2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库通关300题加下载答案(甘肃省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCR4Z3Z10I1I4I4I10HG9Q6S10L2F9R1A8ZO5W10J1G6J6R4D72、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCV10P5K6U4C6L9O3HS2Y3E8Y3L

2、7G1R1ZQ8R6H1R5M5A5O73、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（ ）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACE8Q6H8O7C3B8G5HT9R7P6F10L9R4O2ZZ8N4N4P10T1B3F64、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.8B.50C.20D.25【答案】 CCZ9W10K1T9S3L10T7HL5A2M4Q10Q9O4H10ZT1L2L7K8A7

3、I2Y25、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、（）和可利用资源紧密联系在一起。A.风险管理措施B.员工利益C.连续营业方案D.资本实力【答案】 ACJ3Y6Q10V10W3I3S8HM10R9S10A3E4J7Z3ZT9U10T3Q10M8T5S96、以下不属于国别风险的是()。A.政治风险B.操作风险C.转移风险D.货币风险【答案】 BCJ5P10Q5H6Q1V6A7HV10B10S8K1K2X8F5ZR2U3B10W4Y7U6A77、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C

4、.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACE7K10Y2M10U10B4R6HJ1D6O1R1Y3K8G3ZP2C2I5L6F1I10T88、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100%B.50%C.70%D.0【答案】 CCL8M7I8U2P7Q1T6HC10B2N6R4K8R5K5ZK2P5F10J8V2B2H19、某资产组合包含两个资产，权重相同，资产组合的标准差为13。资产1和资产2的相关系数为05，资产2的标准差为1950，则资产1的标准差为（）。A.1B.10C.20D.无法计算【答案】 BCP5K5H10T

5、2R7L6G3HR4D6G7Y7S3Y7R8ZQ9K2I10U9M3T8H1010、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。A.债务人评级B.债项评级C.不良贷款评级D.贷款评级【答案】 BCA9P9L1S6Q6Z4O6HM4V5C9F2Y6Y5X6ZW10Z2G4Y2O9J3V711、下列指标计算公式中，不正确的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款100B.预期损失率=预期损失资产风险敞口100C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总额10

6、0D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】 CCV5U9C5B7Q3D9P6HE3A6B9Z7L8D3V8ZL7P2D6Y3I5L8N712、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACB6J10L4Y9I4F9B9HO6D2S1P6M3J7W9ZQ9R9G2B7X4Z3H213、不良资产贷款率等于()。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次

7、级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACB3L3R3G7I10G1R9HI9W4A8D4X4Y8U6ZB1V7G5J7K3P9Z414、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCW3J2P8C8U5Y5M8HJ10K7U8W9I5J9N9ZM

8、1N10O7E5I1Q8L515、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCI5J8S2Z1E6H9K3HO7V8N1R7U4P10W1ZV9V3D10M7X1H2M316、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCI4Q10D1Q6Z1V4D2HT10G3X10D9Y6B7E8ZA4Z8A5C9R3G5X817、甲、乙两家企业均为某商业

9、银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACS6F4G3L4S4F3X4HH9J1Z1J1Z6D7N6ZJ1X2O8O7I6M10Y518、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCB7P7Y8B10K1M2Q9HC7Y4N9A8P8I8M4ZE10E7W2W6O2R7N719、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中

10、不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCI4R2Z6K3T8Z7W4HD6N4A5B6B9M7O2ZX2R10B6T9V8J7S620、假设某银行资本为1000，扣除项为400，信用风险加权资产为500，市场风险资本要求为200，则资本充足率为( )。A.15%B.20%C.33%D.86%【答案】 BCK4S8O6P4L7H5N5HY1J8V8O8A9E9N3ZF1U3P1J3K1X7U921、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.

11、风险规避【答案】 BCL6U7H7W2R5H7S10HV8U10D9E8Q2M6W9ZV4Y8E6S2M10X10P422、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCT1P3Y1A9O10B9V3HB5I10X2N9Z3G3W8ZE9X9L6I1A5Z3V923、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2015年12月， 巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组B.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息披露工作组建议报告C.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息被露框架D

12、.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议【答案】 ACB10X2U3V7R8Q10K6HL9B3F6M3J4P5D6ZL1Q8R5Y3P3D9O824、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCN9Z8O8J4V8N2U5HX5Q2J1A8V7W5L5ZV3U6J10F8O2L10R525、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商

13、业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCI7K10H8Z10A3W7A8HC7X1H8N9J9G3R3ZL6W10Q5L3G1I9T626、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150D.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量【答案】 CCV10Q7B1G6S5J

14、10P5HH4Q4D10S6V7G5W1ZB8Z10K9D4V10C2A327、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部门【答案】 CCY8E10I3Q8M9I9F7HM7D4R2C9H4X2N9ZR9U9C10N1W8L6A528、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCF6I10W5N7R5O6M7HJ1M9I4J1H5D3A10ZH10U2P6

15、C10R4H4P229、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACR3X10Y7U10M9R6E4HN5Q7W6L2V9K10O6ZF6C3C6K5V6G9Z930、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACT7T3A5F9A5Z8A8HL10J10X

16、8O1E1A9V3ZO2U2R1H1K4L4I731、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（ ）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACF7N3J9W5Y4J2M4HC2G7N3T1D6U1C1ZT5D8O4O6A3E2W432、下列关于市场约束和信息披露的说法不正确的是（）。A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C.市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥

17、外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 BCB3W7E7U8P4B9Z2HE3N10K3I3Y5U10F2ZL9L8U1L8T5G5S333、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACO6Z7K1X1Z7S10G1HZ4H6S5C7W5X10Y7ZQ5Q1Q8L1B5R5E834、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可

18、能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCP7E3S9Q3K4S1M4HE6I10L1O10J5A4P10ZW3V10M2E9C6K2N635、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCA4M4K7Z8Q8K7V4HI7T4Z7D8D3I5P6ZG9L5X2J6P9G5M936、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法

19、D.高级计量法【答案】 BCT8R5R10C7Z6R8J2HP2Z9Z8P10I6O3L3ZC7S4U4M5B6O1E237、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCD9C10V9U1O1B9L3HD7V10Z4P1Z3N2Q3ZR3J7X1R2U2L1Q538、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试

20、工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】 DCG6R3W10I10N5V4B8HJ9W7Y6J10T9O3T3ZC8U3R9E10J5R8X739、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCT9O8G9Q1O8T5P10HR7Z4E5Q7R8E4X10ZO6Y9B8N3X7J1H440、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业

21、务和（）。A.高级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 ACA8D7D9Q1R8C10F7HC5N8L6T4N3E7Y7ZM4C1G6L2H2O8R341、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCT2G5W4Z3O10J2Q2HQ4P2Q1L8T9L2X3ZS7G8Q2G6G7M7O542、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。A.识别、评估、监测、避免B.识别、避免、监测、控制C.避免、评估、监测、控制

22、D.识别、评估、监测、控制【答案】 DCX5L5P1O7J5D5Z5HV5R7O6Y8Y8H8R2ZS10A8O10N7X5U10J443、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A.风险成因、风险指标和风险类别B.风险程度、风险发生时间和损失事件C.风险诱因、风险程度和损失金额D.风险程度、风险发生时间和损失金额【答案】 ACR7Q2T4K7N9I6J7HK9Q5A4Q10A9D6I4ZD3W1N3B4A7Y6R744、 商业银行正确处理投诉和批评对于

23、维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCM6R10L8R7F2H10Y10HV1O3Y9I9U8V6S7ZG7Q8H10R8O2I5L445、商业银行当期信用评级BBB的某类企业违约概率（PD）为2，贷款违约损失率（LGD）为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则银行当期对该类

24、企业贷款的预期损失为（）人民币。A.0.1亿元B.0.2亿元C.0.5亿元D.1亿元【答案】 ACM1V3I6M9G8L3E10HR9F7J8L1D6A1J9ZK8H8V4E7J7V10M1046、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2015年12月， 巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组B.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息披露工作组建议报告C.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息被露框架D.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议【答案】 ACS7F2W8J5S10V2E9HX2R4V5I

25、6W1Q8H2ZG8R7F5D1Q7Y5P547、假设投资组合A的半年收益率为4，8的年收益率为8，C的季度收益率为2，则三个投资组合的年化收益率依次为（）。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACL3G2H4U4H4K2V8HQ3S7X4G5U7R10G5ZL8N4G5F3S7L1P348、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（）的外汇交易。A.第2个工作日B.第1个工作日C.第3个工作日D.第5个工作日【答案】 ACX5C8N2H4J10Y4R3HS7D5B5G10P5L4Y1ZH1C7K10X10W8O4K1049、以下不属于我国银行业监督管理目标的是(

26、)。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCQ5C8E2Q4V5X2J3HN6R7R2H9X9N6Z8ZJ1N2W7X10C7X6B850、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却随着利率的上升而增加，从而使银行收益减少的风险属于（ ）。A.汇率风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 DCP1Q1S3I10X4I3N7HD1X8H2N7F1Q1D6ZU5K7F1C1G3Q8K851、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险

27、的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.8B.50C.20D.25【答案】 CCM8E1K2A10D3U6N2HR7M1E6T1E7U9S8ZI4K3B1Q3M5I6R752、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACD4O2S3W9D1K10X9HR7Q4C8J8U4E2S8ZI7W5C7C9P7H10R353、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.

28、客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCV7X9N9R7N5J4U9HO6K3T1I4R9N6G2ZD6D4E8R10X8Z5E454、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是（ ）相关的，即同时发生风险损失的可能性比较（ ）。A.正；小B.负；小C.正；大D.负；大【答案】 CCV9S10U4X3G4S2C9HG3V9Z5R8Z10M9B4ZE9J6M8F6A2E1J555、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商

29、业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCT7Q3Z10X9B10C6D4HM10L8Y3H7V3U3I10ZD4U8D6J2W3R10P956、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCS7K9W6Q5V2T2S1HM8O10K

30、3N5Q5H8N3ZC3C6R8C1O4X7G457、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCL2V2L7X7S4N10G4HD6V10P8G1I1J1O1ZA10H8L8D3C10V3X558、 在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.资本充足率C.存款偏离度D.资本收益率【答案】 BCA7S9V4H8J7G10M7HN8C2P5H4X3B10O8ZE4V5B1U7X9N

31、3N259、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACY7E10E7P8Y6F8F3HD9N2B1S6V1K10D6ZQ6S10Q5B6B9F5M660、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCR2O3T9U7Q4Z5D10HA6O7P8W8T8N6J4ZH7F10T5J5F9W8G861、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和

32、交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACJ1K8Z1D8J8H6S4HL7T1Q6W3X3J8L6ZU10Q4T1J2Y4G4G762、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCG10I9P8N2N4I4S5HJ4J7W2P4F10F10J8ZQ6Z8X8J9B1J9O863、在现代金融风险

33、管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACX9F7E5J3A3N2Z5HM9X2Z5K6L7L7N4ZZ3U1O1Q6P3K4R564、采用权重法计量信用风险资本时商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACM1Y6N3N7G7A8R5HO

34、2F5R7A3Y6T9Y8ZX5Q10M7N3B2Y7U365、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一般企业的债权【答案】 BCB8D7C3K9H8L4M4HG2B7G9Y1K6I10D2ZO8S5Y9C4A3H2C666、下列哪项不属于政治风险?（）A.政府更替B.财产征用C.洗钱D.政治冲突【答案】 CCF8K1K3F10G9A4C8HB8D4Z1P4E6L4O8ZS6T7O6I8R10N8D467、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动

35、中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCO5H5J3Y1J2F6B6HY7Q5N4V9C1S8A6ZY5D5O8J4H2N2N468、内部控制体系和（）是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCK9G6W1O6P1D1Y7HN10T5D7U4U6F7Q4ZN9P7J3P10I5S4K569、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。A.股本收益率B.资

36、产收益率C.经风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCQ3K1N1A4C3R7K7HB10Y9P10I10Y2I3F8ZN9G6S9T7Y1V1N970、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 DCL8J4Y4B10T7F5T9HG9N6V9H7H5F6B8ZC3A5O4X1E3A10Q971、下列情形是企业出现的早期财务预警信号的是（ ）。A.存货周转率变大B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅上升D.公司业务性质的改变【答案】 BCT5A7K6E1H8L2J6HC

37、7V3L5C6Z6N1Y5ZA2J6G1F6I9S10W972、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCS8L10X10R7L6I5J1HB8I1J9T6C2X2T3ZO2Q9V2I4C9N6O273、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该

38、银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCR2F2R10S7R6X1R2HB5T3X4J3H10I8T6ZR5C8N4G1B8D2Q874、()是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.确保实现承诺B.确保及时处理投诉和批评C.从投诉和批评中积累早期预警经验D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】 DCH7N5V5S10O9B5P10HZ5H2O4Y1E5N2J6ZF2K1J4E1L1M4W775、某商业银行核心负

39、债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。A.25.8B.50C.30D.40【答案】 DCH9N2R3J6E1K8E2HO8V2G8M10N7V1T4ZB4I10E3C6E9N4A276、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACZ10E4H7Z6J6E10B3HS6I8C4M4U6G1V1ZD2Y3G5Z9E8V3O377、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（ ）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商

40、业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACV10B9M8X5Q9C6Y8HC7K3R4L6O9Q6D8ZZ6H7E7R8B9L4Z478、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCE1E4P3Z6B9R9W6HZ9D7Q8D3U1F7L10ZZ9P4Q6V3A7Y6H879、债务人或交易对手未能履行合同规

41、定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（ ）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACK10X5Y1N8H7B2E2HM10A2R10G4T7J4C5ZT3Y7X7U1M10R5Z980、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCZ2C7R5I3Q2A8Y2HL7F1

42、X2T2K5F4V5ZJ9S7E2F3C5I2X481、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于（）引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCD6U7U5M4E9P8J2HB8G2P7F4L5M3T7ZH4C1G4O9K5J6M382、“风险热点”，表明该头寸（）投资组合的风险。A.增加了B.减少了C.不影响D.不确定【答案】 ACP1Q6D9J10E4O6Y5HO8H3K9L10M9I8S5ZJ5U9T10P5K3W4H283、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力

43、测试【答案】 ACV3I2Q6H6F2K1T5HE5J9Z10H4Q2K10H5ZC4P2I8Y3L4S6G284、（）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买人或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权【答案】 CCS1P6N9W7G8G3M6HG4U7I2B1X6I6L1ZY9N7T2X8Z8I3G885、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACP6F10Q4X5M3N1Q7HO3J3F5I7G2I3I7Z

44、V9H7I2E5B2L4U586、下列关于市场风险价值（VaR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（ ）。A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C.2019年1月市场风险的最低资本要求采用VaR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 BCP3B2P8N10D6K5Q9HG9O4O8A6F10A2I3ZF3F10C6J2P9E5Z987、根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低（）。A.14B.13C.12D.23【答案】 BCO1S10P2T1I7V9U1H

45、Y10F8Y7I10Q5R4G6ZY10G1U10T7A6S4O588、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCD3J1A6N9T9A2B6HY5V7L3I2Z4K8T4ZL3H6Z6U4Z1C3Q489、当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。A.水平收益率曲线B.波动收益率曲线C.正向收益率曲线D.反向收益率曲线【答案】 DCY2P4P7S8A7G7K1HC10E7C10W2U7O5R1ZU3E5B3F3Y10N