2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库点睛提升300题及下载答案(福建省专用)1.docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（ ）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCK3F7Z9R5F8H10Z7HU4X5D3R10N5X7R10ZP1N4F9Q5C5N3C72、下列商业银行面临的风险中，不能采用

2、风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.操作风险C.汇率风险D.商品风险【答案】 BCS8Z10C5S3E9F9K3HK3J4L10O9E6U9M10ZZ1E2O1I6P1J10Z103、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。A.0.1B.0.01C.0.3D.0.03【答案】 DCA3Z6V2J6N7T8A6HA2W10N3K2H5X6B1ZB6G5N5W7I7I4O44、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A.零售客户B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACX6V9A2I8C3F4A

3、6HW8C8Z3J8D7W3Q4ZT8K1S9G7E9A2E15、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCC9K4Q4A5E8E4Z1HT7E10D4S2O7Y4F1ZG9L9E7Q3S10H9R66、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.

4、实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACV6J7N2Y1O7G6M5HA4P6N9S7D1I4T5ZE4N3W2A4K9L9M97、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是（）。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCT4F9S5U5Z6B2N10HE10S10N1L2C3D5N10ZY6Z10J2P9O3T7H108、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15D.8【答案】 CCA9K3H7G9W8K2M10HB1N10I4C6M8

5、E8Z6ZY4C3R9L9N8G4H29、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCF9B5F2D6E9V6S1HM10Z6W1G1V5Z6M7ZY5Y6W6R8T10E3K710、关于操作风险的定性信息披露的内容是指（）。A.操作风险情况B.银行账户利率风险测量的频度C.逾期的定义D.不良贷款的定义【答案】 ACY8Z6T10Y9X5T2D7

6、HY8O8S7F5D8C2X10ZR4S9F5I4C8G5Q711、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率?【答案】 DCV4T9X10B7V8P7A1HI6D3L10P9G1X1Z10ZK1P6T8Z3C6U2Y412、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCJ7Y6E1D5F2B10Y1HR7X1R1P8C2N10E1ZF5G8B8K3A7R6F313、下列选项中，

7、不属于损失数据收集遵循的原则的是（）。A.重要性B.统一性C.多样性D.谨慎性【答案】 CCH9C10N1C6W4S2K4HY3V3K6Y10R3V3R10ZR8B4H1Q1X10R10N214、商业银行公司治理的主要内容不包括()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立、健全以董事会为核心的监督机制C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 BCU7Z8A7T4L1V6O8HO4I9I7C5T1K9J4ZM8C4Q9Y7U2U9R715、流动性比例可衡量银行（）内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个

8、月B.8个月C.半年D.1年【答案】 ACK5K2A3Q1Z7H6R3HB1O1Z9Y10T3C7C5ZJ9J9K3C3L10X3N416、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（ ）。A.相互独立、互不影响B.相互排斥、互不共存C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCN7F10U9U2T5T1S1HD2D5G4M1L7R8M7ZJ7S1Y3L5W2X10P617、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于

9、衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCR4A10J7A8B8A5Y6HE1Q3R10C9K7O9B6ZG10J6Q4P10Y3G8Z1018、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率【答案】 DCG6L8N3C1C8C8H5HK3R6O1B2X3I5I4ZY8G4E7T6W2X7Z819、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、

10、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度一次C.每年两次D.每年三次【答案】 ACH2K10T10I4C7Y9F6HR7C9J4W2U9H7H1ZQ6O2B8F6F2D1C520、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACK8H6X6Q5U8U8H2HL7X6

11、X8K4L9J2C2ZU3M6A8R5C7J9X521、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCG5O2H6S1M3E4V3HW4F7N10M2M3S1Z3ZU1R8C4S10T6A7G1022、关于商业银行压力测试情景预测期间的描

12、述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】 BCS9Z8T6V2V1Z6W10HC7E4B5T8V7T6I2ZF5D4S9M2J2G6W223、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表,资产A=2000亿元,负债L=1700亿元,资产久期为DA=6年,负债久期为DL=3年,根据久期分析法,如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）.A.增加33.02亿元B.减少33.17亿元C.减少33.02亿

13、元D.增加33.17亿元【答案】 BCC10L6Z5M7I5N5R9HW5H1F4U8Y1D8H6ZX10C3G10O4T9M7H824、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCO2F10U3D5W2A8L9HG7D4X10O8Q3C1V4ZO4B1B7Q7A5L8A925、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币

14、，则下列解释正确的是（ ）A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元【答案】 CCK9S7R7M3Q4P9N1HM3U1F1M3B3N5S4ZA9M7N9H6X3X5K526、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】 AC

15、B1Q3C10I2M10X1J5HZ6B4Q5X2H3L2F6ZI10P8A6B2U9P7F1027、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACS8F3A4S5N6F4K7HX1E2C10L3E4Z6L5ZP8P10Q3D5I8F3E1028、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCU1U3G7U5A2V7C2HO10P8S3A10A4Q8R3ZH10N2T9S8P9Y7O729、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能

16、力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCZ5N8D9W9R9Z1G5HS5X5Q7A4W7I2J3ZO5E4L3J4C4G4H330、我国银行业监营管理机构在对商业银行进行监

17、督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的行业集中度较高，存在风险隐患，于是决定对该银行提出特定的集中度风险资本要求，该项资本要求属于（）A.第二支柱资本要求B.储备资本要求C.逆周期资本要求D.系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACY5Q9R4B10N8U8G3HF10L6W3N6B1O2K8ZI5D9G8B4T10N2D131、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCS1K1I1F4W9Q6E10HK8N10B10L4S4K10C8ZQ7N6I2V9Z10E2V432

18、、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCE9J6H3A5Y9N7S3HV1E6O4E7Z1J2H1ZY10E3G7Q5S5X8J633、下列对于商业银行风险加总的表述，最不恰当的是（ ）。A.可以采用多种风险加总方法，但不应采取简单加总法B.进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染C.应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.若考虑风险分散化效应， 成基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周

19、期【答案】 ACU9W3Z10I10D1O10Y7HH2R9M6S2D5R1F9ZT6C7J2H8K5R9M734、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCF10H5I7M10U4Z2D5HM1E8A7L8G10U10K4ZS10N4Q9K1L1O10V435、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 ACE4L2R8H2L1R5H4

20、HP10O6R6O10V2F3O6ZL5L3E3K5Q6N6V436、商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门【答案】 DCL9T7L3W10E3Q4B2HR6V8E7T3K7J8P8ZX1C1S2J5L9Z9Y537、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.集中度风险D.市场风险【答案】 CCO10S8T5G5H8Z2Q4HH1B4B1W7X1

21、N1C8ZN6O9N6Q4X7M1F638、 商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCW8P4V2L6I6M7Y5HW9P5N2W3V6R2E8ZZ6B2J1W10F4H10C739、下列选项中，（ ）揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。A.欧式期权定价模型B.投资组合原理C.资本资产定价模型D.套利定价模型【答案】 CCA1Q2G7T3W3R1P2HY2Y10B10Z3H2S10G10ZK5L

22、6P6B8Y1O3B540、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCM6L2O2K7A8G5I7HL1I5W3Q1K5H5S9ZS2O9Y9O8O1U2N1041、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCJ10H3D9V1P3O4B2HS3V7W9P2R9G1I3ZG7O7K8A7I3T6D942、关于久期，下列论述不正确的是（）

23、。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】 CCU9O4L3U10P10A5G5HG6X5E10S1D10V4X10ZI1I5P1T3J5Y2I1043、邓肯威尔逊开发出了()方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACD10K4U10G8Z9V7Q2HL7P1E2V4F9Y1D4ZW9I7Q1N3N3U6B344、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独

24、立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】 ACF3C1R9V5Q3Q1A4HK3A7Q9Z10X4G6P8ZX2D10J10Y1P1E2S345、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCV6K7O7M2P9Q10R10HM7P6K3B1Y10G2Y3ZN1I5S8Q7Z7B8R546、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表,资产A=2000亿元,负债L=1700亿元,资产久期为DA=6年,负债久期为DL=

25、3年,根据久期分析法,如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）.A.增加33.02亿元B.减少33.17亿元C.减少33.02亿元D.增加33.17亿元【答案】 BCI10C10V5W2O10S3S4HJ2F5Q4T2V6W9M3ZD10B2C7Y10A6J9N247、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCD7Y9I8O9H1L5W3HD8T6R9N1F10V9E10ZI8D8Y5V1B1H

26、5G548、商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门【答案】 DCS9Z2Z9S6I7X1F2HP7W8H10U9V2T8D7ZX10E5Y4C7O8U1Y149、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而

27、言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCP5H2X6P9I6Z3X7HO2I7U7D5Q8M5G4ZL7B10J1U4E1E2R650、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACA8V4U8T5O7A9W5HF3N3O6A7I6J5P5ZM3U10H9T2K2R8T451、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提（ ），该

28、项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.逆周期资本，02.5%B.杠杆率缓冲资本，13.5%C.第二支柱资本，02.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACX10M4X5W6V1R6R9HE8B7T9A1U7V1I9ZG5V6W9F7Y8P4M452、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（ ）。A.50B.80C.100D.150【答案】 CCU9Z5Y8D9G3I8I9HF6W6M4H1V8H6C5ZF3Q1V9M10Q8P9H653、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得

29、不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCK8D7T1O4A6R8H4HH1J1Z4C9W5R3C3ZO7O4O1H4K6K9N854、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（ ）。A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】 CCR6R10J9I6S4Y4M4HS1Q8W8H6Y8R9M2ZN3E1I5M8Z4J2T955、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过

30、大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.集中度风险D.市场风险【答案】 CCD2D1X6L5E3U9U2HV5Y2X6T10L8P6Y9ZZ7M4U3U10Y4Z5X856、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCF4P1L10F8

31、M8H3F4HM8P1I6H5T6Y3Z8ZZ9W8B2U10D5Q5D257、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。A.15B.30C.45D.20【答案】 BCZ10S8U9I7R7H7R10HB5T6P5Y7W4P10B3ZH9I10N3K8U2O7S658、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCM2D2V6M8N8L2E1HX3Z2H4F1V10Z9T2ZD6T7B3I9X3Q3I759、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列

32、哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCJ8X4D1M10E4M3P4HQ8P2Z1M7E7F10V7ZO3K3G6X6T10D6M160、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCO9Q3M9F9K8S5R4HT9L7V9V10K3Q10S1ZN4O9Y7U5F2V1Y661、下列选项中，关于声誉风

33、险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（ ）。A.相互独立、互不影响B.相互排斥、互不共存C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCO4N8D5M8Z10H2J3HX2L2O10A10Z10B6U9ZP7E10P9Y9E6K3R662、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACZ7J1S3U2Z1M8S8HQ10M9Z2J9H4R3V7ZR3J3S1P5I8N9R563、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用

34、支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部门【答案】 CCX3D7R6T1U10Q6B3HK9Y9U5V6Y2K10Q5ZH5M3E8U3C7E10W264、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCV1V9D3Q6H6Y5U8HV4W2Q2D4D3W1I10ZD3C7F4L3L2Z8C465、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态

35、度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCY10O9T9H7J2J6H10HY8U5M9T5N3B3C2ZU9D5K7R9U2O8N366、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（ ）。A.内部数据、外部数据B.表内数据、表外数据C.资产数据、负债数据D.公司数据、投资者数据【答案】 ACV8C9X5Q6G4Y10B1HP6G3D10W4V10N8P7ZT4V7M8E3R9F10S867、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCX2C5V7P6V1B7N3H

36、A2Z6N3Q1U3J9P2ZO5U4R3O7G5V1M1068、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCF8R10A4B2H8Q2H3HX10V7Z2R6U8G7J2ZN6U2E3I2K10N4V469、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。A.客观性B.重要性C.全面性D.及时性【答案】 CCY5X6N9S9H8I4R10HM7P4S2D2O8D3X6ZQ7P4C9B1V

37、1T8M570、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCB10X4D9S1W6D4W7HI3W9Y7N6K6C5F1ZC1A9Z2N4F9O7X571、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACV10Y10F7Q7U8C7K6HT7H3R1T3V4F1S5ZV5N4Z5F1S4E4O1072、在定量指标中，一级资本充足率属于（）。A.资

38、本类指标B.收益类指标C.风险类指标D.零容忍度类指标【答案】 ACO7T9G9U10I4Q8F3HC2N2W7G3L6B9S2ZY9F2Q2M8F10W9G973、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCG4F10H10K3I8Z4V9HN7M1C4T2S5Z8G9ZF1X3I5E1S8P9T974、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5

39、Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCH6L4S3D6J6U10F9HB10I4T8C7J8Q2W10ZN7M8S8L3A1T6A475、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率?【答案】 DCD3K8Z9R8D7T8X8HE9T5M4I1P10P3F8ZV6P6T4K7Y7E8K576、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承

40、担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCH10M6M2M1F5K9D1HS6A1F5O2M4B10X6ZF4S5K6W4H8D7Z1077、（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.操作风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCE7R8I9A7M3Y7P1HQ4N2G6B5K5N9K5ZN9G3N1Y7V5H9L278、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACN6V10S4T3J7Z1

41、Q8HU9Z8E4Q7B4U4H3ZF6Z4J5I10G6E4U379、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACK5Q4T2O6P9A6A8HZ5C6S7E7W4Z7W4ZW2Y2B7G2T5X4L780、 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACR4B9B1L6Q7H9X6HI

42、5B10W2G1H8Z6E9ZS5H5Q4A1Y9V9Q981、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCJ4E4K4B1M4O8M6HS8T4N6B6V8J5Y9ZZ2V5D2R2J4Z3I582、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACQ9A2A6Z9B3T6Y10HT5Z2S7P2A5W3P3ZO1N5L8L1G1N6Q983、商业银行在完善流动

43、性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACX5L2U1R5W10R6I10HO6Q10O1J2L7K7Q6ZB6G9E5B4F3Q9A484、 （）能够综合衡量商业银行盈利水平及其所承担的风险水平。A.经风险调整的资本收益率（RAROC）B.股本收益率（ROE）C.资本充足率（CAR）D.资产收益率（ROA）【答案】 ACT3S6L7U6R4Y1T1HQ10G10I7S6Y4K5Q8ZQ4S6B4X10A2X2T785、严格

44、按照1988年巴塞尔资本协议的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予()的风险权重，个人住房抵押贷款风险权重为()。A.100；50B.50；100C.60；40D.40；60【答案】 ACV1H3Z6F3Y5Q5G7HC3N7W3B3S10J6T5ZG9I7O2K2T10H5O286、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【答案】 DCK4U5G4S10P1A4I1HK5A10O3X3S1C9G1ZZ1

45、R8G10P9F2X4P1087、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCT3D5I5Y3O6D9D9HJ5B2O3C8R8N2A1ZZ3C8A6N9M1B1V188、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 BCA8D9M10F5E1G9C5HS4G1F7E6R1C6E6ZV1Y5J6R3B10A1Y1089、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACW6E2V3W6C7O6G8HX10B9B10E5V5V5U10ZO6X2C5Y10L8S1T190、协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作。A.财务会计错误B.文