2022年全国中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库模考300题含解析答案(湖南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列属于二级资产中BB级资产的是（ ）。A.中央银行发行的证券B.多边开发银行担保的证券C.住房抵押支持证券D.公共部门实体发行的证券【答案】 CCV2T9K2R6F1R1Z9HJ7B4U2I9B10Z3V8ZS3T8C7N7A1E9W52、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。A.系统风险管理B.市场风险管理C.全面风险管理D.声誉风险管理【答案】 CCG8C7G2F7Z3R3X10HE2F10K8R6A1C6V1ZM8A10O4A9D6R7E103、根据商业银行资本管理办法（试行）规

2、定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCX5K5R9E7V1H3F9HN6D4V9Z8R10V9G3ZK4K4D7B5Z7C6R14、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或( )公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACS1B9Z1J9M5D7F5HE8U1U9Q7W3W7W7ZD4J9X2H8W8D4P85、因标的资产价格出现与预期逆向的变动而导致金融衍生工具价格出现损失的可能性是指（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 AC

3、T7L3H7N4G8M10C7HA10A5W2U7B3A5J6ZS1W5O3O3M2I5J26、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（ ）。A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】 ACA10Z9U4W7F10T6D3HP10B3E4L4W7K9B7ZW5D3L1F1R4G8Z107、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度【答案】 CCU10Y5O1Z1C8Q1G4HI5E9M1B2Q7X9V7ZR4Q8H2A9J2W3S48、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。A.业务内

4、控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCW7V1I10V8T4U2Z7HL5B1W8W6N6I5U7ZS1Y1U3Y6C8H9T109、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。A.保险转移B.非保险转移C.再保险转移D.担保转移【答案】 BCU1Y6G7U2N4G6O1HU7Z1Z2C2X5D9H4ZF6O2P5C2M9L5I410、下列最能体现“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C

5、.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 CCR6F9H6S8Y4C5Z2HF4R7U1X8T9G10S5ZH6O9E1Z10T2K4D411、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】 ACN4Y6R5B9I9J9D6HW8X1D9X2S9L9M7ZA8C1A1C7Q10N4G112、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（ ）或提出监管意见。A.停业整顿B.风险提示C.

6、口头警告D.罚没收入【答案】 BCN7D8S6A10J7X3D6HT2U10K2O10S6J10S4ZP9P4H7W5W4H2B413、 关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。A.对空白卡和制卡业务的管理B.对成品卡和密码信函的登记管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCO5O2V6P4G2Z2Y3HN2X4B8N8L1U5Q7ZA2J3Z8R9T7M1O314、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断（ ）以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A.1天B.2至3天C.1周D.1-2周【答案】 BCV5K6A2C3A

7、1S6B2HT2O5E2A2T2E5E10ZS7S8T8C8L6Q5N115、我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 CCZ8U7G1O5N10W8U9HJ3Q10U10F3Z2I6A9ZN9K8E3D2A7S10P516、目前，我国商业银行最主要的营利资产是（）。A.借款B.贷款C.存款D.债券【答案】 BCS8U3J4J5Q7U9D10HJ4O4J2O3Z3N1D1ZB4B3V8V2V2M5G717、下列收益率指标的计算方法错误的是（ ）。A.资产利润率=税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额l00%B

8、.净利息收益=净利息收入/总资产C.非利息收入比例非利息收入/营业净收入100%D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）/营业净收入100%【答案】 ACK2X7H4N8J7E6E8HL7G1G8J7X1O6U4ZB6M9P7W7R6B6C918、某企业成批轮一生产产品，产品的生产批量为120台，平均日产量为10台，该产品的生产间隔期是( )天。A.6B.8C.10D.12【答案】 DCL9X2R9T6C10R4B9HX3C6F10S1V7A5D4ZH5J1B6X3V10Z10U819、按照（ ）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。A.银行业监督管理法B.商业银行法C.合同法D.

9、同业拆信【答案】 CCT5K4P3C4X8Y9T8HI5U1F9E8Q10A1Q10ZF7R10H8R2E6U3Z120、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCN8X8Y5K6I7T10O3HX9A6D2I4R5B10R2ZH1C10N9J6C4J2H521、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.3B.6C.4D.5【答案】 DCM7V4V9P2X5F7V7HD5U1W2B8Q5Q10V5ZV6M5S6F4K7S8O422、根据中国银监会行政处罚办法，下列关

10、于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACA9X2P8D9O8X9T2HD9U2F9

11、N3S3N9W7ZN5D2C7P9U2A7I323、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCV4M3L5P1T8D3D6HS5Z10B4O4J6V9Z3ZA4I3J5C2D1H9L324、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCC9I10P3E7K6T8X2HZ2M2S4B5B6P8O6ZD3J3P5Z2M3V2G525、银行应当委托具有（ ）、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。A.公平性B.独立性C.审慎性D.制

12、约性【答案】 BCB3H3Z6K7Q10N3S4HK4E5U4I2Y2K9M7ZR10O9O9E3R8N6X726、企业采购管理是从资源市场获取资源的过程，仅用于生产目的采购，称之为( )。A.服务采购B.维护采购C.保养采购D.物料采购【答案】 DCN3N7P4A9C7C2O10HT3X2E5R7U2G2M8ZT9O8B4F5N10F8C927、下列保函品种中，属于融资类保函的是（ ）。A.即期付款保函B.延期付款保函C.经营租赁保函D.投标保函【答案】 BCX8Y5Y10W9U6R5D4HR1N7Y10T6J9U6L9ZL1T5V4H2B9R8P228、按照（ ）的规定，同业拆借业务要依法

13、签订同业拆借合同。A.银行业监督管理法B.商业银行法C.合同法D.同业拆信【答案】 CCU1E7S4M2A4K10V7HT2B2K2X1Y10E7O3ZJ6Z9M3C6J8Y1X429、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（ ）。A.考核B.考试C.考察D.面谈【答案】 DCB4A9X9H3Q6M9Q8HO6C7G5A7I3X4Z1ZT10R1P1D2T10P3U530、关于SPV说法不正确的是（ ）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案

14、】 CCT7O4A4Z10C3V7Q6HP3G9M3N7N6T3L6ZP6V2K7B1K2C9P931、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管【答案】 DCV9V1R9G6G8E3L7HJ9Z5M8F9N8O4U4ZE6R6A4N1Y7Y3N432、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（ ）。A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款B.吸收公众存款C.向境内金融机构借款D.发行理财

15、产品【答案】 CCV10V4F3O2V9F4A8HC2Q2I1W8C9N1U3ZF7Y6A10L5L7T9Y733、 ( )是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.独立原则C.制约原则D.公平原则【答案】 ACX7S10G4B5B5N7V5HT5R2O9A4H7M4F2ZT4W4M1F7J6L7M534、商业银行的二级资本项目不包括（）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计人部分【答案】 CCL2B8P1W5F9Y1P8HV7Z3F4E3X8J6I6ZJ9K3C5K10V10M5D335、商业银行资本管理办法（试行）规定的二级资本不

16、包括（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分【答案】 CCP5E5T7L10W1I5K4HL2E5E9O5I4G3G5ZX2F2Y4F8F3J7L936、 （）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.中国银监会【答案】 DCP4G5G3U7S3A4J3HW8X4K4S5N2Z2C10ZJ8F4L2Z1B7A1C937、下列关于加强普惠金融教育的说法，错误的是（ ）。A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识B

17、.针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项教育活动C.促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险共担”观念D.推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育，鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课【答案】 CCD9W3Z2O8E2V4D1HV4O10P4I6D6Q4O6ZB10G6C1C10I3U9N538、商业银行下列变更事项不需要审批的是（ ）。A.变更名称B.开办除结售汇以外的外汇业务C.修改章程D.变更持有股份总额百分之三的股东【答案】 DCB10V4B2L9N2J1L8HB3K6E3W9J5C7R1ZW9H2G10

18、U6U9G9T539、全面风险管理的主要措施不包括（ ）。A.风险管理策略B.风险偏好C.风险限额D.风险管理政策【答案】 DCQ6P7O9R6T2O1K3HA2Y2O7J9W9O6K4ZC3M8Q8V10E10G7V940、 银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（ ）天。A.14B.7C.30D.90【答案】 CCF1L10J4C7H3K6G8HC9L2N9D8O3W4L3ZR10Z9R1O9Q7A1G841、( )是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检

19、查C.临时检查D.后续检查【答案】 BCY9W10F3E2Z4S3C8HQ1E5B1G7J10Y7R1ZZ6J10V9M2V9F2X642、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30天B.60天C.90天D.180天【答案】 ACN1W4S10F1B8O9Y5HF9J3F1A2X1M5P5ZV6F10N7N5V9J3T743、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACS8J6N9V7B6

20、W9U3HR3M1F10C6Y7T1P10ZG1B1N1T5Y3X8N744、在制定护理计划时，下列属于首优问题的是（）A.患者的心理需要B.家属认为最重要的问题C.患者认为最重要的问题D.对生命有威胁的情况E.患者缺乏的医学相关知识【答案】 DCF10E4B10J2C9Z7V4HI3D2A3X9G7L3B5ZU9O4R6F5J5Y1X1045、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ ）。A.20%B.30%C.50%D.45%【答案】 ACC10L8T9X8W7O3J4HH6W10A7S3D5P4Y8ZB10O6G10V7U2U5J846、急性化脓性腹膜炎的体位最常采

21、用的是（）A.平卧位B.侧卧位C.半坐卧位D.头低足高位E.去枕平卧位【答案】 CCW1L8I9A7O5T7A3HQ2T3P10V4K8R1O6ZQ6D9R4P8O5J7M347、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（ ）。A.权益乘数B.净息差C.风险资产利润率D.资产利润率【答案】 BCQ10Y3M8W10H4L2F7HZ2K5C8L9Y1T7L4ZC9Q2N10W5T10P9N448、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（ ）。A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准

22、C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产100%D.杠杆率不得低于4%【答案】 CCP10X7G2R5D8S3P10HW5B1G8M1Y3A8J10ZF6F8C5V9P10R4H649、 ( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A.自营贷款B.信用贷款C.特定贷款D.委托贷款【答案】 ACU4B1U6J9D5C7K4HN6L10L9L4S1V7X9ZL2H10R7B2F8S10F750、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以

23、抵押方式发放【答案】 CCD6F2M3L1K9X9N7HZ7E2B9X8O3N5Y3ZF7G4B1S7F3X9V451、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具有特征不包括（ ）。A.与履行监管职责相适应的充分法律授权B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCR2S3V3E1D7G3H2HG6K1W10D3P7R7L7ZL8Q3H4G1J4G7I1052、（ ）是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。A.全面风险管理体系B.合规风

24、险管理体系C.内部控制管理体系D.财务风险管理体系【答案】 BCN10G8V8Y4U3X8C10HP9U3M7I6R4B4M3ZS5A7J3W8B2B9I653、合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于（ ）万元。A.100B.50C.40D.30【答案】 DCT3V10J1N10N5B4T4HS10N6V5P4Z10W9T9ZO2S7D1T2L6Q6F954、风险计量常用的方法包括（ ）。A.缺口分析、久期分析、内部评级法B.缺口分析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】 BCN2E4A2S2J1T7R8HE6W8Y8

25、M5I6M4S3ZX3U1I6S4S5N1H255、关于SPV说法不正确的是（ ）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】 CCG5W3X7P10A4A5Y9HS2J10C5F2J1S6D7ZM8A3D8B10V5L10S156、 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风

26、险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCA8F6E8O2E2Y7F1HY2Q9Y4Q8C5P7W10ZP6M3G9A4D2G5H757、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括( )。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.全能银行模式D.银行母公司模式【答案】 BCU7I4O6W8E4O6B5HN1Y4O4U7B6J6L1ZU2K6W9F3W8Y6L958、（ ），巴塞尔委员会发布了流动性风险管理和监管的稳

27、健原则，建立了国际公认的流动性风险监管的定性标准。A.2008年9月B.2009年6月C.2011年4月D.2012年7月【答案】 ACI9P1L8M9C2C9D5HT6W7L4L5K7Y7O7ZP7N5O4X7I5D2R459、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。A.信托B.基金C.债券D.信贷【答案】 ACP7U10B2Q7C2H4A3HY8M4I4L6C7Q6K8ZY5M2F9Z5E3I1R460、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（ ）

28、的强制措施。A.责令暂停部分业务B.限制资产转让C.限制分配红利和其他收入D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利【答案】 BCA10B10Y10Z2M2M10M1HA3Q4P10E4B3O8M6ZW10R4O1I1X9C3X861、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（ ）。A.内控不完善B.业务不合规C.核算不真实D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 DCL1K7P3P9Y7X3J6HP8T2C5E8C9L3G10ZI1C1F8V10F7I1A262、1989年，中国人民银行开始建立以金融卫星通信网络为支撑的全国电子联行系统，各家银行之间实现了业务互联，电汇开始取

29、代信汇，标志着（ ）时代正式开启。A.信息孤岛B.银行信息化C.电子银行D.互联互通【答案】 DCH9I7M5O5U4N6O9HA10I9W5Y9J3O3I3ZP10J2Y5T9R3K7A963、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_万元以上_万元以下罚款。（ ）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】 ACJ4W8E6J8S5D5X2HA8C7A6M10H4C5W5ZN3E7M9C10P9F3V264、淘汰法和排队法属于( )。A.平均数法B.经验判断法C.数学分析法D.试验法【答案】 BCR3J2V9K1Y5K

30、2Y6HJ8F10G10F10W4V10M8ZD4L3E7S7P10O1N365、清算方式不包括（ ）。A.行政清算B.司法清算C.股东清算D.债权人清算【答案】 DCC1X2W5Q3S2T5J9HR4X5L2Q1O10K9F9ZV6B7L2J2M3C5F166、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（ ）。A.50%B.60%C.70%D.75%【答案】 CCW1E8U1F5T4O1A8HY4B10B9R1G4Y4R8ZM9O9E1P3K10U5A767、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险

31、对冲B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 CCE8B3Y2V1K8Z10J1HM6S1F6R10Z6Z3M2ZG9S2M3A3R1H3C968、商业银行下列变更事项不需要审批的是（ ）。A.变更名称B.开办除结售汇以外的外汇业务C.修改章程D.变更持有股份总额百分之三的股东【答案】 DCF6G9Y2O7S10O2I10HA6K10I1E1F5Z9G7ZA2N8D9B9N5Z3K869、根据国际生产折中理论，跨国公司将其所拥有的资产加以内部化使用而带来的优势称为( )。A.所有权优势B.厂商优势C.内部化优势D.区位优势【答案】 CCO10B8V2S6D10K1G7HS5M2G9A4L9

32、T7I7ZD2Q6T2P9W2G3G970、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。A.保证金存款B.定活两便储蓄存款C.个人通知存款D.人民币同业存款【答案】 CCO1O7P10I1Z8M3W2HU4M10G8D9X5S2V9ZA4U3E8J7K9D8A571、以下关于现金流入的说法不正确的是（ ）。A.资产流动性越高，现金收入越少B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数【答案】 ACV9W8Z5S3K6Z2B2HE1U1U1P6

33、Y10G7K10ZA6S9B2N8G1I1Z172、（ ）不属于商业银行年度披露的信息。A.基本信息B.财务会计报告C.下一年度发展规划D.年度重大事项【答案】 CCF1P1S1U2J3X5E4HP4B10Z7M4O8M10V8ZH10W3F7Z7N9H9P573、信息科技工作要把银行的（ ）作为各项工作的中心，所有的工作围绕这个中心布局、展开。A.利润目标B.风险目标C.战略目标D.长期目标【答案】 CCV8S9G1G4H10D7Z1HN4F7E9I2Z10C10P7ZH7W9E3B9W9A2J974、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。A.维护存款人和其他利益相关者合法权益B.定期评估并

34、完善商业银行公司治理C.制定资本规划，承担资本管理最终责任D.制定全行各部门管理人员的职业规范【答案】 DCN4O2Y9O1Q4Z9Y5HB3J6I4Y7G6W4J8ZJ7H4F3U4A8A1V175、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（ ）。A.内控不完善B.业务不合规C.核算不真实D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 DCI8R7U10P10C1D7S4HV1S2S8V3J6R6P2ZC1U6F2G10F6C4W576、各银行参与银行间的同业拆借交易的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACZ3X3R8X1R5F

35、7X8HB7V9Z5Y1S9S8C3ZD1M2D3N8R10V2P677、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客户投诉处理【答案】 BCV5N4B6A7W8G3D6HY5T6B7B10O3K5M7ZE8L7K6C10R1V8J278、合规风险管理的第一个阶段是（ ）。A.合规风险监测B.合规风险识别C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】 BCR5M6S4A8L7I6M10HJ10W4A3N9H4F5Q9ZW6G6Y7K6B10X5I479、组织实施现场检查时，检查人员不得少于（ ）人，并应当出示合法证件和检查通知书。A.1人B.2人C.3人D.

36、4人【答案】 BCL9V1I6D4H5A8T10HR7O8C4A7N10J3J1ZK2G6S8V1D8B6F580、（），财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016年5月1日B.2016年12月25日C.2016年3月24日D.2016年11月25日【答案】 CCF5N8W4Z1W5N10W10HS1K3Q8H4J5Z1I2ZE6E8R3A2J1D6S281、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或()公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACK8C5C6O10O7Y7C9HW

37、10S2B5G5H5W5H3ZO5F5E8W8A4D5N982、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（ ）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企业债等【答案】 ACL3Y4T8M1T4W10E3HU1V5X10Z5K2I4K1ZF2J6P5G3S4Q9P883、为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定（）监管标准。A.集中度B.全部关联度C.信用风险监管指标D.流动性覆盖率【答案】 ACD10Y10V5J6S8Y1P6HI10D1T9W1A7A1O3ZR4R10L2P5L8B8D784

38、、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）。A.主权暴露风险B.公司风险暴露C.股权风险暴露D.金融机构风险暴露【答案】 CCK2E4C3U5U9C6Z6HC2M3V9A2V4C7X3ZK8C4Y7T1E1R4U685、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。A.情景模拟及压力测试B.久期分析C.风险价值分析D.敏感性分析【答案】 CCO8I7W9N1Z1W2J4HT1D2L4Z3V8R10A6ZN1P7G3I6P6E4N386、在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（ ）。A.违约风险暴露B.相关性C.置信水平D.经济增加值【答案】 DC

39、H6O9T9Q9J6N1F1HY6G5L6H3X8I7M8ZG1X9M5P8T2U1P187、在国际贸易结算业务中，托收属于（ ）。A.贸易融资B.商业信用C.银行信用D.远期票据贴现【答案】 BCC10K6Y9I4P8Q4X9HS5H7Y6C4B7C8F6ZB5H3E5G3R4K10H888、下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是（）。A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B.建立与完善有效率的内控机制C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握

40、、防范和化解【答案】 DCA2Y10W8L2T5X5O1HO10N8A7R6S7L5H1ZO9A2M2N7C5D8Y889、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（

41、）。A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】 ACZ10B6M9Q7K6V6R5HI4F8F2A2Z10B8Y7ZJ3H8Z7A1T9W8M890、下列属于有效银行监管的核心原则的主要变化的是（）。A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D.加强对系统重要性银行的监管【答案】 DCU3A3J6U10D6M9P9HA8O1W9O3K5Q4Z4ZT2L3Q4J5K4T4N491、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（ ）。A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变

42、C.经济结构正向增量扩能为主转变D.经济增长动力正向投资驱动转变【答案】 BCT4V9X4U2R1I2B6HY4Z6P3C2W9M6B5ZB2O9V10R8O7A7V192、在资产管理理论中，（ ）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论【答案】 ACC2Q7U1C2N9O2S3HI9F4Q7J5R6G1F10ZD2A2H6C4K2Q8Z593、根据商业银行银行账户利率风险管理指引，商业银行资本规划应考虑其所承担的银行账户利率风险资本要求，并将其纳入商业银行（ ）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考

43、量体系D.内部审计【答案】 ACQ5I1F4W7N6P2A2HB3K3T5D7L3Z3K6ZW8C2S2B2P4N8I694、大笔所有权转让指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 CCS4X2F6T4N10V5G1HP6G8X7S1U7P2A5ZD9Z6Z9X8Y5Z8G895、 按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。A.结构性理财产品和非结构性理财产品B.保本型理财产品和非保本型理财产品C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCT1L4M3Q4F4J8F2H

44、B6P4U6L7D7V4S7ZV1O6C5H8X3P2X896、（ ），以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。A.只罚机构、不罚个人B.机构个人并罚C.只罚个人、不罚机构D.机构个人都不罚【答案】 ACR9V5J7M9U10C5U9HT2X4T9P9V6L2W3ZZ7N6W7T4F10O9M297、下列关于信托财产的说法错误的是（ ）。A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产C.信托财产必须是确定的，真实存在的D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利【答案】 DCD1P7F7E7Q1O2U5HO5N1F6Z8Q2V7R7ZX2H10M6Y4I5B8S498、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】 CCL8B7W2K3S7Z7A10HP2G7Q3G7J1M3S1ZC6E7L4E2L2H2W599、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（ ）。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1【答案】 ACI4U2N8Y1Z9U6Z3HL2N6T1C8G5F4U3ZD4Q1M8K8D3Q7F9100、我国银行业信息科技的发展经历了