2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库评估300题(含有答案)(辽宁省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.能够进行积极的管理C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCO10T5I5Q4B7X4M2HG8X4A8Y10T8C9O1ZH9B7F7P4W10F6W22、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任

2、何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCX8U2U3D8P1X7Q6HU9J4S7J6U5X4B7ZY6L5U8J6D1T6B83、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（ ）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检

3、查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCL5C9Z1G7I10C9B2HG4D1H4V9S4N10M1ZG9S8F9F10X4W9W64、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACY8P4Q2T2D6V9W10HE6V3O8S8D8B3M7ZM10E8M5P1F6S8R35、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ ）危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略【答案】 ACU1Y7G9J9L7M6Z7HN5Q7Q2Q1M4M10E2ZU7B

4、6B6R5K2F7S76、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCZ6Z1N5C8Z10U4W1HX4F4M6D10F5K7W6ZJ2X8Y6B7H4V1L47、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 BCF1O6R7S10V3K3O2HO7I2A10U1U6M7A2ZE6O9U9Q2X1R8T38、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风

5、险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACD2V9R5P3O7H9O3HI2Q5V9W6R9S3G10ZS3Q1J2Y2I4A5E79、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表,资产A=2000亿元,负债L=1700亿元,资产久期为DA=6年,负债久期为DL=3年,根据久期分析法,如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）.A.增加33.02亿元B.减少33.17亿元C.减少33.02亿元D.增加33.17亿元【答案】 BCO1

6、0Q2W9K8L6M1N6HF9I6Q3V7T2E1O6ZW7K6M9X4O7E2G810、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCA2B8S9S2L8S3K7HB8Z5S7E4Z10X9F7ZA9U4P6X8B1I10A711、国际收支

7、逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C.200D.150【答案】 DCP5C1M2R9Y10P3V8HV10T5J5V2H5U4Q6ZW8R1R1S2H8N4O412、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCW3O10A4R4J1U6D7HU2C3T4W1D9E7J3ZT5Y9M9T1C7U10N513、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCR9D6X7Q

8、8G10Y5M10HM7Z10G7A5I5P8E8ZS8K7C1N4X7S7L114、在现代商业银行风险管理实践中。风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.设定止损限额B.减少经济资本配置C.风险转移D.减低风险暴露【答案】 BCV6P9J3A1T2H4C1HI9D1X1E6M7P1M8ZO4H9R10U8S4M9L1015、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCB2G8L4H1N2L2G5HQ5W3E5J3I7V2S3ZD8U

9、4S9T2D1A10I916、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACS5C4Y5A3Z1E7L4HT5A6V4L3J2L7N8ZO7T5Y8H8Q6Z1S617、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】

10、 BCU9D4A9Q2I6V4B2HS9M2R3U4I10J7N5ZN4Q9V1S5J2G3D118、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCR9C6N5T1Z3T9Y3HN3U7H8Q3T10J10M6ZU10W7K6I4B9Y6W819、对于我国大多数商业银行而言，开发风

11、险计量模型遇到最大难题是（）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以保障B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACE6Q8J5B8U8Z9S5HN4J2G8H5E8O6U2ZR7O10N7E8M8Y1O420、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DCV8P1S9D1T10B9B5HB6J10L5U5H9D5I5ZU3O8I3D1E6U9D1021、根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失

12、数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。（ ）A.5；3B.6；4C.5；4D.6；5【答案】 ACW6E8A5I10C5J1M4HS7E3I5P9V5D2I10ZA1U10K1J7S5H7I522、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）A.会计处理差值B.不公平交易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACA2P6S8G10G7Z5N4HE6Q5Z5F5E3M7X4ZT8B9X10E2N4Y8S723、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管

13、措施的重要依据。A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 DCW10C4U10Y3J8R9B3HK9P3O4N7N9D2O1ZM7P4O3F3L10S10M1024、最常见的资产负债的期限错配情况是（ ）。A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】 CCK1N3J7K3I4I3O1HP2Y5I9C2V8O5A1ZH9W4X2Z7F9Z4Z125、风险事件：A.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险B.交易所

14、交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据【答案】 BCS6E10X6Z9S5R8S9HG10W1R5X5I8B4V4ZZ3R3Y5Z8R6R10P726、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）A.会计处理差值B.不公平交易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACL4R10D10D7D8A3L5HQ8P4F5Y1R4Q9B4ZA3L3V4X2S9E4U327、根据商业银行资本管理办法(试行)规定，市场风险资本计量范围

15、包括（）。A.交易账户的利率风险和股票风险，交易账户和银行账户的汇率风险和商品风险等四大类别市场风险B.银行账户的利率风险和汇率风险，交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险C.交易账户的利率风险和汇率风险，交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险D.交易账户的汇率风险和商品风险，交易账户和银行账户的利率风险和股票风险四大类别市场风险【答案】 ACE6V1F8R9K9K8H9HA8C1S7F2Y2B8U10ZB7C5V1I2E5G5F628、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACO2X3P5D10W3

16、X4C6HQ4E3Q6W7P8K3T5ZE3W9N9S8Q10A3X129、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的 （ ），A.各项存款总额B.超额备付金头寸C.各项贷款总额D.现金头寸【答案】 BCY8N5X5U7L4X10U8HF2G10V7Z3A10U4J2ZG9V9W10E2U3D4B330、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCZ6Q5H9W7N10U9Q7HA6S9O2T5H8K7Q4ZO4Z3N5F4E10D4O831、缺口分析侧重于计量利率

17、变动对银行（）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACQ9Q5H10P9T1X3H6HR10L10E6Y9W2A2S8ZH7Z5E9E10N3T2S432、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACQ2V5Z3J1N9X9O3HN4G1D5I9H1A6E3ZM10U7R3Q1R9R1C933、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的

18、是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCE5P4V10C9R10E8U6HH9U2G1C10A1X4R3ZS2E8F3I4H1U5S134、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACT9V10C3Q1N2B10S6HI1W2U6T5G10N4Y8ZG7L2H9O5L9U5T635、 商业银行信用风险监测中，

19、行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。A.行业个别企业出现亏损B.市场需求出现明显下降C.行业产能明显过剩D.金融危机对行业发展产生影响【答案】 ACG5F2U10J1T3D6N1HH7V10V1N2J7W7R8ZF3Y7I6Y7O9Y4M936、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交易C.不当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】 CCJ7A6N8Z6J4T5I6HS6D5W10O1V8U4I7ZA8I6O5Z8D8H5I237、下列关于商业银行资本充足率整体压力测试的表述，错误的是（）。A.资本充

20、足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台，能够描绘压力情景下银行的整体状况B.资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行业范围内的实质性风险C.银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制D.银行应通过以定性分析为主的方法预测在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响【答案】 DCQ7K5A10D6J6Y4O9HI4T9Y9U8X7E2J7ZU8Z5K9U5P3G8Q138、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率

21、分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCD5J10Z4C6G10Z1R1HJ7P4F9B3N4N1N10ZQ5A10R6O6M1K4O839、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，()应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCX9Z6W2W1J8B1H3HR7J7K8C4Y3B7E2ZL3R1J10S4U9Y

22、10K140、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCG6T10T7T10O6U4W7HW5W4O9N1I3F4G8ZK4U10C5J1C6G9K541、商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需

23、的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCW6C1P8K4P10N9D4HX5O1L10J3C3D9X4ZM6L4K8P3Y1Q5R142、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（ ）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCA4L9W1I5B9F4N5HZ5X8E5E9W1L9O7ZP8M4W4N1Z7C1M843、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我

24、对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCU10X9W1L8M10C2W5HL7X9U3U5R2N10B7ZX9L4E2C5A3P8O144、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCB5M1P9E3Y7Z2T6HQ7N7N10H2C7D3O2ZU3X8K6D5V10Z3P345、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压力测试B.资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】

25、 ACS3H10M3A2V9F5Z4HD8C1R4A3B9K3H7ZP8D1V6B9T2D2H1046、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACE5Y6F6P8U3H5T7HS4X6U7H4L2M2H10ZO8B8M4M1O9Y6Q1047、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACX10T5K4T3D10D9S5HX3W10R1N6L2V5T9ZP2U4Q7T2A3Y6Y448、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合

26、的层面上进行综合考量，这是因为（ ）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCT8C1V2M1B7F1I10HM6W10C4W7H10O4A10ZV6D1K3T5C10R9Q749、压力情景应充分体现银行的特征是（）。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCQ7P

27、6I2F3R8W9Y4HE5I3Z4G9M6B7N6ZD9T8T10X2U7K2C650、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCB4G5T6F3G7M3Q1HG5M8S1A2T4A8D6ZU5W3X9Z6B2I7F951、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCX10F1K7T3N10W8O8HY3G5B9G4L5W5Z5ZX3F7I9O7H8O5G952、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【

28、答案】 ACZ2M2E9G8W4C7F4HN4D1X5Q4J4F9U3ZX10I9J3P7J7S5D353、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCW8M5N2N4K3I4I8HZ6B3L2T4F9K3Z10ZT3C7V10

29、Q8U5M2W354、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCQ2Y5A10R8I1J2Z4HW1M5R1N8E8F6G1ZO9G9P8A2Q2M2D655、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格【答案】 BCL8K10K9T10L6Y7M9HV10F3K3D3T10W6R4ZN1O2D3O5L10P5N256、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险

30、要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A.缺口分析B.压力测试C.返回检验D.敏感性分析【答案】 DCG7E9K6O4O10F7U5HQ4L5C6W8I9Z1E5ZC9O7C9H10B9E9F857、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A.零售客户B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACV6M2Y7R1Q9J2Y4HA6U6X8S5D7X2T10ZZ6I3E2K5L4W8A658、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 ACF9Q7W9C7G4R

31、7W7HU4W5H6A6H4P7C2ZL7E4D1J2X1C4Z159、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCT9T1U1R7W1W5S7HE3R8I3C7U1K7U10ZF3J7T7A1F4I3M160、()是交易的一方按约定价格买

32、入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。A.远期B.期货C.即期D.互换【答案】 CCB4V9I8V1S9V7O5HQ4K2A2I8U2J4Y2ZI6O6P1A10X3K2S361、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是（）。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCS3F5S7C7P3Z5N2HQ7G5T4T10Q6T5K4ZY7Z6C10J9Y4G8G462、 下列债券的久期最长的是（）。A.一张10年期、利率为5的息票债券B.一张8年期、零息票债券C.一张8年期、利率为5的息票债券D.一张10年期、零息票债券【答案】 DCD3G5I

33、2L4O1E7N2HM5C6E7N5H10Y1F6ZL6M6V4I3T8Y1A163、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。A.情景分析法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.专家调查列举法【答案】 CCN6M5T2L1C5D6L2HW5C1Q7R2A9G3R4ZF1V3J3L9H6F1T464、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACO4U6L10Y3W8Z5A3HE6M9I5V3K3C8V7ZK10L7O9B8W7Y4I165、在我国银行监管实践中,（ ）监管贯穿于商业银行

34、设立、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。A.资产收益率B.盈利能力C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCD7A9G8D2H5A10U7HT7S8D4G5D3X5K9ZG4G5T8I2V2G5D466、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（ ）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACK5I6N9L2C8K2O2HO4W8W5V10L5T9R5ZV8R8F1K8F5H8Q667、下列关于资产负债期限结构的说法，错误的是()。A.“借短贷长”是最

35、常见的资产负债期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCZ3F3A10W9Z9I1N8HX1V9Z7Q3U10X3Y4ZU7O10J7J8W3L3Z668、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答

36、案】 CCQ6U10O6P3S5V6B5HK6P6B8D2A2D4C7ZT9Q4D7E1U6H8P569、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCF8B7Q1Q6O10U3X1HE3T10F1O1Y3I1I4ZF4S1Y1Y5F5M9I470、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使

37、用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCU1X2F2H4Y9E4Z2HM8P10V7S8C5U3E1ZL6L4G5L2G9L6K971、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是（）。A.每日客户存取款B.贷款发放归还C.存贷款基准利率的调整D.商业银行减少网点数量【答案】 DCX2F4W9C6E8M3V7HF5X7W2I8K6H10F7ZH7S6S4L4N9R1N572、CBRC流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。A.75B.60C.50D.45【答案】 ACW2A7E6O2N10R2M9HG1M6O

38、9Y6G1D5G6ZX1F6P4L7V9U6G873、 下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部评级法B.现期风险暴露法C.标准法D.内部模型法【答案】 ACB10Q8L4K3K1I5Q8HV8K9Z5N7D8Q9E2ZN7T10O2J5B6N7W774、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACF10Q4R3V8X3Z7O6HZ5X6U4R3G6K8I8ZV1Q4F4Q8I4U8U175、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一

39、次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCY5P3H4B2U1Z4L1HO7Y4P1S6C7P4D9ZC3I3M3V5N7K7I476、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险【答案】 CCN3B5L7Q6K3Q7D4HN6L1W8Y3Q6F3O3ZP3Y9L4B2E10R6W1077、下列关于商业银行资产负债币种结构流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进

40、行流动性风险识别、计量、监测和控制，对其他币种的流动性风险可以进行合并管理B.为保持安全的外币流动性状况，商业银行可根据其外币债务结构，选择以百分比方式匹配外币债务组合C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为欧元是最重要的对外结算工具，可以完全持有欧元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量【答案】 CCH3J10T3Z7Q1O10P9HJ8Q5V7V5Z9D1J3ZK5E1E1A7Q8N2Z278、下列不属于单币种敞口头寸的是()。A.即期净敞口头寸B.远期净敞El头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCT8B9U9M4G5A5V3HY1

41、T6Z6B9M5K10Q1ZI7Z6V3J7A10X5L379、()不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCS6A1K4A1T9O9I9HM4C6J2E10S3R3M2ZD3I7B3R8U2R2A980、()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。A.董事会和监事会B.董事会和高级管理层C.董事会和风险管理委员会D.高级管理层和监事会【答案】 BCU5M9H3A10K3V2L10HT3F4B8E5P4I3R8ZH10L9A7U5X1P3F881、下列关于银行资产计

42、价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCW2M8V8A1A8A10Z8HS1J9Y6Z4L3Z8T6ZG2O8T2G2T6R3V382、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCK9H6K2M6N6V10Y9HM9K8O8Y3A1D4J

43、5ZW6K5E9O1E4Y5M983、巴塞尔协议明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法C.打分卡方法D.标准法【答案】 BCN5T9C9K10E3K7A7HQ5G9L10D4F7Q4Z3ZN5B2U8J9X6H3H784、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCK6J3

44、B8C6S1B5M7HE2U5N10B4J10P6W7ZN9W10L7Q1K7I7R485、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACK5W10N8X9D10E9C2HS5I4G10A7O9O8E2ZD10S9K6V5I3G6N786、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCN2R5X10L3W8Q3C6HT7O3G2N10J1F10I10ZH

45、5W3E2A1Z3R7R887、如果某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（）万美元。A.300B.500C.700D.1000【答案】 BCG6S7S10O3D2J6Z3HZ3Q5M1U4V8T9Q10ZU3E2T8D1H4X2C388、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCL9Y6I5B1F5F2J6HV8B6K8Q8H5X10P8ZC3L8C6G7Z3U1S689、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（ ）。A.资产敏感性缺口B.净缺口C.资产缺口