2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库深度自测300题A4版可打印(辽宁省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每（）向董事会报告。A.半年B.季度C.一年D.两年【答案】 BCJ5D1I9T6W9T3G3HF1G9Z9J10E10V5E9ZJ4Z8Q2I2Z1Q10H92、 下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部评级法B.现期风险暴露法C.标准法D.内部模型法【答案】 ACY7J10V1E4E9S9X3HP7X4Y5Z9W4Y6T4ZS3R6U2O1B1R4W103、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。

2、A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCC1J6K5L3E10V4Q7HA4C3X1C5B2Z5S4ZG2T8N7Q8V2X7S24、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCF6O7Y10R4E4Z10J10HN7Z

3、4X8J4P3F5V8ZH1X8W10D5O7S2I45、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并获得收益。A.公平公正，廉洁自律B.诚实信用，遵纪守法C.公平公正，客户至上D.诚实信用，勤勉尽责【答案】 DCX7F6F5P4F3R10J10HA6D5O5A5X9Y3X5ZD5Z1W8Z6I3H7B96、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（ ）。A.内部数据、外部数据B.表内数据、表外数据C.资产数据、负债数据D.公司数据、投资者数据【答案】 ACA3L8B5E6W5E1R3HI2Y6H9D10V8J1E6ZN2G1J1Z2K3H

4、8E57、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCX1B7O7P8W5S10P2HT9X4G8E3T10V10Y9ZT6Z6S3V2N3Y10U88、在国别风险的主要类型中，（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.政治风险D.转移风险【答案】 DCT4B8D9I9O8B10J2HP6T9X8C5W4E3C5Z

5、A7K2I1N3G2B7O29、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit Metrics模型B.Credit Portfolio View模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCW4L9L6P3Q6B4C5HR7N6O1W3I2D10X7ZA8F5R9B8U4E5U610、商业银行资本管理办法(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7

6、日【答案】 BCI7B8Z1W4B2T5S9HW8O6M9L10I8C10Z6ZY8E2G1D1B2Y9Z411、商业银行在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需考虑的因素是（）。A.组合的风险权重B.组合在战略层面上的重要性C.经济前景(宏观经济状况预测)D.当前组合集中度情况【答案】 ACG1H2S3U2Z5M3H10HV3S5M2E10S9I5R1ZU2C5J6K1I5N5B512、 商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。A.加强内部控制体系的建设B.购买商业保险C.设立应急预案和连续营业计划D.业务外包【答案】 ACU1I4C1F4A5F4R2HL5W5Y6W4Q2J6Y

7、10ZT4T8M9W6Y3W7S613、金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCX6D5C2J8B2G1M6HC5V4N10W2U9X9X5ZB7Z3C6F5R1U6A114、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升

8、1.071元D.降低1.071元【答案】 BCK4A8V8I4Y10G4H1HZ9D3W3G5A4L8B7ZD5P7W4R1W6X2D815、（）方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因与控制措施C.关键风险指标D.资本情况【答案】 ACU10Q5U2W1A3M2U10HP2V3H3E1Y8W5J8ZF9Y7N7T7I10Q1H316、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资

9、银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 CCT4Z3H9U3C8T7D2HB8F5A9L3Q5Y1K6ZF5Z6U4B5O3W10F1017、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.领导能力B.企业社会责任C.盈利能力D.战略发展计划【答案】 BCC4S4K4N6N4K1I10HR4H10S9R7Q3N9K9ZS1D7K4A6G8U1U418、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损限额【答案

10、】 ACD4H4L3T2S1M6U9HB5X10J4Q1F4I4O1ZP7Q7H1Z9V5Q10M719、协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作。A.财务会计错误B.文件合同缺陷C.错误监控报告D.结算支付错误【答案】 BCZ9K10N1Y6P5B1R3HF8S3V9F7V5B1F10ZK6I10G4I10S10W2Y420、以下不属于商业银行资本的作用的是（）。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCD4X9Q2S5Y5B10I7HF8Z1M6C5Q5M5W2ZO1H8W2R6N10G2E921、假设其他条件保持不变，下列关于商业

11、银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0【答案】 BCX5B8X5P4V5D3V4HB7T6N10X5O10B2C5ZH5O1H2D2J3P10E422、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率?【答案】

12、DCE9W5O5J2K3Y9O5HI8O3G2K6F4F2D10ZS3U1O10O6W5U6M323、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACY6T7K7A7O7R6P8HU6O1W8D3W10X4Q10ZM7T4R6C3D6D5D724、目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。信用评分模型的关键在于（ ）。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率

13、及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCE8Z6F4K1R9K7I8HO3A3I7E10K1H8S6ZQ2O5D1H8J6S1G225、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 BCC9C3V5Q2A5N10A10HO1T10Y10R4C6B9K4ZB8A3A9I2W5N10W226、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债能力；违约风险B.收入水平和偿债能力；道德风险C.偿债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】 DCS6F10E1S8M4P3

14、C8HX1W1P2A7B10Z7I2ZE1L8L8B9S3N8T427、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.利率风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCQ7X8C7X4T4P6J3HO7U6B8T7R6U8E9ZD3Z2Z4K1G8U4Y628、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCS7Q1E4I8I10S10X1HD6L2C8O4S7H1W5ZR4D2J8A6X6V6F829、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）

15、。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCV1N1P6E7G2L8H9HW6L1S2P8U10X7S6ZF8K7F4V4K6W6G230、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCL10E6R2H6X2C8P5HN7O1C4I9T9C4K7ZE3I4A8O8N7

16、I10O831、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACH9R4A4C3K1R1R4HU5Z7T4U1K1Z5M2ZE8N6J10P10N8H6U432、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCZ6V6S1N9O8S8W8HM5W1T5Z2R6N1Z9ZQ10D2A1B7H6U5H433、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资

17、金行为。A.15B.30C.45D.20【答案】 BCO3P5R6R7K7M7I4HA10X1W6K7Y6V7E5ZW5G3A3L6R2J9W934、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的

18、资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答案】 CCS1B4O7H8F6N2P5HD8P10E3Q6J10T2T5ZB10X1G10Z10A4E10L935、下列关于商业银行风险的说法正确的是（）。A.市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B.结算风险是一种市场风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取【答案】 DCL3N2A2E7X2X10S3HJ1D7Q2V10Q2V7H6ZF1Z5Y6K8L8E7D1036、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管

19、理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险【答案】 CCY1F1M8I3N5L8P5HV7P8D5Z10C4X8L8ZR7T8J3V6M1U3W737、一认为，影响国家主权评级的因素不包括()。A.实际汇率变量B.通货膨胀C.违约史指标D.人口增长率【答案】 DCR6U6P2Q4R3W8R2HN1M9R3N10N9S8M7ZQ8J7I3W7Q2G3S538、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监

20、督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCJ1T3Y2A10D6C9U9HP3B9W9D9A2O5G4ZD1Q10L6P6F4W1K739、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素

21、D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】 BCS5D8R1Y3X5Q5F5HK4G5R5U6P9J9I5ZR6I9Z8P8M8K8C840、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCN5B3J2B9O3C5N1HI2V7U10N9O4O6F6ZQ9C2F4Z2T10M1U541、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（）。A.25B.50C.75D.85【答案】 CCX5R4H2K8M9M9C9HW5X5X6J2F7S3G9ZT8A2A3V7Q3P5D542、下列关于交易账

22、户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACJ9Q6V8W9Z8S8W2HH4P2F7T5Z8Y10G8ZN3A10X4N1M7R2H943、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.操作风险B.信用风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 DCY4B9W6K2B9T5V3HH9V8O8M9R5B5N2ZV8Z6N1

23、R4E2X8H744、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险限额识别【答案】 DCA4E9O8I3K5G3I5HM4W5S6P2Y2Y4A1ZJ9N9Q3O2V7G1H1045、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCY9Q2B2Z5S8Y1K9HD10J9J9W1Y7S2V8ZK7C5A4C7E4H1Q946、根据监管要求，商业银行使用监管映射法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCV1X5Q1I5T7D

24、3R5HG6O9K7X1D4M5F5ZU8G10B1H7P6N4Y547、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACI10V8N10W3M4G4I10HO3Z1W6X5C3Z2E7ZQ8K8I3T6E5M1G448、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 BCI10V6Q10C1F10N4J2HM3P10R10G1

25、C1V10L2ZA9E7J7Z10L3B8Y449、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCL4A9A3N10K8G1M8HV4A2A8C10H3G2G4ZE8D5X1J9E10T7I650、（?）是指根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资

26、产减值准备?【答案】 ACL2J1C8X8M9G5Y3HA4S8D4P9J9U8M2ZB5M7E10F7B8G3S151、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCX4W9A1H4T2F5U3HT3J9V7W5F1X1R9ZU2E2A5E

27、1K4R8F552、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCI10K8P7G8T4G9E6HH5S10C9A9H3K10U2ZQ2E2S9H2D1O8T753、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACP3V5W3B4Z7F4D7HZ6W5I2B10K9V6R10ZO2G5O7H3I5W3M954、

28、()是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。A.远期B.期货C.即期D.互换【答案】 CCE4G3S2J3B4O10X2HF5B4Q8G5Z2V3I5ZI4K5K6G4O7K1J755、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准（ ）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCS4A6W1I1S1C10H9HW3S3K10H6X5H9D7ZQ10W6T5O7D8J10A156、新产品业务因市场价格

29、（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACX2A7G4S8T4W8R10HE8E1A1F2E4R7P4ZE10O5R8L2Z3N2H257、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCU3K3H8E5D3K7T9HX8I2K8T9W4I6T9ZN8G4B10C1K2I7P758、下列关于信用风险的说

30、法正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，贷款并不是最大、最明显的信用风险来源。B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降不会给投资组合带来损失【答案】 CCX6Y6R6Y4W2F9R2HJ2M2B6H3O1E1I4ZH6D3G9D2E2J10C359、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应

31、收未收利息C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACM5K6X1P6C8X5B3HM1D4U3M4P2K4B9ZA3E3R8Z10S7J4U160、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACJ6Z2D5J8W5F10E10HR8M4T3V4W10O8U1ZJ4H7G5C4U6F4N1061、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔

32、收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 BCK7A4K7X3V8T4Q4HS3C1T10V6T8P5Z7ZY8I10X5E5P5Z1N462、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCD10F3Q1N1R2E3Q4HZ9S9A8L3O5E8W6ZP2R7P1A3I9K10C963、在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影

33、响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】 DCJ3E3R9Z5S3S4B3HX10Y7C1K8A5N4C7ZW9Z6N2X8M9R1I364、国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述错误的是（）。A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中B.国别风险不可以转移C.国别风险是和国家主权密切相关的风险D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】 BCM10S4U3Y3K6J10W3HK3Q10T6M2V2D6M8ZT7A1P3P7C3H6V1065、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压力测试B.资本充足率C.利

34、润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】 ACP6L4H2T4J4G2G8HY5T7E6M7L4H10U3ZR4U1U4E7L1L7T466、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCP1A10E7C8X6V2Q5HD10Z1J5S3U1J1B10ZX1Y9Z8J8B7N3K167、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行

35、层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】 DCE1H5E9C10H10C6Q8HN7F7G3C2O2V1Y5ZE2F6U7O5I7F3R168、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可

36、出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答案】 CCY10A2B3Q7O9V2Q9HP7B10M10L7R7F5I5ZW1F3L9C6E2E2M769、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失B.预期损失并不一定会真实发生C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】 CCC6H4C7G6Z1D6F10HF3U1Q6Y1T

37、8M6A10ZB4L8I2N9A2E10W170、一认为，影响国家主权评级的因素不包括()。A.实际汇率变量B.通货膨胀C.违约史指标D.人口增长率【答案】 DCG6H2N8K10J6E3Y8HT2J2H3E3S10J10A3ZA6E1F3O10X2P6R171、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCP8I9T10E5B2M7C5HD10K3Q8B8C1D1R10ZM4P10S7T6Z6P5U972、 按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规

38、定，私人银行业务应属于（）业务。A.资产管理B.零售银行C.公司金融D.代理服务【答案】 BCL5R10A10F7X1C5Q6HD3V9R3A4W7H2O4ZK9T10B4E9S9R9H673、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风

39、险、市场风险和战略风险【答案】 DCW1C4D4G3T4D9Y8HO2A4S6H5Z2Q1K5ZP5A4E2S1L3E3L1074、不良资产贷款率等于()。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACS7G2W8T4V10H4H2HO4E2Y2A8Q1D7C10ZM10E5V2Z6P9V9Q975、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂

40、/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCO1T10X2G2K3L6M8HJ5W8N5S8A9J8V4ZP6Q1S7R9A4P1S976、下列关于市场约束的表述错误的是（）。A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCZ8R10D8S7L1L9S6HW7D7G5X3J1P5

41、R7ZD4R6Y2E10H5M4I477、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACX10L10H5I2H3H8B1HS3R2G2W9S10V6W9ZP5Y2A9O1U3V10Y178、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCC2P5Y2S8K2C9W10HV3E6X3G5V3K

42、3I2ZL5M2N9D8L2P2T1079、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（ ）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACN5X6Z1S6I2I8N1HX10N9E3O3Z8A5Z10ZZ9B9K7E9D6P9Q480、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（ ）。A.资产敏感性缺口B.净缺口C.资产缺口D.负债敏感性缺口【答案】 DCD7E2C4B9Z9C10V5HV7Q2Q5X6K4M6D2ZV9A3X9K3U6N1U881、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）A.来源

43、分散，流动性风险低B.来源分散，流动性风险高C.来源集中，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 ACD9G8T4S3I10A10I10HG10Z5L2T9X10U2F4ZK4K5N2Y7B10E8V682、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（）。A.03B.04C.02D.01【答案】 DCF3Z2X1R2Z5C9R7HU5N10J1C4T3K9E3ZZ4X5M2L5Q9K9T1083、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实

44、现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCV10T10J4R4B10Z4O8HE1W6H5R10L7P10P1ZC4S1Z10O6W5R6R784、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACB10O2C8B3R1V1R8HT5Q4Y10O10M8G8Q5ZW4A3J5W9V8J9E1085、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于

45、商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCI3H3G7A4A9U5Q9HF10Q2N4L3N8A8J10ZH10J5A7T8H10V10B1086、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 ACH8K10W8H8Y10T2T9HE7A1W1S1J3S5S5ZP1K6E1O9W10I6S987、商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（）。A.增加收益B.提高经济资本配置效率C.降低客户违约风险D.实现