2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库自我评估300题（精品）(陕西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险？（）A.业务员贪污或截留手续费B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.客户通过代理收款进行洗钱活动【答案】 BCJ3M7C5U7Z4Y7O9HO7T1U5K9J7G10G5ZB2C6F5W5B1U1U52、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率

2、曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCJ7W5X1V10P7M10Q3HE4E1R5V3Z8U6Q5ZX1S5Y4I5P8G6H63、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCG7R4J7U1W1R8X10HL4A4P3H4O6X8K5ZM1K9I7D1Z8T10U104、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCF10S10V5X4D6W4M6HO8B6K10Q4Y10M4N7ZW10C2V1R5Z2Z9B105、声誉风险通常与信

3、用、市场、操作等风险（）。A.相互排斥、互不共存B.相互独立、互不影响C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCX3T6I4F10T6L5W10HV3I7G3H3A5A8A10ZT2A5Q6X8X8V2C56、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（?）。A.等于631万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCQ9H10H2V3X8G5F2HD10J10V5N3R7M9X10ZY9A3O10N1C10J2R47、现金头

4、寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCX8E8T5U8J3T9Q4HW9K4R7X1R8S5V6ZN4E2W2E6F4Y10F28、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 BCL7Y2R1Z2Z10X4V1HP10G6F2O4H4E8N6ZG4Y6E5C9M1N4P69、目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A.表内信用资产风险权重B.资本监管C.充足计提各类资产损失准备D

5、.信用风险加权资产【答案】 CCV2J2Q3Y3Z5S7Q6HG2Z10G10U3A6Q1E10ZN5N9O6W7V9G7N910、资本充足率的定期压力测试至少（）一次。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 BCW1F5M3C1U3Z2U9HV10V4B4V2C2D6O5ZC4Y9G5D9D10Y1U411、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】

6、 DCZ6E5L1Y2X9D10O6HL9I8W7U4Q2Y3X6ZP1T8Z8H5Q4O2O512、证券融资交易不包括（ ）。A.回购交易B.证券借贷C.保证金贷款D.交叉货币利率掉期【答案】 DCU9D3U1B9C6U9K1HS9S9B3W9W5B7M8ZR7G5Q4X1F7P10O613、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCJ1B9G9M4Z1K5O5HF10I6O4P9G5V4S2ZA5J4I1T4O5O3J914、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融

7、资工具之后的特征的资本是()。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCF2I2Q4G7L3F7H2HA5P5V7H2Z6B2U2ZS9Y8N7T7Z9T9B415、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个

8、层级的法律规范构成【答案】 CCE4Y7N2J2H8J3K7HN2H9Y10P1K2H7U9ZU4F8V8Y1Q9L3Q516、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCX1D9V1S6R8P7D7HW8Y4E5Q5T7O10T4ZT6K3R2A5J8V7K417、商业银行应当对交易账户头寸按市值（）至少重估一次价值。A.每日B.每周C.每月D.每季度【答案】 ACR4W2E4I1P1M3K8HO3J3T1B7Q6G5V9ZT7F4T5S1O7X10V418、在商业银行风险管理中，

9、黄金价格的波动一被纳入()进行管理。A.汇率风险B.商品价格风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACR2I10I2U4P1D3N9HG3Z1E2R3V3L1J8ZC1B8O8Q8V9N4J119、国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACY1U10A8U1E3I9B8HT6U4A5J10P6W6R4ZM3V1T6B3R8F2Z220、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还

10、款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCJ1L2B10N1P2X1M10HA2E5R3S3D9X2C4ZG1I1H8I5V9K10H321、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACH9O7N6L6Y7F8Y7HB2I5P3G1Y4I5V2ZO7W10T6X2K2B3Q822、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.汇率风险B.操作风险C.股票风险D.商

11、品风险?【答案】 BCN5N8I6I1P3N1K7HK9E1Z4Q8N1O10G8ZL7M7Q2P9P10T7J823、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（ ）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。A.金融稳定理事会B.世界银行C.国出货币基金组织D.巴塞尔委员会【答案】 ACS8S2Z1A1N6P9F5HX1J10S4W4G3Q2L7ZY2R8S6S4B1M3G724、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易

12、业务【答案】 CCU9F5H4C1F6L7E6HX5D10P9N10R2D7J9ZV10I4G6M4K10N7S525、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。A.向人民银行再贴现B.拆入资金C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCD8V7F9X4A8C4A6HK8N4W3J3R8R5O8ZG3H4X7W1I5N6D526、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的 （ ），A.各项存款总额B.超额

13、备付金头寸C.各项贷款总额D.现金头寸【答案】 BCD5N6D7N10Z4D5N2HE7E9C3H10A3M9O10ZM3T10G1D5T5V8G627、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACL7E10V6G9U9D1P1HT6N4K8M6I9Y2G2ZZ7P5V5V5B7F7X328、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCB9Z3A

14、3L4M4Y4H2HR9N2Y7G2G8J8M8ZH2K3T1T2H4A6S829、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCR10V7A2J7I3U9J1HS5C3Q1E1O2W4J9ZI5W10W10R8L3Y7E830、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。

15、为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCN6Q5A1U4E8D5Q10HC8A7H9I6Z6J8V7ZM9N1V2Z3L5L5U731、我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.25B.30C.50D.75【答案】 ACE3Q6I3F5Y6T8I2HB8V10F9N10D2W9Y4ZH10I10Q2Z8U7Q6Z632、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风

16、险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCF4M8B6N10I3O8B2HV8H1O5H3B4D5M9ZX5X9E6Y10U5W9N333、金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCF7D3Y1C6Q10V10O10HJ3O6T3A4B1T6O1ZJ5Y2Z5M3F1Y5X334、在国别风险的主要类型中，（ ）是国别风险的主要类型

17、之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.政治风险D.转移风险【答案】 DCZ2W1Q8J5J3Z9G9HH8X1F6B1N10C1I2ZG5E5Q9G8J4F9O1035、下列关于Credit Metrics模型的说法，不正确的是（）。A.Credit Metrics模型解决了计算非交易性资产组合VaR的难题B.Credit Metrics模型是目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型之一C.Credit Metrics模型的目的是计算单一资产在持有期限内可能发生的最大损失D.Credit Metrics

18、模型本质上是一个VaR模型【答案】 CCQ2L6U10D8P10H6J2HN4J8Z4V2G10X6Q7ZC7G5O10E4L7A10R1036、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCG7X6M3V10V6L8F2HF9Y5A3A5T10S10D2ZQ2B9F1V2O4Q9E237、以下（ ）不属于造成系统无法正常办理或系统速度异常的因素。A.信息科技系统生产运行B.信息科技系统应用开发C.信息科技系统安全管理D.信息科技系统人员操作【答案】 DCO3G2K7G6K10E5T3

19、HE6H6I3X2F1M4C2ZA10K1O4U3F9D7Y138、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACE6T7X9S1P4E3H3HZ9R9V10O7L10G3Z2ZL7T8J5Q5L1S3U839、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供

20、者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCE10J4N2T2Z1W1C2HS10F4C10D7Z8C5C1ZD5K3E9X1F5D6H1040、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCR4X3Z9J7Q9H2D8HZ8J3V4C2X4V5M2ZZ1I8F4U2Z7S10A741、使用Della-plus方法计算期权产品市场风险资本时，不包含下列（ ）的资本要求A.Delta风险B.Gamma风险C.Theta风险D.Veg

21、a风险【答案】 CCW3O6B5O10O4T1K6HJ10L5C8H5T6S4M1ZP8P8N2C1Z4N1W542、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCI1U1W4L7S3O10W5HG2H10Y4T1Q2U6N4ZD4M8A8V8U7B3W243、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却随着利率的上升而增加，从而使银行收益减少的风险属于（ ）。A.汇率风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 DCM10Q

22、6A10H3F10M9U4HE6C6B6O7D2I6I5ZJ6C1J4V10Z3K10A344、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCI5I9G9N2V3E2T4HL6D8O6B4L2K10S5ZV4P6S5J3S1W10N745、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。A.表外金融工具较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCF10X8Y2E8T3H1K7HY4N5J8Y1T7G10L5ZL7A4T8I6

23、P1Q8H746、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是（）。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCW9G10O10U8H9U7L5HZ10F7O9P2K6Q4M2ZF1P2Z4N2G3W8L847、假设某银行资本为1000，扣除项为400，信用风险加权资产为500，市场风险资本要求为200，则资本充足率为( )。A.15%B.20%C.33%D.86%【答案】 BCC2H7D5X7T5I7D7HI8U5L9S8A2E3E10ZF1B10M2S2L9W9E848、商业银行批发和零售存款大量流失，属

24、于（）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCK4L6A3D10E5V1V2HG4R9S4D1O5S3B8ZX6P8E4H9W3R8J649、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCM9K9D10I1E7K3N

25、1HR10R6J4D3X4I3T7ZY1Q7V1G1B8T5K450、 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。A.贷款流程执行不严B.未授权交易C.信贷人员技能匮乏D.内部欺诈【答案】 ACS4W8M2H8H8U1V3HU4W7J1V3H6H8K2ZO8G3G10Q1Y1O5Z351、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段

26、D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCD1X10Z10G10J1G7Y8HD6Q5X4V5I5Z8Q5ZX8O9C2X5M7K10K1052、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCA5P8E3O9V9G5I4HB1O9N5F8L7B8O8ZL9E3U1V8L5R7N953、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（

27、）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCC5Q2U6M5S5S8M5HO10F6A1D9K8Z3S4ZU6W10C7Y4H6U5T954、下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.超额贷款损失准备可计入部分B.优先股及其溢价C.资本公积及盈余公积可计入部分D.一般风险准备可计入部分【答案】 ACO6Q9I9E5T3O6D6HP6F6L9A5Q1R3S5ZB9L1C8C3Y4Y3R555、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.信用风险、市场风险

28、、流动性风险B.市场风险、流动性风险、法律风险C.声誉风险、国别风险、市场风险D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】 ACG3D6Z4H3O9H7I4HI4P7Q9D4V10W10U3ZT9H7Y4A2Z4D3Z556、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCD8T1D7D7R6E3K5HY7E1J5K4K10K9L3ZI5Y7S9K8B1T1L857、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCZ10E5Z7Z10S8F7B4HC4B10N9T9W4

29、C7U6ZF8L4D9H7D1E6M358、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCG8D7J7W7A9V1C7HU4G4H2X3K9R8W3ZK3T1U6N3I3L9L659、巴塞尔协议明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法C.打分卡方法D.标准法【答案】 BCC8F3H10S6G10H7M5HG3M6K2Q3L8J9R2ZQ5M10V8Z4U10C4D560、下列关于商业银行

30、风险的说法正确的是（）。A.市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B.结算风险是一种市场风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取【答案】 DCP10I7L2P7S2S10B4HS10O4G9V1Y1F2R6ZG9X4W3V4S9D9K1061、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCN7N8K5G9F1K9P4HG9D6C9R10D4P2M9ZF1A4H3G7E7L9S962、根据马柯维茨

31、投资组合理论，如果其他假设不变，当各资产间的相关系数为正时，（）。A.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和C.风险分散效果较差D.风险分散效果较好【答案】 CCL6X1Y9S6K5R3P3HQ1T2D1V4Y8C5B10ZO5E10N1N6B3C3N1063、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACX3S5Y3Z1W3D8I3HV8Q9M10W5H4I2G7ZW6F4D8S9M9U3M664、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A

32、.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 CCZ3X1G3O6A6O2Q1HE5E10H6C6W2T8N3ZD7K2O4K10K3K10X365、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可使用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述错误的是（ ）。A.评估从商业银行收到报告的精确性B.评价商业银行总体经营情况C.评价商业银行各项风险管理制度D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】 DCK9V7H10K10I6J4M9HM1Z1Q9H1Q3M4J3ZH8M8E5W1C2Z2K166、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换

33、为人民币，商业银行流动性（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 ACY10I3W5Y9J9Y2P4HB3R9B8E5D4Z8E10ZJ10G7X9Q1Q3R5Z1067、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划C.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训D.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在【答案】 ACN10K6T7F2N3T5M4HU6R10K5O9V5Q5T7ZV9M8E2Q2Z5Z8J468、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关

34、于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCQ2D10N2B5G2G10W6HB2G3T4V4C3Y7V6ZW7T4N2P4P7J5S669、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.200【答案】 BCA7Q7F10A8E6G3N5HB1C9L2P10H9A6V1ZE

35、2T10C9M7P10M8X870、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCE1L10R5J9I7J10F5HJ3M10T4B2D10A3C3ZG9F7L10O2C5G8Z671、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的

36、流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCL3K4U1S3B9I2Y4HH8O7Y8L5U1V7E8ZT7G2C4I10N9D7A572、 下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部评级法B.现期风险暴露法C.标准法D.内部模型法【答案】 ACS6U8F6L8L10F5O9HO2X4M5I6N2U3P6ZD6A2Y1C5P5G2W673、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.

37、预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCJ6U7R4Z4D7Y1U3HG2G7K2L5R9F1S7ZJ9E4C9H5T1H8M274、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCD3A2W10I4X6C9N6HM3Y1B9N8K1M10Y1ZP10Q7R8R2U5J4P275、 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A900亿元，负债L800亿元，资产久期为DA6年，负债久期为DL3年。根据

38、久期分析法，如果年利率从5.5上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.22亿元B.减少14.22亿元C.增加14.63亿元D.减少14.63亿元【答案】 BCT3I3J7R9W9D2E9HU6U5B3L2E8F2L6ZH9Y8S8T9Q6L8K176、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACY2C5F6E1F8G1W5HW8L2L1M3N2H6G3ZX7P9X9P6Q3T1M1077、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的

39、是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCF8V6K7S7D2O2F8HW1L1E7K10P7R10D6ZI9V3R5Q8A4M8G978、根据商业银行资本管理办法（试行），我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】 ACV7B2I3U8M10U10J1HI7V5P9O6U3V2L7ZL7D4U8W10G4L2F979、下列关于风险

40、识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCP8S7I2T6S10P4Z3HF7I5J4C4H2I9S6ZY7V5U10Y1E10T10P680、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCF8A9G6F4M4Q5Y9HO1Q6M7O5V10W9V10ZU7Q8G3Y10H1Z10I281、

41、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCQ1E4R8W8Z3J3V8HN8A4M8T2Y7P3O2ZA8G8L2Z9W2R2J682、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCL6F4L9D4Z2U3Y10HW1S3C10K6A4D7H1ZP8W9J3C7X3N10T983、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷

42、款D.个人生产经营贷款【答案】 CCW1F4G6H1F6X8B8HJ6U4D8N4R9Z5N3ZA10K1F9Q1V8L5N284、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCL2B2Q7U8P1E5O10HN2C5O4E1M2V9B5ZA1D2C4U4A10Q3W485、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACG9E5I2A8P8A4D8

43、HU7T6L4B4K1R7D4ZQ7R4P1P6O10K7N986、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】 BCQ3Z6R9U7K4C8O6HC2N7E8S9M8L1I2ZV9X7T3D7Z7U8M687、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCP1L5J1T9V6I7Y10HT2A

44、2F3R10T10X4Q6ZF10G6B7O4W4U3O788、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】 DCQ6T1L2V3H7E9U5HY10T8C2K9O6B1K10ZG1J8F1J9U10R3P189、 商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCJ9D4T5W4Y8X3P6HN6A9H9N1G8D8I10ZZ3D2L3P5W4Q8R1090、电脑“千年虫”的风险，使世

45、界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于（）引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCG7J2Y4C4A9N1E5HJ5W6G6D2K3D6Q3ZG9I4P6Y3Y8X3G891、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上【答案】 DCG4N4W10C7O4K7P1HZ3I6O8R8O9Y9R1ZC7A4W7G8G4T9O9