2022年全国中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库评估300题（考点梳理）(甘肃省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A.流动性风险B.市场风险C.经济风险D.战略风险【答案】 BCF6Y5X3W7U6F4F8HJ6R7V5S5H6Y8O5ZU2H10T10O2M1C1V32、信托公司异地推介信托产品，应当提前（ ）日向属地银保监局和推介地银保监局同时报送“信托公司固有业务、信托项目事前报告表”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCQ4E10N1F4N10B4J1HZ9E1D3U1K1V5J3ZA10V10E2J10S1F5E53、在商业

2、银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.理事会【答案】 CCG5A1J8Q9W4C4Y10HP2B10T2J6G4T10L9ZY10E6V4L10M6P6N94、下列关于资本补充的表述，错误的是（ ）。A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】 CCE9X8I7Z10R2N6W8HC9A7G9T2A8I10K1ZP10T5S10N1X7Y6

3、Q75、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 DCA1Y8E10O2D8O4O5HC5Z1F3F9C3O3M4ZG1I3N3C5M8D1B86、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCM2T3K2S9J8S10V3HU8F5H7A1L9O9Q10ZC6U1X2S8H5N6D47、下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是（

4、）。A.商业银行流动性风险管理指引初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架B.商业银行流动性风险管理办法（试行）构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架C.2015年发布的商业银行法将存贷比作为三项监管指标之一进行规范D.2015年8月29日银监会对流动性办法进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标【答案】 CCV2T4P10Z10B4M8S1HH8H8S7J4S8D2N3ZX10I7H4K2V9E7S28、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D

5、.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCD8W3G1M2L4H9W4HG8V8Z3I2S8N5S3ZH4I6C8J8M10R8U49、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具备特征不包括()。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCP5W7R4J10J4G6E10HZ2S2R8R4I5M7E5ZZ8Z1B2Y2E2M6O510、银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCG9Q3K8W4S6M10L4H

6、N3L9D10U2N6J8J8ZT7S9U7B2T1H6N311、优化的生产计划的特征有( )。A.有利于充分利用销售机会，满足市场需求B.有利于充分利用盈利机会，实现生产成本最低化C.有利于充分利用盈利机会，实现企业利益最大化D.有利于充分利用销售机会，扩张市场份额E.有利于充分利用生产资源，最大限度地减少生产资源的闲置和浪费【答案】 ACX4P3G1S5P3D3M7HS3B5L4Z4V2L7W7ZO10K3V1A5P6G1K412、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。A.20B.30C.40D.50【答案】 DCC5A1O2Y10R10B7H9HG8O9V4P3Y

7、6P4M10ZM2L4B10A4H4Q6Q713、（ ）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCC7W9I2F3B3V1Z10HS5W8S7E4N6U8S7ZR8F3G2Z4P5S3X814、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCP7J1U6A10E6E8I6HQ2D2B3T2A5L8T8ZV9M2F6K6B8S6G515、下列选项

8、中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币【答案】 DCC5I6A8A5S5E1Q5HF10F3Z3M9G7D2K9ZA8E2F5H3J5E3A716、在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.理

9、事会【答案】 CCX9S9J1Z1R9C1N2HK1X2E3S6Z2G2P10ZY3I7O7K6M3J3F317、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。A.经济责任、社会责任、环境责任B.经济责任、社会责任、文化建设责任C.文化建设责任、社会责任、环境责任D.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】 ACY3O5S10G3X5H1K7HY6O7Q2D7V6B4M1ZW1N6Q7B7W6L3I118、行政许可实施程序不包括（ ）。A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.验收【答案】 DCK6A1Z8K4I8L10G3HO10A7D8R3Z5G3C5ZQ2N8I10C2O1T3M119、根

10、据中国银监会现场检查暂行办法，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（ ）。A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动【答案】 DCM9O3Z4U9U9Q4S1HJ8R7I7G5L8N5F7ZF10E2B5C10P7M4E720、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款550

11、00万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（ ）。A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】 ACR4W7R7N10G10G6N9HC5Z5I8G10U5Q4J5ZG4I9A5R8M5V4D821、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门

12、B.监事会C.高级管理层D.董事会【答案】 ACS3N3O10Y10C4F6W8HS5O9Z7J9R3Q10D9ZL8U8H3L8G9T8U822、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 BCC9M4J1A6Y9P3Q7HM9D5S8R4U7A10Q6ZH4B5H5C1Z10H6F423、金融服务机构及其授权代理机构应向金

13、融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】 BCH7R2A10S1A6T8S1HO8Y9Q4R5W4H4W7ZF4E10J2M7Q8X9Q1024、根据中国银监会非现场监管暂行办法，各级监管机构应当对银行业金融机构在（ ）层次上实施非现场监管。A.机构和业务B.总行和分支机构C.法人和集团D.集团和子公司【答案】 CCJ2I5D9G10L6E3B1HQ10W3E4F8T

14、5K8A5ZC4Y1Y8B2G8X10Q825、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（ ）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。A.关键绩效指标B.经济资本指标C.经济增加值D.资本收益率【答案】 ACC1I9B8K8I2K9O7HA6W10X2N1T4N7O1ZN8V9N3M8N9W9R926、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（ ），执行董事会的决议。A.最终责任B.直接责任C.实施责任D.监督责任【答案】 CCY1S7Z3A10F2I2C5HC10D6U1M6B8L2W9ZJ6E8Z7N8L4B6R827、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%B.20

15、0%C.250%D.500%【答案】 ACJ6E8W4H10I1Y1K2HC6O8L1G6P3R2K7ZX5Q5K1N2I8O8G728、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（ ）。A.存贷比B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动性缺口率【答案】 CCM8W5P10Z5N3O3N4HR4M7M8M4E6S6K9ZK1D2P9O10Y4R4G929、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（ ）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】 BCY10F6G2A4H6X4V3HA2W4Y4A1

16、F3S7Y7ZZ3E3C1H4L1H10K430、各银行参与银行间的同业拆借交易的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACF6K10Y10S3V3E5T5HV4V9V10U6C7S7L10ZU4D5U4G1V3H6X231、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。A.20B.30C.40D.50【答案】 DCD1A2M2S7X1O9K9HP10J2M1O6S8Z5A4ZX8C7U3H4O7R1O832、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的

17、，进行管理或者处分的行为。A.信托B.基金C.债券D.信贷【答案】 ACG3W9E3I8J10W6N4HJ1U1M10G9I5V6V5ZK7D4S4H2S3M2W733、风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。A.净利润B.净收益率C.资本回报D.风险溢价【答案】 CCD3J6J10V3A4Z1Z8HV4N7Q10Q3Y8F10W5ZW5O1X3P5C6T4D234、银行的最高权力机构是（）。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 CCW9C1W7C7B1C4P10HQ5W4J7Z8Q6A5Y8ZG3T5J10X3N

18、10M6B535、特殊的固定资产贷款是（ ）。A.银团贷款B.项目融资C.贸易融资D.并购贷款【答案】 BCL6S2K6C2V3N3U9HO1P4V1J8I2D4R5ZN10Y7C2U2T4X6M536、（）年发布的中国银行业新监管标准指导意见强化了资本充足率监管要求。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACX6V5P1U3O5C2A3HN3H8R6M7T8X10C6ZS1H7N3P1A6I9D337、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 10

19、0%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债 100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） 100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【答案】 ACG2E2N2H1S3U7V1HC10W9O9E10M1X6Z5ZD7A2R10T4F6N2T338、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是( )。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息D.公平公正制定格式合同和协议文本【答案】 BCS3S8L9D

20、1B2E10C5HM5D7M6H8N6R10T5ZR3V4W6T7B3L10K139、（ ）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。A.并表监管B.定量监管C.定性监管D.跨业监管【答案】 BCH6O1A10E8S2U2G2HN1Y9L2R2C5F9V8ZU7E5W4C7V9F1N640、根据核算口径的不同，银行利润不包括( )。A.营业利润B.非营业利润C.税前利润D.净利润【答案】 BCA6W10S4P3O5K10U9HJ4K2E1I3P2J6E2ZK5L3Q3R7K6S7A741、 由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇

21、资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品风险B.汇率风险C.股票风险D.货币风险【答案】 BCX9I7L1D2H4H4D5HS9R10K5G3M5Q2K2ZT6A2V1I8B2T6R942、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（ ）。A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】 CCA3P4M9Y3O7V5R2HG4A3H2I8K9N3O2ZP9W3O4R4O6A5T743、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。

22、A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACO5W6N7Z10W2K10F2HY1P8N2D7G2N10P1ZG2C8B8M1M7Z10S244、由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.强制贷款【答案】 CCB6K3H1Z4B6P6N4HW1K1C6U7S4L8O1ZQ10F9C3D6S8W7W245、 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定

23、资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCR8H9I3F3O9C4D5HQ6F9V10F10P3D1V2ZV4Q9J2P8A3B6U1046、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式

24、是（）。A.期限匹配模式B.多资金池模式C.金额集中管理模式D.单资金池模式【答案】 ACE3D2S2W10B2K4N4HO6X1M1R5Y8I10O2ZT3E9E4N8C5T3Q747、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括（ ）。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用【答案】 DCW3J1P8D4Y2G10T3HB2U2R6M2J7C1D2ZF6W2J4G5J5U9T648、下列保函品种中，属于融资类保函的是（ ）。A.即期付款保函B.延期付款保函C.经营租赁保函D.投标保函【答案】 BCL10H7W8K7Y1D9W2HX4B10I4Z

25、3C1A2P8ZZ6K8G10Z5A4W4R749、下列各项中不属于股东权利的是（ ）。A.复制董事会会议决议B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼C.按照出资比例分取红利D.主持股东大会【答案】 DCR5C7O4N9C9F4K2HW4M2I3N1V4G5G10ZF4Q8L8Q2Q2R7T1050、商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。 A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCD4T5N7H2Y3C1D9HQ5A3M4C9J9C1F6ZV8B6P1H4V10W3H651、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于

26、（ ）。A.商品风险B.汇率风险C.一股票风险D.货币风险【答案】 BCD10M6L3J10J6K6L1HI1I4T7X9S8N1C2ZL9S2P5M2H3L8C952、一般的，成本收入比率（ ），说明银行单位收入的成本支出（ ），银行获取收入的能力（ ）。A.越低；越高；越弱B.越低；越低；越强C.越高：越低；越强D.越高；越低；越弱【答案】 BCL10G5X4R4O7G6M6HU2T1F2R2S2A5M2ZA4S9A1R7H10N10I153、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.

27、公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCA7V9U4J6T3B1O5HM6B7B8H7Z5O10Z6ZO6G8E6L10G2M6L854、高风险债券不包括（ ）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高【答案】 CCX7N3W3U1X5S2G6HE2N7A6D10Q9K9V10ZZ7P9R1P7M9W5G955、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A.实质性B.及时性C.可控性D.相关

28、性【答案】 ACU2W9T9G6A6L5Q8HO10W5A5V8S3Z3S9ZW3N3R10F6J6O4H156、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%B.200%C.250%D.500%【答案】 ACW5I1F9B9N3O6E1HL6M6B2C1K7T5B6ZX9Z7F2O2I3J8H857、根据商业银行监管评级内部指引商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（ ），汇报路线合理。A.独立性B.及时性C.全面性D.准确性【答案】 ACP4J7V2N1K9D8J10HU9Q2E5Q5A1G6G4ZU9Z6O9Q4H3W7F458、“许可的业务范围”

29、指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 ACL8F4R2L9Z3X1X4HA2I1P4V7H7J3Q3ZX4P7R10S8G2P8V1059、巴塞尔协议的三大支柱不包括( )。A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCP1E3O7Q9M3K8K2HL2Q5B10F7U3K5X4ZS10S8S3H10J2I4I560、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（ ）。A.亲访客户B.亲见客户签名C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】 DCS5V2L9A1Z9K2L3HO8

30、K6F4H3I2G9B7ZN10I3K10P2B3L6O1061、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCS9H2F7M8F8M2Q8HJ4I6W7N5P2X1V5ZH3R6C7G2P10A9U1062、资本办法规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）目标。A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】 BCE5G10H1E9N2I2I6HZ5S10H7X2L7V9W6

31、ZL8N9E10N10C10G3T663、银行本票的提示付款期限为（ ）。A.1周B.1个月C.2个月D.6个月【答案】 CCN4T7W10Z8M4L10V10HJ1J4S4N6W4J4V3ZD5L5Q9M6U7F3H764、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。A.代理类业务B.承诺类业务C.担保类业务D.支付结算类业务【答案】 BCZ6L7T3G8B2I1P3HP4N4H7U10S7N10X10ZL5F8S1D4M6E10G265、银监会商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括( )。A.内部控制评价制度B.内部控制评价的频率C.内部控制评

32、价的范围D.内部控制评价反馈【答案】 DCB5B9W3J9V1K6U3HE4Q9E6H10S8Z8J4ZO3E5B2Y2P2R6D766、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。A.承诺行为B.代理行为C.担保行为D.理财行为【答案】 CCE3X10Z4Q3W5W10L1HQ8O7C10I2E2C1O5ZP6Y5I3Y6X6S2I1067、资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】 CCO4G1H4F8A9A9Q6HG9C4P2S1V3H3Y1ZZ6R7X4D3W1M7L768、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的

33、成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】 CCY2L3C4I3X2O1B2HW8B6E5L1W3M8C7ZL7L7B6W1N7A7Z569、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和( )。A.资本管理B.风险转移C.风险对冲D.套期保值【答案】 CCF5W6K6K7L1E8U1HE4N8O2Q7Y3V6X7ZF10I5Z9E3D6Y4Z570、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.不良贷款【答案】 ACG5G8B7F1A1Y1Z4HG10X6P4I5P4E1C10ZM5A10C3Y

34、9X5N4O171、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗

35、位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCM7N1I4T1R10N8G8HR1M1J6S9Q9E8H3ZE9E9F6X9X3N2N472、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。A.金融信贷B.高能信贷C.能效信贷D.绿色信贷【答案】 CCP1I7S3G3J2O10R7HQ7N4E9S8S2E1D6ZM3J9Q8O2M3S6H973、金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A.“形式重于实质”B.“实质重于形式”C.“法律优于政策”D.“政策优于法律”【答案】

36、BCG9E10A5B1J6F4E1HY2M9F3Y2E9P4T2ZZ9I9V8M7O10K7P174、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.结构分析法【答案】 BCO1T1L5D4R8D1J5HD1Q6A5P8C3I4C3ZJ9G5M1O3T2Z8T975、商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（ ）内做出批准或不批准的书面决定。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 CCE7U6C

37、4X6L9Z10K7HA8W5Y6H5S2Z9M3ZJ1V2C2U5L9N6R876、银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起（ ）内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。A.3B.5C.10D.15【答案】 BCZ8C4Z3D7W8V3C9HE1P5T6P3Y5B1U10ZA7A2Y3T1E5O9A1077、 流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.中国银行

38、指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACV1L7N10M5X5D7P9HF8X6R5F7C4D3U3ZS7T10E3G1L9H5F378、对生产计划的监督、检查和控制，发现偏差及时调整的过程被称为( )。A.生产调度B.生产控制C.生产监督D.生产计划【答案】 ACL6K1Z10P5X9J1L7HH5N9O7A6T6K10T2ZI10O5O7L10Z7R9S879、在市场营销环境分析中，企业的市场机会少，环境威胁低，企业的业务可能是( )。A.理想业务B.困难业务C.冒险业务D.成熟业务【答案】 DCF1E2S10Y5L7E7J6HD2P3D8Q8F7B4R8ZG6J1K9R8U6D8I280

39、、( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A.流动性风险B.市场风险C.经济风险D.战略风险【答案】 BCX9I4E10W3C9C10M1HP10V4R1Y2B8I9F9ZK8X10B5I10V3Q7A1081、网络营销的本质是( )。A.因特网应用B.商品交换C.信息化D.满足他人需要【答案】 BCY3D7F4Z9Z2Z3O2HE2D9W4Q1C1U10S2ZK2L7M3F6L5D2U182、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（ ）。A.依法进行行政处罚B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度C.平等对待相对人D.合理考虑相关因素【答案】 BCC1U6U

40、2A9K2B4Q5HJ9R5P7G3P5L8X6ZJ4U8V9I2K7S4J1083、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（ ）。A.经济资本B.账面资本C.监管资本D.核心资本【答案】 ACT2T5R6T1Q3E1A7HT5F9I10E5O7Z6J10ZD4E9X9L3T5W8W884、公司治理信息不要求强制披露的是（ ）。A.股东名称报告期内变动情况B.监事会的构成及其工作情况C.高级管理层的构成及其基本情况D.董事会的构成及其工作情况【答案】 ACB3D7G7R1Z2Z1D7HR4P3I4U7E9U4F1ZZ4B2S10E9U7G10N385、银

41、行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为属于（ ）。A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACQ7A4P2V7X2D7E8HC3F9F10K7P3V6X1ZV4A8W5C5H2T10U786、下列最能体现“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 CCP2K9A2F6H5N6C3HQ5Z7P1G3N9K

42、8A7ZM4V5R4M7F9Q5A287、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（ ）是国家繁荣发展的必由之路。A.开放B.共享C.创新D.绿色【答案】 ACG1M4F6K3F4V3F8HY8Z6F4C7Z1I8M1ZS10O2G7L10P4O1Z488、JIT生产方式最显著的特点是( )。A.自动化B.看板管理C.标准化D.专业化【答案】 BCK9P1Q10K3W5T3J4HD9T2H1Q2H1R2L2ZB3L5X5G7C1W7S589、关于买卖合同中出卖人交付标的物义务的履行及责任承担，下列说法正确的有( )。A.可以由出卖人亲自履行，产生的违约责任自己承担B.可以由第三人代为履

43、行，产生的违约责任由第三人承担C.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由出卖人承担D.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人与出卖人共同承担E.可以由出卖人根据自己的情况延迟履行，产生的违约责任自己承担【答案】 ACO1U8B6R7F7T7W7HA4W1Y1O3H4P7J10ZR1H8P5W9E1P1Z690、企业采购管理是从资源市场获取资源的过程，仅用于生产目的采购，称之为( )。A.服务采购B.维护采购C.保养采购D.物料采购【答案】 DCA9I7O6G4E10C5C2HN4T1O7O1P7O5R5ZU4C7P4B10P10I8J791、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核

44、心一级资本充足率不得低于_，一级资本充足率不得低于_，资本充足率不得低于_。（ ）A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；10%【答案】 ACS1X9B4O7O5T3T6HH5U10F3S5A8J10P3ZN8K4D8M10U10S1D992、 商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是( )。A.市场准人管理B.产品准入管理C.人员管理D.销售管理【答案】 ACW9O9J3D6Q4E7M5HP1G5W1M1C10B10S9ZG10Q9J4O1J8O8T193、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门B.监事会C.高级管理层D.董事会【答案】 ACZ2J5B7Q5S5A10A3HW2E8G3D9N1K5T1ZG1G2O1P4P6E1Q594、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（ ）相匹配。A.经济效益和股金分红B.资产规模和盈利能力C.市场风险管理能力和资本实力D.网点数量和员工规模【答案】 CCT8J2G4V4A3S3C4HR7Z2U10R2V8W5L3ZL2N7H3V4W7I9B295、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.合格资本【答案】 DCM4A5A8