2022年全国中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库模考300题完整参考答案(河北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列属于有效银行监管的核心原则的主要变化的是（）。A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D.加强对系统重要性银行的监管【答案】 DCL9Z9C7O7J9K6T10HP8L7H4L4A4H6J7ZT6W8P5D9W7K2P52、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。A.董事会B.负责流动性风险管理的部门C.业务部门D.高级管理层【答案】 ACJ3H2C4A5X10C8Z3HR8J7K5Y8V4G3Y1ZZ6A9L5K

2、3U6L6L63、下列选项中，关于我国经济新常态具有的主要特征，叙述错误的是( )。A.能源资源和生态环境空间相对较大B.产业结构优化升级C.新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现D.逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争【答案】 ACM8T6B9H5O5D5Q9HU8Z8F6Z1W2Y6L3ZF1J9H7M10T8Q5N14、根据商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订），商业银行应按照商业银行资本管理办法（试行）的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（ ）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计【答案】

3、ACE7C5W1R9X4X9B10HS7P4U4R8V5P9K10ZN1X9H5K10G6X1G55、根据项目融资业务指引规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACL1E8B6U8I2T3S3HA4M5Q6K5C6Q1I7ZB2F2R10I9R4C7W36、我国商业银行可用于投资的证券种类不包括（ ）。A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.股票【答案】 DCA9

4、G9B8N10M1K6T5HA9I5A5E9N7Y10B7ZP4S9I3K8Y5F5E87、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。A.ICAAPB.资本规划C.信息披露制度D.内部控制【答案】 BCL10R9X2S7W5K5Q9HP3G4G10Z4R8I2J5ZN7J8H4Q8A5U8M98、下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是（ ）。A.风险计量方法B.结构调节方法C.风险对冲方法D.量化交易方法【答案】 DCH7U3V6Q9V4V4P8HM4Q6H5J5A7W10J4ZZ3S5Y10Y1Z10B10I89、下列选项中，不属于银团贷款主

5、要风险点的是( )。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCU9K1A1L9P3Z2M9HO1U9N4D3J8F10D10ZZ7Y7N5H9T6Q2X710、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括（ ）。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用【答案】 DCB10W5G9S4T10B1K9HR10J7D6Y1G4E4W3ZP3W2J2P9K3B1A411、市场风险管理体系的基本要素不包括（ ）。A.完善的市场风险管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事会和高级管理层的有效监控D.适当的市场风险资本分

6、配机制【答案】 BCR4X2A9Z5M1G6N7HE5U7Y1E2L5X5A5ZX5P9E6Y3F7F4B212、（ ）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 CCC4R4B3I7U8E9T2HA1Z2G6Q8V7Q7G3ZY7V7O3O1P7X4M513、下列不属于商业银行风险控制计划的是（ ）。A.市场风险控制计划B.存贷款定价控制计划C.利率风险控制计划D.流动性风险控制计划【答案】 ACJ6F2G7K8Q1H

7、7D10HF5N3E6I6S7S7S7ZN7V9Z2G5D1N5P614、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。A.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 CCV9J5L4D1X7S2V8HE4C7J10V3Y8A4X6ZZ6U6W2S4E2P8F715、 2015年12月，银监会发布商业银行流动性覆盖率信息披露办法，针对我国资产规模超过（ ）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。A.1000亿元B.2000亿元C.3000亿元D.5000亿元【答案】 BCQ5J6E2G10L9H9E4HQ1

8、0Z7Y6S7A8E5D2ZY5F9F6Q8W4F10Z616、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（ ），将金融租赁公司应收融资租赁款信托给（ ），由受托机构以资产支持证券的形式向（ ）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。A.受托机构；发起机构；投资机构B.发起机构；投资机构；受托机构C.发起机构；受托机构；投资机构D.投资机构；发起机构；受托机构【答案】 CCU9Y10R9U6T6K5A4HS7H8A2Z8C5M2I9ZI6S8R4R5M5V7E917、（ ）是指行政机关依法强制对违反行政管理法规的公民、法人及其他组织在一定期限内缴纳一定数量货币的处罚

9、行为。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.责令停业整顿【答案】 BCA5C8I5Z5T3R5Z2HC1Y3W5L8L6T1A4ZV7Z3H5Z3J2M1A518、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（ ）。A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算B.自营业务和信托业务必须相互分离C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管

10、理各部门的目标、职责和权限【答案】 DCC2F4F7J10J5D9U4HS5J5X3U6D3L7Q6ZG2F6G5Q2A5D4X719、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】 CCB9I2Y2W8L9G10Q3HR9Q2Q1P1W4E4A6ZX9C8J9T4U6M1R920、银监会以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。A.监管评级B.非现场监管C.持续监管D.现场检查【答案】 BCR6S5T4H3J

11、8G6X7HM6S3H8J5B1Y10C9ZV9F7J3R2B2S10F421、 按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。A.结构性理财产品和非结构性理财产品B.保本型理财产品和非保本型理财产品C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCD3P1J7U3E1B1E10HG5J8W6Q2X6J5A8ZQ4C7V8N2K4T5A422、（ ）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCL9I

12、5D7V5V10F6D5HE4A9X9D5M10P1P7ZR1E4W7Z7O1A5T823、（ ）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。A.并表监管B.定量监管C.定性监管D.跨业监管【答案】 BCW2K9Z10D5H3L1K5HN1V6Y8F10O4J9B5ZA5U10O6S2T6W6L324、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（ ）。A.考核B.考试C.考察D.面谈【答案】 DCN8W3E8V2F3F7C2HP4N9X3B2S10R6X7ZM3Y5M5T8W

13、7F6Y625、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（ ）。A.权益乘数B.净息差C.风险资产利润率D.资产利润率【答案】 BCC8I10D6U5V6M8E4HK10I2U2H8Y9G4B1ZK10B4M2G7S8D10M926、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 BCB3W8Q5B3X6M9P10HN1V9G3H2B7W1T5ZX7F5N7C7O5Q4C827、巴塞尔协议进一步

14、提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（ ）。A.4.5%B.2.5%C.8%D.6%【答案】 DCC1B7L1D3W5G8Y1HP2V10O7U6W10W5I4ZE5X6O6Q9I3B7H928、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。A.资本管理B.客户管理C.风险管理D.时间管理【答案】 CCS7L6O5G2R6V8R10HC2L3G7B7C8I3O2ZQ10R2F2A4N6O3T729、（ ）是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。A.信用贷款B.担保贷款C.表内贷款D.表外业务【答案】 BCF7A6N5P6H5G10G1HZ2O6P7S3D5S1K7ZP4A8K8G1S5

15、H9J430、从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是银行为应对（）变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理。A.市场利率B.市场价格C.净利润D.总资产【答案】 ACY9D4Y1P10M10Y4J2HL5V7T2Q5P10Z5V2ZV9D3Q8I6U3S8R331、生产调度工作的基本原则是( )。A.快速B.准确C.以生产进度计划为依据D.高度集中和统一【答案】 CCA3U10L3U2Y8O5G1HI3S8K6C2Y10M4C5ZO9M3M6X7O5Y5L732、关于协调性子宫收缩乏力的叙述，正确的是（）A.子宫收缩极性倒置B.产程延长C.不易发生胎盘滞留D.不宜静脉滴注催产素E.子宫中段收缩

16、比宫底强【答案】 BCW10X8T6X6I3Q3M6HS10V8J4X8W4E10B10ZQ6R8U1D5W5D6I133、按照巴塞尔协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 ACL7D5M1P4W7O6N5HJ8S5B5V2H4H6A10ZI1K9G7S1J5Z2A334、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（ ）。A.亲访客户B.亲见客户签名C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】 DCD8Y

17、8Q8X6C1L3Y1HO9K10P8Y2H7R4C4ZC5Y1D8W7O7U3P235、类风湿关节炎的病因不明，一般认为有关的因素是（）A.感染、潮湿、寒冷B.家族遗传C.免疫功能紊乱D.雌激素、阳光照射E.物理性损伤因素【答案】 BCR4D4J8W2L9Q6D9HP3P3A7I9Q2J7K7ZG6Z7F8D6J2K7L1036、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属( )。A.法律规定的其他方B.金融租赁公司C.第三担保方D.交易对手方【答案】 BCI2H8Q1I3N7N3I5HG3G1S2X6G8S8B

18、6ZF8F8F7K1S4I10B837、下列不属于流动性办法中流动性风险监测指标的是（ ）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动比率【答案】 DCT1Z8M6M4M8L5L7HB8A5P2Z3Y8U7N9ZF5Y4C8H7W5N9R738、欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定（ ）的基础，也是系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。A.货币政策B.财政政策C.税收政策D.利率政策【答案】 ACE10K2Q8T9D2Y7C7HW1Z2E6M9G2C3U9ZK8S10I3G8L1E9U839、十二指肠溃疡患者上腹部疼痛的典型节律是（）A.疼痛-进食-缓解B.进

19、食-缓解-疼痛C.缓解-疼痛-进食D.进食-疼痛-缓解E.疼痛-进食-疼痛【答案】 ACV3P2C4J7P2P1T5HM8M8B8I7P7A7H5ZD7Z6R2H6U4S7D1040、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险评估B.合规风险测试C.合规风险识别D.合规风险报告【答案】 DCB6W6T6X2X6S4R8HW1M8J9J5J6R1K10ZB5E10M4T5E4F3K841、薪酬指引规定，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（ ）。A.25%B.3

20、5%C.45%D.55%【答案】 BCP7C5O7R9T5B1A6HK2P3E9V6P7N9C8ZF8F6I9P2W4H2N842、倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其（ ）。A.一致性B.全面性C.独立性D.平衡性【答案】 CCV10X5W7Q9O9K7T10HC1B9H5J10F2O8K1ZM8H3J7E8Q5B6V243、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】 DCE5X1D10D10D7O9T9HG1D8R1D8C2C1

21、0H10ZP9A8L6K7Z6V1X744、下列说法错误的是（ ）。A.资产利润率=税后利润（所有者权益+少数股东权益）平均余额100折年系数B.净利息收益=净利息收入总资产C.净息差（利息净收入债券投资利息收入）生息资产平均余额100%折年系数D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）营业净收入100【答案】 ACL8E4M3P8E2O3D10HH9Y1D4U4K1G4V3ZA10H8W6J1C5T4G945、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（ ）。A.董（理）事会B.高管层C.监事会D.股东会【答案】

22、 ACK8J7X5C5T6H3U2HS8A6O9J4P9N1S3ZW9Y1Q9B3F8Y7G846、金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年8月【答案】 DCQ4R3L10V7C5S5U3HT1Z8G10Q5O6G4X4ZY3N1M1W8J5D2C147、下列各项中不属于股东权利的是（ ）。A.复制董事会会议决议B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼C.按照出资比例分取红利D.主持股东大会【答案】 DCN5Q5U3N8Z1Z4O7HB3Y1O6V7Y4D1A3ZZ6M10M9J2Y8N7H748、人民币正式加

23、入SDR货币篮子的时间是（ ）。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日【答案】 ACQ1Q6N10P8L7I7Q10HP4T2U1O3I10B9W3ZI2R1T5S5N4T2N849、 以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（ ）。A.积极主动原则B.客观公正原则C.合规谨慎原则D.信息披露原则【答案】 DCQ10S2D7U10N4A3N5HR7W10D6H6P5I5N10ZJ3W4O10R7Q8F6U750、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）人民币。A.1万元B.2万元C.3万元D.5万元【答案】 AC

24、A9Y8U7O9O3E7G3HZ9P10W6F9L3L7J2ZJ8E3J6T4A3D10D851、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】 CCN1H1W9T4I2F4C10HI8X5Z10T4D6D7F6ZR5Q3W8M7E5X10P952、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断( )以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A.1天B.23

25、天C.1周D.12周【答案】 BCR5L6Z4P1D5T10R1HX7H5H7D8D9O3F10ZN10G8Z7E6J4L8X453、全面风险管理的主要措施不包括（ ）。A.风险管理策略B.风险偏好C.风险限额D.风险管理政策【答案】 DCB3U6J9P4H3S10V5HN5R1L7Y6B6R6L8ZR2I1F6A9J7Y2F654、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。A.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 CCO8N7C5X7K1V5P5HC1G6C9D7Z2X1P6ZY2O5A5C5Z5U1D1055、稳健原则中，（）提出了银行流动性风

26、险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束作用。A.原则 24B.原则 512C.原则 13D.原则 1417【答案】 CCF9V2L5J9E1L3J1HX2O7K5Q10X4R5N1ZT10W10B7T3Z8T2C756、在影响企业生产能力的各种因素中，( )是计划期内用于生产的全部机器设备的数量、厂房和其他生产用建筑面积。A.固定资产的生产效率B.固定资产的工作时间C.固定资产数量D.固定资产所能生产的最大数量【答案】 CCS3U9V6H5Z9M4V10HY8G9B6Y7I7X4D5ZB8V1Q4U1X2X9F657、在产

27、品生产周期的( )阶段，市场营销策略以强化产品的市场地位，建立顾客对品牌的忠诚度为重点。A.介绍期B.成长期C.成熟期D.衰退期【答案】 BCV5B3A2C5X9G1B1HV10B9I7G7O1C2K9ZX1E5Y8S4F10A9M658、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.3B.6C.4D.5【答案】 DCX10D7Q10S9B7W3Q5HR2J2U10C6T6Q9V10ZC10S7D8Y6H7R2B1059、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（ ）。A.一般风险准备B.实收资本或普通股C.小额贷款损失准备D.未分配利润

28、【答案】 CCD9N10Z8H7I2Z7H8HD2C6X7A6K7L10Q9ZF3C10D2A6N2D10Z1060、以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价的标准是（ ）。A.历史标准B.预算标准C.相对业绩标准D.行业标准【答案】 CCK3R1H8Y3V9W2S1HH7K9F6O9Q9S3K7ZY3P1P8F4Y10Q8M161、商业银行资本充足率不得低于()。A.7B.8C.10D.15【答案】 BCC4I8K7J10T10I8E5HP8T9N5O1J5I9X6ZB9N5O4B3N3Z10Q762、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财

29、务公司投资业务的是（ ）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企业债等【答案】 ACW7Z9D2O2S9V2J1HT3Y1S3Z10I6P8A10ZC9A2C7M3N6M9E963、合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于（ ）万元。A.100B.50C.40D.30【答案】 DCZ3M7Y9S5N1J6J2HD8U6G10S8U6Y7H4ZG10F7N4C10V10I4T864、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（ ）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】 ACI4W1L9

30、P5I10D7V8HE10A6X3B4L4J1C6ZU2Q8T3U6L1U3W265、下列各项中不属于股东义务的是（ ）。A.诚信义务B.执法义务C.资本补充义务D.交易行为的限制【答案】 BCQ4I2D1E10A3W10L3HH9V4H2D1N8J8Z1ZS9I4G5D9J6C10I366、现代商业银行的核心是（ ）。A.扩大经营规模B.提高市场份额C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】 DCA6W10L6S9F10V5Q9HQ2S8E10I3H6C3C2ZY2Z4I8S10I1O4A967、银行汇票的主要风险点不包括（ ）。A.受理银行汇票申请书不合规B.银行汇票无效C.持票人交来的

31、银行汇票、解讫通知不合规D.不真实，提示付款期限已过【答案】 DCC6S2Q5E3H3P5J4HR10T5Y7B1A6Y6S1ZN4S4R5U2Q6L8Z968、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCV9W5C1Z5B5K1U7HT6N2I9C1V3K2Y10ZZ9B1I7L4Q1Y7J169、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（ ）。A.一般风险准备B.实收资本或普通股C.小额贷款损失准备D.未分配利润【答案】 CCA7C10G1R1T2G1V9HB10S3F3J2S3V2Q7ZT3I6R1E9F1W2A57

32、0、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（ ）通过。A.三分之一以上B.过半数C.三分之二以上D.全数【答案】 BCZ5R8D9H9E5O3N4HX9K6D4Q2H7S10A6ZE8O2H8D5C8P4O471、银行业监督管理法、公司法和证券法分别强调对（ ） 利益的保护。A.股东、存款人、投资者B.投资者、股东、存款人C.存款人、投资者、股东D.存款人、股东、投资者【答案】 DCD1K3G8Q10F8W6I1HS7K4P7K5S3R2G3ZB1X8Y4Z10I8K6F1072、下列不属于流动性风险监测指标的是（ ）。A.流动性缺口率B.存贷比C.最大十户存款比例D.流动比率【答案】 DC

33、M7C3R7O10F8H5F6HE4B3H2N10E5S6Q7ZH8C5Q3E6R2H1E973、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A.信用贷款B.表外业务C.表内贷款D.担保贷款【答案】 CCD1V4M2U10G9W1M10HZ1J5N2I6C2Q9J8ZT6Y9V10K5R4U7K374、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（ ）。A.内控不完善B.业务不合规C.核算不真实D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 DCP7C9G7W2E2T6R8HE3G10O7W6X3G6O9ZP9Z5X2Z2E8U1K775、（ ）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。A

34、.公平原则B.公开原则C.公正原则D.制约原则【答案】 ACA5Y9Y2C7C10Y4I3HB5W3M4U6E10B2A5ZD5S2X7S2F4A6P1076、下列关于商业银行负债业务的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行的负债业务主要由存款和借款构成B.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种C.按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等D.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债两种【答案】 DCS9W9I8T1P6C4R5HC9G5J6X2W10N9D2ZU8M10I7O5X4L7N477、合规培训与教育

35、制度不包括（ ）。A.对经营管理部门管理层的教育与培训B.对经营管理部门工作人员的教育与培训C.对合规部门管理层的教育与培训D.对合规部门职员的教育与培训【答案】 CCJ8I8Q4Q9P4K10Y7HF3C9Q2S1W4P3I5ZR3W6U6W2P2Y8I578、商业银行负债业务管理应遵循的原则不包括（）。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.利益可观原则【答案】 DCR4R10Y4E8S8G5U5HW3Q5A7E4G2I4J2ZR2Q10U6N4D8H2J179、ERP中，生产控制模块的主要内容有( )。A.分销管理B.物料需求计划C.能力需求计划D.生产现场控制E.库存控制【

36、答案】 BCA2O7D5S8D6H3S8HF6C7T8B8O2F4B1ZU3G8L2O1H4I7X880、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行

37、业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACQ4I4M8Q8B7Q9Q9HL1C10A3A2L10M2K9ZO8M2E10C4X10E1M681、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（ ）。A.备用信用证B.项目贷款承诺C.开立信贷证明D.票据发行便利【答案】 ACH5B1I1P10N1Z10Y3HE2J6N8J5E7V8D6ZY4D5W2K2E2Q7X682、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（ ）。A.一般风险准备B.实收资本或普通股C.小额贷款损失准备D.未分配利润【答案】 CCC2T5C10S2B7B7E4HV6J1B2S8Z

38、10T9R4ZC7O6C4D8L3T1Y983、下列不属于资产负债监测表一般应包括的内容的是（）。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】 ACM4B7K10O10W4M3Z1HD4L10S2U6X6U2X5ZZ8B6R2L5N9G8X584、流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发（），具有很大的负外部性。A.市场风险B.价格风险C.非系统性风险D.系统性风险【答案】 DCR10M1K5T3V9H10C4HY3A9L4K6M7O5H9ZB7Z1N4N5R3B2O285、最易引起脐带脱垂的胎先

39、露是（）A.面先露B.颏先露C.额先露D.臀先露E.前囟先露【答案】 DCX3I3V7X3W5S5L8HQ2T7P4O3L2D6X1ZW1F8L10Q2B1E1T486、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（ ）。A.基准利率法B.抽样分析法C.综合定价法D.差别定价法【答案】 ACH5I2U6B10D4L10R7HU3O5A5N8M7N2L1ZC2V5C7L5F7T8P1087、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的

40、是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACR4H1O7I9B3Q8G4HH10N6V5L5S8G9O5ZG1A3D1W2J7H5Z388、（）理财产品是商业

41、银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。A.保本浮动收益B.非保本浮动收益C.保证收益D.保本固定收益【答案】 ACT8L4U6E8F4A4Z2HW8T6G2S1K4T7P2ZM4F1G1C6Z6P5M1089、（ ）在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。A.1999B.1998C.2001D.200【答案】 ACF1Z1B9K3S10E9V7HC10Z4U7W3L9K9O7ZC2A2C7B2A3U5F390、1994年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例

42、管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考( )规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔资本协议B.巴塞尔资本协议C.巴塞尔资本协议D.巴塞尔资本协议【答案】 ACN5X5F3B6L5D3V4HN10R1Y4O2B7Z1Y6ZD7I7G6D10L5F3Z891、资产使用率是指（ ）。A.总资产/股本总额B.税后净收入/总收入C.总收入/总资产D.总收入/股本总额【答案】 CCV4U1R7X5O7R10B9HV7Q6K5C2I6K5I10ZT8M9M7O2Z9Q7Q192、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（ ），执行董事会的决议。A.最终责任B.

43、直接责任C.实施责任D.监督责任【答案】 CCA8A7B4I6Q3T6E7HM8H2E4G7G1W6E1ZR1M6S6F5S4Q8A793、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（ ）。A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.审慎监管局【答案】 DCU4R1C6E6O3R7E2HO2M3M3C7E5H5K3ZW10F10B5R5S6T5A194、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）A.对拟上市公司的阶段性股权投资B.对上市公司的阶段性股权投资C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投

44、资D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资【答案】 CCA7U3N7W1G1A10E2HL4S7P7W3W3L7J6ZK8F2B10P2T8Q8N695、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定A.外币存款B.定期存款C.活期存款D.单位存款【答案】 BCB9H9A1B3P2X10N4HL7Y9I4Q1D3F4Q7ZP1G6H7C3A6J2S396、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（ ）。A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算B.自营业务和信托业务必须相互分离C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】 DCI6B10G5H5C6I6J4HZ9N1K3I1W3L5U2ZU9T2L2A8O1W10V397、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（ ）。A.企业集团C拥有100多家成员单位B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币D.企业集团D最