2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库提升300题有解析答案(云南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCQ6A4B4W3L3Y8P2HT7A9H9I3Y7P6B2ZL3P4N6A4J7N5N32、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACO1D6J8G2F6L9E2HX2D7F3D4P6K5B8ZT

2、9X6W6I7W10E5Z53、下列对债券凸性描述正确的是（）A.在债券收益率交个下降时，凸性引起的修正为负B.凸性对债券价格对债券收益率的二阶导致C.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小D.修正交期一般情况下，债券的凸性越小【答案】 BCF2L3N9C3E7F5J9HJ6Z9C3P9A2I1H4ZO2K1Z3J7D3W2Q64、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率

3、【答案】 ACW9L3M8K10M9T3Y1HP2X9B1H5Q6L7D10ZP8P9N9H2D6D5O55、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACG10P1E7N5J7X10K6HG2R2J2E6Z1O4Y6ZQ2H3H4G4M8F9X46、商业银行资本管理办法(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCP5J5T6F3W1

4、F4Q2HW9S3S8S1O3N2L9ZA7X9K5Q10X8E9K17、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCA7F4R5F6L10P4L7HB1D2U10I9K4Q5U7ZM6C9F1E10L9E9S58、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCV1H9K2Z7T9M1T10HH3W8P5B1U9Q10N9ZS10P5C4R6A5I3R49、下列不属于授信权限管理应遵循的原则的是（）。A.给予每一交易对方的信用不必得到一定权利层次的批准B.

5、集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准C.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险收益分析基础上D.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构和主要合同)应得到一定权利层次的批准【答案】 ACR7J8U2K10E8R2R2HX6N2R8V4M8O9V7ZW10W9K10O7M8G10I910、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）A.来源分散，流动性风险低B.来源分散，流动性风险高C.来源集中，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 ACQ8M2O9L2H5Z1B8HW3V6Y3P1L1T5E1ZZ5Y9R1D9Y9H

6、9I311、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCM9I7Q7A10A6I1P4HO8R8W10U9L8Y9Z7ZZ2N10G2L2R8Q4G612、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCI8T10V6

7、G2K2C6Y3HR1C6C9J1A5Z9A1ZM5E10D8E5F6Z9K713、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（ ）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCN10T1P4H4E2C8J10HK8L7K1H10Y4A5Z

8、1ZM9W2Z7P6E9I7V514、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCP3C8D4B6M5Q6K3HT2Y8C10U2X7F6G8ZS4X1P3L7R1U2O615、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.17%

9、B.15%C.10%D.7%【答案】 DCN8X1Z4X8N3F9H9HB9A9O9D6K8C6Q4ZV3V7C1T4C3I9T616、 当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACD8H10V5R7G4Z5S10HV4N5K6T5H4O4E1ZI7E7U3Z2K2O6H617、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACE7E9V5T4Z9M9R10HO10R6Q8S8A8C1A7ZJ4T5J8Z4O5A6N718、对于一家生产汽车配件的中小企

10、业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。A.自由资金匮乏B.产业层次较低C.产品结构单一D.宏观经济变化?【答案】 DCB4C7A3U9A2Y2U4HJ6A4D3T4B6L10Z2ZN8O3C4V3C6O8K119、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCP3H3N1P1O7Q8U5HA9P8B6O5K10G2U9ZO3I2E7D8Y4D1L220、材料题风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用

11、风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCE3Z8T1K2F6E6E10HT4G9A4C4M4N8T8ZU2Q3X4H9G2T5S921、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCM2E5U6O10V2Q6F10HJ10F8C7T8S6Q3R6ZT2B7E8T7F6O6Y822、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACZ9Q4N7T9W7N10P5HM3G1O4J3Y10Z3Z6ZF9C6H7

12、E8D3D1E123、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的（）。A.各项贷款总额B.各项存款总额C.现金寸头D.超额备付金寸头【答案】 DCF10G3K3D6S8I7H8HJ1B2N1O1Z1Q2N6ZW8H2N2K3H5M9C124、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACY8O1F10B2N4I8O7HL6N8R1P8E5N5H3ZW5R5U5Z3T3R5X325、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）A.经济

13、资本B.存款准备金C.资本充足率D.存款保险【答案】 ACF5S8M3F8N9H8Q10HW1S8F6Q4P5I7W2ZG3P3R7O7S7B5C426、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（ ）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务【答案】 CCY8R7C10W9M10A10N9HC7F6C10T8A3H9Z8ZS5J4W10R7E1P9A1027、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期

14、限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCN1H6G3J5M4M10I3HW4Y7X2W9K8G6L8ZK1W1X9T1W6W7J128、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCM6T2D3W10L3U1W5HA9C7M10O7U3Z2U9ZS1H8N3I5S4U8U1029、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，

15、从而很可能会造成商业银行的流动性紧张B.在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险【答案】 ACO9S2V4T7T8H6Z3HV5G2Q7O7H8M7D2ZN1Z1J1W3V5P6Y930、当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。A.水平收益率曲线B.波动收益率曲线C.正向收益率曲线D.反向收益率曲线【答案

16、】 DCH2J8J9R3T9X1G4HY9S7R1V10M5B4U7ZW2B6D6L8Q7T5M1031、商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCK7Z9K4T7D2Q6Y10HB1Q8K5X9S4Q6V9ZF4S1X1E8W10V2P932、关于久期，下列论述不正确的是（）。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有

17、明显联系B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】 CCU2O7F8K8R4M3K10HG3D4D2O7W9J2F2ZA1K4G1P5K9S2N233、下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACY2J5P3P7G1O9C6HF1N7V1T2M10L3Y5ZX6

18、N6V2A7C8P9S434、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCQ10M6F8N9L4H10J9HS7G1O2Y4G4S8N8ZH2X8E10X6S2N6M1035、下列关于信用风险的说法正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，贷款并不是最大、最明显的信用风险来源。B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视

19、D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降不会给投资组合带来损失【答案】 CCA7V6B2G3V4P8Y10HD5D10P4M9X8D3W1ZW6R8Q4I10C10R8C1036、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，()应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCN2F7P10Q4Z7R8T2HE2J5T9U7J10K9L5ZS8P5N2U7J4S5X737、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活

20、动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACH9H7W2F6E2C3B2HW7C2W5X9J3F9W1ZP9O2O5G9S4T6K438、商业银行信息披露办法的适用范围是（）。A.只适用于中资商业银行B.只适用于中资商业银行、外资独资银行C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】 DCI1T4J8B7M8M6J5HE3J2I7Q9V4M4V5ZY5Q1F7N6I2X9H1039、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分

21、析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 BCL3N4D2X3A5Q3Z9HI5F7U8P8O3J9K1ZX2A2D8A2M10G1J840、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（）。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCP3K9J10H8B2E5C4HY10I4U8Q3O5Q7A6ZA6P1M2X5X6N3M941、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

22、B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCF9A6H5B10K2V7D10HZ5Z4M8I4Q9Q6W2ZG4A3V7E9M8X8B642、操作风险是银行面 临的一项重要风险商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCK4P3X6R2K4E7W4HZ5M3G5Z7Y2T3G1ZC2G2Y9X1F5V5R443、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在

23、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCB3B4D4M7H4E10O3HR2F6P1C4M10V2P4ZA4Y6T2Q4K1G7C544、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A.零售客户B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACE10I7W7F3G1Z5G2HI5I6Q3K7J10T5N8ZF7A5S1U4D3Z2E845、根据商业银行资本管理办法(试行)规定，市场风险资本计量范围包括（）。A.交易账户的利率风险和股票风险，交易账户和银

24、行账户的汇率风险和商品风险等四大类别市场风险B.银行账户的利率风险和汇率风险，交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险C.交易账户的利率风险和汇率风险，交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险D.交易账户的汇率风险和商品风险，交易账户和银行账户的利率风险和股票风险四大类别市场风险【答案】 ACV1N4G2R10C4M7M2HX1K1D3H5Z5A6T2ZU4C3V6G4C9F8G346、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCL8S2D5N2X3T4S6HR4S1

25、R8V1X5U8H8ZC6V6K9X5E10Q3W547、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCY9S2Q5C2G1C10N2HU8V2W4X7E4Q10I4ZU2J7A2J9O6P1Y748、下列指标的计算公式中，正确的是（）。A.资本金收益率=税后净收人资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)【答案】 CCG5F4L8I9M1O8A2HO6U8D10M4N7C4C6ZO9F5E5H9P3M4B

26、349、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（ ）。A.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权B.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权C.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权D.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权【答案】 CCY5F7M2M5Q7K8S3HY6V9D3C1G7Q3U7ZG5O2I5E7Z10D8R350、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCE2Y3K7X4I6H3L7HD4W10P5S10

27、Z10Q7L1ZO4D1P7N8A7V2A251、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACM7G2G6P7T6M5H4HI7L3Z2K10O2H2J6ZU10X3I1G3I10D5I152、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ ）危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略【答案】 ACI9H7N8F10Q3A8L1HT7F9A3N8N6M3J2ZK1O4H10Q4G8X5E353、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加减少20的情

28、况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCV2P8D8I9T6Q5K5HJ6O9Y9L5J9S10H9ZQ5L5D3F4D3K5U154、下列是期限错配出现的原因的是（）。A.银行用短期存款去支持短期的贷款B.银行用短期贷款去支持短期的存款C.银行用长期存款去支持长期的贷款D.银行用短期存款去支持长期的贷款【答案】 DCU3M8H1V10L8K10C3HO8F10W3B3V8G4G4ZE10K6A3O1X8V8E255、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，

29、体现了该工作的（）原则。A.客观性B.重要性C.全面性D.及时性【答案】 CCE9M1E5B6U8A1Q2HB10A10X1E6U3A9W2ZT5U10K3U8P4B2L556、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】 CCH1J5X9O1I7R10D1HJ10J7W9L7Y10O10U8ZR2T9Z3U5X7H9H25

30、7、巴塞尔协议明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法C.打分卡方法D.标准法【答案】 BCM2B2M7U10C4B6A7HA9V4X4R7G5H9C9ZO1P9G7I7J6I7I858、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】 BCQ4V10K7J1Y10W4S9HD8D9Y8C7D1K8M9ZK7H2C9B3M9J1E659、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 BCZ7Z7M4K2B5I5I2HA6Z

31、1I6U4T3I5P6ZP3D6M3Z5H9A6O760、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（ ）。A.实物资产的损坏B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 ACQ2T10U3V6P3M9O10HV6V10M9I8U1X4G6ZF10O5F9Y6X6Q4G261、证券融资交易不包括（ ）。A.回购交易B.证券借贷C.保证金贷款D.交叉货币利率掉期【答案】 DCA3V5W6U3A1C5O8HN7H1N8L1Q10E9X3ZR4V5Q10N2X6E7Y162、即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。A.1

32、B.2C.3D.4【答案】 BCX3B5U1B3P1Z7S6HD1U1A5E4U2T10U5ZA2Z3M5Y3T8H8K163、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）A.代客理财产品受利率波动造成损失B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.业务员贪污或截留代理业务手续费D.客户通过代理收付款进行洗钱活动【答案】 ACL3R6X6S2W7G6D5HB3Z2S9E8R4K8P1ZH1C5Q1X3Y4D5V464、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺

33、口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCV1J7J5Y8K6A3R9HO3C6U7C8N9A5F8ZA9O4L3B4A4J5Z765、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量

34、的评估上【答案】 DCE6N2N6E8E10K4O1HP3S9J10U5L8B3M7ZT9Y8A3A9B10B7Z1066、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。A.尽量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险【答案】 ACI10V9V1N3P4Z9Q6HD4E6J7D1O4G6B4ZR9T7G10L3R6M2S867、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 ACG4E8C8T5O10J6V7HF7Q6H10T8

35、R6G10P3ZU5F8A6C5F3V8R768、风险管理的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCB4K4X8D2M1P3I1HB5X2Q1E6J2D10C10ZG9S9Y9Z8K4L6S1069、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.终值【答案】 ACY3O6A4L6I1J7T10HI9I1L1Q6V8V3N3ZA1S3G6T2U4J6T970、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险

36、的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACS4F9N8Z7D6J3B3HA1Q4V4I1D3V4K8ZT1S6W3C7R8P6W1071、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCX3Y3A4Q1S5D4T3HQ6G10H4V9L10F1R3ZG5K10Z6C7O7T4F572、若商

37、业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.04%，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（ ）。A.0.03%，0.03%B.0.02%，0.04%C.0.02%，0.03%D.0.03%，0.04%【答案】 DCR2I5U5C9G7E10Q7HW7T8I5B4F7Y1W8ZT5G8L3D5Z1Q10L173、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测

38、期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCV2P3L6Y7P7Z8Z9HD2P1G2D7X10Y10D7ZW6W8Y8Y10Z7W4J1074、在我国银行监管实践中,（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。A.资产收益率B.盈利能力C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCM8T2C8J5O10Y9W3HP5U3U2L2M10N4R1ZV8D8F8O6K9Z2Z275、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电

39、脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCX6Y4L1W8A2F9Z9HD7W10X1P7P2F10K2ZA5S8D2N8H7W5O176、在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】

40、DCP4V7X3E1J9A1Y10HK1D1W7F3V2Y3A3ZW8B7M1U7E1W3V477、“风险热点”，表明该头寸（）投资组合的风险。A.增加了B.减少了C.不影响D.不确定【答案】 ACE4L5D8N5K2S2S5HD1D9J4T2O8W6M6ZL8V2B4T1C3T7A678、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACO4Z10F1Q9F9Z5O4HJ5F10R4N4D9T5T9ZY6X9N3Q6C7P5D479、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感

41、，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCP5Z9O1W2C7D10T3HK5Q7E2Y8Z7Q4V8ZR3S6X9M4A3K5I480、收益类指标反映的是（）。A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 C

42、CN2R1W3U8K2A8G3HZ8D4S9X3P8S4S5ZB3T3C6V6F8W7M981、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】 BCC2J7P1G3S7R3S4HZ5I5V1O1B1L4V10ZQ3N6U3S9X5R1W982、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCS2W5

43、I6Y4H7K7G8HV9H1Z2I5C4U2U3ZR9Y10X4E10N3I1O983、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCR7F4R6O7Z2J4X4HO5V5Q4E9W10E2K1ZY1M10H6C5E1P5E984、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（ ）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 ACT7B4U10U1Y9P9D9HG2I6D7U5X5H9P4ZN5P8R3T10R9M2Z385、下列选项不是商业银

44、行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACA2L10U3F6W3V7Q9HH1M7A5E3S6W5D8ZO1F9P4S4Y4C2P186、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCO9D4G8A1L10F1E3HH3N7Q6N8S7A5A3ZQ6E10Y2T4G5X9T187、商业银行采用统计分析方法核算经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平_，经济资本规模_，各种损失能被资本吸收的可能性将_。（）A.越高；越大；越低B.不变；减小；

45、变高C.越高；越大；越高D.越低；越小；越高【答案】 CCR3A10X3M8A3K8C2HF5L4P4K8N3C6O2ZY1U10X9V10B3E8O988、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（ ）。A.久期缺口与利率风险没有必然联系B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系【答案】 CCB7K5K6O5W10E9D10HH9U3T4Y10D5T1E8ZU9J9L5T10J4N9S989、公司机构存款通常（ ），对商业银行的流动性影响（ ）。A.不够稳定，较大B.不够稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答案】 ACQ7I9X6R9Q4A9Q4HD6B2M3O10C2Q4E6ZI2R9B2C8Q2Y2D690、银行将全部资产按照监