2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库评估300题精细答案(辽宁省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACU4W1K4U2M6T7L6HG6F2C10Y9P7C4A10ZP10Z7J2S8G7U8L22、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银

2、行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 CCY3N6E10N1W1E6U2HJ3Z9P8C3Q8D7T10ZB9F7K3X1P1Z4P73、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCM2J1K6H3R

3、6Y3V6HX5P3M9A4Q10V1Y1ZQ10I6D2N3X1O4L64、根据历史数据分析得出，商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的第1年、第2年、第3年出现违约的概率分别为1、2、5。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间出现违约的概率为()。A.7B.7.2C.7.8D.8【答案】 CCX1A6L8J7D7V6B9HH8C8X6M5N7V9M1ZV2E4U8G1W6K3H85、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCN10E6Q9G1O2I8E6HU5D10B7F8G2V10S5ZF5E4A3B1K5R2A36、按照操

4、作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACT9V3C7Q1W8D4J6HR1L8H2G4T3Y10B9ZC6Q4E1K2I5T3P107、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACQ2F9D9G1J9P3Q9HF3I10P2C7E7C4I1ZB7Q4Z10Y5H3T5R58、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、

5、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCI6G2B3J10V2B3O10HL6U6M1C4N10Z5H2ZK6F9Q10J7B2V9A39、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCD9A9M8C6F3A3R10HB9W9J3T10G4R1S4ZE9V4S1O8U3M3U910、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D

6、.适应性原则?【答案】 BCS8L9Z10K7D10A7C9HG1G2R6N5R8G4I6ZB6I6Q10B9D3X1L211、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACI7A4S10Z6E4L10W1HL5V4R6G10J7F7U8ZC2P1N6Q4V8S8K812、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 C

7、CK5I3Y10S3D6H2W4HV10P6I7C9S2T3D10ZO4L10J9N9J6Y9Q713、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCN3W5E8K7C5X5S6HM7A5O3E10Z7V4O3ZZ9Q6H10C5H7D4G214、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级

8、管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCH7A5S1G10K4M7S10HX2N2X9G3C9M1K4ZP8N4J9D6L2X10G415、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCK7A9M3Q5N4B10T10HA1C5T4F10Z5F7H8ZJ9I4C10V9U10Q4L216、下列选项中，（ ）揭示了在

9、一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。A.欧式期权定价模型B.投资组合原理C.资本资产定价模型D.套利定价模型【答案】 CCH5J4S1C8A8O3G1HO7D6Y8N10Z6A7I6ZK2O7Y8G7P2X6E317、以下关于久期的论述，正确的是（）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACH6B7X2Z4Y3R8A8HK2C7K10J2Y5U6Q8ZR9A4U1B4N9I7

10、T618、已知某商业银行某年度存款平均余额是10亿元，其中核心存款平均余额是8亿元，贷款平均余额是12亿元，该商业银行总资产为20亿元，其中流动资产为5亿元，那么该商业银行的融资缺口为（）。A.2亿元B.4亿元C.-2亿元D.-4亿元【答案】 BCY3E1Z4L10A8Y4Z1HI1D9C10M9C5S5K1ZS3Y5R8A1H3G10L1019、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（ ）。A.50B.80C.100D.150【答案】 CCI8F6W10O7D6W7Q2HK6Q6Z9R7J8P4V9ZY7N9W9O7Q4N5W120、近年来，行为风险管理问

11、题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）A.会计处理差值B.不公平交易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACE7Y1J9L9D4H8N3HH6R1F7B7O6R3T1ZO9J2D1J4W9H1E921、严格按照1988年巴塞尔资本协议的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予()的风险权重，个人住房抵押贷款风险权重为()。A.100；50B.50；100C.60；40D.40；60【答案】 ACH6L3U6Z1J3C9J1HU1K7A1X3I1I2L10ZR9I1Y6L5J4Z1U822、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年

12、度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。A.15B.30C.45D.20【答案】 BCV10Y1D2W1B9K3E7HM3X6T1G2G6R4G1ZK3W1D4Y4T3K5W623、监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。A.能够满足内部需求以及监管问询的要求B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCS4B1W3G1S8M3K3HR9W4O9G9A3M7X6ZL7Y3B7C6V

13、3Q8N824、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上【答案】 DCX8H10P1M7K7V7S8HP10D10I6N8Z3M5S2ZO1Q10F1Q8F1G5N625、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行

14、了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCY4X3W3L1S4Z9X7HI2M4O10L4T3P2T10ZF6Z5W4G1G5K8R826、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（ ）。A.实物资产的损坏B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 ACM10T2Q9U10M3F2M5HY8

15、W5I7T8K3B9L7ZE5T1U10O8X5Z8N327、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACY7Q4B9P4I9U4G4HO4J6R3L8P2H4E2ZU3Y1R3D9C6K2V228、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务报表检查C.会计资料规范性D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 ACP4U5J3E4K7T5T6HM6O5J4R9N9P2R7ZQ

16、1T8B8Z2H4Z2L129、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是()。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.分散风险限额【答案】 BCN8R10A10O10T4Q6U5HL10B1N8K6L7E3F3ZL3K1V9C1C7I7B130、市场风险限额指标不包括（）。A.损失限额B.期限限额C.风险价值限额D.止损限额【答案】 ACO10F1O9I2D8B9G5HA7X2C1L6Y4Y7P1ZI4I6L2Z9N5J5L131、以下不属于单一客户的风险监测指标的是（）。A.品质指标、实力类指标B.偿债能力指标、盈利能力指标C.营运能力指标、增长能力指标D.数量

17、指标、等级指标【答案】 DCM4W9C2J7C8E2X3HY5V3V1M3G6J10D5ZM7T1B10E5C2R8J932、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算其风险加权资产是（）。A.55亿B.75亿C.50亿D.82.5亿【答案】 CCN1M10U10W1D8K3K2HO10Z2G2F1G2R2B4ZZ2J5T10J7C2K3A533、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCI2F5Q3Z9B1U9C3H

18、O8H10L9A6S9G2K5ZM7B5J2D5J10T8X634、（）假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布(通常为正态分布)，然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。A.历史模拟法B.方差一协方差法C.压力测试法D.蒙特卡罗模拟法【答案】 BCE8Q1T1B1J1K5A2HF5R5V8I10W8B8S10ZC3E7C9B6Z8T8N635、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（ ）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面

19、上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCD5X2U5C10F2O9Y10HW10I7P5P1Z3N7P4ZM4L10T2C6W7W6Y636、在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。A.是否接近自然灾害多发区B.危险或有害设施C.繁忙或主要公路D.繁华的商务中心区【答案】 DCH3L2R7L6E8Q6R2HD6I2J8E5C9Y6X10ZS5K3B5Q4V7I7G337、商业银行采用内部

20、模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 DCI2F6P2M3Y2O5C4HX4N10X8V10R2I3R2ZX4M4P2U5D1X7N238、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCM2B8Y3Q8N4L6H1HJ8C4S3G4S6J8V10ZS8I

21、8M1L1L10V7B239、商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）两类的严格程序。A.市场风险模型开发和模型独立控制B.信用风险模型开发和模型独立预测C.系统风险模型开发和模型独立操作D.操作风险模型开发和模型独立验证【答案】 DCA4D2Q2R8W4Z7N9HX6I8Q7N4C8L8G9ZD5T7V1Z7W3Y2D140、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACZ7B2J5Q3O2Z1Y2HG10C8D1M9G10L6L3ZN9K4O4L4P5A8D641、行为风险的定义把_放在了核心位置，体

22、现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCO1V2T2X3L6I4L7HC10T2U8S8C3I9C5ZM9Y10V5I5I8S8O342、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCV1K7J3O2W5A5I3HX9R10T6H1L4A5H5ZB2Z9G10L5T7L8L943、下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响因素变动的有利因素与

23、不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACR4V4M8B7D1X10H2HE3T2Z10L5Q5K1L7ZF8A9V10G2Y9W6Z144、绩效考评应坚持的原则是（）。A.综合平衡B.激励性C.可靠性D.安全与收益平衡【答案】 ACP10N2Z9N3C3L9K1HJ10G3O2E4P6M6H4ZW4A8V7Y5S1K6V445、作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正评级的是（）。A.银行业协会B.监管部门C.评级机构D.审计师【答案】 CCM4A4F4U1Q4P9E2HV8K6D4J6M7F7G4ZF6Q2J1E6Q1L6T246、计算机2000年问题，

24、又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCD10H3Y5X9M9W3O8HB8T1K10C4X3I8M9ZG6G5M5W3W4J2F1047、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性

25、B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCA9N10O8Z2R5Y3H5HB5I6N3T10J6Q5W3ZF8I8A1V1L8S9C548、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（）。A.60B.80C.100D.120?【答案】 CCG3J7J1N2C9P3M6HC4I7Y6J9Z2R4I8ZT2P2D3Q3G6P8C749、商业银行信息披露办法的适用范围是（）。A.只适用于中资商业银行B.

26、只适用于中资商业银行、外资独资银行C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】 DCS7E5R10H2B8L3X1HF10W8R5S3K2T3Y7ZK5M8U8G1U6P6R1050、为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来（）进行滚动规划。A.一年或三年B.三年或五年C.两年或三年D.三年或四年【答案】 BCC2J2I1I1J8H2O9HU7Q5G7U7G5Y1I1ZS2U10W5F9W10O2F151、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的

27、作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCX3R7A8I1Q4H7C7HH10P9J2D6L4U3R6ZH6V3Q1E1R9B2Y952、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（ ）。A.相互独立、互不影响B.相互排斥、互不共存C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCY10C10W2I1E10K2Y5HW10H7Y2W3A4Q2D4ZU9B5V1R8O3X8N653、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.

28、3D.1【答案】 CCQ8J1H9X10E9E7F5HW6Q6J5D9H5H5U10ZY7O1O10Y6V10Z9J754、我国银行业监营管理机构在对商业银行进行监督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的行业集中度较高，存在风险隐患，于是决定对该银行提出特定的集中度风险资本要求，该项资本要求属于（）A.第二支柱资本要求B.储备资本要求C.逆周期资本要求D.系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACH4P5M2W6B5L10Q5HN9G4X3U3X7G5U5ZE8T3M1T5V3S7D855、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（ ）A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型B

29、.专家判断法，评级模型，违约概率模型C.专家判断法，信用评分模型，违约概率模型D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】 CCE8P7O8A4M8U3C6HR10P9C5G1E2W4A4ZE2A2U1K4R2V10G556、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCK5N5B9M3M8P10Q6HN6G8X6A8Z2K1P7ZF3D6S2G8C3O10L657、()是衡量汇率变动对银

30、行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCN8R4A5T7T6W10P7HP4C1H7I2H1H10H8ZQ5F4X5Q7I6D1O158、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 ACE1D10U8R6W8U6Y8HK4D8I1L10Z6C8N10ZH5A3M3O5I2M8W659、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。A.潜在借款人的风险水平下降

31、B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.借款人承受较低的风险D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 BCX5H9E2Y9Z10S10S3HI8S7E2G3O8J2D1ZG5H10X8I1A6V8L460、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 BCH2W9Q7H5N1A3U8HK4W2Q5P10P4W8D8ZH8K10J8Z8E6Y10C961、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限

32、是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCZ7H8J5Z7Y2V7N2HC2Z3X6L2N3X10B5ZL10G7Z8Z9F1T10D162、采用权重法计量信用风险资本时商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACG2G8D7J7J9V10E6HI8V3Z8W3K5U2W1ZG6M5K4O8W2U5C963、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个人客户都采用评分方

33、法【答案】 ACG6C1K7H10J10L6E6HC6O3Y2B8C6K5E7ZF5Z5O7J1T3J5D564、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCO7A2S9C10F5D1N4HI9C6T1B8L6R4B6ZT6X3X2R4V8U9U365、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCK9J6I2Z4P6X5T6HW8P4N1L6Y5H10R4ZZ5R4R1O3Q3L4X266、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的

34、过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACN6Z1V10Y4H6S10K5HY8J8I5C6C5N1Q5ZM6V5R7M8O2Y8M567、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患【答案】 BCV7

35、I8Q9F2K5O7E8HE7A4H2A5U4M7E5ZH4H1V5D6X4V2X1068、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCQ6Q8Y9L10V9S8I9HH1I5V5X4T7E9M4ZD9M4F10L1O6U9M569、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是()。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCA3D6I10S8Q10P5C9HL3I1

36、C10G7J9J6I4ZG1F7B3S8V1L9I770、在实践中，以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACT4F8A1B8C4T8L3HH7I6C3Y4R10D10S9ZT3P4R7M10X10J7U971、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为（）。A.40B.60C.70D.80【答案】 ACD1A8C8E1F5M6R4HZ4P9R9X3J6F6Y8ZY7Y9O4D4S1X2W172、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最

37、不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACN7T6D9W6M5H10U9HS2R6I2Y9H3Y7E1ZU4X9X7W4E4H7D173、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承

38、担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCH5Q4T5L9I3H9Z7HC8V1E3M9A9W2K8ZR3F6C3N2J1X8U874、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.200【答案】 BCM6H7B10D10F10I2F8HB9L7Q4D10W4W3U5ZU1J4I7H4H6B2O275、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.

39、不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCX7U1N10E7Z5E9H8HP7W2C5T6S2G6E8ZO7U8F9O4Y3U5P376、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.信用风险B.流动性风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCH7L3E4P9N4Q4K1HJ1Y3S2U7J4H7J6ZK10X4X2W5F3Z9D777、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACR7O10F

40、2D8O10M2E6HA2G9Z5S2R3Y3S4ZW10S4I2A8Z5I4O278、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCK9G1Y2J7E4D5N9HF1K10V6G3G1A10K10ZR6G8E10A1C7J7D879、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCA10U2Y8B10F7X7R5HV5Y3Z7T6E5W5C6ZZ

41、9J6J3L9I3F10X180、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCC2J5I8B1X8I4N2HK7I7L1L9V5V1J2ZB5Q8L3I2Z8I1Q281、（）已经成为银行监管的重要补充。A.信息披露B.风险

42、披露C.外部审计D.以上均不是【答案】 CCD2K9R4D7N10V3Y1HH4F7L9R8O9U4P2ZS7L2U6G5H10D10A282、下列关于商业银行评级验证的表述，最恰当的是（ ）。A.各家银行所采用的验证方法应当统一B.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCQ2A1S4H4P3H3O9HV4P7V3G8L10O9U3ZY9J4Y9I4B7Q7G483、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）A.经济资本B.存款准备金C.资本充足率D.存款保险【答案】 ACA5

43、C1H2E2P2K1L3HM5C7W2B2X8Y7M7ZQ5S5G1L4F6A1F884、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.VaR值只在99的置信区间内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCM10F9M1U8L2V7W5HR9E6U3O8A6I5Q8ZW1T3U1V3J3I3N685、风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风

44、险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCV4Q2M4H6Y9L8L7HU2T1L2Z1N10S8Q8ZO6B7X3A10E2M8H386、下列不属于单币种敞口头寸的是()。A.即期净敞口头寸B.远期净敞El头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCG5Y2Y6S10P7I5X1HG3Q10M5M7Q10S5C4ZG9S6M10S10O8U2X987、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCB7B2E6J9Y7D

45、3E9HQ1I2P7J1B6Z3G10ZZ6O3A5E4P8B5J888、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 CCV1U5Y6Z3Q4D7G4HH5B5F6M2W6B4D2ZV7B8U4G5K2Q8V689、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 ACR8I