2022年全国中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库高分通关300题及精品答案(青海省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】 CCJ8J4Z5O5U1I9L8HF6E5V5U2M3D9C9ZD2B9L3H6G1I4V82、合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于（ ）万元。A.100B.50C.40D.30【答案】 DCB3T9S7S7M3G9N9HG6M5X9W1G2Q6Z9ZB7D1T8U7C2T1L63、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30

2、B.50C.80D.100【答案】 DCC8M10U4H6J4W3R1HN7H7H1Y1Q7M9V6ZM7X1T2M1N4Y9A24、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 BCS10G1C5O5M2H4E9HY8G9S10M9D2A8W1ZF1W7F8P3M1E7K65、（ ）指在我国境内设立的金融机构法人，通过在境内外债券市场依法发行、按约定还本付息的有价证券，对购买人形成的负债。A.同业存放B.同业拆借C

3、.债券融资D.向中央银行借款【答案】 CCF8W10T9R8O10H3G2HV9Q2E3I1X7P5R5ZK7V2D10Z9E3L2E56、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险评估B.合规风险测试C.合规风险识别D.合规风险报告【答案】 DCC6P8W3G3W5V10I4HK8D3K10Z6G6F10F1ZG10H6O3W1E9O4R27、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目

4、的盈利能力【答案】 ACA6U4P4M2S7I6K5HE6D3J10R4C6Q4V10ZQ2R10M10X6D2V2S88、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 ACB8N10B3W4U10K5K1HX3U6N10P1U8D3X9ZL7K4W5N1U8E5I59、根据个人贷款管理暂行办法，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过_人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过_人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（ ）A.30万元；60万元B.20万元；50万元C.30万元；50万元D.15万元

5、；30万元【答案】 CCB10J8E5A4J8A9R2HR6D8G3G5R7J8M6ZK5E7C5C1U4N4U210、 下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管法人、管风险、管内控、提高透明度C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管运营、管风险、管内控、提高透明度【答案】 BCH4Q8N6N5E4I5V4HI6O2H7Q9S8G2I3ZC2W4A3J1V10V2P211、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.3B.6C.4D.5【答案】 DCD5F7I10B3G3P5

6、Y2HD9F5J6F10S4P4M6ZH4M3S10U10F10J6W612、金融企业不计提准备金的资产是（ ）。A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业【答案】 ACI9Q9I1W1O5H9V5HY3E2Y2G3R8O3J5ZP7D1S6U2H3J4L813、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 ACW10Q5D5N8U3Z5H7HL4W6L2E8R3I5J3ZW8G3P6L2H4P4W514、 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合

7、规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险评估C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 ACU1A2K6Z6I10O3G2HB6L3L9X1T3D1D9ZW5D2C10F8Q1Q3L915、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（ ）。A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（

8、含）以上的定期存款【答案】 CCO3K1X10Q1B5A1W3HQ2S10C9B1S8Q6W5ZS6A9G8M4L8Z6X816、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCT1M6E2Q5F4T4N2HD1X2O9T5U9P1X5ZY9B10M5B3K2M6D817、 金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACC3J4M1W10Y6U2I5HZ3A5L3G10L5J4U1ZI8F10Z4U8A4P7M318、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。A.资本管理B.客户管

9、理C.风险管理D.时间管理【答案】 CCH7V4Z9E1U1W7S7HW2X9G3A6A3C6U8ZO9I8U8N2R10U5X119、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.风险性B.复杂性C.单一性D.流动性【答案】 BCQ1A8C10K6G7K10B5HP2E1Y8X10V7G10X5ZC8C1D9D4R7A8G520、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以

10、明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确【答案】 BCT8I6M9L2L6U1H6HT4R7R5R9S8N5E10ZQ6Q10W1A6W3O9K221、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（ ）。A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期贷款C.自营贷款、委托贷款、特定贷款D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】 CCY3V10H5B4U4G6U1HC8A7G10L10M10L8S3ZT6S4T4L4O

11、2X1R222、银行业信息科技呈现的特征不包括（ ）。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.系统环境日益复杂D.业务与信息科技不断融合【答案】 BCK7Q10H5U7X10Q8R9HJ4O7V3Z5I1O8F6ZD7B9X5L3B6H1D723、商业银行应由（ ）对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。A.股东大会B.董事会C.监事会D.法人总部【答案】 DCT4F1N7F6P2Z6A10HN6F2Y3I8T3X4H2ZD4J6Z10B3S5Q6J424、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（ ）通过。A.三分之一以上B.过半

12、数C.三分之二以上D.全数【答案】 BCU1A9R1G9C10M5H8HL3W3Q10J1M7N3M9ZD7K2Y10L8B3Q3S925、避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信用风险的（）监管指标。A.集中度B.全部关联度C.杠杆率D.流动性覆盖率【答案】 ACJ9I8R1N10Q6A1U6HK8A6Z9O9C6Z2R8ZO10P4S10B6S10X1W626、董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（ ）以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】 ACK8R3Q8C10D5A2I4HK3

13、V4P5T9O2S1Y6ZT4L4A4O8L4F3Y527、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.1.25B.0.6C.0.5D.1.5【答案】 ACC6B7M5N2W7O7A10HI3Q8O4F2I8X6O5ZM8N3T2Q4A8O1N128、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。A.应当建立风险加总的政策、程序B.选取合理可行的加总办法C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染D.在加总过程中不需要考虑集中度风险【答案】 DCR5B5D4P7A5D7R

14、1HP3E8E8H5I2R2H4ZV8U10F6X4L5Z3N729、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起（ ）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 DCO10N10J3D2K7J6X1HH4R9S6Y1L2F3G6ZG5C2Z6W6T10P3H530、在下列预测方法中，反映需求变化最快的是( )。A.上期销售量法B.算术平均数法C.一次指数平滑法D.一次移动平均数法【答案】 ACH1V8X10U6B10K8Q8HN6X1D2H10K6K5L3ZI8K2L1S10F9W7Z131

15、、在商业银行公司治理指引，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。A.公司治理整体评价下降B.资本充足率未达到监管要求C.盈利水平低于同业D.资产质量出现波动【答案】 BCB6D5B6Z3O9A10B5HZ4F4M4O8W8H4W9ZI4O3M6L6X9N10U532、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.业务与信息科技不断融合D.系统环境日益复杂【答案】 BCR1A5C5G8E7X5B3HS2H5N9J8Q6U10D1ZG6T1A7X4R2D10A1033、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料

16、及交易记录保存管理办法，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.5B.3C.1D.10【答案】 ACF8L5F2E7K4U7J9HD9Z8R2Z2Z10G6H4ZL8W8K1G7H9I9B234、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】 CCB3O6M1X6F9C1D8HW1N6Q6B9P7I10Z5ZF1J2A3B5Z5U1P1035、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（ ）的强制措施。A.责令暂停部分业务B.限制资产转让C.限制分配红利和其

17、他收入D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利【答案】 BCW6A5P7N3O9Q4B5HN1B3S4A6P5P8B3ZC4Z6K1P5D3W8O636、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（ ）为主的公开市场操作。A.再贴现B.逆回购C.发行央行票据D.买卖国债【答案】 BCW10I5C1W8T6A3G4HR9M5E9D4O7Y3H3ZI9W9R6Z9U10Q4U837、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.风险性B.复杂性C.单一性D.流动性【答案】 BCK3

18、S4Z6U3V10L9E5HI4J6A2U3T7X8X6ZU7W3O10Q3F4B6J938、 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A.数字时代B.网络时代C.信息时代D.媒体时代【答案】 CCM10V8V1C3K7D6Y3HH10L1G9X9F8B10L4ZW8L2E6N8U2Y8B139、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于（）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】 CCY6U1J3V8M8A4V8HN2L2A10G9B7C9Q10ZP1G10F4R2Z2L4

19、D440、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（ ）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】 CCG9Q7K8I3J6K10Q5HW8K10H9N10L4J5Z2ZF6E5B6V2V7Y10R841、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期挂账C.呆账核销D.批量转让【答案】

20、 BCT6P5G3Q4O1N2O10HS10Z3G7C4G2R3R6ZI6H7K2T5L4T5K542、（ ）年4月发布了中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACT1V3A9O5Q1S10M7HE8G9R2A1Q3N7W4ZC10U8W4R8W10L8F1043、（ ）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。A.并表监管B.定量监管C.定性监管D.跨业监管【答案】 BCD3I2Y5E3U1Z3Q9HR2R

21、1F8O6A7I3T6ZB3X6I9U9W8J10R944、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCQ6V8J3L1O7Z8Y7HH1I10Q4N5F4V4M4ZW9A3Q10U8F4I7T345、创新理论是由（ ）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生

22、产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】 CCN1Q8K9D5H8H9L10HG8H7J2G8G1N6V3ZI2H1R8W7S5F2P346、关于市场定位的说法，错误的是( )。A.市场定位时企业根据竞争者产品所在区域，确定本企业产品的位置B.市场定位就是要为产品塑造与众不同的形象C.当消费者偏好发生变化时，企业可以重新进行市场定位D.企业可以从产品的性能、质量水平等方面进行市场定位【答案】 ACS7H2L9Y3U2A1R6HJ8K2Q8G9O8R9S1ZS6T2A8E8I8X4H547、商业银行合格

23、优质流动性资产应当是（ ）。A.无变现障碍资产B.所有银行持有的种类均相同的资产C.有变现障碍资产D.符合流动性覆盖率标准规定条件的资产【答案】 ACD9U10W8Y5T8Z10I10HF9Q8X8W7Z7Y5G7ZM5T3B10I10L3V4W548、根据中国银监会行政处罚办法，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（ ）的原则。 A.效率优先、兼顾公平B.诚信合规、审慎监管C.公开、公正、公平D.有法可依、有法必依【答案】 CCO6G10R7A10V6S4X3HK10G4F2M7L6P9J5ZF3Z1X1L1S4X1Y349、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向监管

24、机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACA3T6W6E10S9S8W8HW9Q4J8R7F8I8A3ZL9J3Y8M2F3L7A850、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（ ）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.单一性B.复杂性C.不确定性D.盈利性【答案】 BCT2E9L2N1U9T2N1HN9I2I8C4I3X1B4ZD2J8Z4F7E5P8E251、银监会商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括( )。A.内部控制评价制度B.内部控制评价的频率C.内部

25、控制评价的范围D.内部控制评价反馈【答案】 DCP10Y6O1H9D6P7D3HJ8A4A7H5Y3V9B2ZC10K10I6O2B4X2I1052、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（ ）。A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产100%D.杠杆率不得低于4%【答案】 CCI1J3M4R5A3D6U5HM9E6B7E5M5B8I4ZC9F10G4G8R8D3R453、( )是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查

26、B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】 BCL10K5F4B7N10H8C2HE8H6E9Z6Z1W4D7ZJ3F1J9W4R7E3M254、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（ ）。A.现代化支付阶段B.电子银行发展C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】 CCA9G9W6M4R10G5D5HH3E1S2Y2F5E7Z6ZC7S8M4D6A7A6L155、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（ ）。A.政策性风险B.不正当竞争

27、风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCG7D10E5M8S8O9D8HX5T9V3P4V1L1Z2ZD8Z9C9M9G9E5N656、下列选项中，关于我国经济新常态具有的主要特征，叙述错误的是( )。A.能源资源和生态环境空间相对较大B.产业结构优化升级C.新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现D.逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争【答案】 ACX3Y2J6V4L7R3Y8HW3C9U7G6R9C3Q1ZP7Y8I4M10K9N1X357、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（ ）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融

28、消费者自身素质以增强自我保护能力。A.单一性B.复杂性C.不确定性D.盈利性【答案】 BCB1K10R8Z4T10D2H2HS5K8T5K1P3F8S6ZV9K4M10R9L2F6R158、立案程序须经（）批准方可生效。A.行政处罚委员会主任委员B.监督检查部门C.行政处罚委员会办公室D.监督检查部门主任【答案】 ACJ10E9Q1N10Y10Y2D4HB7E5U9R4A7I4E4ZF6P2J1W1S8J3P259、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（ ）的监管。A.信用风险B.操作风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 BCI8Y4U2P9J7G7N4HJ1P8U5J2W

29、1H2J2ZH2M6K4Z1M8W3E760、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（ ）的监管。A.信用风险B.操作风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 BCQ10N8Y9F6F10X4P9HD6D6L1I2C9B4U9ZR4Z1Y6J9B3K2D261、（ ）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。A.资产质量B.资产规模C.盈利能力D.资本充足性【答案】 BCT1M2S7N2L1X3T5HA3K10F10P3E6B7S5ZH3S2U7I2C1R9O262、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向银监会或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C

30、.8D.24【答案】 ACC2P2U8X4A3E6O9HD3S4S10S10T7N1S1ZQ10O3R10Z9C5Q5L1063、商业银行审计委员会成员应不少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCY6U5W9V1E2N10F8HK1Q7O4Y7V10G1B8ZP4U3N8P9A5Y5E564、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 DCN6D1A2X3Y3Z2W10HD3P8E6J4C3V2S6ZE10J10D6Z9E8J6I765、银行承兑汇票保证金一

31、般不低于承兑汇票金额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】 CCD3H10U5X7C2X7D4HP1Y10U5M7Q9X5H1ZQ9R5H2Q2W1Y7M566、监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点不包括（ ）。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题【答案】 CCE1P2A7S8K10M2K5HT5H9Y1K8W10K8L2ZH9F1W4M9C7H8L567、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACD7F4D6Y2V2K8L7HF4Z

32、4A6Q4R9A6G9ZK2B2N6V1O1S7I468、 我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和()四个阶段。A.电子银行发展B.现代化支付阶段C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】 CCH5V4D2F6E9E5E5HF1N7P2L5Z2V7W5ZJ7Z3F3H1A9R2G969、商业银行内部资金转移价格定价的主要功能不包括（ ）。A.优化资产负债的期限结构、利率结构B.实现风险分离和集中管理C.引导产品合理定价D.完善绩效考评体系和激励机制【答案】 ACT5Q3A9C6K8T5K7HG8E9F2R7Z9H4F8ZE2T4X4S3G3C6P970、下列

33、属于二级资产中BB级资产的是（ ）。A.中央银行发行的证券B.多边开发银行担保的证券C.住房抵押支持证券D.公共部门实体发行的证券【答案】 CCC8I5V10U9C9J2D2HI5W7F8R2F6G8B10ZD2M9N6K5B3P9G371、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCZ9A2I2T3H3C9N5HF7R9M3S10Z3N3U2ZG1Z1O9W2U6X7A1072、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。A.I

34、CAAPB.资本规划C.信息披露制度D.内部控制【答案】 BCP9L4R8T2U6H5T6HH7R8O1X5Z2S7H7ZI10Z7A2R1M5Z1G473、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（ ）。A.国际保理和国内保理B.单保理和双保理C.股权保理和债权保理D.有追索权保理和无追索权保理【答案】 ACX2L6R6S10N1L5Q2HH3J9X3K8A7Y8A10ZQ4H4N10M2F10R3Q974、立案程序须经（）批准方可生效。A.行政处罚委员会主任委员B.监督检查部门C.行政处罚委员会办公室D.监督检查部门主任【答案】 ACG6I8A1W4H1F9P4HV8F

35、3Y7V8D7S7A1ZW10L1D1E1Z9M4Y475、下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（）。A.对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50B.对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10C.对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15D.对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10【答案】 DCZ3C7P9F8B2S1D8HV4U9V7F9D8T7B1ZW8F8R8U5P5V6J376、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制定资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理

36、【答案】 ACH5H2V5W2E4G3T10HT3X5V9H2U1Y2X3ZZ8H10T6Q6W8D2M377、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.银行机构内D.银监会指定网站【答案】 ACV10T2E3Q4S10O5F3HG6A6D9D4W7O5M7ZC4J1Y6O6T5Y3U278、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等

37、非消费领域【答案】 CCT1P5G9A3S4N4E6HW5X10K7A9R8S8U6ZV10D6W2P2C1T2E179、高风险债券不包括（ ）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.杠杆率较高【答案】 CCB10L10N3L3B10W4M3HJ2N4X1O2H5Y5U4ZZ6V2U6Z4X9Y6D180、在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.理事会【答案】 CCW8L2B4X4Z8Y5E4HO2E8W5V7T7J8M3ZZ5Z6T6S7K2S5H981、商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以

38、确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会7【答案】 BCT4A1H7Y8F7R2B10HP2V7J8V6N7L1L5ZD10T7S1T5I7G3Q1082、股票股利是企业以增发的股票作为股利的支付方式。企业发放股票股利后产生的影响有( )。A.股东权益总额增加B.股东权益总额减少C.股东权益总额不变D.流通在外的股票数量增加E.流通在外的股票数量减少【答案】 CCO6M8Y9E10O4H6F10HG6S4A1C5Z7P8C10ZP8T1Q6D5N2X9E483、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应

39、当在（ ）日内作出是否接收的决定，并自接收之日起（ ）日内完成审理工作。A.5；30B.5；60C.7；30D.7；60【答案】 BCM9H8D8V3V9E2E10HO2L3Y1U10S5I3N1ZZ5T4S5X6V6W4T284、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.识别、计量、分析、评估、检查、控制B.识别、监测、分析、评价、报告、控制C.识别、计量、分析、评估、报告、控制D.识别、计算、分析、评价、报告、应用【答案】

40、CCB9B7N10X6C4T3A5HM7P10D6T9E1U3Y5ZB1M10Q3I9H8M2C1085、会受潜在的替代品和新产品的威胁的目标市场模式是( )。A.产品集中化B.产品专业化C.市场专业化D.选择性专业化【答案】 BCG5P6N3M10V1L2U6HB8G9K4Y3Z5V10G1ZT3A4S4K5U4V9A886、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACP5H7I9C10G1M4N10HB10N6M6

41、U1C2O1J3ZV4L2A7V4S6Q10C487、在下列预测方法中，反映需求变化最快的是( )。A.上期销售量法B.算术平均数法C.一次指数平滑法D.一次移动平均数法【答案】 ACX5S2X6T6P8I4V8HV7P7P4M5X7E5Q7ZV2A2B6D10J4L2K288、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCN6O9I7N1C10S4A9HB8N8M5I1T10H2S2ZX4E5O10R9K7P4S289、流动性办法要求管理信息系统

42、应实现的功能不包括（）。A.及时计算流动性风险监管和监测指标B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.支持对融资抵（质）押品信息的监测D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCH7L9I4X2L9U1A4HQ1U1B7X9B3I6J9ZU3T6F3G6U1V8W990、申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于( )亿元人民币，净资产不低于资产总额的( )。A.30；30B.40；50C.50；30D.50；50【答案】 CCS4R9G9S6Y10N9C8HC1K9P9J9U7W6P4ZI9I8N7X1F5N7D691、在银团贷款

43、中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行【答案】 ACI2R2T6T8Q5J6D9HF7G7N8F3R9J8E3ZM10O2L6B7F9A7O492、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（ ）或提出监管意见。A.停业整顿B.风险提示C.口头警告D.罚没收入【答案】 BCY7Y6Z3T10U4P6O3HW6Y8G8X7B1F7I6ZH10A7T2O6O10H4Q693、根据金融资产管理公司并表监管指引（试行），下列不应当被纳入并表监管范围的是（ ）。A.资产公司拥有50%以下的表决权，但在该

44、机构董事会或类似权力机构占多数表决权B.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构D.资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员【答案】 BCN9W6L10G8Y6N5W6HJ4G2H6A5C1E7L6ZU6E1W6J9K10G9R394、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%B.200%C.250%D.500%【答案】 ACF9Z6X8B3H4A7L7HP10T1Q7K10U9Q9D7ZX4N9U7L1U1K8H995、下列选项中，属于操作风险监控的是( )。A.

45、完善资产质量管理B.加强重点领域信用风险防控C.提升风险处置质效D.强化从业人员管理【答案】 DCG9Y7M5Y2W2O2C8HQ2O10S4G8F8V10K5ZX8P10I3T7C4F4C696、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期挂账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCP6W7Z1E9H10R5U10HQ3Q10C10I4C3K4E4ZP1V9D6M1B6S2Y497、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（ ）。A.设立系统性风险委员会，加强宏观