2022年全国中级银行从业资格(中级银行业法律法规与综合能力)考试题库自测300题附解析答案(浙江省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。A.认识你的业务B.认识你的盈利增长点C.认识你的客户D.认识你的交易对手【答案】 CCC9I7K3P3V6T2C9HA5J7V7V6A10G9Z6ZK3D2E6O8B7F7J102、下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（ ）。A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，

2、银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】 DCL6S10I4Z5T4K1F3HV2J10I9I7O8C7C4ZX4R3G3T8H5D9M23、开放式基金是指( )。A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金B.依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司的基金C.基金发行总额不同定，基金

3、单位总数随时增减，投资者可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回基金单位的基金D.基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金【答案】 CCW6I1S2H10L5A5J3HD5Y7X3V6Y10J4L9ZQ5M6I2C9K4I6Q74、( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A.2000B.2001C.2002D.2003【答案】 DCL6X10I3A1V6C2K9HG2C3S8C4Y1R5S7ZI9V3J1C5D6M8U15、资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。A.一年以上B.一年以内(含一年)C.半年以上D.半年以内(

4、含半年)【答案】 ACR3P3C6Q6Z1T9J8HR6A7G4M1P1A5Y6ZM9H4I4E2V7I3M36、以下关于银行业相关职务犯罪的表述，错误的是（）。A.国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪B.非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员C.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为D.挪用资金罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员【答案】 CCW

5、10Z3P5D5E1G9I8HR6D9Z5T8H7W10H6ZA5I3U10J4M6U7C17、接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。其目的是( )。A.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益B.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益C.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益D.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益【答案】 DCM5

6、Q5J6A8F7B2O3HU5K5I8Z6L5U2R5ZQ5D4S3M4J4J9J58、民事主体依法被宣告破产的资格，是指(?)。A.破产能力?B.破产证明?C.破产清算?D.破产法律【答案】 ACQ4J2G9V3K8D5Z7HZ7K5F10K5A9I9N1ZA2E2X7E7V7E4E109、债券承销的主要方式不包括（）。A.余额包销B.全额包销C.代销D.直销【答案】 DCY4B6G5K8I7A6B4HE4O4V8H8K3E9M1ZL2D3I5Y1W9Y10C410、定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息是（ ）。A.按照到期日挂牌公告的利率计算B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算C

7、.按照调整日挂牌公告的利率计算D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算【答案】 BCS4T8C4J6I6B10V4HE9K5R6O4R3E6B5ZO9O1T1L6U6Q9J511、下列属于民事法律行为的是（ ）。A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B.张三依法委托李四为其申请贷款C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D.7岁的小明买银行理财产品【答案】 BCI1P1Y4P10F1K9V2HJ4U6N5G3R10T1T7ZO1E4L4M9H8F1B712、下列关于利率的表述，错误的是（）。A.名义利率没有考虑通货膨胀对利息的影

8、响B.在通胀条件下，实际利率是不易被观察到的C.反映借款成本和贷款收益的是名义利率D.实际利率是名义利率扣除通货膨胀影响以后的利率【答案】 CCN7Z1C5B7Q7C4Q2HM10Z1Y9N5Q4N10P3ZF7N6B6E7S4H3S413、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决汉的债权人（ ）同意。A.三分之一B.过半数C.三分之二D.全部【答案】 BCJ7B7N6L3Z4V1B1HV1H1G3E2W6D2R3ZT3O10O9M9I4X5B614、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是（）。A.保本浮动收益理财计划B.固定收益理财计

9、划C.保证收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 DCH10B8U3F6F4J3U4HP10G9A8B1X1Y10L10ZG10J8K8B8L8D6X515、发行市场和流通市场的主要区别是( )。A.交易工具类型不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.金融工具交割日期不同【答案】 CCX6C10S10R5Q1I4K5HN2X2W7V8K10H2I10ZJ7N10F7G10C5V5E616、最后贷款人的援助对象是（）。A.流动性充足的金融机构B.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构C.已经濒临破产倒闭的银行D.出现清偿力危机而资不抵债的金融机构【答案】 BCH1H8H1H5W4

10、E9N1HD4E8Q5M10W3E8T9ZH10A9V9V2J7F5Q217、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（ ）。A.委托合同关系B.合伙关系C.工作职务关系D.以上都不是【答案】 ACT5T7O1B4S6Z8H5HW10R9I3Q6Q10Q4K7ZK8W7T5I8J2E3M718、（ ）是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护存款人和广大金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经发展【答案】 BCD2A10J8O6D2N3Z3HA2L7V10E8L6T2P4ZX10I2G2V9H3N3O819、设计和推行

11、符合国际惯例的国际收支系统，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，这属于( )的职责。A.国家统计局B.国家外汇管理局C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】 BCA10M7A10J7Y9S8G6HH7Y3I3K1B5B1G3ZH5B7S6M8E8G1C320、（ ），即依法提起诉讼的公民、法人或者其他组织。A.原告B.被告C.申请人D.第三人【答案】 ACN6A2H4L8H9B10K1HX10N1W7X7A10W1D7ZV8T7E1U5K6X2L321、以下做法不正确的是（ ）A.银行在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，并对其进行核对和登

12、记B.客户由他人代理办理业务的，银行应当对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户D.银行在为客户提供规定金额以上的现金汇款. 现钞兑换. 票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 BCH2A7B1X8V1E3N8HR8U4Q3Z2N3D7F4ZJ5T7Q1W7Y6T4S1022、中国证监会一派出机构受理A银行关于基金销售业务资格的注册申请，经过审查，该派出机构最终作出准予注册的决定。此种行为属于（）。A.民事授权B.民事裁判C.刑事裁判D.行政许可【答

13、案】 DCQ7K1C7B2M10H9Q3HV10Y4J3N4D3X8H2ZT4X8N5M2L2T6O423、中国银行业监督管理委员会提出的良好监管的标准不包括( )。A.鼓励公平竞争、反对无序竞争B.高效、节约地使用一切监管资源C.努力减少金融犯罪D.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制【答案】 CCY5H8R9R2D3U9P10HI3W8Q8A4E5Y9I5ZS6H6S4B1A7B1D1024、商业银行的高级管理层不包括( )。A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人【答案】 CCS6X7S6T7N7N9P9HS7L9G8C3B3N3K10ZP4Z9B4K10J4Z3U825、巴

14、塞尔新资本协议中，风险加权资产的计算公式为( )。A.信用风险加权资产+市场风险所需资本?B.信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资本?C.(信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资本)12.5D.信用风险加权资产+(市场风险所需资本+操作风险所需资本)12.5【答案】 DCR3R4S5J2X3Q10O10HL1N7J9C1B10R3D3ZS5E3I10R6J7S9U1026、（ ），指公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的具体行政行为侵犯其合法权益，依法向法院提起诉讼的活动。A.行政复议B.行政诉讼C.行政处罚D.行政强制【答案】 BCA5E6W6W5G

15、7L5L6HN6P5U9I2L2D10G10ZQ7H2T10V2T9B9Z727、商业银行可以直接利用的资本是（）。A.会计资本B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 ACQ2H9C7D9W2P8L2HG9P10G1H1Z10T5J9ZA9Q6N3A8K9R5T628、违约责任的承担方式不包括( )。A.继续履行?B.赔偿损失?C.支付违约金?D.支付罚金【答案】 DCN4Z2U1J4O9O1M6HO6Q3M8S5H6J8E6ZV3N2H10Q6C9M2B129、以下行为中，不属于公平竞争行为的是( )。A.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例

16、的提成B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户【答案】 ACR9K3K4Z2H9I10S7HQ10L6B8I3K5K1F5ZF5Q9N10S3V9P3B830、2006年9月成立的期货交易所是( )。A.中国金融期货交易所B.上海期货交易所C.大连商品交易所D.郑州商品交易所【答

17、案】 ACB1U4G10W2R4B8F3HJ9K4G10Q3Z6Q5M4ZI8L10B2W8H10Q8F231、（ ），旨在规范行政强制的设定和实施，保障和监督行政机关依法履行职责，维护公共利益和社会秩序，保护公民、法人和其他组织的合法权益。A.行政强制法B.行政处罚法C.行政许可法D.行政复议法【答案】 ACK10M4U7Y4E1V6I8HM9A5S7Z4E9A5J8ZZ8H5B10E1R3J4M832、以机构投资者为市场参与者，属于大宗交易市场，且实行双边谈判成交的债券市场是（ ）。A.交易所市场B.商业银行柜台市场C.银行间市场D.债券零售市场【答案】 CCG9R3M3G8A9N6R5H

18、A9B3U4A2A8V8S1ZW4P2Z2X6O3I9K233、下列有利于货币需求增加的因素是（）。A.社会商品可供量减少B.货币流通速度加快C.利息率下降D.居民、企业等经济主体的收入减少【答案】 CCO10M8N2A4U4T8O8HK1V1J10K8I2Y2P7ZS9P8S6T1V4K5O134、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。A.负债业务B.投资业务C.中间业务D.资产业务【答案】 CCJ2U2N10N6U8U8Z8HM4V1T1X5O6Y6W10ZQ5D8N6D5Y8H1Q235、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是( )。A.收费项

19、目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定D.不能收取手续费【答案】 ACD5I7B10O9D6A2C8HW6M9V5F8Q6L10P6ZI6T8T4W3D4T2V736、在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系( )，人民法院应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。A.伪造、撰改B.伪造、变造C.伪造、造假D.造假、变造【答案】 BCF6P8X6C8S3U8N2HV5Z4

20、B6L7H4M3A2ZJ8M9X8P9B4Y1B1037、商业银行某项业务收入90亿元，资金及管理成本20亿，风险成本10亿，经济资本300亿，不考虑税收影响，则该业务的风险调整后资本回报率为（）。A.23.3%B.30%C.20%D.3.3%【答案】 CCS4O1R4I2Y6L6J5HJ5Z4L5J6M8T9T4ZN1S7Z1S3J8D2S838、存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即（）A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额准备金D.库存现金【答案】 ACL3J2H3S2L3D1O7HG1N9Q10C8M2L2O10ZF3D10W9V2X7F6B139、下列关于商业银行固

21、定资产贷款的说法，错误的是( )。A.固定资严贷款通常是短期贷款B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】 ACD4H1O10L3H2C2I3HM1I6H9Z8C8S10I2ZP5D4C10I1S2Y7Y940、人民币的法定管理部门是（）A.中国银行B.中国人民银行C.中国建设银行D.中国工商银行【答案】 BCZ8Q8X2Z4D1H10Q3HM3F4G6K4N4K10E7ZJ3Z6P6O9O10K1W141、（）是指将币种相同但交易方向相反，交割日不同的两笔或以

22、上的外汇交易结合起来所进行的交易。A.远期外汇交易B.择期外汇交易C.外汇期权交易D.掉期外汇交易【答案】 DCY2N8X6L2S4U4B5HA10X9Z3Z9L8Z8V8ZN2W6S2Q9Q4Y7O542、( )是指银行凭借获得货运单据质押权，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。A.资金业务B.出口押汇C.保理D.进口押汇【答案】 BCL1H2Y7L10R3K5N7HK7U7D8D9W5J8L5ZZ5Z1Z10Y9U10N1J643、下列关于资本的说法，不正确的是（）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是

23、根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量D.监管资本又称为风险资本【答案】 DCQ6O1M3B4S4Q10Y7HZ1B3Q4X3O2M8M4ZC5S8D10V10Q2O1T344、（）是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。A.法定代理B.直接代理C.委托代理D.指定代理【答案】 DCT8V10L5A6N6I1E3HQ1S9E1T3S4E6Z3ZM5N2R4J9K6Z6U745、下列不属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是（）A.诚实信用、守法合规B.专业胜任、勤勉尽职C.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争D.监管规避、礼貌服务【答案】 DCR4C10V4D10

24、U8U6D4HD8Q10B9M6F10F10H9ZY10H4W6I6C8X7S546、由于最后贷款人所提供的贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般都采取（ ）利率。A.较高的B.惩罚性C.激励性D.市场【答案】 BCX5P6D1H2R2C7F5HC3H1U9R3T9W9B6ZP3A7L7M6O4B5F247、以下选项中关于贷款业务流程中合同签订说法错误的是（）。A.合同签订强调协议承诺原则B.借款合同应明确借贷双方的权利和义务C.借款合同应包括金额，期限，利率等要素和有关细节D.对于保证担保贷款，银行还需签订抵质押担保合同【答案】 DCV7R

25、9W1C6Y1H1N10HN1S5F9N8K7R10W3ZE2C6C3C1C6F7D848、某银行于2008年5月进行重组，由于种种原因，重组失败。国务院银行业监督管理机构决定终止重组，依法按( )方式可以继续处置该银行。A.撤销B.依法宣告破产C.接管D.托管【答案】 BCD9I4B10W8S5F10Y7HF2W6F1S5T8A5K2ZM7H8H5B8U2K5R949、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。A.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.制定金融机构反洗钱规章C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D.按照规定向中国人民银行报告分析结果【答案】 BC

26、B8T1F6X3K5U7O5HK4I1F10H6A1N8O5ZD6V5Q3Z5T9V3W150、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是( )。A.企业集团财务公司的是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构【答案】 DCN3T8T1X2N4Q2U4HS8J6B9P9C9C10B8ZD1R1A2F6W10R6M451、银行业从业人员职业操守是由( )制定的。A.中国银行业协会?B

27、.中国银监会C.中国人民银行?D.中国金融教育发展基金会【答案】 ACC4H10U5W5H8D3R3HX3T4D2P8F6Y5M2ZS4E8D3S5F3H10E1052、下列货币供应量统计指标中，通常能反映潜在购买力的指标是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2与M1之差【答案】 DCN10T10A2D10C6I3G1HQ5T5E4Z8H6Q1E6ZS8O1W6E5C2K8S1053、国际清算银行的总部设在（）。A.伦敦B.巴塞尔C.布鲁塞尔D.华盛顿【答案】 BCI3E8E2J5O8S2B10HM1M6R10N10S4S2N5ZF2Q6D8Z1U8J6H154、整存零取的起存金额为（ ）元。

28、A.5B.50C.1000D.5000【答案】 CCP5N8E2X7K2L9C5HW5J5J3M6F9P1P4ZL8H6Z9C5N4P3B755、下列关于各类风险的说法， 正确的是（）。A.声誉风险被视为一种单一风险，与其他风险的关系不大B.战略风险管理实施效果能够在较短的时间内显现出来C.操作风险具有营利性， 能为商业银行带来利润D.我国商业银行资产业务面临的最主要风险是信用风险【答案】 DCQ6E4D7Y7L5J9R3HH4T6V10U7J5O3D5ZL4M4V6U10K9K3I356、原中国银行业监督管理委员会明确提出了“管法人、管风险、管内控及（ ）”的监管理念。A.反洗钱B.提高透明

29、度C.管合规D.管资本【答案】 BCI9Q4N8C4Y9C7B8HC9A1T9Z1Z8A10W9ZC7P7K6C1I5X7X157、下列罪名中，个人不能构成犯罪主题的是（）。A.背信用受托财产罪B.违规出具金融票证罪C.吸收客户资金不入账罪D.违法发放贷款罪【答案】 ACX1V2G7A9G7Q6J7HG10R9Y10U5P3X10X4ZY2R7B4F8R6I4D458、某储蓄所出纳员刘某在工作期间从他人手中获得百元面额假币11 000元。后刘某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币1 500元。案发当日，从被告人刘某的办公桌内查获假币30 500元。刘某的罪行为( )

30、。A.持有、使用假币罪B.伪造、变造金融票证罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.非法吸收公众存款罪【答案】 CCH1S8L7T8G5P5P1HG6T10P3R2W8V4K4ZP7M10R7Y10M9R8H559、最后贷款人功能应该也必须由（ ）来承担。A.中国银行B.中央银行C.商业银行D.银行业监督管理机构【答案】 BCM6U3M4L6W9C8I10HP6L2Q10B6G9X4H4ZD7O10L7D9Y9T1P860、银行外汇牌价表中的现钞买人价是指( )。A.中国人民银行公布的当日外汇牌价B.银行买入外汇的价格C.居民个人到银行换取外汇的价格D.银行买人外币现钞的价格【答案

31、】 DCF8L5U4F8Q10X1S6HM4F5Q6W5X7A4C5ZM5D9P10V2D10M3E261、政府主要通过（）来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。A.宏观调控B.产业监督C.产业政策D.产业控制【答案】 CCS3X1O4G2I10A3E2HB6Y1Q3Z4L9S7E10ZB4U2O9A5V3Q3Q862、以下不属于收益率曲线的作用的是（）A.计算相似期限不同债券相对价值B.用于债务市场工具的定价C.反映远期收益率水平的指标D.用于计算和比较各种期限安排的收益【答案】 BCX6X1Z3U8A1Z1X6HR10D4W8Q6F9H6I3ZW9F9P6G1R1R8V263、( )

32、是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。其期限最长不得超过2年。A.重组B.撤销C.兼并D.接管【答案】 DCV9U6Q9Y10O7G5Z3HU7N7J8P10Q6F1P5ZZ6S1N2W2Y4Q10H764、商业银行的四大转变不正确的是（ ）。A.从资金提供者转变为资金组织者B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C.从资产持有与管理并重转变为资产持有D.从交易为主转变为交易服务并重【答案】 CCR3V1M8H2H6Z8A2HR7E4E1W10E5F9C6ZC5V3I3N1T10K1D1065、下列不属于

33、增加商业银行二级资本方法的是（）。A.发行可转换债券B.提高超额贷款损失准备C.发行长期次级债券D.提高留存利润【答案】 DCD4P9K5C2D4K10B4HV5H6G10C4W7F2O5ZN2H8R1E4I5P5Z466、（）是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险。A.法律风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCJ6O7D2E3S3F6J2HM3M1B8P2S6V1J4ZG7O10V7K8N4W4U1067、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）类贷款。A.损失B.关注C.次级D.可疑【答案】 DCZ10F8Z5P

34、7Y5P6G7HS1X1Y10Z3V1Y1D7ZW9P8G4J6S9N1Y768、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况是（）。A.客户的婚姻状况B.客户子女的年龄C.风险承受能力D.客户近期是否有购房需求【答案】 CCV5I7R10T6W1E1R1HT5L5L1V6D7P7R10ZV7J10P9R5U4F3O269、商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。A.不得低于75B.不得高于75C.不得低于25D.不得高于25【答案】 BCI9G6Z6R1S5V2U10HO8H2Z3L8Z4K7Q4ZH3E7Q2E4L

35、6F1U770、出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见?（）A.所在机构存在严重问题或风险B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户D.机构内部工作人员互相诋毁【答案】 ACI6J10X3U4P5A9S7HQ2Y4S5G10V9F7C9ZK8E4T5J9D4N1A971、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A.决策执行B.职责边界C.组织架构D.履职要求【答案】 ACQ2L6X4V6F6C10V1HQ6X2M4C6T7L4Q3ZV10N10I3H5X1Q10V372、我国利息率的主

36、要种类不包括（）。A.固定利率与浮动利率B.存款利率与贷款利率C.基准利率与基础利率D.中期利率与长期利率【答案】 DCF4R7H4Z10M1G10S4HN10Z9H8F6A3O10C3ZV10I2O1A4F6B6I973、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是( )。A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策【答案】 ACP1A1W2M10D7N1Q1HG4H10S1O10W8W8V6ZX4X1I3T1Q5M2Z374、资产负债

37、管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现（）最大化，进而持续提升股东价值回报。A.净现金流量B.经济利益C.净利息收益率D.经济资本回报率【答案】 DCT9R8E10I3B1A7C5HR7K7R9Y5K8J10R1ZV2D3B1W7Y2F10H775、国务院反洗钱行政主管部门是( )。A.中国人民银行B.中国保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行业监督管理委员会【答案】 ACA3F5D4O5P9B2Y5HO8R6C5B3X8I9D4ZQ8O4O10C1B9Z1V107

38、6、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是( )。A.向主管部门领导私下赠送10000元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡D.一张美容院的优惠券【答案】 DCM8X4V1P3N10M7U10HR7D1Y7D7Y9H6L9ZJ10G6M6K6O10Q1R977、2006年9月成立的期货交易所是( )。A.中国金融期货交易所B.上海期货交易所C.大连商品交易所D.郑州商品交易所【答案】 ACZ2A10K9M9Z7W2G10HD2P5X6U3W6P8Z8ZE5X5C2M5Q10F3Q1078、（）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价

39、格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。A.欧式期权B.美式期权C.看涨期权D.看跌期权【答案】 CCW7V5K8Y5R5Q6J6HM3Y9Q9R6W6X4M5ZY1B6M7C6E2B4Y779、作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。A.货币政策最终目标B.货币政策工具C.货币政策中介目标D.货币政策操作目标【答案】 CCX5Z10X3D3G2L7Z5HP10H1Y5D7L6C5P10ZL2X3M10H1P3U3T580、物权是（），债权是（）。A.绝对权；相对权B.相对权；绝对权C.可能相对权，可能绝对权；相对权D.绝对权；可能相对权，可能绝对权【答案】 ACY

40、7Z10B9D4P10A4Q7HU5Q10E5Z8R3D4W7ZS10C5M9I7E1L10U581、关于银行远期外汇交易的下列说法中，错误的是( )。A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等【答案】 BCC5X6S7I1W4F9V6HA9P2L7W2J3A7E10ZR8V6L1E2L2O10K582、关于行政强制执行的实施，下列选项不正确的是（）。A.当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履

41、行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起两个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行B.行政机关不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行，但是，情况紧急的除外C.公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利D.公民、法人或者其他组织因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿【答案】 ACV6H6G10U9Q3T7Y6HN5U9G10Y6S2G9V7ZV2T5W10C4D8X7R983、下列关于银行缺口管理的说法，错误的是（）。A.缺口管理是利率风险管理

42、的重要工具B.当预期利率会上升时，要增加缺口（指浮动利率资产和负债之间的差额）C.缺口管理具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口D.缺口管理仅针对浮动利率资产和负债，对固定利率的资产和负债不需要进行缺口管理【答案】 DCK6T3N5P4A8Z7G10HO9S2R7E1K8P3J6ZN6U4T8U6G8P8Y484、商业银行每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过（）。A.100%B.120%C.140%D.200%【答案】 DCJ1M7P1T1I9N6U10HO2T6L10Y2Q6T10Z7ZI8K8Q9W8C10Y4K585、下列关于商

43、业银行固定资产贷款的说法中，正确的是（）。A.固定资产贷款通常是短期贷款B.商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.技术改造贷款不属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】 DCE5D9P6A4A3O1Q1HI5J9N1N2E4B7T2ZA8G10Z2I2M3W5G486、以下不属于标准化金融工具的是（）。A.固定收益类金融工具B.承兑汇票C.衍生类金融工具D.贵金属类金融工具【答案】 BCD7F6X6B1N1V7N7HX9R6X5A6F5M2C4ZJ2X10B2L5K1H2J587、（）是商业银行资产增长的边界之一，也是最主要的制

44、约因素。A.资本B.资产C.负债限额D.贷款限额【答案】 ACT5G5C4H7O10H1M2HH6N9H3G1G1Q4X1ZK7J5A6R6S9P7X688、中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为（ ）年。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCM6M5Q5N2J5Q10I8HN9D8P6W9U3G9G6ZA4C2G7I5S1E4H989、实贷实付的关键是（）A.有效鉴别客户身份，了解借贷用途B.让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险C.防止不法分子冒名套取银行贷款D.及时调整与借款人合作的策略和内容【答案】 BCA10A9X3Q4L10W

45、3H7HA10C6D10C8A2G7C3ZP3K9X10I2Z9M1E1090、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV7U5D7N8L2S5A9HI6N7T6M8G6M3V2ZQ1E5U2M10F1N2M391、中国人民银行的监督管理措施不包括( )。A.直接检查监督权B.建议检查监督权C.特定情况下的全面检查监督权D.随时检查权【答案】 DCM6D5S4P3C6F3Y10HA10O5I5T5R9X6V10ZF1X6U8U7M1Z9V192、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况