2022年全国中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库自测300题含答案(陕西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（ ）。A.二元化曲线的转让定价B.以成本为基础的转让定价C.以客户为基础的转让定价D.以市场为基础的转移定价【答案】 CCU1S10K3E2E5S8M9HW2W4J4L10Q10C3P3ZI9S1D10U2R7V8D82、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“合规人人有责”理念C.树立“主动合规“理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACU1N4F4D4I3Z6T9HJ8X2I7U7P10I

2、8L2ZZ8N9N10X8H8W9M63、资本充足率指的是（ ）。A.资本总额与资产总额的比率B.经济资本与风险加权资产的比率C.账面资本与风险加权资产的比率D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】 DCE9S7Q8V8Q7S4Y10HP3P1V3D2M10Z9E3ZP2K5T6K7C5G5Z104、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（ ）。A.50%B.55%C.60%D.70%【答案】 CCF2Z10T9O7T8W1C7HW1D8X9E8J6V5G9ZV5W9F1C

3、9E8P5W45、（ ）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。A.并表监管B.定量监管C.定性监管D.跨业监管【答案】 BCE5I4Z6F9L5C6G3HG1T4V8I7J6Y4F5ZJ3R4L5T7G5X8Y16、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行银行董事任期的说法，不正确的是（）。A.董事任期届满，连选可以连任B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履

4、行董事职责D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】 DCD6X1W4Q9I9M9Y6HX4F8Y1V8H4Y9D3ZL8J5L1N2I10W3C107、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（ ）。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.正常类贷款【答案】 DCJ7R5H7C7P6U10H6HM9R10A1E5H6K8X4ZF9P1T1K7Y10E5W28、下列关于行政复议受理的说法错误的是（ ）。A.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查B.复议申请符合法定条件的，应予受理C.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请

5、人向有关行政机关提出D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】 DCB9D8M9D4R1L1R10HS10K1I8E5K5S7W9ZJ9J6C3R2X5T8N69、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 CCK8O6Q8T5G5A2I9HQ7S8Y4E7A5H5X1ZW6G7I10P10X2K8M710、根据中国银监会行政处罚办法，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（ ）的原则。 A.效率优先、兼顾公平B.诚信合规、审慎

6、监管C.公开、公正、公平D.有法可依、有法必依【答案】 CCQ6I1F6B3L7V2S2HN9F6W10M1N6U10U9ZU5T7A5M9I9F6T111、 银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（ ）天。A.14B.7C.30D.90【答案】 CCE7Z2Z6G2F9W9O2HM2C1Y2D7K8S10I9ZB1M6R3X6G9P1N112、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。A.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 CCU2T3P10T5K9B

7、2U10HF6W10N4P6X7E9V4ZU10S4O9K2A10A6S513、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 CCB9Z6S6A8Q2Y8D3HD10I4U1Y9T8C9N3ZG1X4F1A9F7W2Q314、下列最能体现“管法人”的监管理念的是（）。A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B.建立与完善有效率的内控机制C.建立系统而有效的信息披露制度，从

8、而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D.实施法人监管，重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解【答案】 DCM1P3L7L4J2W3L3HQ8O1X8F6Q7L8W3ZX4K4U8F7J4W10K715、生产调度工作的基本原则是( )。A.快速B.准确C.以生产进度计划为依据D.高度集中和统一【答案】 CCP5K2L6X7I2R6T10HK2I7J10E9K8U5E2ZE8K8Y8Q1M4I2O616、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交董事会（未设立董事会的可由经营决策机构）批准，并在批准后（ ）内报告监事会以及银保监会。A.5日B.8日C.10日D.15日【

9、答案】 CCJ3V1A4X4Y6J6C6HQ3U3O1A10N4M6T7ZC10N6Y8Z6W4Q9C917、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCG9G7A9N8U1B5G7HX5S9V2L3B3P7T5ZV8N1I4K3M3E5Z718、（ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.特雷诺比率C.夏普比率D.净稳定资金比例【答案】 ACW2Z6P7

10、R7W8M5F8HG4J8Z7O10Y2Y6G1ZI10U5I9I7M2D3W119、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。A.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 CCY5E9I6M9T4G8I8HX1Q2K2M4P6M2G9ZL4H8I4X3R7H1O320、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCA6X10B10J2A10S7H5HE5V9I10Q4L6K7C6ZT7R2R7S7J9K1M421、 银行应合

11、理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（ ）天。A.14B.7C.30D.90【答案】 CCJ1K9R6I7A1D1Z2HS4Q2X2U5S6H9B8ZQ2L1O3H9T5B1Q1022、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（ ）。A.企业集团C拥有100多家成员单位B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币【答案】 DCK2I8J10S10Z5T1W7HV1B6G4G2N2

12、V9A7ZQ3V9T4F1X7V5E823、 流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.中国银行指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACC7Z9H4Z10V3B2K9HN3W3R2E10S8Y1N9ZW5E4Y9S9E5Z10H624、商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。 A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCH6O6X2L5B4A6G7HP6J4D5H6B8X10B6ZD6Z9B8W2Y10E2W825、（ ）不属于按照投资性质的不同对理财产品进行的分类

13、。A.固定收益类理财产品B.保本浮动收益理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品【答案】 BCY2R1J10O4S2Z6S9HR4B8E6G4C6E3M6ZX2C8K6Z2B9K9P626、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（ ）是国家繁荣发展的必由之路。A.开放B.共享C.创新D.绿色【答案】 ACD1S1Z10J7N1X8G10HA7C9N7I8S1U6X6ZE1C9B6W2S1U9A527、迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（ ）。A.社会风险B.政治风险C.经济风险D.市场风险【答案】 CCW2H6Z10Z2Q8N4F3HW9I9F4J10G10S9C6ZJ5X5U7

14、V10P5Z3F928、商业银行资本充足率不得低于()。A.7B.8C.10D.15【答案】 BCW6M6B5B3T6R8H10HK6R8C1G4H4A10B1ZI3K6P3L5X8J4R129、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.银行机构内D.银监会指定网站【答案】 ACA10F9D6L10D2W7K10HY2Y8K1Z3W2Z6B3ZG3D9C5U8Q6V2W930、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应，资本办法设定了（

15、）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】 CCU2H1G6K6N2C4R8HV9M5A4W8J5Q6D7ZB6M10R10V2K8U3T431、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括( )。A.9个月B.6个月C.12个月D.18个月【答案】 DCJ3K1X7J7T2K5P7HZ9Q8C8N5G1O3O9ZH10N3Z8N5G8C10N932、2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（ ）。A.北京B.天津C.成都D.南京【答案】 DCK4T4P4T6Y6E9C2HL2R7L9I10H5T7H9ZW7C1Q10B3O6J4W333、（）年发布的中国银行

16、业新监管标准指导意见强化了资本充足率监管要求。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACD3N3X1L6N5O1V2HS4J7Z2O5V7B9O10ZT6W6M6D1X2U5O434、 下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCE9R9W10J9M4O3T7HF4U5B4D6G8I5J7ZZ9C2Z9C7Q1A4N635、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（）。A.原则4B.原则5C.

17、原则6D.原则7【答案】 ACA10U5X10G2A3W3S9HD1C6Q2A8K10W9V9ZA3M5R1X9K10M3R536、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（ ）。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】 ACX2P2K6E9W5O9J3HJ4M7B4L2A9F10T2ZV3F10Q10D2H3U1A837、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（ ）制定方法。A.定性为主的B.定量为主的C.指

18、令与指导相结合的D.定性与定量相结合的【答案】 DCF2F3T8L5Y10P8K6HQ6O10J10Q3T6I6S8ZC1U1S3M2T10V8C1038、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括( )。A.支持对融资抵(质)押品信息的监测B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.及时计算流动性风险监管和监测指标D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCV2K1R1E10E6S3M10HN3Y1M7T10H1M1F6ZG5W7O6E8I4A8P939、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.

19、24【答案】 ACG4J3V3V9A7H1D7HW2B4A7W3L5J1S10ZG8O8J7N7Q10I10B540、（ ）在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。A.1999B.1998C.2001D.200【答案】 ACD9G8T8N3U9U9O5HK6L3Q7B1D2M8L10ZJ6Z10Q10U4G6O6Y841、（ ）是指信托公司运用资本金开展的业务。A.中间业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】 CCQ10W8S4P7G4D1I6HP6W3Y9N6Z1R2A10ZB10D8D1I4R2F1W1042、商业银行定期对交易和

20、账户进行复核和对账是对（ ）的控制手段。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCN8U3I10A7K8F2N4HC1G10B4I1Y1L5N2ZJ5J1X1W9X8Y8N443、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。A.20B.30C.40D.50【答案】 DCR6Y3R3Z8V10C2Y2HW4P9U10D9Q1T5H2ZM6H4A5L3T2F6X244、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（ ）。A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金

21、融系统性风险C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度【答案】 CCA6O9G5E2S9F1S1HM10I3J10J2P7C7T7ZL8C10U2F7R4D6J845、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】 ACQ7V10J7U4K1I1B3HQ2C3N8A2I2G1V6ZA6F9R5C3J8Q5I1046、下列属于二级资产中BB级资产的是（ ）。A.中央银行发行的证券B.多边开发银行担保的证券C.住房抵押支持证券D.公共部门实体发行的证券【答

22、案】 CCY5Y5Q8A4A3Y4V8HT6Z2L9U4Y5G5L9ZE5V4L6Z4W2O9E1047、根据中国银监会非现场监管暂行办法，各级监管机构应当对银行业金融机构在（ ）层次上实施非现场监管。A.机构和业务B.总行和分支机构C.法人和集团D.集团和子公司【答案】 CCO9J9U2K9I9R8S7HG6N9N3B8H7C8J6ZF2U8B8H3H3N2M248、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（ ）。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.正常类贷款【答案】 DCR1V6H5N6C9L8Y7HW6U4U6I5W8C10S2ZW3I3Z4Y5T4O3R649

23、、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。A.保险转移B.非保险转移C.再保险转移D.担保转移【答案】 BCU2H7S7G6D2W1Y8HD8H8S3K9C3P6G5ZT5Y6V1P6I6B1L950、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCG2S5N5H10U8F1B3HR4W3H8R3M9P10N5ZW3Q10P5L2I8B7X451、以下选项中不属于行政处罚的是（）。A.吊销金融许可证B.责令停业整顿C.移送司法机关D.没收违法所得【答案】 CCE7R3D7Q6M3K2M5HZ2F9G2

24、D9P9G10Y6ZQ10K7B8X8A1L8H352、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的( )。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCS4Y3Q10L9A9R1A2HR2F7X1R8F9W6B3ZX3L4U4R10C1Z9F953、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCT4K9X8U8F6B10U2HI6N10T7L5F7T6F7ZX3T2K1L5

25、R4O10Y554、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 CCZ1W3S6G1U6S3J4HY1P2X2T8Q6G3X4ZA1X8C4U4N7N2B1055、金融工作的永恒主题是（）。A.防范化解金融风险B.深化金融改革C.扩大金融开放D.服务三农和小微企业【答案】 ACK6H6Y1K10A10X5U4HB3L7

26、L6S9L6S5S7ZJ1J5Q9D1Z6X7H756、（ ）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中。A.关于加强银行业金融机构社会责任的意见B.银行业金融机构绩效考评监管指引C.中国银行业社会责任报告D.中国银行业金融机构企业社会责任指引【答案】 BCK9A7Z7R10K9E9F4HI7U3B9G1G6Z4D4ZE2Z5Y6G8W5F7F557、按存款的支取方式不同，储蓄存款的分类不包括（）。A.活期储蓄B.定期储蓄C.定活两便储蓄D.保证金存款【答案】 DCX8F7Y7R3Y8S10S2HJ7A10E1B5B8T7Z1ZS5W7D4Y6X10F6F658、下列

27、不属于我国商业银行信贷业务的是（ ）。A.保理业务B.基金业务C.固定资产贷款业务D.贴现业务【答案】 BCB8C10N5N5Q7B1N8HH1I3K5U9E6T4N3ZN6M3S7T6B8D4Z559、中国的金融租赁公司起始于( )年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】 DCD4F5T3X10F3K3H3HA9E6R6K3U9B10B4ZK4V8G5V1E2M6H460、信托制度长盛不衰的根本法宝是（ ）。A.专业化B.综合化C.差异化D.多样化【答案】 ACK8Q1A10S10N3O8Z2HH9K1V3K3D10C9H4ZC4Y7C5C10I6O1S461、 根据银行

28、业监督管理法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCY3T4M1I9C8W9B1HT8E7O3U5U5Y9I9ZP8S7O1X9R6I3K862、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管【答案】 D

29、CZ6R4F8T5T9Q10J9HT3B8J9P1F1M9K2ZZ7K5I3C10B4M2R663、银监会商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括( )。A.内部控制评价制度B.内部控制评价的频率C.内部控制评价的范围D.内部控制评价反馈【答案】 DCF1F5H5B4Y2E9T10HL2P5C10K1R1Y10Y10ZZ2G7R4E8G8S2M264、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（ ）。A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答

30、案】 ACF5D10U5M10V9R9L7HX5C5R4O10F9I9V5ZL4T2V8J5E9X10H865、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】 DCF9T4M9Z1U1E3F10HA7Z1G7T7I6S1N3ZK1O3W7U8E5O8V666、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（ ）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等【答案】 ACS9

31、V2X7A7U3F2T5HV8C4H1T5I6D8V5ZM4R8E3X4X10A10A567、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属( )。A.法律规定的其他方B.金融租赁公司C.第三担保方D.交易对手方【答案】 BCR7D5N2R3Z10F4Y4HD8D4T7I1M10L2B4ZK7Q6D2T2F5V9F968、根据商业银行金融创新指引，金融创新是商业银行以_为中心，以_为导向。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCT4L7C3V6Z10U6K8HK5G6D10Z7E9

32、F2L1ZK2V1F2E6V6W9M1069、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.业务与信息科技不断融合D.系统环境日益复杂【答案】 BCP2D7T9P4Y1Q9R10HX1S1N6J1N6I6A1ZX8Y3N10M2M10O7P870、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。A.同业存放B.贷款C.债券投资D.同业投资【答案】 ACD4D7X8S7N3B1S7HD1C6R5N2E3A1S6ZI10R4X2C8V1M6W871、SPV(特殊目的公司)实现了( )，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租

33、人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。A.风险规避B.风险降低C.风险控制D.风险隔离【答案】 DCJ6Q4K9P9N2E2Z9HE2G10N6E10S5H4E6ZX6H7L9W9A3N6K172、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.单一客户业务集中度不高于10%B.流动性覆盖率不低于100%C.杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】 DCE6P10T10X2Q3U6R2HB4T10Y9U9F1D3Z8ZP4Y9L9V4J3H7E473、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“合规

34、人人有责”理念C.树立“主动合规“理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACR8R6Z6A2J1I3X3HX9C5E4V2P6L3F8ZK3D3M10Z7R8C9S1074、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（ ）。A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算B.自营业务和信托业务必须相互分离C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D.统一建立自营业务和信托业务的授权体

35、系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】 DCI1T1N8R3G4A5M8HH8Q9M1M3G7R6O8ZS3W1Z4Z7Z3P4V475、授信额度有效期是按照双方协议规定的，通常为（ ）。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 BCO2Z5Z5Q2V2O6T6HG2A4R5A1Q5X10C2ZC4R1Z8C6W8O4G976、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（ ）。A.信用风险B.法律风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCA5P1N7S9F8O9B4HT8N10C6G1G10R7U5ZJ9F10N8

36、M6Q2B3C477、银行卡用户使用管理中的风险不包括（ ）。A.持卡人的资信能力变化风险B.信用卡失窃的风险C.真实持卡人的信用风险D.持卡人恶意透支风险【答案】 CCA8Q6E3W2L10Z5J10HS8B3Q2V9P10E9A10ZN1L3A10L10B4Z2H778、根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式【答案】 DCU8N7G2

37、N1B7C1X1HH6U3L6P7D6N8W1ZJ5H7I2G3I10N8Y379、商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会7【答案】 BCJ4Z8E1T3J5W5V7HI3G9J7Y10A8M3P8ZN6Z10C4Y6I3F8Q880、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCV6H3H9I7A10M10B3HM8P10H3S5F8C5X6ZU6S10T2Z6P8G6O381

38、、按照巴塞尔协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 ACW3Y10D6C8O6B4H8HV2X3W2T5W2J9R7ZM5Q9E10R7Y3P1I482、（ ）是银行业监管的首要目标。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护广大存款人和金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经济发展【答案】 BCW6N5W10O2N2Y8L8HH2M3X1N1G6Q6R7ZU6F2H5B4F4B7M283、物联网的特征不包括( )。A.是各种感知技

39、术的广泛应用B.具有智能处理的能力C.具有网络融合的能力D.是一种建立在互联网上的泛在网络【答案】 CCM1T5F1V7A6H7F2HD7H1T4W8N2G4O1ZD6O9O5S1I5R3B184、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（ ）。A.备用信用证B.项目贷款承诺C.开立信贷证明D.票据发行便利【答案】 ACA3N6P4O6O7D6E3HN7U8X8X2T9B4W9ZA10X3D1G6N7R3C685、下列关于汽车金融公司主营业务中购车贷款的说法，错误的是（ ）。A.发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%B.发放商用传统动力汽车贷款最高发放比例为75%C.发放二手车贷款最高发放

40、比例为70%D.购车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年【答案】 BCR6F2U6I2W10H1K10HP1J8A5E5G7E1O4ZR1P1D6F2R10K4N786、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（ ）经济资本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】 DCQ8N8X4O9F4M7Z9HT10E4U3N8K4E8K7ZS8Z8B4T1N5H7J187、以下各项不属于2012年金融服务法对监管体制改革内容的是（ ）。A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，

41、并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处【答案】 DCW2F10N4J3Z2E2X7HO2J7M2I4B10D1K8ZV5H7G5I4B4H5U1088、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验C.财务能力、知识水平、承受能力和投资

42、经验D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】 BCQ7V10J2G8Z5C6W1HO4M2Z5H6D3X7Q9ZM2S3Q2H4H3Y8D489、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（ ）。A.宏观经济及市场因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】 BCL3S6G10I8Z9B8V2HP8P8N10O10I7N1Q10ZV3R4C2R5J9X5R290、银行签发的，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】 BCJ8F3N10F1A10Y1R6HX9H3Y5C3R9F5

43、L8ZW10Y9B1P3K2Z10W491、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】 CCN1B5E7D9Y5T6Y1HU8O4D5P9D2R7P7ZU5U2F5P3E9A8W192、银行业金融机构应承担（ ）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。A.加强员工培训B.信用体系建设C.为社区提供金融服务便利D.消费者教育【答案】 DCY3S5I6Z1H1H2X4HJ1M7E1L9X9S10N5ZS1Y3K3H9M6J2M1093、下列选项中，不属于对银行业金融机构措

44、施的内容的是( )。A.限制资产转让B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准C.限制分配红利和其他收入D.限制部分股东的权利【答案】 DCH2U5L5D8H2O4Q9HI9P7J9N5M4R5Q6ZJ3S3I4N7X4M4S994、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A.最大十户存款比例B.核心负债比例C.存贷比D.最大十家同业融入比例【答案】 ACB3R2C7F3D2R4W7HC6F7Y4D6Y5N3W7ZR7L4Y2Z4R6K7F695、根据中国银监会行政处罚办法，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（ ）的原则。 A.效率优先、兼顾公平B.诚信合规、审慎监管C.公开、公正、公平D.有法可依、有法必依【答案】 CCG5U6X10K9P10X7M5HL7L1T10W8I6U6C6ZR10R3R10V10F9B7W596、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（ ）。A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间【答案】 BCV10Z5Z9P4E5K1K7HD7U9G5A10M4S10P4ZN6E4R2H4E7A6Z1097、在商业银行公司