2022年全国中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库模考300题及答案下载(山东省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（ ）。A.社会风险B.政治风险C.经济风险D.市场风险【答案】 CCE8U8X4I2D9A10P4HB10J10U1V4S9I5T9ZI2F6Q4K5D9Q9L12、（ ）不属于消费者信息管理应遵循的原则。A.真实B.完整C.安全D.封闭【答案】 DCT9T3F4X6O5D6H9HX10A8B6I4U4V8G8ZW3M6A10S2S1Y2H43、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.合格资本【答案】 D

2、CR4T10Z5U1X1K3X3HX10I10Y4O1P2L3W10ZR8U6P7X9T5T10B54、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.政策风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCI5G4H8M1G5K7N9HD5O7H3U5F10C1J2ZI9B1I6Z2L2D4W45、某银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，某银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 DCC7L1D8C2D3V9L8HW3Q10N8O7L8C8P2ZS1D9M6W9K1W4R66、

3、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（ ）。A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.审慎监管局【答案】 DCQ9T2I6L2D5Z2X7HI4Y7J4U1Q3F5Z6ZP6A5X3Y8L8K7J77、（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 BCX3K2M10N1F2L3B10HF2W6D2P7B1J5Y9ZF9S7G5K6R6X10Z68、下列不属于银行支票的监管要求的是（）。A.检查有无不具

4、备条件的申请人签发支票B.检查商业银行支票的账表核对情况.是否存在账实不符的情况C.检查商业银行商业汇票承兑时的贸易真实性证明文件D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额.核算是否正确【答案】 CCN6Q6O2N10P7P3C3HR8Q4H4F7F8Y6R3ZZ5E9R1R1K8B7B109、( )对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCR9Y3N9T2O2H9D7HC8G8I8E10A10X5K2ZB5F7E9Y4Y2W2U510、为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟构建（）机制

5、，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。A.单一监管B.多头监管C.双重监管D.多样监管【答案】 ACS4A5Q10F7G2J1F2HB9C9V5B4M10U1W5ZS9G4B4D9J4M7Q1011、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】 ACV5U1K1U10S4U4V4HB6J4R1K8P1H2C7ZU3T3Z7K4X2H5N512、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（ ）。A.从网上市场拆入和从网下市场拆入B.有无担保可分为有担保拆入和无担保拆入C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答

6、案】 ACL4Q9B5Z8M5L1D8HV9T6Z10Q5G8K4E6ZL6Z3K2G10B2W1U113、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。A.380B.220C.440D.620【答案】 BCC1E2L2W6Z7K2L5HS6C7J3N9R6I5T3ZN9T2I4C10V7B2D214、（ ）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。A.个人贷款B.代收代付C.支付结

7、算D.储蓄消费【答案】 BCS6O10U5B8N1L2N2HE3X4G3L9D1J7A1ZM9V5E6R9G4V2X115、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。A.ICAAPB.资本规划C.信息披露制度D.内部控制【答案】 BCH5N8W3L3N1G4E9HJ7D5J4K8R8Y4V3ZX4Q1O5P9H2D6N716、流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.爆发性C.内生性D.传染性【答案】 ACA5

8、Q1I2D6E3B7P10HM6U6L10Z10I5J10D9ZR9M2N9C7O7B8U917、下列不属于按照本金与收益关系对理财产品进行分类的是（）。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.封闭式净值型产品【答案】 DCD5J3I3D5E5I9W4HK10G8E5J9H10V9R9ZR4F4W1P9E5Z7O418、代表（ ）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。A.1/5B.1/10C.1/15D.1/20【答案】 BCA5Y9Q8S3J8H8F7HX6P3A7X9D8P5P9ZB8E6N3U1T1D4I119、（ ）业务，是银行利用自身的结算便利

9、，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCH5Z10R4Y2B10F7U6HI7J8U8X3E6H3N1ZE7N1G5Q5A1J7C720、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（ ）。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源配置的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 CCH4M2B10P8E4M3Z10HE5U5G1I9F5V4P2ZR10D7V3L2L1M6J921、（ ）年4月发布了中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，明确了中国版巴塞尔资本协议

10、的总体框架。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACW3S2T6A4C3Y3P4HG8L10K4C9I10E9D3ZT1S8M6Z4N9J1T1022、我国合同法规定，采用数据电文形式订立合同并且收件人指定接收系统的，承诺到达时间是( )。A.数据电文进入收件人的任何系统的首次时间B.数据电文进入指定系统的指定时间C.数据电文进入指定系统的首次时间D.数据电文进入指定系统的时间【答案】 DCK10E7U7X5D1F8P2HE5W9X3U9O6B7U2ZW8E4Y3L5K6W10L1023、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保

11、险是一种风险分散B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】 CCX10K8D9J10Z7L2P6HK3I6I6X1N5O5I6ZN1M5B8P10N4A5Q224、商业银行流动性风险管理治理结构应当明确董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的（ ）机制。A.能力评估B.考核及问责C.综合评估D.监测和控制【答案】 BCD7Y10Y10M1X5G5W10HR9Y2I9O2Q9D2O10ZC3G

12、7Q2I3D3U1W225、（ ）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。A.信用风险监管B.流动性风险监管C.市场风险监管D.拨备和资本监管【答案】 BCM5M5P2L1M9J6I5HL10W10N1R1Y7H1U2ZQ4J6K5S3W3N10X626、根据银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。 A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管公司的董事(理事)和高级管理人员的任职

13、资格管理【答案】 ACG2P10Q10P9X5M10D1HP2F1M8C10Y9I2T7ZL5L9S9J9V9J4A1027、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会可根据情况设立提名委员会和监督委员会D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 BCU5L9C2E5R10W10T9HM7N10I9U1F6G3F1ZK6W2F3D5T6B3G128、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办

14、法关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（ ）A.380万元B.440万元C.220万元D.620万元【答案】 CCO9E9A3U7Y1F2N2HQ2G8P9S5S2M7B8ZF10G7L8T7Z6W8J1029、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。A.信托B.基金C.债券D.信贷【答案】 ACN8F4F3F8B5E9R4HM5U8V7K6T4R10A4ZK9T3W7A8P5Q5J930、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资

15、金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCW10I3O5N9R6E9D2HA1L2H8R1E8D8V1ZP1M7Z1D1J9R9P831、优化资产负债品种结构的原则是发展（ ）的业务。A.高风险、高收益B.低风险、低收益C.低风险、高收益D.高风险、低收益【答案】 CCL9G10U2B7G3H9V1HK5A3P3M2J3I1R1ZF2M7E10H2N1E1V132、（ ）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。A.对公存款业务B.个人存款业务C.储蓄存款业务D.保证金存款业务【

16、答案】 ACL4V1Q9R10B7T7D9HD8A10J7U8Y4M4W2ZA2Q6W8K1Y1K8R333、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度【答案】 CCY4J8R10X3H6T10F8HJ7P4R5S5R8B9B10ZK9V10Q3C4T5P9Z834、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】

17、 BCU9H8F9Q2U7P2H6HZ9Y8W4Q2K6L1U9ZP1K4U8L2H9K8Q635、下列关于银团贷款的说法不正确的是（ ）。A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化【答案】 CCB5P3K10V6D10D5I4HF5B1I4N3R3Q3G4ZA1

18、0R2P2I10S8Q8J136、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。A.维护存款人和其他利益相关者合法权益B.定期评估并完善商业银行公司治理C.制定资本规划，承担资本管理最终责任D.制定全行各部门管理人员的职业规范【答案】 DCP3L6J8W3C7W6D2HP3J4K7Q10I2V1X1ZN8M1N6Y10X8K7D737、以下选项中不属于行政处罚的是（）。A.吊销金融许可证B.责令停业整顿C.移送司法机关D.没收违法所得【答案】 CCH5L9X3C1J6N2G4HB2C8E9A2U3X3Y9ZL5E6X3V2V7J1Q138、 根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款拨备率基本标准和拨备覆

19、盖率基本标准分别为（ ）。A.1.5%，250%B.1.5%，150%C.2.5%，150%D.2.5%，250%【答案】 CCF9K10V4M3H5T6X7HH2S9P7Q5A3P3I4ZM4X1D8T5G6H9O439、（ ）不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源和资金来源的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 CCR6M2U5V2P1R7J4HN4W9B6E1U7W3E9ZH10W9X3T1S3K1P940、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。A.高级管理层和股东大会B.董事会

20、和高级管理层C.董事会和股东大会D.股东大会和监事会【答案】 BCJ5E7D9D8C4V10E1HN5I8Y1W6D3Q4K6ZL1H8S4O4A9H7C541、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（ ）经济资本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】 DCX3A4Y8W8N7V8I3HY5C5C2T4P6H3A7ZD3Z4R10Z1P10X5Z942、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（ ）。A.净利息收益与生息资产余额之比B.净利息收入与净资产平均余额之比C.资产收益率与负债成本率之差D.净利息收益与生息资产平均余额之比【答案】 DCH5C6W7H2E10U1B

21、2HN8M7F7E2U7U2F2ZL3D1J10B7X6E10B943、 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险评估C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 ACQ6G8U1U3Y8R7T9HZ1H3E5J6W3L5G2ZR6X9X5V2T2F3P1044、根据商业银行杠杆率管理办法（修订），商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.5%B.3%C.4%D.6%【答案】 CCW9F9N5V5Y4L9G5HH3

22、V1Y7F8W2D7S2ZA5G4X7R8K3G2U745、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（ ）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年B.每6个月C.每季度D.每月【答案】 ACS9M7C7D6O2F3V2HP3F1S5M2K9M6L6ZI1Y6K3T3X1G7M246、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30天B.60天C.90天D.180天【答案】 ACQ4W5B4P1X9S5Q7HK4O9D2Z8O2J2W3ZX7B5Z5Z8A2L8N347、商业银行可以不计提市场风险资本的是（ ）。A.利率风险暴露B.结构性外汇风险暴露C.股票风险暴露D.商

23、品风险暴露【答案】 BCG10N1Z10S7T10M6P4HP8B4P3L3O3V6O6ZU7O9O10X3Z3F10L1048、金融资产管理公司从（ ）入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产。A.存量B.流量C.总量D.増量【答案】 ACJ2X1S8U7Q9Z4K3HB1K4S4J10A2J4G9ZS7T8K5U6G9M4P949、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（）。A.期限匹配模式B.多资金池模式C.金额集中管理模式D.单资金池模式【答案】 ACF4E10E1Y7Y9N9C6HI10F4D5I2

24、V5A4U4ZN3E4K7N3H6A10P950、生产调度的工作的主要内容有( )。A.及时发现生产进度计划执行过程中的问题，并积极采取措施加以解决B.检查、督促和协助有关部门及时做好各项生产作业准备工作C.计算负荷率，进行生产任务和生产能力之间的细致平衡D.根据生产需要合理调配劳动力，督促检查原材料、工具、动力等供应情况和厂内运输工作E.检查各生产环节的零件、部件、毛坯、半成品的投入和出产进度【答案】 ACW5B7F10Q6G6X3I4HV1P1E6O10L10L5W5ZH8Y7N5I1S2Z5V1051、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不

25、包括( )。A.考核B.考察C.考试D.面谈【答案】 DCX2A10B10T4M1W3W10HG1F5M4K6S7Q5A1ZY2K10D6I10Q4C4V1052、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律法规【答案】 DCM10N5D5S7E6B9S10HC1K6F5W4Z1C10F2ZZ10Y4M8D5B6T9U153、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 CCB9P10B3F4R9P2G6HQ8A7Y6M10W9I4C5ZY7N9G5S

26、8Y2D3E354、 银行业金融机构在营销产品和服务过程中不得做的内容不包括（ ）。A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.夸大风险【答案】 DCQ8J2Z3T3K5E3D5HS1F1I4D8M2C8S10ZT1J8Z1K3X3K8K655、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】 BCO7G8Z9N1O3I5F9HX4F8V2U3H1C3T6ZM10X4K3V8H9V1M556、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有

27、的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACA3S8C7Y2W9H3G3HB3W6K7V3D4N1N6ZR6D8N4G1E3G4J357、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】 CCT5I10E4U6T5B2U7HD2B6M9P3Q6L1G4ZH2M1N1M8O2Y10M758、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.3000B.5000C.6000D.7000【答案】 BCL1M7L9B

28、3Q4M1O6HB1Y8H10X3M1Y3J4ZY8C4W5Y1P3C8T359、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（ ）。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日【答案】 ACV2N5N7C3Y9E2J8HN8T4F10N5I8D5T3ZW10R5P5D1J8K6N560、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（ ）。A.银行监管体系的完善B.有效的宣传教育工作C.社会公众对中介机构和市场有信心D.相关信息的完整及时的披露【答案】 CCU5H10W3J6K2S4T9HU5V4V1D7V2Y7N6ZS8M8T

29、4G6U3P6G761、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCC5A10G1H7J8Z9K8HL7S6S3B4W1W7D8ZE1A9J4K1E5J5Z962、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。A.系统风险管理B.市场风险管理C.全面风险管理D.声誉风险管理【答案】 CCQ9U8M5B10F8V8I6HN10P7C10S7L3N6T3ZU10H8K10X3P9F3O163、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是( )。A.银行业金融机构不可以向第三方

30、提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息D.公平公正制定格式合同和协议文本【答案】 BCZ5R10Y10W3Z5I5O10HT4K9X8D2X10Y7C1ZB1O6O7D1Z4X5V664、办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行（ ）的有关规定计付赔偿金。A.支付结算办法B.支付结算管理办法C.支付结算法律制度D.支付结算法【答案】 ACZ8M10G3J9J6V8S7HG7F1U2N9I7Z6D1ZN7I6B1T1V7H8H565、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。A.小于75%B.小于5

31、0%C.小于25%D.小于15%【答案】 BCT1S4H10W8B2M4V4HT8A6L5F4A6P3F9ZD9P8I7Y5Q7U9H566、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】 BCO4O8Y2Q3B4S2M9HI5M8O5O1C8J9T4ZV1M4X7C2T6V6T167、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。A.ICAAPB.资本规划C.信息披露制度D.内部控制【答案】 BCM6B1S10H10E

32、2Q8W10HJ7L2F5Y2T8X7X3ZN1B1V8N9T1X1S868、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“合规人人有责”理念C.树立“主动合规“理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACI8D1G8C7H9W6A3HP1I6K3X5T9D10F9ZG10W7Y6C8I3E7P169、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括( )。A.支持对融资抵(质)押品信息的监测B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.及时计算流动性风险监管和监测指标D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCN1I5E2R9R1C7T3HE

33、6O4R5T1S7W7X5ZM2C5L10H7M3P2Z270、 金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACW4A10K7L8T8M6E3HT5K4D9I5U10N9U3ZD10C2Y6D2O5Q9W571、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。A.薪酬管理委员会B.关联交易控制委员会C.风险管理委员会D.高级管理层【答案】 BCQ7M8R1V2V3W8K1HS9Y4U3M6D2W2R5ZV7X9C9K6C10H10L572、根据中国银监会行政处罚办法，下

34、列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACH5K9K4Z6M5V8X3HY4I10E

35、4T8E5U6T2ZU8N4N5K7K10D8M373、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应满足最近1年年末总资产不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.500B.600C.700D.800【答案】 DCS6X6K5H3V10D1A6HB9Y3J8M3E7W9D7ZP6B3W2F10G6Q9U874、根据商业银行风险监管核心指标（试行），商业银行不良贷款率不得高于（ ）。A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】 BCS6A10M8X7Z2A1S3HV6F1E7H6P6W5Y5ZI5Y6A9T8F9I10B275、关于买卖合同中出卖人交付标的物义务的履

36、行及责任承担，下列说法正确的有( )。A.可以由出卖人亲自履行，产生的违约责任自己承担B.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人承担C.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由出卖人承担D.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人与出卖人共同承担E.可以由出卖人根据自己的情况延迟履行，产生的违约责任自己承担【答案】 ACE9A4W2A2A9H2B3HQ5W6P5C6J1V8E1ZG5Z8F9F9I7R4T376、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）。A.主权暴露风险B.公司风险暴露C.股权风险暴露D.金融机构风险暴露【答案】 CCW8K9E10C

37、1W7O6H9HP5T2L1S2W10A7I2ZF3J3O2G10D2U4B977、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（ ）。A.税后净收入/总收入B.资本利润率C.成本收入率D.资产利润率【答案】 BCD7O8X7X5K9N5U6HT9P5R9J9H3S5K1ZS4W8D7E3J7E1K678、企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种是（）。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 BCX8V10G10E4W5Q1R7HX9P7H6Y4C1J7X5ZH9L3U6K9I1A5L879、下列关于银团贷款的说法不正确的是（ ）。

38、A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化【答案】 CCO6M10Q3E8K6Y10T5HM9R9N6W2U9Z4E7ZE8N2O2M5P3H4Q480、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债

39、务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】 CCQ4W10U5W6Z1Y4X5HA6I4D4M5H3T2B6ZC3W4C2T4M1H10H581、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（ ）以上股东可以向董事会提出独立董事候选人。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】 ACG10C4J3Z4E2P9S9HR2N6T1O6X3C5N4ZO9M4J3G1T9K10T282、资本办法规定，符合条件的优先股属于（ ）。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资

40、本【答案】 CCH1N2M9P9K3A7B5HI7L10L6M8G4Q8K2ZM6G10S8F1O1W1K283、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（ ）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A.信用卡、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.信用卡、代收代付、理财D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】 ACB4B10L6E6A2A2E5HY9W1N3K1L4C7C1ZU8T8L10O8Y10E3B1084、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A.全面检查B.专项检查C.稽核调查D.临时检查【答案】 CCD

41、5N2A4J4X2F2U4HY1Q1D10N10T7V9B10ZK1T5D5X2K10Y1E685、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（ ）。A.存贷比B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动性缺口率【答案】 CCL10A1T4S6M7N1A10HI8V3T9P3H4V8I7ZN5U4U2D4K1G8N586、电影院销售的年票价格比一次一次单独买票的价格便宜得多，这种定价方式是( )。A.备选产品定价B.产品线定价C.副产品定价D.产品束定价【答案】 DCI1S2C2Z10A6J6U2HP4G8N10L10X6V8D4ZD9M6C5M9O6W5M887、根据商业

42、银行资本管理办法（试行）的规定，银行采用基本指标法，应当以（ ）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.总资产C.净利润D.总资本【答案】 ACH7R3V9N7H4U3M6HD4U1B2M4G3Y9X2ZL8E3U6Z8Y1C1R188、备用信用证受( )影响遭受损失的风险。A.利率波动B.通货膨胀C.汇率波动D.利率及汇率波动【答案】 DCQ4G4O5C10T3R8T9HH10V9V1P9Y9P3Y5ZS2P6S10J3J8N2Z489、下列属于操作风险监管要求的是（ ）。A.加强重点领域信用风险防控B.加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管理【答案】 D

43、CA6W10P9G10P1M8U9HU5D9O7T8D6O5D1ZK6J8O1W3R1Q9L890、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。A.应当建立风险加总的政策、程序B.选取合理可行的加总办法C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染D.在加总过程中不需要考虑集中度风险【答案】 DCQ7P1H9X1R8U2W2HD7F6A1K4H4B9G2ZO1F8S8N10J10Q8F691、机构监管部门、( )应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。A.功能监管部门B.设备监管部门C.组织监管部门D.

44、后台监管部门【答案】 ACE6O2J10U9J6K9S8HQ5X9N10N10T4X5S7ZT2U3Q6I6V5R1R1092、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（ ）。A.调整资产负债久期结构B.保持全行净利差空间C.有效控制资金来源成本D.降低和化解期限错配风险【答案】 DCI3K3E10G4R10Y10D2HQ1B4U7M4Q10R2I6ZV3O7V3F1U2P7K293、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（ ）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企业债等【答案】 ACN6

45、F9H2H2M7G4Q1HB8Z1E2J8Y5K8D3ZH8Y1E10S4P6M6P994、企业销售物流的效率评价指标中，经济效率指的是( )的比值。A.销售物流实现利税与销售物流占用资金B.迅速及时完成销售物流量与销售物流总完成量C.耗损量与销售物流总完成量D.准确无误完成销售物流与销售物流总完成量【答案】 ACW5O6S8J9C7R1V5HJ2N10C10O5F7I4I10ZC3N9K4V1U6Q8U395、租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（ ）等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。A.审核承租人对租赁物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权B.保险到期续保C.确保其权属不存在争议D.确保通过相应法律协议【答案