2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库高分预测300题（精品）(四川省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCJ9O7G9R10D4Q3X6HM3A2G9I5F6M2I7ZM9K4X8J3W2S5W92、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 DCO1I6Y7E7W10M8J1HS5Y9M1

2、Q9N1A3L10ZC3R5L7U3T8C3K13、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险【答案】 CCN2T6J6T1V9S7H7HI10E7V7H9J8O9A2ZD3S1P10J1L3O7P64、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。A.5.5B.5C.5.7

3、5D.6.25【答案】 BCR9T3U5G3S7H6H1HV3B5F6T2G2L9W2ZL7O8F1V4L9S1N45、下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。A.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道B.设置独立的风险管理部门C.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】 CCH8T1D7C7E2T3R4HY3A3P5I5Q8O1B8ZM1F4J9R4W3G9K76、下列不属于外部数据的是（）。A.通过专业数据供应商所获得的数据B.从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息C.

4、从税务、海关、公共服务提供部门获得的数据D.从征信系统获得的数据【答案】 BCT9B6G10J4H2G6R10HC4Y6P7O6C8D9F7ZA10L2A1B6O9Q5C17、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCY1O10V4C10F4F7C8HV

5、5O10E2H5Q5P7C7ZH1F2V9W5D10A4Z28、商业银行采用统计分析方法核算经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平_，经济资本规模_，各种损失能被资本吸收的可能性将_。（）A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越高；越大；越高D.越低；越小；越高【答案】 CCH6E1G6A3B2F9T6HB7Y3B2U3M7R1R1ZN9S8D3E4Q2O2Y29、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。A.500B.200C.100D.300【答

6、案】 DCE3F3Y8F7D6D4O7HT6F2N5X9G7B5K2ZQ9H7Q6V6P7P3C710、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCT7F6F10Z4S6P3D2HA5K9B3J7I7S8C6ZQ2I4F4F4F2H2B911、如果某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期

7、多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（）万美元。A.300B.500C.700D.1000【答案】 BCB9U2U6K6E9H10F9HY10H1H10V2I2G5T9ZP5J9T5O4Z6O3W412、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCA7E2Q9D5P3X10Z9HP5R3A7J5R6H3I7ZF7X7P4M1J1E3I413、商业银行当期信用评级BBB的某类企业违约概率（PD）为2，贷款违约损失率（LGD）为50，当期银行对该类型企业的信

8、贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。A.0.1亿元B.0.2亿元C.0.5亿元D.1亿元【答案】 ACR1J5S6T4R8X3D2HI1O6J6F3Y3F2D4ZY7E1L4U6I7X7T214、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 DCR5A10S6R8O6D7Z9HD2P8D10B6F3R10N1ZK8R1V4W5G9B7I915、 下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。A.并行期

9、内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCM1U3Q4B6N6E9W8HT3X4L3M1Y4N3N3ZT9X8F6K3I4J6E616、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产

10、融资【答案】 DCC5Q10J1G1U10B1P1HP2H3F9R9V10M5K2ZX3S4K5P6P6N10X417、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.品牌风险B.行业风险C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCL7A5E5E3Z10M6H10HZ6B4C8W10L6B5R10ZI4X8W10K1Z7X5E218、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常

11、计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCM1V6Y2K8X9Z3E3HC9N7Z10A6H7J9G4ZF1C3E7J7L8C5S319、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACF1R1G9H6V7Y7X3HS6O9S8F8K6L5P3ZS7B6Z8Q4N9B8F820、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是（ ）。A.第三方故意骗取财产B.第三方故意抢劫财产C.故意骗取、盗用财产

12、D.伪造要件【答案】 CCO6V3Z9D3Q3C3E10HB1F10H2P3V10W10N4ZR5Y4L9S8Q3W9J121、由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.贷款转让C.贷款审批D.资产证券化【答案】 ACW7A5Z7X8Z7P7V10HF4O3Y1G4E3C5X2ZM8L10Y2Y8S5E3N622、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 DCG8Z6W9J2A10D6W1HE7

13、G1N9F5K4C2O2ZJ4C2P2T3A9I2J323、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCS2P3S4K7C8U7T10HM1H9L6P4T8C9U5ZF10C10P3M9A6X2Y824、商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是()年。A.0.5B.1C.2D.3【答案】 ACG1X1T7L5H9A8O9HR10K2T6F4P9N7Y4ZS10F5Q6Z

14、8J3J7F925、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较低B.较低；较高C.较高；较低D.较高；较高【答案】 DCI3L8L9R10K8D8E8HU9M4J8C10X5M8X4ZD2Z1P3S6S4S3B626、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 ACL4M5V10Y3Y8M2F3HS9E2M2G2D9H5Z5ZB2A9E10F7H8E6R227、在信息披露不充分的

15、条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCQ9U3I6X6R4K8G7HK9D7K2U9P4D1I5ZJ6P6Y9X3S7P1M728、（）已经成为银行监管的重要补充。A.信息披露B.风险披露C.外部审计D.

16、以上均不是【答案】 CCI4Q6A9D2C10H1P9HP2L1N2E6Q10H2O5ZJ5K1W2C10U6L3Z229、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCN1F3P2A6J5U2J5HU8W7G5L10N8V2F8ZO4P3O1Y7B10Y2F1030、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的

17、投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCA8S2K9A5J1B4V10HH7H7L9I9W6N9G8ZB10N1H9S7H7J9C831、CBRC流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。A.75B.60C.50D.45【答案】 ACE8V10Q2O3B9S3Q6HT10R2A7G6L10L3K5ZY3T4K1A2A9L10R132、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失

18、B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCI2T6Y1Y6I9T6P3HB4L4O4O8O8S6F5ZP8K5B2D6A1N1I933、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCE9Z3G5M5C10E9W6HM7P4S9L5N10K8K4ZV3Q4X7G6C10K4L934、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（ ）。A.相互独立、互不影响B.相互排斥、互不共存C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCK1B8W3N8H8P2B10HT6Y1X10Y7B3P10V5ZV2K5M3

19、J7G9S5I635、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCF6R2J4J5T1O6P3HP1I9U9B4N6B3R8ZC1V6M3S6U8K8D736、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCQ8U9M1Y8B2J1O6HX5X5P9M5H10R10I8

20、ZG8Z7B10Y7C10F9U437、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压力测试B.资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】 ACI4B2K1Y7I3W6S7HT2F1W2D1T8B2F8ZT7K7Q7I1P5Q2K638、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCJ4Y8A4I8H10G8O9HE9L4U7W3N8H7F8ZQ9F9L9L4J4F2U739、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公

21、平原则D.公正原则【答案】 CCS2H7D7J10X5R8L2HP9Q9W8W2G5Q2H1ZU9I9D8Z2E8L4U240、主要货币汇率出现大的变化，属于（ ）压力测试情景。A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCU10H4R3G2I5A7R10HO4D10Y10X3D4C8R9ZQ4V8D10N7J5I6U1041、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACZ2S2Z1I2I4J5X2HX2C4J4U9B4W6V2ZL2E3X10E1L9W7S142、 为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率

22、下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。A.收益率曲线风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 BCP2F3Y4N2V10R6G5HZ1O5C3V4E10L3L10ZI3J6A8K9R5K3I343、假设投资组合A的半年收益率为4，8的年收益率为8，C的季度收益率为2，则三个投资组合的年化收益率依次为（）。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACS4M3M7O10S2B9N6HV5X3B10P8N9M6W9ZX7K10R9I10O3K10X944、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信

23、息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCS4L9W6B1K2F9O2HL2J6Q10S4N7K1U9ZO3J2Y7T8I6R1J1045、商业银行资本管理办法(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCS3Q8U1E4J5I6H9HQ1S6H3U10R3R5H7ZA7V10

24、Y9P6T10H2V146、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCV5G5W3R4L5B3P1HR1T2C3T10U9O3D7ZU4Y6S8O7V6M4E1047、 当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACZ4K6H1R5K8U1H4HJ2S7H3Z3K3J2R3ZB8D4W7S2R5M9P648、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控

25、制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCE5T5H4L9S6W10Z4HU4K6L7V7O10C9T2ZI7W9I10T9S6K4U949、下列对于商业银行风险加总的表述，最不恰当的是（ ）。A.可以采用多种风险加总方法，但不应采取简单加总法B.进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染C.应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.若考虑风险分散化效应， 成基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期【答案】 ACE1G10J2Q10T8A10W8HU7T10P2I1G7B4R1ZS10L

26、5H8R5C2U6S850、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCS6B8G2T2E8T8N5HM1U6L10J2P5S2M6ZM7O2B4M10G2Q9G751、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积

27、极的管理【答案】 CCT3D4X2Z4Q7Z8O3HO2I4P2E5D3F7J8ZH5B1H1Z10B7R7D952、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCX2R10H7M4V1E8V5HL9N9X6J6O2L3G4ZP1S8U1A3D6F7

28、C1053、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCV6H10W1H5C2U7W7HQ2X3M3X4B4D5K10ZA10A8Z7V4W3B8S854、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。A.国别风险敞口识别B.国别风险敞口计量C.国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCY8M5R9T3O1V1U5HL3Q8F2Z4L10H6L8ZH9S1L4J8W6W3Z155、 商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大

29、风险。A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCE5V6P5J3Z9O5A5HC3S1M6R8E6K8E1ZA9C2Q6X7W2T1O256、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCD10D8L9H2Q3Y6O2HT9Y7S3Q3L2M7C4ZE8X2D10L7S5N4P557、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACP1I7C9B1L2D7D4HR1I5F9S

30、9X10C10O9ZC2P2F7N5X6K1X558、根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCO10Y4X7C4X7H5H2HP8W4S9U5P7T6L10ZP5Z7B3F10P1X1L1059、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCN6S7J9M5Y9Y6J2HV7Y6G8A4S4H6A6ZM6T2E4T8Y1I10S660、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套

31、利D.对冲风险和价值发现【答案】 DCJ7H3L8L9D8E5L1HY8W7P6Q3P10B7Z7ZE7R9R7D7L8Q6Q1061、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCT6G9X9T3U2D1S4HT7Y7N8H4A7G6O8ZV8O6X3K7P5J8N162、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；

32、最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCZ4S3H8E5C8W5E9HN6Y7V8A8F1L3H8ZZ4P4J3K5H1E3G663、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 ACQ4K8I7J7U1L2P1HI1A7P10X7K8D8C7ZX9D9U5I3P3Z9H664、某商业银行信用卡业务(无担保循环的)个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75，表外风险转换系数是20。则该商业银行计量的信用

33、卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCF9M9L8Q3G10K10N2HK4P8K6B1M7G4G9ZO7F4I1D1M10V4D665、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C.5元D.50元【答案】 DCE10E9K9X8O3I7Q3HH2C7N2M1Q9K3R3ZY10J8N9E1Y10J1S666、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（ ）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对

34、一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACR3S8D1A5U1A2L1HM7O4D3W7B7F8G8ZR1A10C6P7W3J8L1067、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCI6O4Q4D3N1O1S6HC8P6

35、W6N10V1Q3K5ZY5X7F1T5L8C10C668、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转移风险【答案】 DCV6E2C8A9A9E8E10HK6B7Q9Q10T5Y4J7ZR6T9B5N2X1H10S569、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法是盯市D.盯模是指以某一个市场变量作为计值基础.推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 DCW2P3M7K

36、8E3F9L10HN6B7A8R5J9A10T1ZQ8G3U7W9M5P6S1070、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCS9R8K3Y3E7S8D6HL10P4P10L4I2Q7N1ZK4Z4X10H10W3X4F271、下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（）。A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风

37、险状况D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCD5I8T4R5T9J7F10HS8S10Z2P2I6W10Z8ZC4M5J4V7L9Y3O572、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCK4J1O4F9P5W7V1HU8Y10F7J8B3P9Q9ZI9J2P10K5F2R5R173、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重

38、新定价风险【答案】 DCG2S7O5L9S2E3Z4HT4C6O8T5F4R4J3ZP7Q7X7L4X6Y5W874、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCE4E5Z1X10N2T4I1HO5Z9S4W10T2J3F3ZL9H8F5D8R10T1I775、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙

39、方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCB5W8B6Y10S2J9S6HA1W2H10Z7G6I8B2ZT4V4R10M6P1Q4R976、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCU5W4Y3F5F5G7A2HH3A10B10M3V8N8J9ZI4R3T5N4M10C6H277、假设某银行资本为1000，扣除项为400，信用风险加权资产为500，市场风险资本要求为200，则资本充足率为( )。A.15%B.20%C.33%D.86%【答案】 BCO5G2D10Q10K4W7I5HD5R

40、4N6Q7Z3O10S8ZH8Y7N2M5C9W6G978、下列对于商业银行风险加总的表述，最不恰当的是（ ）。A.可以采用多种风险加总方法，但不应采取简单加总法B.进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染C.应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.若考虑风险分散化效应， 成基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期【答案】 ACS5J6U2V3Z2N5F10HC7B3C8O7R9U7G2ZQ9K2L4U2F3M10G479、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式

41、阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACJ4C9C3D7O10V4X10HX5Q2C1E6X1H8U6ZE3P1B4T3P5A3O380、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划C.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训D.战略风险独立于市场、信用、操

42、作、流动性等风险单独存在【答案】 ACC1Z5W5F5W8Q5P10HA2W4D6J2S1H10C3ZV9S2P3U8O10P3Z181、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银保监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCX5N3H7U5B3J5D1HD9P3R5G4S1F8A7ZS3F2L3T3Z10B9C382、资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。A.等于B.大于C.小于D.无关【答案】 CCK10G1U10E7A6R5A7HN5N1R2H1

43、0U5Z4L3ZC10S4K5F1H7A9Z783、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是（ ）。A.第三方故意骗取财产B.第三方故意抢劫财产C.故意骗取、盗用财产D.伪造要件【答案】 CCM4S5F2U10L9E1T7HC5W3X9G2H4G4D2ZH3V5C8I1X10M6C784、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（ ）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择

44、不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCN7C7P3C8S3D4D10HY8M5I8C10M3A3D4ZP10P10K1T4T7C5X285、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天

45、【答案】 BCG1W4Y9W4V3K2D1HZ8Z10M6T8F9T9F4ZM4T4K3B1I10R10G986、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加减少20的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCI10E7W2B9M10M1T2HJ8W8L7P3G8F1V4ZM9Y3V5D10N9I9P887、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACX7P4T10X4F6B8E7HR2O1G5E6B6V9A6ZK10L7J1U1