW3S4A4M4I3L8U10HK7T2S2P3Q1M7J5ZW1O7B7B2Q8J3G571、资产负债管理是风险限额下的一种( )管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。A.联动式B.前瞻性C.协调式D.战略性【答案】 CCI8H4F3L9W7H9F2HO4N3B6N10K10Q10G2ZG2P7O3T10M3G10G472、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。A.20%B.15%

36、C.30%D.50%【答案】 CCI3K6F6Z10R2C1H1HQ4F4H4N2S3S8S7ZT5S5Q7E8Q4P8H1073、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】 BCJ10Z8W8E5X5D4E9HT9V1L4Z10W10N7F6ZM9E7H1D5I2D3D874、钢材、铝合金是木材的可替代商品，因此根据钢材、铝合金的销售量，可大体预测木材的需求变化。这种预测方法是( )。A.相关类推法B.对比类推法C.定量预测法D.用户调查法【答案】 ACM10

37、H4H3P5M4U8Z5HP9S7U8W6S7I6U8ZP9I1U7A7A2T2A375、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCV10J6S5E8H2T5Q6HX3D9P1O4V2U7Y6ZG10H9W5U7Z8K4Q1076、银监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCN2J1R10F8A10N7N8HB7

38、S5T10V3F7P6P10ZH4U9J4L7A4U9E777、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（ ）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCE9G1V2J3J6C4I3HU1J8C10K3R5W1M8ZG8O8E7C2X2Q5Z1078、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（ ）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年B.每6个月C.每季度D.每月【答案】 ACP3M3Q9H3H4Y9W10HD3L10C1X5J8C2R5ZD2Q2Q3Q5R4T2A779、行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的

39、审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起（ ）内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构。A.3B.5C.10D.15【答案】 CCY7Q3B4U1V5B7P6HF10S6H8Q6C8Z10P3ZW7Z3U6F5K10G3V680、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCP10L9U5B3A6Y7W8HA8D7F7A3Z9L2X9ZY4S2W1D1I5Y4R781

40、、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。A.54B.55C.58D.60【答案】 ACA5Q1W3U9A9Y4A10HL4G8W3E2E8L7I9ZI4A1D5M1S4A3Q182、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%，该公司为一般企业，适用风险权重为100%。则该企业的风险加权资产是（ ）。A.3亿元B.1.4亿元C.2亿元D.1亿元【答案】 BCP7P5D1F2R9T4H5HF2M9P10X4R3T4N3Z

41、S10U5G10I7J2Z2Q783、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（ ）。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】 ACL4E6D9D7E7B7P9HJ10X8Q2V9C3I10K5ZG2M5G3W10F6J6M384、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。A.薪酬管理委员会B.关联交易控制委员会C.风险管理委员会D.高级管理层【答案】 BCH3Z8

42、A9X10A2S7S8HW7N4Q2R1Z2V10M2ZZ7D2T2G1R5Z7G485、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。A.正相关B.负相关C.同等D.不相关【答案】 BCA4E2Y8V9V9M8M1HW8I3I8E9L5V7J8ZA3Y6G1Q4T1W8X986、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（ ）。A.保理业务B.基金业务C.固定资产贷款业务D.贴现业务【答案】 BCF1F1C4M4X3A1N2HB7E9M8C3M9W1E7ZJ3F1O10X6W2V8V687、（ ），银监会制定的商业银行流动性风

43、险管理指引，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理等方面予以明确，初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。A.2009年9月B.2012年4月C.2014年10月D.2015年8月【答案】 ACN5R7L4Z2K10F6H3HJ8C7K2Y1Z3E3X2ZD1D10H6D10U2F1E988、风险计量方法不包括( )。A.情景模拟及压力测试B.缺口分析C.历史分析D.敏感性分析【答案】 CCT10V2C4K3I7Y8E4HY10T9T1Y7Z7J2J4ZO1G3S1M6M7U8V289、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）所能提供

44、的可靠资金来源。A.6个月B.1年C.3年D.5年【答案】 BCV10Q5E2S3H6I5R4HQ3A4N9O1M3Q2K8ZE6G6R7O9D8D5U590、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 DCA6J9Z5K4S6C2X1HW4M3J10J7B3U5P1ZL3O1E9R7K8K5F691、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。A.经济责任、社会责任、环境责任B.经济责任、社会责任、文化建设责任C.文化建设责任、社会责任、环境责任D

45、.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】 ACC3R10I6W2G7D4T9HL3N2L2T9S4G4K2ZV1E3A6F6L4D7I492、 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险评估C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 ACF6V7A9N1Q8U8F7HE5W7I4Y8X8U6A6ZY4O5L10F9P2C7H393、从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是银行为应对（）变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理。A.市场利率B.市场价格C.净利润D.总资产【答案】