2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库点睛提升300题附精品答案(云南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、良好的风险报告路径应采取（）。A.横向传送B.纵向报送C.直线传送D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCD4E5P1K4T3W2M7HS10L1M4R7I5O4G10ZI9L5S4N2M7P10N52、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是（）。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCG1B10A4D9D7U9P6HK9N10A5U8I9T5W2ZK8G4N7U7N2Z1E73、风险管理

2、的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCO1T3J6R2S1N3R3HR9H10F5P10H2K10S7ZD3K10W6K2I9B6P24、银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是()。A.内部评级法B.权重法C.监管映射法D.违约概率法【答案】 BCB2C2M5D6P7J8S1HI4Y1I7F7U4Y7F3ZU8Z3S1X9T9M1N25、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看

3、作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】 ACS10Q8X3E10D6Q2B5HM7W10J2M2S10J2C9ZE2I7J1X6H4K1Q66、假设某企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。A.5.0B.8.0C.7.0D.6.5【答案】 DCP1A6M7F3K10S5P4HK4L7Y6R5T8S2E8ZR7S9M10F3E7I1A87、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。

4、A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益D.经营和管理【答案】 BCA7R7S1P10G4Q1B3HP4H7B5L7T10I6W10ZQ7F7V2Q3Y8N5J48、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】 BCP8G7W6E7M5U3S5HK3H8W7G7P7V5J9ZS9Y8X5D4X4V1S89、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCJ5U4M3M7O7L5C7HB7Q7U1

5、0D5I5T3X1ZA10U4Z6T9B5O10V310、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。A.情景分析法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.专家调查列举法【答案】 CCE1G5B9M7E3U2B7HS8R8N3T5T3Q7V2ZE6K2Z2U5F8E1N611、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCM9B6U10N1J6O10

6、R4HS8E7M1H8G10W2A5ZC6S1J7X8D8X8N312、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCS2Z7A6Z3Y7L1A2HF10C4X6E3K6W3N1ZE3E2W6L8A4Y4I713、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长

7、，收益率越高【答案】 DCZ9E8X10N2R3C1A2HI7J4N2W2W4A7Z1ZY4N2Q1O5Q9V1B114、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 CCQ10B3R7Q10P3J1E4HA9A10X10D8L2Q6W2ZZ9F1F9E3O8J8O

8、115、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。A.稳定B.小C.大D.有规律【答案】 CCB4Y1M3K1J9B10Q3HE1X2B6E2Q8E7Q4ZW9S5L4F2H7G1S516、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACH8L9D7Z8C9M4Z9HQ6O2E3M5N10Y3H2ZE10G7E3T6G7G1U817、根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低（）。A.14B.13C.12D.23【答案】

9、BCL4G6G2F3X3L6T3HE1L4W5B9T4T10R7ZG7O9W3T10J10X3F518、关于战略风险管理的基本做法，下列说法正确的是（）。A.增强对客户的透明度B.确保及时处理投诉和批评C.明确董事会和高级管理层的责任D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现【答案】 CCH1Z6H6G3A4G8W8HB10Q2T4I4S2F1W10ZF10L8P9K6J10Z7B519、流动性比例可衡量银行（）内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.8个月C.半年D.1年【答案】 ACI5B4D5X7V2S10P6HX3K10X6W2B9N2Z5ZW9V7E2B4K5A5

10、F220、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 DCZ4W10J1L9Z9X8H2HK2F9Q5M7K5X3E8ZT5S8U9V9K9W8J621、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCH4N3L5S2S3G5O4HW9J10F4K5F10U3A2ZD2V9K1K7Z4I10N922、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真

11、实性较好B.连环担保普遍C.系统性风险较高D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 ACV1Q4U4Z6E1Z8K9HG5B8C3S10I8I5D8ZG2K4A6K5S10Q6N323、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.200【答案】 BCF9L5Q5W3A1K8J6HA8A3V7J5P8Q1Y5ZD1S5Z5V9P6M4Q124、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCM8O2A2M9J1V1V8HN10T6

12、P9R7A1F3T1ZY2E1A10L4A3M6T625、（）方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因与控制措施C.关键风险指标D.资本情况【答案】 ACK2E1Z2B4Z1S8L2HM7M6K10L6Q10K2E6ZD5R4H10E8W8E3L326、保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。下面具有保证人资格的是（ ）。A.具有代为清偿能力的法人B.国家机关C.学校D.企业法人的分支机构【答案】 ACR6H2K1Z8M2W2I8HT4I8J2A7V10Y8S8ZW3I5D9O10B1G10L327、

13、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品风险D.操作风险【答案】 DCP2W9F9Z2G9Q5D8HS1B10Z3G6L6L2M8ZZ10Q1U5X4U6D7O828、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损限额【答案】 ACK5S9Q9J9T6H8Y3HO10H5X5M4X6A7F7ZG5S10B1M5N7Z3F1029、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCP4G10T2A10B10J3

14、H6HH9W2B5I4L3X2N6ZQ10Q1Y10A7A2H10U530、下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是（）。A.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分B.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致C.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望D.风险偏好需要有效传导至各实体、条线【答案】 CCS7E2D4K1Q3U6M2HG3A8G8A4C3Y8N1ZH5J1Q4O5P8O7E431、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCR9K6A7F9T

15、2X8F9HN3A5B8G7D2R9O1ZP4Z1C6Y3O6E9M1032、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCS8J4Q10Y3P2G3Z10HQ1Q1X9E4P4K5V3ZN5B5F5W2N4T1E433、 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACV5T9T2M5O8U9

16、F6HG7F4G8O9A7N10P5ZX10F10U8W5F5J6D134、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划C.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训D.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在【答案】 ACD8G10U6O2P4T2B8HH5M1A3S7Y2T7D8ZL3A6K10F9R9N9J135、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.谨慎性C.多样性D.统一性【答案】 CCA3U1E8V3U3Z6P8HK6W5J9V6M4P6G5ZE5E8I1Y9M1

17、0R8I136、假设违约损失率(LGD)为14，商业银行估计预期损失率最大值(BEEL)为10，违约风险暴露(EAD)为20亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资产(RWA)为（）亿元。A.10B.14.5C.18.5D.20【答案】 ACJ6X5U9N1C3U7M3HY7N10G10Q1Q9T7R10ZZ5A9A9V1V6W7L737、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（ ）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案】 BCC1G4D1X9L1D4E7HS1M7V5N10P9Y10C6ZX2K9G3S5S8E2X738、商业银行可以选择三

18、种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCJ5Q8E9G10N10M8N5HI5B1D3Z1Q6B5K2ZC3D4A5X8J6K3O739、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.风险管理部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.合规部门【答案】 CCO9E4M3J6C8M2U6HG4W2A9N6T9Y1F3ZX2J3A10O9P9B6W340、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本

19、要求。A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACB5E7Y9N1W8I7Z9HF2B2Z7P2B4J10R1ZU5X3Z10S9F2G6A141、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACL1X4S2H8D1X7S4HV8C4T9Q10W2I10P6ZN3M1W6W2Z1H8R842、从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D.流动性风险类型【答案】

20、CCA9N3D8O6H4G3Y4HM2W1V4I7H8I9S1ZA5D3T9K1G10Q8Z943、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCZ3W2X2L1F1E7Q5HX10G4L5F2D10S4B4ZC3D8F8N7J5D9R844、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协

21、议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACR7I5I5E4S4U4X1HH1L2C8R4M10O4A3ZY6K2K10H5S9P4I645、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACR7B3C10O7M9Q3F7HF10K4E5Z6R8Z10C5ZR7O10B4B9H4K6T846、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.采用

22、自我评估法评估交易风险和预期损失C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】 BCV2L10C10J2R6B5D5HJ1F7R10C1A6M1U3ZR9Q7K2S4H9E1T847、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是()。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.分散风险限额【答案】 BCK4K5G5S1M7E9O3HB2C10J8Z10O9X9Q9ZK4G2W1X9G7O9W648、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 AC

23、E9R7N9H2W2J2K8HH10M6V4G8Y2H6F1ZE5S10J6J8Y2G9P649、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现期风险暴露法【答案】 CCT10Z10N10U6K10M6Q6HG5G10Z3N3W5Y5F2ZA4F6V6O2C8I2L450、风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。A.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险加总【答案】 DCQ3A1W8H6C6P5U3HG10L6F5X6R9K5K9ZT2Y8O1V8J5K6Q651、

24、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A.风险成因、风险指标和风险类别B.风险程度、风险发生时间和损失事件C.风险诱因、风险程度和损失金额D.风险程度、风险发生时间和损失金额【答案】 ACK10A2B8L10X1R6C8HK3E3O7N9I9U7E8ZI2C9V2N7W8P1H552、根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管

25、理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】 DCR1V5P7K3W9C1G4HR9L2P4M3C4O10U6ZE6L6P7V4C2G3R753、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCY4W3V6V2M7L8Y7HK4H4W6D2B4Y3X10ZM1L1N3W8D4W4Q954、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（ ）不属

26、于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCF8B6K3G8K6C7C7HS1N4V1E7Q1Z1A3ZC1U3I3X7B7D6L855、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.资本资产定价B.套利定价C.欧式期权定价D.投资组合原理【答案】 CCR7O4U3M5G5Z6W5HH1Q7H2X9V6I7J10ZG2H8S3E8I3J6R556、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的

27、作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCH1B7R7Z10E5P3V8HZ2E1F10Z10P5O2X7ZX8F9K7L4O7E5P557、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCH2J10M7M3F3D9U8HI5N7Q3T1M2F2D2ZK1A9C7J8Q10Q2L858、下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（?）。A.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿记录的是银行为了交易或规

28、避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸C.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制较多D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸【答案】 CCJ3J7P5A6N10G2R8HB4Y4V6B8L10R4E9ZJ8G6L8D2B6K3Y559、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCE8M3Z8K1

29、U10Z5G5HX4A4M3O3K2Q10O4ZV4Y6U5K2E10S6I560、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCE1R8X9T8Y9U2B10HR9P8E4C8T6H8B3ZY6U9K1I8S7S7M361、 测量银行短期流动性风险计量的指标不包括（ ）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.优质流动性资产分析D.存贷比【答案】 DCS6W8H1N1X8Q9C10HZ6F6S4F3A9A1M10ZX5E4F8M7Z7I1T662、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类

30、风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCD3Y10D1D7Q9J4I9HE1J10Y2J9C3A8O3ZK3O8Y5J7I6K6C963、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ ）危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略【答案】 ACX10H2E9G1N8K9C3HD5H5M4K1U4K3Y3ZA6P9T6P8W8F9V364、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即

31、期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCX5C7M2O4L8R4L8HN2M4E6Y5J5N2X6ZJ2P8L1F5S4M3J465、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACV2K7B9V4S9F9Z5HS6V4X6S6G8M4D10ZL2S9U3W2Z10V8F966、风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合

32、规风险、国别风险【答案】 BCT8E4P9E4O5O8M5HR5P1O5C1H7H10I6ZC4P4K6E4M5H5K867、 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案】 CCC4C3N8W1Z9E10P2HC9Y4M10Q1V4P4Z9ZP6K1B4G7V4L6W868、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A.国别评级B.主权评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 ACE9R7K7T6C7X9Y5HJ1F7S3P8Q5Y

33、8D2ZE1E7N9J7V2X8G369、内部控制体系和（）是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCN5J5S9H5F4N6C4HG3P8B6Y1B5S3J6ZN3J7B6J9P1X4U570、风险事件：A.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法B.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量C.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCK2V6X4S10Q5G5O5HA7

34、O4W4T9I1R6U6ZV7N8Z4C8I4Y7G1071、商业银行资本管理办法(试行)全面引入了巴塞尔协议确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求不包括（）。A.储备资本要求B.核心一级资本充足率C.一级资本充足率D.资本充足率?【答案】 ACE9L10U5V4Q4X6R2HJ2N8J8L1U10C5H7ZA10K7A10P4R2S5V1072、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转移风险【答案】 DCD2W3Y8M9U9U9C5HB6Q3O2I10H3A10Q7ZP9

35、N1Q10R2P8M4X173、监管部门监督检查与（）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCP8Y3T1K2Q4J8H7HW5R8R3S4X4C7B1ZO2F8N6S2F1X7A474、()不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCL5J8P8E10S9A6N4HX3F4P1Y8P1J2A6ZF2D8N2I4V3T9Z675、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A

36、.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCR8V6S5G9G7I7U7HX5Q9E9Y4F5Z8P2ZE4E2I1B4N8O8T676、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCE6T7K4S10O3D2W5HM6X7S3X5I4Y4R4ZK2Q1G2P2L8B4E677、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCU7X9U4F5H3H6R10HW3D7E10J10P5X8P10ZM5G4S6B8R5S10H378、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户

37、违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCA5J4J8H1S4L5R4HQ4H2Y3V5Y2R6W9ZG5E7U9V2E1Z1M979、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。A.25.8B.50C.30D.40【答案】 DCG9D7I5S7D6W4L2HE3L7R2R8S1G7V8ZR8R6D6K1A10K3Z280、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰

38、当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCF2P1S7U10W2I4D10HR7M10Q4O7K5T3L3ZR10N1E7H5Q4W2P981、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACD2Y8Y4B10I4O2A6HJ7F5I7G9M7G2X3ZU8N9G8B6I2J1S782、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理

39、进入（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACD5Z5B5P8B6I2X10HR1X5J7O7S7N3C8ZK2R8C3Y5Q1D2I383、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产()的变动情况。A.10以下B.1000以上C.20以下D.20以上【答案】 BCX3A8T6F8Z10R4A1HT8K3F2B8U6J5J9ZC5J2Z7M7P9X7L1084、根据监管要求，商业银行使用监管映射法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.

40、0【答案】 CCQ1Z5Q5F6I8Q5K7HG5S5W3E10E4O10Q8ZA9U2U1Y8X4M5L985、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 ACQ6V3L6L9O3J3N6HV6O7Q5Y7C7E7C2ZB10M5V5A2H1G10G686、资本充足率的定期压力测试至少（）一次。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 BCB10C2G9F7Y8H6E4HR10Q9R2E3D7A4K7ZH9B8H10R1C1K9Z987、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，下列应当负责制定压力测试

41、政策的是（ ）A.高级管理层B.董事会C.股东大会D.监事会【答案】 ACK4C6K8Z4M1C2X3HS10Y1M7H2J9L4H3ZU4Q10K5Z2A8D3L388、国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACY8J1D2A8F8D6J1HG6I2J2B5P6B1E7ZL4X2T8C5K5I5X289、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括

42、表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即（?），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（?）。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCK9D3H6K1I1X1X1HZ1Y3I7Q6U9J7Q9ZC5G6U1B5H7X8T290、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 CCB5D10W4C1G10Z7M9HY6S6Y8Q1M10I3V6ZW1A9E6Q9H7E10F691、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用

43、风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCR6L9H4T1B6C8T4HJ3S1T4C3U7L6U4ZG7P9R1

44、0J6S5S7D392、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。（）A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCN8D7X2P6P7C4K3HK6N3X2R3L8V5C5ZZ9B5T8J6Z8Y6Y293、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。A.25%B.20.22%C.22.22%D.32.22%【答案】 CCH3N6L5A4E9X9F2HF4A7I7Y3T2P2E1ZZ2M1V10I3E2B7Y494、风险事件：A.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据【答案】 BCP7N9D1L2O1Y6F9HT8Z7G1K10C9Q3Z7ZQ5I6Q9G8S9N8I295、下列关于Credit Metrics模型的说法，不正确