2022年全国中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库提升300题A4版(青海省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业存放B.债券融资C.同业拆借D.向中央银行借款【答案】 ACA3X9Y6R7Y10P3H10HZ5N10P2K8O3N8I6ZD1G5K10L4W1T1N92、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过

2、银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】 DCZ4M4T6V8I1A10G5HD5Q8M4C6T1B1U7ZO3K8D2M6I5R5Z53、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（ ）。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.正常类贷款【答案】 DCB4J9I2N4F2E7F4HF9B9G5S8X7S6J7ZD9B3T6G5T5P4D54、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。A.个人

3、权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】 BCT6D7G10R10B6F6V6HT5R10H9V8W4G1N5ZS7N4C4A4V2I3W35、某企业成批轮一生产产品，产品的生产批量为120台，平均日产量为10台，该产品的生产间隔期是( )天。A.6B.8C.10D.12【答案】 DCW3L2C2E9N1I5Q3HQ1J1N6Y8J4Q6G3ZJ1C6X6V6U1D6F76、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（ ）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.与商

4、业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】 BCW7N10K4L9S2V5Z9HT3J7J9W5W8G1A7ZC2S9A3S1I5T7X67、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（ ）。A.存贷比B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动性缺口率【答案】 CCV1R1J2O2Z10T9B5HC3I6X10X6V6L1J1ZU10P1C5F5L8X1S88、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】 CCI7F1T2F6A6C8O2HF2Q1U8U9J6

5、S8J9ZB1G9H1E2T7V8N109、授信额度有效期是按照双方协议规定的，通常为（ ）。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 BCN8O7S6A10R1Q3F6HZ6M1K7J3Y5P10U3ZX6Y2J2D10C7M4H910、根据合同是否通过竞争方式订立，买卖合同可分为竞争买卖合同和非竞争买卖合同，下列属于竞争买卖的是( )。A.赊销买卖B.招标投标买卖C.预约买卖D.分期付款买卖【答案】 BCL5U7Y2N7D7H8R5HP8Q10Q7M1P4W4G5ZF9I3O6X9Y3U10W111、商业银行在制定资本规划时，应至少设定内部资本充足率（）目标。A.1年B.2年C.3年D.5

6、年【答案】 CCS6D8U1V6F5T3M5HX2N7L1W7L10X5G8ZG10H4T2X9D2A10B512、商业银行的首要职责是（ ）。A.保护存款人的利益B.收益最大化C.风险管理D.服务政府【答案】 CCU7C2M6S9B5J7A7HW8E2I1J9B6X4K7ZN10V5K2M1T7Z1L413、下列关于美国金融监管大致经历的阶段说法错误的是（ ）。A.自由竞争时期（20世纪30年代以前）B.大萧条后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代）C.再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代）D.审慎监管时期（20世纪90年代至2008年次贷危机前）【答案】 DCR8X3Y1X6

7、R4G4P7HI3Z8F4U1G8U8T1ZM3I2W1Y1B8D8H1014、商业银行负债业务管理应遵循的原则不包括（）。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.利益可观原则【答案】 DCD6G8T10B1N1O3F4HD10P6Q3R9I7J6F10ZQ10I4Z7B1T2C3S115、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（ ）。A.合规风险B.信息科技风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCH1W3A5A10W1N3U6HZ4T7J9K5V10O4B4ZH1V5A3K10O6U2T816、（ ）是银行业监管的首要目标。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护广大存款人和金融消费者

8、的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经济发展【答案】 BCS10C10L8B7Q10S3K5HT9C6L5V10O9W3O5ZL1V5V7L2H8F7M317、( )又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCW5J6F7O7E8Q6D2HR8C10O5O9D1P2I9ZY4L4P1R1R8V8I718、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（ ）。A.二元化曲线的转让定价B.以成本为基础的转让定价C.以客户为基础的转让定价D.以市场为基础的转移定价【答案】 CCO8I5F4N4T9Y6C6HM4

9、P9Y10W6F5G5B8ZC3H7P2I2L3S3J919、我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 CCW6N8P4P3C2S6Y1HZ7C5P1C10K10V1N4ZV1P7Q7O7W3E2B820、（）是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本【答案】 ACW2Q2S3F6J6B3K1HS2C8H3G8M5L6B6ZZ6K1P4H5D8R8A621、产品出产进度要做到( )。A.企业经济利益最大化B.保证交货时期的需要C.均衡出产D.企业损失最小化E.充分

10、利用企业资源【答案】 BCW5E1P2O5V7Y4B10HR10S10W4W4F10F10X4ZS8B8L3K4J9T4C822、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。A.实体公正B.权资统一C.程序合法D.合理行政【答案】 CCV4H1Y3A6P3C6J1HR3U5R1J9C7D2W7ZR7L2D4B3L3V7W523、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制定资本规划，承担资本管理最终责任C

11、.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 ACF5D1S6T9N6A4E4HU9S9J3H9W6L3E9ZV3A7J8S10R5H1R224、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。A.经济责任、社会责任、环境责任B.经济责任、社会责任、文化建设责任C.文化建设责任、社会责任、环境责任D.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】 ACM6U4Z5N7Z6M5N3HD4T2O2G9R1X7O9ZI6W3Q10F3W1X10B925、高风险债券不包括（ ）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高【答案】 CC

12、H3D4D5L5P5O4X6HL5C10B8U10K2D4G9ZI5C4T6V8O8O7R226、银行常用的资本中，（）反映的是所有者权益。A.账面资本B.经济资本C.社会资本D.监管资本【答案】 ACO9Y8B3H6O10O5Z9HF1V1F3M10E8L7K3ZE9X8A2E5O5F6O327、监督检查部门应当在立案之日起（ ）日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。A.30B.60C.90D.120【答案】 CCR5A8F9V1A8U4Q3HY5S1K4S2H3L5X4ZP9U9E4V10N1N5Z1028、根据银行业金融机构绩效考评监管

13、指引，银行业金融机构应突出（ ）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。A.发展转型类指标和社会责任类指标B.经营效益类指标和合规经营类指标C.风险管理类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCT8U4C2G1Z7W3P2HC5D9A7W9T8M1Y9ZJ2J5A5O4R5A3N929、（ ）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 CCS3U2Z5E6D5F6A3HP8Q10N1A1V6T

14、8L3ZP6G4V3M6F10D7Y530、 （）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.中国银监会【答案】 DCD10J6J5Z1G10I2Q4HI3K5W7J5Q5J6S10ZV6X1F6W1U5Z9Z531、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。A.金融信贷B.高能信贷C.能效信贷D.绿色信贷【答案】 CCW9M3K2D2L1E3D2HN9B8S2H5P5O5B6ZV8E6C7E9N2I2L632、 商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度

15、，不包括的内容是( )。A.市场准人管理B.产品准入管理C.人员管理D.销售管理【答案】 ACR9S3H6M7K10F10B3HJ4M4Q5V4S2R7D4ZP9G3C3H4M1Z9A633、电影院销售的年票价格比一次一次单独买票的价格便宜得多，这种定价方式是( )。A.备选产品定价B.产品线定价C.副产品定价D.产品束定价【答案】 DCC2C9Z4L4R4J7J6HP5Q7W3F3M4J8M7ZD4V5Y7E2W1I3Q634、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.合格资本【答案】 DCR3Z3B8G6U4I10V8HC2A6J2E

16、6E8F1I5ZZ9Z3A6M4K6V8I935、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（ ）。A.基准风险B.收益率曲线风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 CCW6G4B8O8L4D1W9HY10Y3S3E3M7P2T4ZN1I6D8U3Y1N1F736、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（ ）。A.金融产品的性质、种类B.金融机构的内部控制机制C.消费者的权利和义务D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】 BCP7W7O3Z7W8Z6R9HJ9K10Y4C7A7X7T

17、9ZW8H4X7O8S6L1I337、（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCZ9L2T9C1G8L6L10HL9K2K9H4H1G5H4ZF6M6P10U4E6H4T438、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（ ），将金融租赁公司应收融资租赁款信托给（ ），由受托机构以资产支持证券的形式向（ ）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。A.受托机构；发起机构；投资机构B.发起机构；投资机构；受托机构C.发起机构；受

18、托机构；投资机构D.投资机构；发起机构；受托机构【答案】 CCL7W9Y6E8O4R8G5HY1W5P9W1C8N9C6ZS10U10C8M7W6O8B439、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 CCL3Z7O10H1O1E2M7HI7K4V3C1B3M2D3ZZ8D6N5A5R2Y4S440、 以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（ ）。A.积极主动原则B.客观公正原则C.合规谨慎原则D.信息披露原则【答案】 DCI7K9N7Q9X6

19、C1K1HN3R7L8Z10D9S1H6ZC6H8P4W2A2U5F941、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比D.资产利润率【答案】 CCH5H10X7G3H1T5X5HQ5U1V6M3A9T6K10ZY5H5Y8R4T2K3X242、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每半年D.每月【答案】 BCS10V10U9L5K3V10U7HU4D7V6M4S2K4Q3ZM6S4X2I1P6P1I943、

20、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（ ）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。A.大型银行B.农业银行C.农业发展银行D.邮政储蓄银行【答案】 CCQ1S6K5U6S1N4X4HK1F2Q7W7O3Q9E4ZH2X6F8P4V3R6J544、巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（ ）。A.不得低于50B.不得低于80C.不得低于100D.不得低于120【答案】 CCB5D10J6F1O10B9J2HY5L4S8O1Q5K10W6ZI4Q3Y4P9K2C3Y945、1994年，人民银行发布了关于

21、商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考( )规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔资本协议B.巴塞尔资本协议C.巴塞尔资本协议D.巴塞尔资本协议【答案】 ACW5H1V10A3Y10A8H6HY2U5N9L5A10Y10Y6ZT10D6S10W10S7F4L646、资产负债监测表一般不包括( )。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】 ACO7Y8M9Y1P3Z2O8HT3Z2C10E10G5F1H8ZT3B9I2T8A4Z2K347、银行业监管理念“三管一提高”是指（）。A.管法

22、人、管风险、管内控、提高稳健性B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCE9Z2U1R2F1C4G10HZ9V5R7T5P8S4F4ZB4R10Q6V4S6P6Q148、应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是（）。A.董事会、高级管理层B.业务部门C.内部审计部门、内控管理职能部门D.董事会、内部审计部门【答案】 CCB9E1R2N3T2L4V9HU4B8P4Z5H6P7X4ZI9W8X3Z10K2U3A949、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.在个人生产经营贷款中要求借款人

23、购买保险是一种风险分散B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】 CCG3O3E4G7I5S2F9HK1U6U5P10T2P3N5ZV1M10S1W1R1M10Z350、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是( )。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息D.公平公正制定格式合同和协议文本【答案】 BCF3H1E10N2L5Q3S2HJ9B5Q2U2L9R10

24、A10ZZ1Q6Y6B9H6P8F351、资产使用率是指（）。A.总收入/总资产B.总资产/股本总额C.税后净收入/股本总额D.税后净收入/总收入【答案】 ACK6Q8C5E1V6Q3B1HG6A4L6R9X4L5S4ZT9R7L2I4C6G9L1052、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（ ）日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。A.3B.5C.7D.10【答案】 CCQ3C5P3W3T7F7G1HI6D9S3Z4W3O1P6ZT7N7Q3H2C7M4W453、海运货物保险基本险的责任期限，如货物未抵达仓库或储存处所，以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮满( )天

25、为止。A.15B.30C.50D.60【答案】 DCW10E3X1X1Z7C10Q5HI7J8O9G1L7Z6M1ZH6N9W8R3Q4T2U254、高风险债券不包括( )。A.债券结构复杂B.信用评级在投资级别以下C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCK10N2Z7K2K2I9X10HW1Q6N1P4V4T4N7ZQ6I5P3V7G2A7S155、 根据银行业监督管理法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停

26、止批准开办新业务【答案】 CCW7F9O6H10X1A8A3HL9S10U2I1S9N7F7ZZ1M4N9P9Z7E9X156、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCB8Z7C3V6I5Y10L3HJ3X10C7C3H6C6I4ZG8W7O9R5R8B8X457、商业银行应当根据潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于销售起点金额说法不正确的是（）。A.风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人

27、民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于8万元人民币【答案】 DCK3G3W6M1S10M7F6HU6S2A2K8P9W10L2ZB3U2C4V6J10I5J558、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（ ）途径申请。A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法D.公开调解【答案】 CCN7Q6W5R6Q5H5R6HL3X2M7V5S10H5C10ZN6M1G7Q10P8V8Z959、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分

28、析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 BCD10H7H10M1T10A3O1HL3S6X10E9M10G10R8ZO1X8G7Z6L7Y9V360、商业银行监管评级要素由（ ）两类评级指标组成。A.基础和综合B.定量和定性C.经营和风险D.法人和集团【答案】 BCD9W8L8S10C9P4X1HB8L8T5V1J7R7U3ZI6G5P2L5D8Z7D861、各银行参与银行间的同业拆借交易的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACG7W4T5R8U4B6B3

29、HW10G10V7G5S10N1J8ZM2W8N5L7A6Z10M162、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 BCS3G10J4Q6D2V3V10HA8P10F3G1V2U10P9ZH4X2H4X3I1G1M663、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交

30、易记账当年计起至少保存（）年。A.5B.3C.1D.10【答案】 ACP7N5R5S2Q3Y10Z9HP4D2D4S10R9E3L4ZJ9D4C10G10B8L10A264、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.法人单一客户业务集中度不高于10%B.法人拨备覆盖率不低于150%C.法人杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】 DCZ3V1W7T7C5S7B1HQ6R3N6Y7X6V3T1ZW5B10C9P5D10Q1C965、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.

31、50C.80D.100【答案】 DCD1K7D1Z2K7B3I7HI7D4T9W2N5L9P8ZV1C9N1I8U7D4M466、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.客户适当性原则【答案】 ACE10M10H8C8L8J9M7HV10J9N9N9B6B8O6ZM4B4R5K10W4W5M867、以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（ ）。A.安全合规B.公开透明C.文明规范D.公平公正【答案】 ACZ8G8Y9H6V4B2P4HF10B1J5I6M7D8L1ZD3L7B3V1U3G1W468

32、、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。A.3.0%B.4.0%C.5.0%D.6.0%【答案】 ACL5E7Q1F2T5N1I7HC5H3B9X10L8D1L3ZA6Q4U1Y7R1X5Y669、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCX7S7R7R5S4V1E4HH7X2G6B2R7D6B6ZG7Z8B4O8F5U8H770、根据商业银行公司治理指引，下列关于商

33、业银行银行董事任期的说法，不正确的是（）。A.董事任期届满，连选可以连任B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】 DCN3O10Y9O6H10P8R7HB5E10A9T5N6J10N5ZQ4O2Y4G9R1K1X971、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、

34、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 CCT9B7P9Q6A5X5T4HQ10C4R3N5S6W8H9ZL3R5J2S7A2D5G472、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。A.系统风险管理B.市场风险管理C.全面风险管理D.声誉风险管理【答案】 CCG8F9U5H7Z2Z2C8HG4V1A2B10W7T2U2ZJ4I7H10T4W8G5T273、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。A.一般债券B.次级债务C.次级债

35、券D.混合资本债券【答案】 CCH3K9O8I6U10R10G10HJ7P3P6V10N9J9F9ZL4K3X2R4F8K4O174、资产负债管理的“三性”原则中，（ ）原则是商业银行稳健经营的基础。A.安全性B.流动性C.盈利性D.合法性【答案】 ACH6X10Q4V1T10N5U10HB3N8P3C1Q1O9V4ZH4K6D5O3E3E8T375、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】 CCA1Q2S6F7A2M3I7HR2N5N9V3A1C6T7ZC4G

36、4O2W10P7P9A776、 商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是( )。A.市场准人管理B.产品准入管理C.人员管理D.销售管理【答案】 ACR2M2P6K4H4G1V1HR2K10N6Z1V1H10A8ZB7D5O9U3K4I9O977、 根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（ ）。A.1.5%，250%B.1.5%，150%C.2.5%，150%D.2.5%，250%【答案】 CCF8R9S4S1H10K8U2HE2V5V3W5E5C2A2ZP10A1P8O7J9C6P478、“信用风险缓释工具应手续

37、完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（ ）原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.独立性【答案】 BCR6S5A5J2V8F6R4HI9E6B9A10O9I9C4ZT1H3U1M1A5C9F179、关于不良贷款下列说法错误的是（ ）。A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比【答案】 DCF8J2X6R7Z8R2S3HX1C4I7C5J4Z1G4ZP9A4A7T5L4K10Y280、2016年9月，银监会印

38、发银行业金融机构全面风险管理指引，将（ ）列入银行业全面风险管理体系十大风险。A.流动性风险B.模型风险C.操作风险D.信息科技风险【答案】 DCQ9Q9Y9A5O9L7W6HY4Z4K8A1V8G8Q7ZZ4S2Z1S10J4R1O781、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（ ）。A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款B.吸收公众存款C.向境内金融机构借款D.发行理财产品【答案】 CCG3V3P6R9O5Q8J4HM3T8O8N3F6X4P9ZL4A1K9J10T3B6H382、根据金融资产管理公司并表监管指引（试行），下列不应当被纳入并表监管范围的是（ ）。A.资产公司拥有5

39、0%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权B.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构D.资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员【答案】 BCS3M5N7G5I10V6F1HI2S2Y9W10T3D8F6ZE5S1E3J7O2V10R683、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（ ）。A.基准风险B.收益率曲线风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 CCT7T1B6Y1A9V8X8HJ3X2Z

40、4Q2F5N2B3ZY5S7P4F8C2I2S484、 （）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.中国银监会【答案】 DCX6F6E8Y4Z8Y1L3HH1W2T1G3Y4W2I4ZB5M7W4B2H10A6A885、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 CCG8H6K6P10M1Z10F8HM9O5K1I5C1D2M6ZG9T9H7R2W1U3B286、在市

41、场营销环境分析中，企业的市场机会少，环境威胁低，企业的业务可能是( )。A.理想业务B.困难业务C.冒险业务D.成熟业务【答案】 DCC1G7G4X2U6H8F8HT3V3U10Z10D5X10K8ZX1D10V6Y7H5Z5V587、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACQ9M8G1X2S4R7E9HQ3D6Y4N3C3T8H7ZB1F3N3Y4C4A9C688、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长

42、期的投资资金的前提是（ ）。A.银行监管体系的完善B.有效的宣传教育工作C.社会公众对中介机构和市场有信心D.相关信息的完整及时的披露【答案】 CCV1M3B10U3G8V3F4HG1A5S6I10E9I1T8ZD10T9F7C6Q4V3I489、SPV(特殊目的公司)实现了( )，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。A.风险规避B.风险降低C.风险控制D.风险隔离【答案】 DCU3F9Z10Y4L3E8L1HL10T8J2A5B3C1B6ZJ10L7F8F5W2F8L190、中国的金融租赁公司起始于(

43、)年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】 DCV10H5I5W2P10Q1H7HO10E1D9Q5V2I3R7ZN9B7X10D3E1C7Q391、根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCO6Y4F5E6E10P5V3HM10D1F6X6N2I7J8ZM6Y10V3K3F1V3K192、全面风险管理要确保政策和程序的( )。A.有效性B.一致性C.独立性D.成本可控【答案】 BCW3I2R5W7X10I3V6HC4R7F2S10I2B3T3ZL5L6V7H4X1D2R893、下列不属于商

44、业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制定资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 ACS10P9I5G8U8J5U2HO3W6E10D9Q10I9P1ZP3A7B5Z3W1G8P894、巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（ ）。A.不得低于50B.不得低于80C.不得低于100D.不得低于120【答案】 CCQ1Z3T4M4O7C2L5HL1S1Q8K7W7V5X1ZP6B3D4P10L4D2R1095、重大投诉处理的原则不包括（ ）。A.积极应对、快速反应B.公事公办、决不妥协C.有效控制、减少影响D.公正诚信、实事求是【答案】 BCU6R1F1R8L9V9Y9HV10Y3N6N5I3L9B1ZU1V7B6W4U8R9U396、买卖合同中应当明确约定包装的方式，一般情况下，包装物由提供，包装费用由负担。( )A.买受人；买受人B.出卖人；买受人C.出卖人；出卖人D.买受人；出卖人【答案】 CCP7R6G4I4T9P8R9HT2O1W2J8I4R1T3ZY6Q3K2R5E8L4P297、（ ）是指在检查计划之外，根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件临时性开展的检查。A.全面检查B.专项检查C.后续检查