2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库点睛提升300题加精品答案(山东省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（ ）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCB10E3K8W10H3P4M4HG7K9C7Y

2、5M6B8F5ZD8X6R5Q2P7N4L82、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCW6J6R5I3V10Q9I7HL10M6S1G5P4Q10I9ZX3V10D1M1E5N6Y103、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性

3、状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 CCV10G2T9L10P9E10D2HY5S1B4Y9N1N4T10ZW5N7F9Y3C9G6B104、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级

4、为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCZ8U6O9V3E4H4F1HH3W6A5E7E10T10O7ZR2J8B10U5S6H7G65、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCN7E5W9N9F7U9G3HZ3M7U10D2L8U10B5ZC4R9C1J3M4N8R66、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及

5、政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACY9A7V9I9X8O3W7HA4J8A5P1U5I7E1ZL3J2B1A7N6E8V37、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（）。A.03B.04C.02D.01【答案】 DCQ5V3B1R7K8B4T3HX4O2A2F5Q2L9Y4ZJ9Q3O9V6G7R4U38、协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作。A.财务会计错误B.文件合同缺陷C.错误监控报告D.结算支付错

6、误【答案】 BCC6P1C7J6X9H6M1HG10Z3S6Q9M6L7K6ZC10E6L6G7V8A9M49、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCG9H3N6U2N8I1Q9HW1E3R9Z6F1L9T9ZS3J9F1P4J3P1D510、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.情景选择B.定量压力测试C.资本规划D.定性压力测试及管理行动【答案】 CCW3O1L1W1H6R3T10HS9L7F10Q5U6R8A1ZW9B4P9F8H7W4L

7、1011、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACA3F9E3A1R3X9L9HI4V4I6K9L7N4C3ZJ1V7Z2X1S9P10K612、 下列债券的久期最长的是（）。A.一张10年期、利率为5的息票债券B.一张8年期、零息票债券C.一张8年期、利率为5的息票债券D.一张10年期、零息票债券【答案】 DCC8Y5P7D10X3G5W1HD5X2C1Y6H9I9K1ZT10R6P6E3K9Z5I113、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定

8、，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCH2A2V7P10P9Y4U9HB4A4M2F7N9C10S2ZE9E4M7V9A8I9H314、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCO7M8Z8Q8B4K4Z2HR9Z8R1G8M5Z3Q6ZQ10B4N9O10W2L2G915、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。

9、它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCK1U7Y10J5Y8G1A9HK4Y9A10H8Z8H3C9ZB9P5F9D3S7Z7E816、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACQ6P5U3Q9W2U10C7HM7X1G10J6B5C6P10ZF3F10Y6C8W2I6Z117、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）

10、。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCA10E1P4B8E8Q6L3HI7E5R8L7J3H3F5ZU1P2G7U4Q7Q6A918、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCQ6S5B6O9M3N1L7HW7A5O8L1V4T3P1ZG6A4Q5A8Z6L7K1019、若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A

11、、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.04%，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（ ）。A.0.03%，0.03%B.0.02%，0.04%C.0.02%，0.03%D.0.03%，0.04%【答案】 DCA9I10C8I5M9L4M4HF2M4D6W9S3F2B4ZP3V1R10R1K5Q8Y720、商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门【答案】 DCI10A10H7S9B6A6

12、L1HZ2V5B4A10E5D9Z1ZM9J7P1Q6Y5M5C921、 关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（）。A.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B.随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大C.如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额D.买方期权持有者的最大损失是零【答案】 CCT6S2U3R3R7R4R9HH4O2R6N5D4M3D2ZM8C9L1Q7J1L10O422、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿，表外未使用的信用卡授信额度是200亿。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数

13、是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产最可能的是（）。A.67.5亿B.90亿C.30亿D.40亿【答案】 ACR1Y6X8N3O4S2D4HV3H9E9F4X3F9G3ZZ10Y4V2Z5C9J2M923、下列关于资产负债期限结构的说法，错误的是()。A.“借短贷长”是最常见的资产负债期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCK8C8F2C9C5W

14、5E1HM7K3A4V1T4J4K8ZT2S5Z5Z3W1O6V224、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCB9Z1B5G8V8R1L4HK9L10V3P9P10H3G2ZB2C2F5L9V10R2A725、下列关于商业银行风险的说法正确的是（）。A.市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B.结算风险是一种市场风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取【答案】 DCV8L2U5Q7O6P6S7HJ2X6M6U8V6F8H3ZQ8I5

15、F3H4L10Y2L726、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCV7E4Q4D1V6W3P4HW8D7K7L1V9B4D8ZU5F9H9K7N6P6M927、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.2

16、00000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY9M5F5V8W4L7D2HC4J1D8C7S10T2E5ZZ7N4A9H10J6N6B528、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCS8G6K2A2H1H1M7HY5U10L8D6S5W6U3ZB5R1P10T7E7O4Q829、 在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.资本充足率C.存款偏离度D.资本收益率【答案】 BCK1

17、G9C2L4E9T1C8HU5V1V1L3W2E2Z1ZY3W3O8C3Z8C3F330、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重

18、问题的信贷资产【答案】 CCC9D6C2S7E1I3U3HU5S6A6O9S3Q5I1ZS5A2I6H10R6G2K231、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCB10L10Z7T4V8A3Z7HJ4L2K4F4K8J8C1ZO10F3M7A2G4T3D932、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCS10X9N3X2D3M6X3HY8L

19、2C9E8F6Z7L4ZR8K2I8A6S1G8Z133、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人的利益【答案】 CCG5F6C1K2J8K9S9HT7I10N7E2P1W5A9ZP8K6Z4U7Q9O8R734、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCU9J6U5G4I6C10P4HY5M7V4A5H7D9O4ZP1Z4T1C3B9E10W135、收益类指标反映的是（）。A.反映银行对某些经营活动范围或风险

20、类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCS1M4O6P7Y4H4P4HP10U5F6L5E9T1U10ZP3M10J3X4Y2B10A336、下列关于国别风险的表述，正确的是（）。A.在风险管理实践中，国别风险管理属于操作风险管理的范畴B.国别风险仅存在于国际资本市场业务中C.转移风险是国别风险的主要类型之一D.资产被国有化不会引

21、发国别风险【答案】 CCA2Y1Z8V2V10L5B10HA3G8A1I9V6U2Q2ZI1L1H4R9B5P3U237、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。A.国别风险敞口识别B.国别风险敞口计量C.国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCT3T1E2R8H7P9H7HL7T10O4W9Y7F8Q7ZM3G6H7A9I8S1N1038、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACU10E10W8S9T5L5I1HW7S6J3R3V9R5U

22、8ZW1M2E9W8A7D5M339、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCC3V3O4S3J6S5X4HH1W6Z7I1M8E8Z1ZG2O4D4W1W7Z6R640、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 BCO9Q8Z4W8K7O1M2HZ7Y1V2H1S2U4P1ZR2D8G9B1K2X7V941、 下列商业银

23、行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业【答案】 CCZ7D4D3U5X9D1J5HE4H10Q5P5I3S8Z5ZN10Z2K3Y2F5J4A542、下列关于市场风险价值（VaR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（ ）。A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C.2019年1月市场风险的最低资本要求采用VaR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 BCF7F8K4W9F8J3O1HG2T10

24、G9M8O8M1W4ZQ10S3U5O3K10V6V743、()是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.确保实现承诺B.确保及时处理投诉和批评C.从投诉和批评中积累早期预警经验D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】 DCT3U5Z9Q10N2V6V3HJ6J3S9G5X2D10D9ZY6G6K3U7Y8F5U344、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法有盯市和盯模D.盯市是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值【答案

25、】 CCY5J5F8X5T9Z2L8HX7F3D2E10S2L4O1ZE8L5D8Y5T3J8V645、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACD3X5S6U10H3E1V6HE9Q1X7Z9V3Z7Y4ZQ8G8H8N5P1U6Q246、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元

26、C.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 CCA8P4X6I8K6E1G8HQ6X6H9C7B6H1Z4ZV5C7N5I1O7E10U247、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即（?），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（?）。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCV7R3J4U8Y2M6E9HG10R10E6Q9Z1P5D9ZM10Q9K4C1A9H9J648、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。A.市场竞争状

27、况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACN1M10Q10L5W1O7J8HI2P6G5F9K3B2T9ZJ8T9L5S7X9E10D149、下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（?）。A.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸C.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制较多D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸【答案】 CCN3S8W7I1B4W10S3HQ3A10M9S2L1T10T2ZT5O10Z6I7L2

28、F6O450、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACN8J6Q4Y8I9O4D6HS9I10X4W9I8G10N4ZU8E4Z9S8X6V9D1051、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACJ3K7W1X1S8J10E9HH8I5D1M6I8G2E2ZS7C7M7K5Y7V5K1052、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担

29、商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCR3N10D10B6L10J8H6HW1A7H3H3Q3Z5N7ZN4I3E7Y10P3I4N553、 下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。A.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCE1M8P8Q8F4X

30、4B5HE6D8F2P10U8G2J1ZU1M4A6C5X6Y7J954、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCO7Q7K7E4C6A1E6HV4K9S6Y4E2H9T3ZU10W6O4W2T4N7H355、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准（ ）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCR10U10J1D2R3P

31、7L9HQ1I2M10K8B5V7C6ZB2T9Q6V1H1F2G756、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCE9N5S6U6E4R3G8HH7L6H5S3X4U3P2ZS10N3O6E5D5N1R557、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACF8V7E3G10X

32、5J5L2HY1M8C3Z3Y1G1D10ZI3U3O5X8X7M8H158、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失B.预期损失并不一定会真实发生C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】 CCD10B4K4B7Z4E6G1HS9N8Y4X6O2B4I2ZH9E1V10Y7O5A9I959、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 ACL4S5O3Y5R6E5F7HI7A6J10E7X

33、4Y2G4ZL5R3K9H5T7L2J560、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。A.3.33B.2.5C.2.94D.1.76【答案】 DCZ10O8R10V7D7O10S5HN2Y4T8W1H6U7Y6ZV7A10P7I3Y1K7K161、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.全面性C.多样性D.及时性【答案】 CCF9Z3W10I1V2Y6V4HR9Q9C2Q5K3P8M7ZD4O4H6S10Y4A8F662、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）A.来源分散，流动性风险低B.来源

34、分散，流动性风险高C.来源集中，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 ACL3N7N5B4H1J3M2HN1X2J6Z7O5M6M1ZU1W9Q2B9W10V1J1063、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCU5J3K1C2F9S8N10HB9G5Q6P6M4L2W8ZD1Z9G1N5O6Y4Q764、()是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。

35、A.远期B.期货C.即期D.互换【答案】 CCN4W6R2N9J7S1M10HT10I4L2I1Z5O10E7ZX4S3Q6C5N7Y2C765、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，下列应当负责制定压力测试政策的是（ ）A.高级管理层B.董事会C.股东大会D.监事会【答案】 ACA6Y7S6R2B4X3E4HH3H9X5O10Q8U1B8ZG5D1N6R8C5D2Z166、某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.较低国别风险B.低国别风险C.较高国别风险D.中等国别风险【答案】 DCT6N3C8T8A10W2S1

36、HU3A10E1G8J8P3M4ZD5R8E5Z1I7Y2Z667、下列不属于操作风险的特点的是（ ）。A.具体性B.分散性C.差异性D.周期性【答案】 DCN4L1B1L9I9R1N3HN8A5Q5U7Z10A4C4ZB7W1F9C8K3I1Z768、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 ACX8P1R9H2I5L6U5HE4T1M6A2P3D5J6ZM5R3K3V1Q4D1I569、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A

37、.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACW1S4G6Z3I8M6K6HQ7P4A3M1E6H9G10ZP1L8W10I4T10J5Z870、集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 BCE

38、6X7S7M9E5Z6R1HY10D5M10X7L5N9U4ZS8L9U5D5R9V9K571、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCH5W7P8G6F1V9O10HZ8D2O1T4M2Q10C8ZV2O6J10T4P6Y3E972、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为1 1亿元。若该行当期各项存款为2138亿

39、元，则该银行超额备付金率为（）。A.2.76B.2.53C.2.98D.3.78【答案】 BCE3Z5K8H4M10A5P3HC4U10V3H2E6D6F5ZI8C1Z6E7Q6A4Z673、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCE8E3I7S5U3F10T6HU1W6J7B5R10G3F4ZI10A10O7X8I1X4C774、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACE2N9

40、M10F8O9H6I5HN6H4F2Y7Q8R10Q7ZI9Q7Y1R1N9W5C975、商业银行资本管理办法(试行)全面引入了巴塞尔协议确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求不包括（）。A.储备资本要求B.核心一级资本充足率C.一级资本充足率D.资本充足率?【答案】 ACT8M1D6E8Q2K9M9HU4M10U6L10W4H3K8ZN7U4V3F8Z6N9Q876、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等

41、对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCF8E6Q4I3C7Q6H6HH4X4B4U1X3K5N9ZX7I5K7J5N6A9C577、关于久期，下列论述不正确的是（）。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】 CCR7T7I2N4D9T3I4HM7Z7Q3M10Z1E8R1ZF7W8I2G6E5M2Z978、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。A.进行有效的事后检验B.研究

42、过去已经发生的市场突变C.分析资产组合历史的损益分布D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力【答案】 DCX5A6A4S1U9T4U7HG7C3U2L7G8T8W2ZK4E3Q1X2R2T1A479、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCD1J5P5L1C4Y2J2HB2T4R2A7A9R1E9ZP10E9Y6I2H8M9J180、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCB8Z2J8C8S3O8B5HS6W6Y1G

43、10G10J2X9ZR2E7D9A4S1Z6J781、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCI1K3K4X9E1V7D6HX1K3I2K6E9H4J9ZN2P2R10M7F2L2V182、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCA6Q2A6E2U5M4Q5HX1N5H10E2E9X5T3ZT1N2T1Y3R9Y6V483、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2015年12月，

44、 巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组B.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息披露工作组建议报告C.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息被露框架D.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议【答案】 ACJ10K6S5J1U7M8Y5HY9R10Z6M2M1X9L2ZW5L1J6X4M5N6J484、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）

45、。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCS5H8D2I6K1P2B2HY9R4A9R8C3U4F10ZY6N3F2Y10F4O2A685、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACU3F3B4X8D8V9B2HB6H4M3P9H4K6M5ZW1K8X2W1F6D6X586、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCE1Q4S4U4N4Y4N6HQ2H6X8T8L3Y6T2ZZ10N1Q10I10F9A4O687、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风