2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库提升300题及1套完整答案(山东省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.应当是一个相对独立的部门B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACL10U5G9V5S3S3Z5HX10C6X1H9Z9D6K7ZU7P3Q8M2W9C10I52、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5

2、B.3.5C.2D.3【答案】 ACL8N9O8Z3A6T10K4HD9H2A3Q1F3V1S3ZU5H3L3N6F2Q2O73、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益D.经营和管理【答案】 BCW3R6C6I5I6E3G2HM1G5A4L6V1C3Q5ZX7R10C4D4X7R3K74、 （）能够综合衡量商业银行盈利水平及其所承担的风险水平。A.经风险调整的资本收益率（RAROC）B.股本收益率（ROE）C.资本充足率（CAR）D.资产收益率（ROA）【答案】 ACG3Z3R7F7Y2B5P2HV2G7V3Y1Y5Y8H3ZX8A5L4N8Z5Q7K7

3、5、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCY2Z7R9U3P10J4

4、C6HD10O10F4Y6D2K6H6ZQ1O4Q6O2T7G8L96、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCK2I7N1X8H10M8S3HF5N2L7C3G9Z3Z8ZS3B3O3K1T8F3B107、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（）。A.60B.80C.100D.120?【答案】 CCH7C6A9K8I10I10X3HN7A1O5G9Y10M6P10ZO4L1

5、Z4K10Q7Z9J88、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ ）危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略【答案】 ACI8M6O2P7S1J3D5HW6L8M3P1C8V10Q5ZL3O4C1H7W3A7S19、根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCM5P10X1R2F8S5W1HO1O10V8Q7C7Q2Y4ZX4J2J9D7U5R3E110、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于4%，高1B.高于3%，

6、低0.5C.高于4%，低0.5D.低于3%，高1【答案】 ACY10M3F6Z5I1Z10O10HG6Z1K10I6P4L6M4ZT10T10W5P9J9T1G1011、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACI5M1H3G9G3P7Z1HY10N3B6T2F5Y8O9ZX1U3A6P4K10D1Z1012、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债能力；违约风险B.收入水平和偿债能力；道德风险C.偿债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案

7、】 DCB2J10D8N2Y9K2W2HX2O3E3W5U1N5Z3ZJ6M7U8H5K10C4F113、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACM2H4V10F2B7Q3T6HD3A3B1I10V8U4B6ZP5X4W9J4Y5Q2J714、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效率与效益C.

8、财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 ACS6C3L7K2W1L10I1HY8N2L4F7X6G7U5ZH5X6B1U6Y4D1B1015、下列不属于外部数据的是（）。A.通过专业数据供应商所获得的数据B.从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息C.从税务、海关、公共服务提供部门获得的数据D.从征信系统获得的数据【答案】 BCH8W4K6D8N6T3M8HW8B10B6I5C9U8V3ZO1W1O1L9E9R5A716、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案】 ACZ10N6L

9、1F1L10V2C1HG6G1E8E3R7G5N9ZK6Y6H6G3I5O1N717、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACT1B7E9R8A1N3U6HU7Y3S10V2M8L7G1ZZ2X5L9S9C6M3G518、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.情景选择B.定量压力测试C.资本规划D.定性压力测试及管理行动【答案】 CCX7V7I10C3B3Z1F5HX10Y8Z5D9N5R

10、5P9ZT6Y5L2N3A5L10K719、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCF7M4D4S10X2L1B1HW3G3X7O4K2W1E7ZH7X10A2L9J5H7S720、邓肯威尔逊开发出了()方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACK2B5O7K4I3J1D2HQ3Q10U4Y10I5X8G3ZX3C5W5U10D2B6D721、商业银行A向公司M发放了1

11、000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2，1200万元债权在99的置信水平下，1年VaR为200万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为（?）。A.2B.0.02C.1D.0.2【答案】 BCI3P8O1K1Y6G7J6HN2G4T8O6Q2M2V9ZM2N8T4J7L5Y7R522、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较低B.较低；较高C.较高；较低D.较高；较高【答

12、案】 DCL10H6A6O9O8X3S9HI3A7T4M6D3U10B9ZL6A4H10Z5Q5V7D323、下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）A.外部审计B.监测和报告C.声誉风险评估D.声誉风险识别【答案】 ACW2H3E2C8J1J4J3HA7C1N9W5V4Q7L3ZP8X10K4N7Y9Z6F924、高级法体现原则导向，银监会（ ）。A.明确了计量规则B.仅明确数据原则C.仅明确数据、计量原则D.仅明确计量原则【答案】 CCV1N8G1K4K9D9H4HV3V10A4W2H10S1Z7ZV1L10F5J2J2W8L825、 下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信

13、用评级的是（）。A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业【答案】 CCE10S7C2C7R4D1Q1HS8J7Q7S2C9F10L4ZR10Z6T1M1J3D2J526、 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A900亿元，负债L800亿元，资产久期为DA6年，负债久期为DL3年。根据久期分析法，如果年利率从5.5上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.22亿元B.减少14.22亿元C.增加14.63亿元D.减少14.63亿元【答案】 BCS3Y6O9W8U9N8U1HD8W3S10W9U10I8U1

14、ZM5B7Q4F4J10U6H227、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCI3Q5T10I8O2Y7V9HB3P9M3J1U3I3Q10ZB4Q3B3P9Y2Z7A728、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息

15、通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCJ4Q6P6U5S3Q1Z6HK6P4W2O10X7W6W10ZM2J6R9E1O7G1H229、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCE8H7Z8W9O2C4B7HA2N9E10I5P6Y7G9ZN9O7H8X5Q5A1N430、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获

16、得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCE10D4O1P10E2S10K3HP8B6R4Z2E8J9I2ZB9V10P9D5G3P9T131、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCW7S8J8Y2P1U10V2HB10X9H9G2E3K8B2ZN1D10X9R3C9R2U332、商业银行的声誉危机管理应当

17、建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCW5U9O7T1N10P3T6HN5B9T2E9C6J2Z4ZO1L10J8G7A1C10N433、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是()。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.分散风险限额【答案】 BCJ3H6C8V9A10A1R3HT9Y7K7Y7P8X5N5ZB3T7V9U8D10Y1R834、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.

18、环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCN10H3Z5O7G2N4G10HB9E5P9L10P4K4Z3ZG1V7E7C5U3V4P935、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】 BCP3V9D3Y5S3G8O1HD7F7X1K1D5W10Z10ZG2H2F10N2S7R6O836、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCM5I6

19、B4T9K7K5P9HC3T7U6H7Y5K4G9ZK3W9K8E8Y3P8E837、()是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。A.远期B.期货C.即期D.互换【答案】 CCF6W6T8B3Y1P4O8HN10U7T9B1E5H3M4ZI5W4I4U9W1F9B938、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCT7T1J10M2U9T2S7HE1Q3Z6P10B8J10D5ZN5T2N7R2W10B10V439、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的

20、基石。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACY7R4W7I3Y7C9D8HG3U7B3V1L3V9V5ZI7K7S3I9U5I2F940、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCO8E8M4P2U6Z4M3HT10T5V2Y3E3E4T8ZU3Q2R5B10N7X8X1041、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.风险管理部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.合规部门【答案】

21、CCU2W8Y6G1K4D2D10HC1U3U7D7I3A3T8ZG4E2G4G6G8O3Z242、CBRC流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。A.75B.60C.50D.45【答案】 ACE4I4Y3O2M7M9I9HG9O3P1T1X5P8K4ZA2D8G4Q6R3B8E743、 商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。A.行业个别企业出现亏损B.市场需求出现明显下降C.行业产能明显过剩D.金融危机对行业发展产生影响【答案】 ACH3A9C7X4W6I1C9HN1T6U7C1Q5H2F3ZA1P6U8N2A6M7I744、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威

22、胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCD2Q9Y10X3Y6U5F9HI10J6X4B8F4J4R3ZI4R3R9J4R5I3N945、下列哪项关于现场检查的表述不正确（ ）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分

23、为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCN7R10T1C3M2M9Z9HY1O10G7N10U7X4M9ZP7F10W4Z3I3P8N546、基本指标法资本计算中，总收入为净利息收入加净非利息收入，（）。A.扣除拨备和营业费用B.扣除拨备，不扣除营业费用C.不扣除拨备，也不扣除营业费用D.不扣除拨备，扣除营业费用【答案】 CCI6B4Z3B3Z4Z5A6HF5F4M4A4U10F4B4ZO7E9V4S2Y4V4I747、风险事件：为增

24、强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险【答案】 BCD9Y1A9H8Q10X3X1HA10Z1K1M9Y10Y3E10ZT4G3V5V2W10L4W748、金融稳定（

25、 ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCQ10B4K3C6U2Z1W4HL2E1D5Q6W9P6L9ZN10G4X6X2V4I8U849、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他

26、管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCV3Y10R6V3Z10S7N5HV3K6X7I2W8S3Y4ZN8D6E6R5B1R3S750、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时间先后C.时间先后和重要程度D.时间先后和紧迫性【答案】 ACH2B4K8L5X10F2T8HM10V2A8T10D3B7V8ZA1R4Z4B8Q3J10B151、国别风险的评估指标不包括（）。A.数量指标B.等级指标C.规模指标D.比例指标【答案】 CCP10Q7E8C7

27、F8N9W4HF10U10G6Q4F6S4L7ZF6Z8T7L3A1D2H352、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACN4K7D5R6K8U6U3HN10W10Z4A5J3R7W8ZA3D4R1F4P9W4O253、收益率曲线最为常见的形态是()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平向收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 ACB8B8Z4F7S10A2N8HP9L4G3K4G2U1R10ZR10B1J1X5H6A2W554、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.到期

28、期限C.现值D.终值【答案】 ACA9C10A2Y7F10M10C2HR10P6D5A10M7C6F1ZR7X10L3P6C8R4T555、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCV10Q4Y8G3M3M5L6HW9K7B7Q1O9F3Q5ZL3E4K10X6I6O7L556、若银行资产负债表上有美元资产1100，美元负债500，银行卖出的美元远期合约头寸为400，买入的美元远期合约头寸为300，持有的期权敞口头寸为100，则美元的敞口头寸为()。A.多

29、头650B.空头650C.多头600D.空头600【答案】 CCP5X1L7T1F2O6C3HZ10I2D2I4F2O9L2ZC5W5D8E3P9X2D257、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】 BCJ9J2J1N8R8G5M5HS10R3B4K1W4C6O1ZK5D4S10C5T8

30、H5R1058、在定量指标中，一级资本充足率属于（）。A.资本类指标B.收益类指标C.风险类指标D.零容忍度类指标【答案】 ACM1T8N8B3P2E7P8HD8Q9V6W8T2Z4L1ZV4B2M2K10M9K8L459、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCJ8N1T1M2F7I1K7HF10K4F3H1Z6S6S10ZP10T8H6C10W3W9N860、商业银行信息披露办法的适用范围是（）。A.只适用于中资商业银行B.只

31、适用于中资商业银行、外资独资银行C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】 DCJ4A7A9R4Y1F10E1HP8N7J7L1Q4O7X5ZO7F1M9Y7X10F1V761、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCR2X2Q5T6I2E1U1HL9K7G9D7C1I9C10ZE9Q8Z4R1L8N1C962、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（

32、 ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCA5C9K3R8X7V10F5HG6X3H3B7N8A6Q4ZW3E4F2B3Y9O6P363、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCY7K1J1X10I5C6

33、S9HV8S6M2O8F9V4J2ZJ3T5C10C6O8D6M464、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50005，30025，10040，10025，30005，则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCR10D9Z9U2Q7S4G4HH8S7D1Y9I1K10F6ZS8L2D6T6L9V1F565、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。

34、则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCZ10W6A5U3T10H8I3HS7Q3E5T2Y3C1L1ZX4F8H6Z3M4V1G166、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACJ7G6A6L7E7H3G8HE10N2D3G10S5Y3S4ZN5V7K2F2N1H1G267、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACP1X2X

35、8U1K5S6Z8HV4X4L2S5M4B8K7ZX3X6A8N8X9Y10R768、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCR3I2T1J4V9G6A3HJ3L3Z8Q9P8U1N9ZV9W2K2B6P8N2O169、专家判断法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCK7K4J6L7Y6J9P1HC2W4N7U7U2X3H2ZP1P3S9V3P7V4W1070

36、、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是（）。A.无风险利率B.一般信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCB8Z2G3K9O7E2M2HF1A2G6A1F3T4Y1ZW6X2J4C3M10S7K671、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利

37、能力【答案】 ACN5D2A1G6R4K6P2HW7X9S1K2Q9U1P5ZF3F5K10O9A7F2Z872、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCK4V2E5E2M9A2Q9HX10Y5C8L2G9O7M3ZX10R9M2Z

38、1Q6Z10H873、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）A.将短期借款与长期贷款匹配B.将长期借款与长期贷款匹配C.将短期借款与短期贷款匹配D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】 DCC8E8M1M9O1Y7Z5HI1Q1S8R4L2X2C3ZE10P6D5G10S9Z7V574、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A.缺口分析B.压力测试C.返回检验D.敏感性分析【答案】 DCW9F7K2O10R5K4H1HA7C2L6

39、M6H2K8L3ZV2A3U8W8A5A3W675、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACC10E3B5R9F1Z9K1HC4Y5M4K6Z4C5Z2ZS2N4J7E9G5C4K576、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 ACE7D10N6T9X10T7I8HS2P9K8F9E2G6C10ZQ5W1Z5C7A7J3I677、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险限额识别【

40、答案】 DCP5D5N8E9I3P8E1HT1N1L3Q10N2L1Y5ZH4X10V2P2O5I8W278、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCY8R3T6R1K7T4C9HJ6M8B2R6U5Z6L1ZD7C2R8C4Y8J3G1079、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准?（）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCO3M9W7G7Z3L4Q5HV1Q8T1

41、D8J4B1I3ZP6C2O7A1Y4S5F380、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.逆周期资本，02.5%B.杠杆率缓冲资本，13.5%C.第二支柱资本，02.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACN4G6Q9U9P7G7X5HF3R7T2O4H9L7S5ZP6K9U3O2R10F6Y881、（）假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布(通常为正态分布)，然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。A.历史模拟法B.方差一协方差法C.压力测试法D.蒙特

42、卡罗模拟法【答案】 BCN6E9E9Y9B7W9S6HP2F2F6P7T4V3H4ZG1M6J1Y8N5U3D182、 操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.存款准备金D.存款保险【答案】 BCS6O2Z3N2D3Q10W9HA7G3F10Q7I7G9A10ZY10Q6G4Y7C6W7E383、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程

43、序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCH10K10Z9L10T5Y10C3HK6L7R10R4V3G9W7ZP4H4J7L3I10H1X184、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCM8R6L3B2Z4Q7D10HE5S10Y1W3I3D5V1ZE7O1M9H4B2D3G1085、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.

44、法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCA5S2O10D6P7I10G9HL2I4R3V1K4Y7N3ZZ1H6Q10G9A10K5J186、资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。A.等于B.大于C.小于D.无关【答案】 CCA2O8M3G5D10L9A5HP2E4B7F10C1Q8L10ZR10Z4E3T2C3K5R987、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶

45、段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACX8M10A2L1G4I5D1HS9D8Q1Z4P5X10L1ZK7F2G9F4K10V1L288、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCC5S7E7K4B6B2Q3HR8J2A1M1P6Q6K7ZW2R2Z4N7C6G9Y789、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于4%，高1B.高于3%，低0.5C.高于4%，低0.5D.低于