2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库深度自测300题及下载答案(甘肃省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCM7D2D10F5U9G4T2HW9L7D10S5B10E7H10ZN2O2Z3X6Q7W2Q102、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险C.报告作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内

2、部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件D.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查【答案】 DCV10X9D1S5I3G4I10HA4I6O2A4T4Q1J3ZW7Q7K6G8I5Z4I103、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCB1Q2F9M5Y5F3U5HD6G4G10C2E1S1K1ZC3H9G5R5L7F2O104、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，

3、为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。A.5.5B.5C.5.75D.6.25【答案】 BCL3E3H4L9V6J7S3HM5T4Y2U10A9Q4A2ZX5Y6T10V3X3E10P65、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人的利益【答案】 CCD6K5O3B4F6X1R9HL6F2L6D8Y8V4M3ZR4B6K9G2F9D9V56、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后

4、台结算清算【答案】 CCG7M10N3S3S5K7O9HX7B6I2Q1I1U5U3ZM8C2D7C10V2K8U77、下列关于商业银行风险的说法正确的是（）。A.市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B.结算风险是一种市场风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取【答案】 DCR8W8Q4D6J4W6M8HJ2I8G9W8P5K5N1ZR10O10R6O4U7S5A18、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCG4J8T7T8

5、L1I4N10HE1D3G2F9Y4A1W1ZR8S6C3Y2R1X2B109、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，()应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCP8K1R1P1W2T10T4HY6N5S7D2Q8Z8F7ZD6O7A1G2Y2A6S1010、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况

6、D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCF4Q4G5O7P10G2U9HS10C4V6H4Y5K8B5ZJ2U9A3C5Z6F6D111、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】 DCC4Q9W9E3T9D3L10HF4W7Y7R10T10B9M7ZM2F9Y2F2Q7B2S812、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACN9X7G10O4K6B3H10HK1S8

7、Z10E6V10S5I3ZS2C3U5K9L4K2I113、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险，市场风险和操作风险B.市场风险，战略风险和操作风险C.信用风险，市场风险和战略风险D.信用风险，声誉风险和战略风险【答案】 CCP4E1L7G1V4P3L10HN4C3O9V5G1Y7Q1ZJ6Y9S5D6P3Q9R

8、114、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCZ8N9O9Z7Q6U6D1HR4M2R8T5G4U6C3ZN2W9T7Y10R8G2E215、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 BCC8N4R6E7S1S7F9HM3J4V3U8I4M1W2ZS8G3B1C8R9M3O

9、816、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCO5G9P7E2K6S2K3HM1C6G6Y5H6I2R9ZV4T3D10D4O9K9H317、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济

10、资本【答案】 ACO9A1G9L2J4C1L9HI2S1R3A9S10Y4H3ZH2Z8I2S4I9U3X718、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（ ）。A.贷款风险迁徙率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.不良贷款率【答案】 BCY3K9C1N1Y5O6O10HZ7P7Z6C7A5A8P4ZK3P3T6N10Y8C10J319、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（ ）A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评级模型，违约概率模型C.专家判断法，信用评分模型，违约概率模型D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】

11、CCK3Z1V5J9L1X8F3HB8W3V7W3J8C5D6ZA1U10P6A1P10H7E620、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.8B.50C.20D.25【答案】 CCR3G1E8B1A5A10Y1HB4X4N3L6O2Q8L3ZT6I7P8Q2Q9I1K621、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期

12、偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACK4L6P6X9U3S5S9HJ1Z4P3I4Y3A3P7ZW7J3U8L6J6C7R422、保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。下面具有保证人资格的是（ ）。A.具有代为清偿能力的法人B.国家机关C.学校D.企业法人的分支机构【答案】 ACH6J5N3D6R5O4A9HW4U7R7Q8G2D1K4ZV3M2W6Z8U3J7S623、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最

13、不相关的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.关注类贷款迁徙率C.可疑类贷款迁徙率D.预期损失率【答案】 DCV8T3N7X1L8N9F3HS7K4R2C8I3N2X5ZA1C10A6T7Q9W5Q224、 测量银行短期流动性风险计量的指标不包括（ ）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.优质流动性资产分析D.存贷比【答案】 DCV1U8F6T6U4M2A4HJ2S10M5O3Z9S9N9ZS4G4K2Y8V7N3S1025、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银保监会B.中国人民

14、银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCH5Q1U2R7T6K4V1HT3Y4U2I3P4Z6S3ZJ3G4J3I3E5Z4K326、在我国资产证券化业务实践中，资产支持票据的投资者主要为（ ）。A.金融机构、企业年金等B.个人投资者C.符合私募投资基金监督管理暂行办法规定条件的投资者D.银行间投资人或特定机构投资者【答案】 DCE3U8B4G6C1J1Y1HN3C7C5V7X9U10W2ZL8P9P5L1S5F10T427、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型

15、信用评分模型【答案】 CCR2T5B7B2V2L4B9HJ3D2O10N5N10H3H2ZN1M10H7U10P6D6W428、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。A.代理业务B.柜面业务C.资金业务D.个人信贷业务【答案】 ACZ6S3D1S5B10S3K8HI9R9R8Q9Q6X5D6ZP6G5M6V3A9S5J1029、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。A.向

16、人民银行再贴现B.拆入资金C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCK7K2Z9M7G1M7T3HF1D6K8Y3I5L4I7ZF9N6R5D4I2N10S530、下列不属于战略风险识别的层面的是( )。A.技术层面B.宏观战略层面C.中观管理层面D.微观执行层面【答案】 ACS3M10E10T4A4H5J7HI1B7X6O7U6O9W1ZW7C10I7Q7Z7X8C231、下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（）。A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估C.监

17、管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCB8K2U10K3I6Y6I6HC9T7U9I4I4Y8T1ZB2H8G3T7D5H10M1032、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCI6I9Q1R7N4S2U9HN9C5X4J10D4Z9V10ZM5E10Q4U10B7A5P533、 在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行

18、风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.资本充足率C.存款偏离度D.资本收益率【答案】 BCW10Z5V5B9T1S4R2HN6G1Z9A8H5K9L10ZQ1C1V8R4B8T2R134、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCI3P8Y7Z8Q2U6Q2HQ8W7C1R2I6O7M8ZE6J10U9C10X4U9C735、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCT3X9P10D

19、2E8R2X9HL3J2V10V7E4F1E9ZX10O5R6D4I9N1G736、市场风险限额指标不包括（）。A.损失限额B.期限限额C.风险价值限额D.止损限额【答案】 ACN9A8I6R10J7S3K7HG5C5W4Q9R7G1Q7ZC9C9G4X3X7S1K937、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度一次C.每年两次D.每年三次【答案】 ACO5B6R1Z9I2V2Y10HL4E8A5N6U6H5A8ZC2W1K10X9P8D9Q338、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏

20、观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCS7X8N2J5H4J4Z5HF2L7H7L8B9J1F8ZJ7S10K9B10K9W3D839、区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。下列各项不属于区域政策法规的重大变化中的相关警示信号的是（）。A.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件B.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退C.区域内某产业集中度高，而该产

21、业受到国家宏观调控D.区域法律法规明显调整【答案】 BCE1C1Z1T2A6M6I8HK4W6V9C6M2J2O3ZD4Y10J9L9Q9M10G140、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACD1E10Q6F9M6B2K6HD4G3C4U5M5S4Z3ZO6H3Q4G4Y1M9D841、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账

22、户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACO7V3N4D4X4T9C9HO6O2G10W7A2J4M1ZP9T4J3N9S5V10L642、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案

23、】 DCT6R2S5T8L5B9E1HS6O5X2D3N7V3V4ZM5O5S7Q6I10D4T743、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不包括()。A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.不能够完全对冲以规避风险C.能够准确估值D.能够进行积极的管理【答案】 BCF3E3O8W2P3L7F9HY2A7O2T7W1W6T4ZV3S9T8S1Y5J10T344、以下哪种存款为商业银行的主要资金来源，其流动性风险相对较低（ ）。A.居民储蓄B.同业存款C.财政存款D.企业存款【答案】 ACC5C6N9G4D6H5O9HZ2K2Q8T7R5D

24、5E4ZM6Y4L3C1I8L9W645、初次使用高级计量法的商业银行，可使用（ ）年期的内部损失数据。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCI7T7M5M6I7L1I3HQ8O8V1C3J6S5E9ZU3P4O9F4Q8I8E146、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】 BCD8D1

25、K9M8I1M6M4HH1W3K2I6F4M7U4ZM5N4E3K3B3O3A1047、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT OPTION）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTION）【答案】 BCK1M9X3K10D4T4J10HP5X7H5M8S6Y10G9ZX7A9O1L4J4R3L948、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCT4K1G3X9R3P2N10HP2L5X3F8Q3

26、I9W3ZW8U1R2V10P8I6A149、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCC1M9H6I6G4O4A3HE2N9K1J9H5U8Y5ZW8J6E9K1U3Y5N350、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCJ10

27、O8Q10A9B2T4X7HG7X6I5O10B3Q2O7ZD10X5M10U3C7V4H851、2014年3月巴塞尔委员会公布交易对手信用风险敞口标准法，以替代此前的（ ）；2018年1月银保监会发布交易对手违约风险资产计量规则，以替代原有的（ ）A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法B.现期风险暴露法和标准法；标准法C.标准法和内部模型法；标准法D.标准法和内部模型法；内部模型法【答案】 ACO8S1L3X10W1V6I4HJ5C4A8B6N10J3W7ZV4Q10K4X4O2M5M152、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】

28、 DCN7I6I5U10P9F7U8HS7G5U6G1I3Y8B6ZO6E7F7S5R1U2S853、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCW4N5K10T1E5P4D9HN2T10T5Z6M5U5H6ZZ2Y9H10P9V8Q8K854、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACQ9N2T3L4C1C7B8HR5W9Z9C6M3C5P6Z

29、E10L2N9F8X1U10Q1055、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCB6D6E2O8A9Y9Q3HU9E1T5J5P4X3Z1ZT8A1A7F4K1W9R856、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACM10E4V10P4N3G6N6HP7K6O1G9H7V3V1ZI3I8H7Z2V3X3A957

30、、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（ ）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCY4K9R5T9Q1T5G4HS3U8V7S4H3O10U8ZB2Z3Y8R1B7C8I858、下列关于国别风险的表述，正确的是（）。A.在风险管理实践中，国别风险管理属于操作风险管理的范畴B.国别风险仅存在于国际资本市场业务中C.转移风险是国别风险的主要类型之一D.资产被国有化不会

31、引发国别风险【答案】 CCH7K9U7H3A10I5V6HH8B5N3F5D10I4G4ZD1K2Y2M10W5N7I259、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A.缺口分析B.压力测试C.返回检验D.敏感性分析【答案】 DCC3Z2P8V3H4R10C8HK9Q1J9A2Y1E4S6ZQ6Z7Q3H3R1R8Q760、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银保监会B.中

32、国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCD5P6F8N7L3T2K1HI8I2W3B3T1L3P4ZO3E7E5L6T8K7E361、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACP8V5N2W1M10C7Y7HT10B2T5K2G5D2E7ZS2T9Q9L8S2U5Y462、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估

33、D.监管部门【答案】 BCO8L1Z5J8Y3R4W10HZ3O9S3J10Q7T5E8ZH4E6P7H10D3O9H263、下列关于交易账簿和银行账簿的说法，正确的是（ ）。A.为交易目的而持有的头寸是自营头寸B.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账簿记录的是银行为了交易或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸【答案】 CCV8P10I7I8X3H8R9HD2V8J5I1K1O10A5ZQ6M4W1K7M8B2E164、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【

34、答案】 BCQ8A9J2T9P5M9L6HT1H4W7Y6Z4V4O10ZM9H3R10R6O5Y10E665、 在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.资本充足率C.存款偏离度D.资本收益率【答案】 BCJ8T7C10H3P1D3G3HD4G6U6H9D1J7S9ZK1G3D8Q10A9B2G866、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受

35、的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACC2T10U8I10Y4C8U4HZ6M3X5M8P10Y3M7ZY8L3O6M4H7B10Q367、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】 DCB9G2L3T7T3P9K5HX6P6O2J5O8C5K5ZO1V6C9A5B4B6U268、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可不包括（ ）。A.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势B

36、.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析C.银行不同客户的行业集中度D.银行贷款在不同行业中的分布【答案】 BCR5G2G4H2H1L6T5HA2B5P10D4W9R3E6ZO4S3T5W6K6E2T569、 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案】 CCC10A10Y2L5V1P10W2HG4D3M2O6K9A3U6ZR7W9G1S9Z5F7X770、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳

37、定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACH10Q1P3D3I3E2K10HN5Z10X2R6K9W9W6ZG6E5A8O3H3D6A671、商业银行资本管理办法(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCR10G9P2V6J7J8X3HL5U9D8F3Q4X9B3ZN9A6Q6C1M1O9D272、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级

38、方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个人客户都采用评分方法【答案】 ACF3U10W5M1Y1R7B3HY6D6T7V2Q6N8C2ZA7A1B5M4W8J4J573、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACA10M6C8D2N5W9U2HA6K1R3S1A3I3Q8ZT5G9V2R8F1Y1O674、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现期风险暴露法【答案】 CCT6V1Y7X9W3A3C10HO2B2B5J1G

39、2C5D9ZY10V5I3M4Y4O7Z975、流动性比例可衡量银行（）内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.8个月C.半年D.1年【答案】 ACL10X5O1E5T1C4K4HE10N2S1Y4D5G10G9ZO4X10I3J2D6G8A776、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率?【答案】 DCB4Y4D10O4B7M6M10HW2H3K9Y1K9B7V1ZX7S7Z7P2H3K2F177、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。

40、A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.内部事件【答案】 DCC10Q8H1R7V5B7F1HX3J7V2N3G1V8N10ZK8D4X7P2V1X8J578、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。A.尽量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险【答案】 ACD2J5H9Q7N8H1S3HJ6M5M6W7F5Y8T10ZI7I6U7F7G9D7S579、某交易日的税前净利润为200万元，该交易只持续了5个交易日，商业银行为该笔交易配置的经济资本为5亿元，则此笔交易的经风险调整的年化资本收益率（RARO

41、C）为（）。（假设一年交易日为250天，税率为20）A.17.3B.22.1C.14.2D.18.1【答案】 ACN6K1L5Q6H9N6B10HT7F8V8Z9M9R8Z3ZH9P10R4K6J4A9L580、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCI9M8B7K9C8C5Q1HG8M1T1X5C10W6X9ZL3I6F1J6S10A4G181、（）负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级

42、管理层【答案】 DCJ1M1V9Y2R2P8T6HS3W5B3M5N6K2L6ZG1I1J10Z2H8H8O282、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划?（）A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCA8K1O8T9G7J9X8HA3H3L6S10M6Z10Q2ZS2Q7U8W6T3P9J283、商业银行正确处理投诉和批评对于

43、维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCA2L3F6M4V10Y8H10HK1H10H9A1X10W10V8ZC7F4J9A6U7O2Z884、巴塞尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所以重要风险数据B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务C.除生成总风险敞口外，

44、具有按监管要求生成数据子集的能力D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力或危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACF3E9E3F10F3S9H7HY5I1P6C8W6R6R6ZN4S2E8Z4Y4R3Z385、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCL7Y2S2C5O7Y5O1HD6R7J1B8J9M5Z4ZV6R6R5S2G5R10W686、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概

45、率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCB2G9W1G2B2J4M4HV9K8Z7O3N5G5F3ZB3L7B8H8O8A8U787、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.谨慎性C.多样性D.统一性【答案】 CCD1X9Z9O10J2E10N2HS6T8C2J8M5X5Z9ZC1R7O5Y3B5Y6I588、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCG1I1A6B5J6U5U9HF10L8Z4F8M9D5I6ZM4Z5Y10P7V5L2Q689、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计