2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库提升300题有答案解析(山东省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACG5X5N2J1J10T5T3HW5I8V10K3U10J4Z8ZG6R4M8U6X2R1P42、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（ ）。A.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力B.分析资产组合历史的损益分布C.研究过去已经发生的市场突变D.进行有效的事后检验【答案】 ACR10L7R9L8C2B7N1HH6S6S5S8U

2、8L5X10ZK7L1W2E7T4C8A53、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2015年12月， 巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组B.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息披露工作组建议报告C.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息被露框架D.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议【答案】 ACD5M6N10E2N6A9C4HC3P3P1P6K5T10X7ZB3Z9K6B1C1X4J94、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，

3、则资金交易部门当期的整体VaR值为（ ）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCQ7F9E5P10Q9X5F4HU9D3S1O5P5S4W2ZA5Y1R9S7N5K5D75、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCL8A5Z7W1B1K6Z4HT10S5O4H9S6V2B1ZO8D5S6M2F4R4O106、 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失

4、的风险是（）。A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACS3H10A9Z2V1H6P1HB8M1X9O7I8L4Q5ZX9L10K10F3N2X3U37、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCQ8Q6J7N5

5、F10Q3B7HT5K6E6K9B7M10W10ZG9B1Q5B10Q8F5K18、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一般企业的债权【答案】 BCD6H7S7E8K10C4W7HP10F7F3C8F2E5Y1ZA1B2T4W3F4N1R79、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损

6、失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCG9Y2K3J5T9Q1O2HT3P5U4D8H10D5S9ZG4H6O1X3K1G6P110、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】 DCF2X2U5S3F6M9K9HV1S1D7L4E6A10R7ZQ4L3N8U3H7M10G511、 某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20，资本预期收益率为5，则该部门上期

7、经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.8000C.11000D.10000【答案】 ACC2B3X3R6T9N10O2HG4X4J4B5E5F10V7ZG8X4M7K2C7X6M812、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_和_的分析。（）A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据；外部数据C.业务经营环境；外部数据D.业务经营环境；内部控制因素【答案】 BCZ7P6H6K5P6A1V5HG5Z8W9K8D6X3I5ZJ4C8T1X5E2O10W813、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACH8

8、R8I9B7E9L2C7HH7N5K10P9K4F5G6ZL3Z10B4T8M4X9Q114、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【答案】 DCR3V1W8P1M8E8N7HO10O3E9H6E5T5B2ZQ3V8O4Q4Q10I8X715、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。A.表外金融工具较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCG2B10X9D6Y9W7B6HV5V3X1R8Y6N7H1ZY8L5H7Y2Q10E4H516、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预

9、期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCZ3T2Q7U6D3Q8O4HQ6V1K9B7P3F3T5ZL9S6P8K7Z1A3N717、商业银行公司治理的主要内容不包括()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立、健全以董事会为核心的监督机制C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 BCV9U4L8A8H5X4V1HC10R1X7H1J1W2O6ZW5K10B9I3R4H8Y618、关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。A.净总敞口头寸等

10、于所有外币多头总额与空头总额之差B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险D.短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸【答案】 ACR8Q8T6V7T3M8T8HL3G4F1V1L4Z5K5ZN5X7N9H10S7W7H519、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能

11、通过短期突击达到目的【答案】 CCH3Q2Q8U10F7M3P2HS2L6Q2W6Y9H7H4ZG3O6L6S4Q4L9Y620、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（ ）。A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 ACT1N3U8K2P3A1M9HY1W1Y4P5F10P4B2ZS1J7L7F7P2Z3B421、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是

12、（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCM6C3A9V1F10W4W3HE4E2H7Q9K6P2E9ZB1R8M4I7U10X6R422、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACR8B2F10H1Q6Z5D1HM7P4L2T1F8P5D2ZY3Z1X10P1U6A7K923、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。A.提供企业贷款B.吸收损失C.防止通货膨胀D

13、.赢取利润【答案】 BCH1V10T3X10U5P5M3HM9A2L7G1Q6G7U9ZH1H10E10Z8N2F3J224、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCY2N1S7E1R9J2D6HU4T8W3L3X3R3F6ZA9P6I5G6O4Q1D425、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）A.经济资本B.存款准备金C.资本充足率D.存款保险【答案】 ACJ8G7K4A5J

14、6R10Q6HN1P7Z10E5B10A4V4ZB4H2J7D10A2B6B626、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3.2【答案】 DCM7I8M8V10N10T6S6HB5Z7Z9W5P1L2K7ZL5Y7M9F10U10B2X227、商业银行公司治理的主要内容不包括()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立、健全以董事会为核心的监督机制C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务D.建立完善的信息

15、报告和信息披露制度【答案】 BCA2D10Y2S4K3D3H2HT6Z2T1K8O1Z2X10ZM6K6D9I3I5Z3C928、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 CCU6T6X9T4L6S8T7HS5K10L3E7S9K3

16、S3ZR2Q4F4A2F9D10E1029、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。A.异常B.正常C.最好D.最坏【答案】 ACQ8P2T5K8M2O5S5HO3U4L3G4V7N6W9ZV7B2U9E4G7V9J1030、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCU10I5L2M9S10A2O4HY8N9V10N1E7H1P2ZW6Y8L9U7P1J5H731、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角

17、度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCV7P6I7U1A8W8B3HK1W10Y5R6B6I3H5ZO10Y8U7G1S10E7Q732、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（ ）。A.资产敏感性缺口B.净缺口C.资产缺口D.负债敏感性缺口【答案】 DCQ2N8Z1C6C3X9Q10HE1V9S2B10O2G4K2ZZ2A3I2D3A3P6T433、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B

18、.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCG2I4R4C10V3R3Z5HO1K3Q7Z3C2I3N7ZA1J1L10D2H5M3P334、下列关于市场风险价值（VaR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（ ）。A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C.2019年1月市场风险的最低资本要求采用VaR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 BCU9C5H8I8E10X6S3HC7W7I2I7P7C10L9ZX1M2P6T7J6F8I735、商业银行采用内部模型计

19、量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 DCW10O10D1F2B9H10A10HD5U10H4R7C2Y9O3ZN10X3O9I6N6A1G336、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险【答案】 CCS2G6A1U10R3

20、I9L6HP10N9Z3U9Z1L7Z5ZH3S7D3X10L2N5P537、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCG3Q7K9O4F4B9R1HA3A2Z4O8C7I6U1ZR7E3S5I9Z4L7K538、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCT4R9R9X6T7U1X4HT9E

21、8B3Y7W3C5H2ZO4W10I10B5U7Y1L739、证券融资交易不包括（ ）。A.回购交易B.证券借贷C.保证金贷款D.交叉货币利率掉期【答案】 DCO6T7W10U2Y5O1L2HG10K2E3Q8V3P5Z10ZA1W6X3D1Y1Q3F540、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACW4A8L9E8V3I6O4HH10Y5D8B8U2B10U6ZP8P6X3C8N6A7Z541、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.风险管理部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.

22、合规部门【答案】 CCB1O1A5X5L8I4P7HO2F7L3K2F1N3L3ZQ10P6B4G10Z6U1U642、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACD5H6N10X2Y8T2Y3HI3P5G4E8R8X1L1ZC3B6C8H1W7S10R343、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.8

23、0%、15%D.15%、80%?【答案】 BCQ7U4V5R1I10R6A5HD4K5T4A8G6S8W1ZU10X1Z10E1G4A9O1044、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】 DCT6C8R6I2U7O7J7HY3M9T7F5D5W10J3ZH4J2X7U4Y1F6U1045、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为01，标准差为015，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95的可能性落在（

24、）。A.-0.050.1B.-0.050.25C.0.10.25D.-0.20.4【答案】 DCI9E8J2S4K10C5P4HK3E9U6H5E8W9G5ZI3G1M4C9Q9G9B446、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（）。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值【答案】 CCR4J9G2K7Q7Z2G3HC7C10W4M8J4C9V5ZT3E

25、3Z7M4V3U5R1047、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 CCF9L5Z1Q5A9K9C8HF8R3M4F8P10H2C8ZW6K10R8N10G3N5S648、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是（ ）相关的，即同

26、时发生风险损失的可能性比较（ ）。A.正；小B.负；小C.正；大D.负；大【答案】 CCN5N4Q5A8L5G8N7HS4F9T9G4B7A9C2ZN10X6L4U5Z6H10O249、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACM5W6X8X5E6H6S2HR6C8P7U4T7N3M8ZP5P2X10C10T3U10W150、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.信用风险B.流动性风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCL2W4C3F5

27、V4R8E7HO7X3K4J2E7E5S4ZG2B2K8H7B1X3W451、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.200【答案】 BCV9B8W7U1N8A6K7HA10Q8R1B9C8Z6B7ZO2L6R7O10V3U9L552、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCV4O2M1U6O6V9T8HE4R10Y4G2F1A6I2ZC3G4J10W3H3V3H553、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处理方案与弥补现金流

28、量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACL8Y9I1X10J5L8W6HX8K2G7G10I4W5D3ZR10A9B7J3Y10J6R154、关于久期分析，下列说法正确的是（）。A.如采用标准久期分析法，可以很好地反映期权性风险B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果仍能保证准确性【答案】 BCV10U8A1Y2T6Q5D2HN4U5Y8K10N1Y2E2ZZ4R4X7J7C1J9P755、商业银行操作风险计量模型的观测期为（ ）。A.3个月

29、B.6个月C.1年D.2年【答案】 CCB10C3T5I1O5O1R10HM5J7W1D6H9N3E4ZI2Z5Z9W10C7Q6X456、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCM2D7T4T5P2D4K1HD8W4Q2C5V5A4N10ZJ2C4B10D6S1T9B157、操作风险是银行面 临的一项重要风险商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCQ3F3P1

30、0S3I5E10T4HK7W7Q3A6C5O10F1ZB4X3W1F2H6H6E258、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACB9N5Q2S3M9E2U7HW5P1G5L1R1T2X6ZK3T6D2S9S7J4A659、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCD4E9C2I9O9E7M1HG9F5H6B3Q8E3Y6ZA1I10M10G7Y4I2D360、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2

31、000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 CCY10V4F1I9J10E8T8HN6W8N6E6Y4Z3O5ZT9K9G8S4Y1G4Y561、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCD5Z8K10Z8U5E4E3HT6H10P1D7L5V4G9ZD7F3E4A9V10X5A462、某商业

32、银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.100B.90C.120D.70【答案】 CCL10Y4Y7Z6E6A6J7HM1D5G10Y2K3S8R6ZT4X3B8W3P4W7F663、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCK3I3B9S9S4X6N7HH8G4W7V8C1H1O10ZD6J9O8

33、G7W4A3S1064、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCB5X3A6Y4O4A7B6HS8O5J8V6E10P4U5ZC5K4M5Z4C9H9B965、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是()。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.分散风险限额【答案】 BCJ8V2G5T10T10G6Y2HS1W4H3T7D10P1N5ZP5M8N8F10M10V3B766、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独

34、立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】 ACG8G7X5V6I7R7D10HI8J5C10N8H10I2L7ZY3Z8F1N9N10K2R867、下列各项不属于单币种敞口头寸的是（）。A.期权敞口头寸B.远期净敞口头寸C.即期净敞口头寸D.总敞口头寸?【答案】 DCG4E5B2K10N4P5R6HD3Q4O7I10I9J2S6ZF10Q8I3L10V5L5F168、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为1 1亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（）。A.2.76B.2.53C.

35、2.98D.3.78【答案】 BCF9S2D5T7R6H9P8HL8J8Z8T6S6J6C2ZA7K10U2I3A7P7E469、下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（?）。A.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸C.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制较多D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸【答案】 CCF8D2D8U8D8R8X10HC9I7H9J6Q8V7N9ZT6U3F4S2E3F1W970、下列关于商业银行内部审计独立

36、性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCY1V4M4R5V6O6D1HS4M9Z1G7I1H7V1ZN1B9I2S3F5Q4Z671、最常见的资产负债的期限错配情况是（ ）。A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.将大量

37、长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】 CCP1S1Q8T3I10A4L4HE8L10Z8E4W1M10Y8ZN9Q5Z7J1I6T10E572、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCC2L6F5Q9S1L5A5HP2I2Q9V8R1N2V6ZJ6H4C7H8Z1W1J1073、根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低（）。A.14B.13C.12D.23【答案】 BCR8W6I7D2T1

38、Q6B4HX6Y10O7N3X4Z3T2ZX10F10L7Y7T8G7P774、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（ ）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案】 BCH4Y1Q3Y7V7U5T3HL7B8X2Q10D9J9L2ZR6U6A2P4F5G5L275、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACR4F8E8E9Q7I5R8HX9O7O10L2M7J3B5ZE6W7O8F8Q6P5X876、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的

39、。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCB3V1L5H7J5O8A7HQ2Q10P1M6Q1B3E2ZZ3E9K2K8K5J6A877、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（）。A.25B.50C.75D.85【答案】 CCG4C2K6W1F5L9K5HT8U2S10S7T4M9C1ZU7Q5E4A5W2P3N378、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCV3D2D8G6P8Y4B6HT5U3K3T3P1C7Q9ZZ10F5T9D9U

40、3L2A279、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCV6I5E3Z6G10X6K7HG3L2N9A9A7B6X10ZL5N7J9H8A3N4X280、关于市场准入的说法，不正确的是（）。A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人

41、，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可【答案】 CCK3B6T1B3U1A7T6HQ1P10S6B7A10L2D5ZQ3Q9Z1F9M4Y3X581、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT OPTION）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTION）【答案】 BCN10L7I6X9U6F10B10HQ2E7U8D2A1C2M10ZD2G10S9D2D10X1J582、绩效考评应坚持的原则是（）。A.综合平衡B.激励性C.可靠性

42、D.安全与收益平衡【答案】 ACA4K5I10G7U6M5M8HH6O1Z5I8I2F8O3ZG5E6S1Q6F7M1H183、下列风险管理领域相关制度指引中，（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行风险监管核心指标(试行)D.项目融资业务指引【答案】 CCZ4F8M2G4S5D2W2HN4U8V4E8A2X4O10ZH2A7I9X10B6V9P584、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.操作风险B.信用风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 DCO4E3X6O4Q7D8U10HW7U2

43、I10S7V5S4T5ZB2L8U4V10X4P4P685、根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】 DCP9X5W7A10S6J2Y2HC9B5I4N2X4B10B4ZN8T3D9Y8O6F4K986、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金

44、融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCE6U9H4D7H8G10G3HJ6T6U2F3F4V8K1ZM4D3M1P7P5T6I187、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】 DCL3R8I3S4W9I9A9HH9W2I8U10F8W7F6ZX2K2Z10M2M10K3F688、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银

45、行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCC10Z9O9U7W10T3R7HC5T7P2C6Y5A10X2ZH10S1T3A7Z1K9D589、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（）个营业日。A.10B.20C.5D.17【答案】 ACV5Q2L10T8O4G10W10HT2L1Q2H4W6X7A6ZL5L8S6G10A10V3S790、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在