2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库高分300题带答案(国家).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险限额识别【答案】 DCV6Q4S4A10R8F5I2HZ10A7C6P6F4F1X8ZT5P9A2Y7V3Q5J102、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）A.将短期借款与长期贷款匹配B.将长期借款与长期贷款匹配C.将短期借款与短期贷款匹配D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】 DCW3P3W1J5A6X2Q4HE3E1R2E6Z1R9M8ZJ8P4

2、B2S1C1C6T23、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACO2P7G4W2D6K10E7HL3L8A5F4J2X10Z7ZL1I7Y10T9A10B1U54、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息

3、披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCV1S8B4V4Z8Z1T8HZ1S5K9H7Y5Q5I9ZY10T6N6D10S3G1E95、下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.超额贷款损失准备可计入部分B.优先股及其溢价C.资本公积及盈余公积可计入部分D.一般风险准备可计入部分【答案】 ACQ10O5O4J6E5F4F8HC5T8M1L6Q7H4H4ZU2N7P6L2A3D10O106、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】

4、 CCV2W7L3Y3Z7T2H10HY1P9W8B2O6Z9H3ZZ6P4O4R8I3M4V67、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCO6C4D10Q5Z5T1Z6HN8R2A3S2M6J6E7ZH2T5C1V1N7S2X78、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会?【答案】 ACS7D2E2Q5F5C4

5、L5HR7X2F10R6R2V3U6ZA8E4B5K2L6L3R19、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACH4Y10R2Q9W10T2D9HZ1T7Q3Y10Y5I9O6ZY8B2E4P5R8O8S810、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACG8T8U6I9U4O5G1HM9C6Y6V3V5J3Q

6、4ZH6I4K1K9N10U2E711、下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）A.外部审计B.监测和报告C.声誉风险评估D.声誉风险识别【答案】 ACT2F9O6G6Z8Y7V4HZ7C10W7V1R3B1Q3ZL8B9Q6M3U9H1K512、收益类指标反映的是（）。A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资

7、本充足率等【答案】 CCI3S7K3F4Q7E10S9HQ1R1R9P5G1K8U8ZT5C9X7T5P3I7O813、2014年3月巴塞尔委员会公布交易对手信用风险敞口标准法，以替代此前的（ ）；2018年1月银保监会发布交易对手违约风险资产计量规则，以替代原有的（ ）A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法B.现期风险暴露法和标准法；标准法C.标准法和内部模型法；标准法D.标准法和内部模型法；内部模型法【答案】 ACV10M6V1P6P9J3G2HA8M7U2J6T9H7B6ZJ10H2R5O7W7X2M1014、2014年3月巴塞尔委员会公布交易对手信用风险敞口标准法，以替代此前的（

8、）；2018年1月银保监会发布交易对手违约风险资产计量规则，以替代原有的（ ）A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法B.现期风险暴露法和标准法；标准法C.标准法和内部模型法；标准法D.标准法和内部模型法；内部模型法【答案】 ACQ7Z9X3U8V4X8X1HG7J2R7G9H5E6L1ZX5Y9V3A4R4N2I915、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCE7G9H2E2T7I2D6HM5J5V3E9T5I2Q4ZC5J10E10C1A1E1Q316、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷

9、款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCW5C2L6S10E2P10Z1HT6P4E7B9W9U10B7ZT7A6T9W1X3Q7P817、商业银行当期信用评级BBB的某类企业违约概率（PD）为2，贷款违约损失率（LGD）为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。A.0.1亿元B.0.2亿元C.0.5亿元D.1亿元【答案】 ACV10U6V5M1N6M2S3HF10S2J3X1C9G9L10ZD6L1R4B2K10N7B718、Credit Risk+模型认为

10、，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。A.线性B.泊松C.正态D.指数【答案】 BCX5T8N5O10Z7K1T10HR1E7M4H6N5J8H8ZN9M4Z4N4V7I9P1019、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCY5E10R2Z7C1S7S3HL3M8H7N2B3R9N5ZY8H4F4J5H5A1Q620、下列关于留

11、置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 CCX3T10F6Z9C5H3T1HD7S4F8T4G5C2D4ZZ5G5I1O3P1N2D521、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（ ）不属于

12、监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCG1X5B10O5Q1O8E1HW6J3W8T8Z8H4B5ZJ8V10T5V3V8Y7K622、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCW9U7F10R7J7H9H8HH4V7F1W3R4Z4A3ZF10Y8T8Y7V6N9S123、()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。A.

13、董事会和监事会B.董事会和高级管理层C.董事会和风险管理委员会D.高级管理层和监事会【答案】 BCS6W6E4V3K6C8L3HE3B9J10N1F10U6F8ZI5C1Q10J4R1Q3H924、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.100B.90C.120D.70【答案】 CCN1N5F10R5N6G1T6HW8L1X3E4H8V5D10ZI6Q3O2G4I5E8N425、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的

14、管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCG2W7T10V1M4V1V7HH3Q6L8W8H8F7V4ZE7H5B6E9X8G3L426、下列关于市场约束和信息披露的说法不正确的是（）。A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C.市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 BCA8Z1P9V3G9R9V9HI10Q2W6J5A1I4O5ZW9A4I1

15、F1M8Z4F827、在定量指标中，一级资本充足率属于（）。A.资本类指标B.收益类指标C.风险类指标D.零容忍度类指标【答案】 ACM4W7T5B1L2K9Z6HT6J5F1N7U3W8W2ZQ7Y9Z2I10J3L5W628、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCB7J7I3R3W8R2C4HH5L9O5U5O5F7S10ZN5X6P3O6V4S10H929、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日

16、，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCC5X4R6J10D1X9O4HE1R8R6L3R2A7Z8ZC10V6V4E2H3N3P430、关于市场准入的说法，不正确的是（）。A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可

17、【答案】 CCT3C4V3V5T10K6V9HW2P3N6M2O3W9K2ZL5W8D10F7W4Z9W131、商业银行资本管理办法(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCG6T6Y4U2F1T5Q10HR3E7D4M8P3B3U9ZQ9J7V1L3S5Q7Z232、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标

18、的盈利模式【答案】 DCA6F2S2X5Y9Q2F7HS8A3M10P5B8X10A8ZN1C2Q5P3L5A5G733、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACN7N4E1E1K3S1K5HS9J5E2O10I8S5T3ZB10B9W6K5U4R4D434、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACU8Z9L7B

19、4X2H7D8HP1M2B3F8C10X3E9ZF3B9N7D4Q9N7B635、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCQ8E2K7P4R5Y7O10HJ8G7G5F10K10V4C9ZF6K4C1Z6M2Y9W636、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）A.代客理财产品受利率波动造成损失B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.业务员贪污或截留代理业务手续费D.客户通过代理收付款进行洗钱活动【答案】 ACP7T6J9S2Q4H6A4HM6K4V3V7G6V2B9ZG4S3L5K3B3C

20、2D737、财务比率分析不包括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCQ7A4S3F7W3O6S7HG10W10A10Q4U6J1R6ZI7T7I1D4Q10S7Y838、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，

21、如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCG8J1L2G5X7I4W9HV7I8N1U4F4N2M8ZY5H10B8I5W10R7S439、交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCV5K4N10H9C2L3L6HB2P8A6Y6P6R5I4ZQ8E8X5H6A4W10D640、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术

22、平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACP5Y3J7S2B10W9N5HH3L4U4A1U1R10P2ZU10I4A7L2Y3S8F841、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职

23、责D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 ACR4O3Q6W2J8D7P8HC9S1R2V3P8Q9Z4ZD7O9O5C4S1Y6N1042、计量市场风险时，计算VaR值方法通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.压力测试提供了一般市场情形下精确的损失水平B.VaR方法只有在99的置信区间内有效C.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失D.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失【答案】 CCO4J1N6Y4M5G10F2HQ8T8L5V5A4W3V10ZB7Z8J6Z2A5K1X743、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是

24、（ ）。A.第三方故意骗取财产B.第三方故意抢劫财产C.故意骗取、盗用财产D.伪造要件【答案】 CCC5G3Z4G6B8M2U10HI5H8G8H10V2I9J5ZN2X7L7T3Q4C7J144、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCD2A4A3V4L7Y9J10HP2H6S2U9E8R2X6ZK9L1N7P6E8A6F1045、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企

25、业贷款违约率指标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】 ACA3X7O6X10H3R5D3HM5S2T5O7B2F9P3ZG8Q1C10X1N7T1I746、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACH7R7H8Y5N9A1H10HP5Y7D4J1N10K4B10ZP6Z10X3K3Z2P5P347、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债

26、情况调查【答案】 CCQ3H1G6T4Q1C1E5HH8U5D3I1A5A7Y5ZM1I6L2G6O9Q8L448、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCB6R3B3Z9D2T4K5HI4X3F10M10K2C1Y10ZH1Z8L6S8J9L3I1049、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于

27、传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCX2B7D6V8U8N8S8HC1K1M5Z10F6Y9W5ZW3T2C7P1Y9H8J1050、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACC3W6O3E10N3R9Z5HQ10T5S9Z2T9C9I4ZI6Z10E2N10M1E10D551、收益类指标反映的是（）。A.反

28、映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCY10O6W10Z1I8L4N5HN4W5P3J9K3J1R8ZS9Q3C6Q1G8K10E652、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCL5H6I3

29、R5U7B9A8HN6T1U10J6V7I8A8ZW3A7O6C3Z1K10U753、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCM3Y5F1R5K9E5D4HO9Y8E8G10C9N1O9ZH5T1I6A6E4A7F954、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）A.会计处

30、理差值B.不公平交易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACL10V8V2U8K9E4G6HE8L1X1A9W4W5J4ZS5A5H8S2X5L10W455、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 DCL1A6H7B2T6Y3A4HT10V2C10F4Y2Y10R5ZZ10W2E10D1K3A9V556、商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是()年。A.0.5B.1C.2D.3【答案】 ACU1D4E1W7O4E6Z6HG8E10K6S8Y6Y2N6

31、ZN1P8O2T3I7T2G257、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCA6Z6E3L6K7X3Q3HY7P9E10Q4H3J5P2ZY7V3F6B8C9M8Z858、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCI10M5P9L9C1R4D6HS8E6C3G9N5I2L3ZI1H5F9L1

32、U1L6A159、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACE7U1H10P2M5X5W2HU8P4P4M7K6T8M8ZM3C7F5O4Y6H7W460、财务比率分析不包括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCQ8F9B1O10L10N6W8HF8K7L1V8K1B7H10ZE1O9Y7N8Q6N7U261、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（ ）。A.监管部门将

33、商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACL6D1K2U8F10V3E7HL9N2Q9A5P4N7G7ZV6F1T7C9R7G1B162、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.

34、董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCP8E2N10J5G4A10R2HX8W8X5Y4J4R2V5ZN4M7Y7Y1Z8Y5W763、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并

35、配置非常有限的经济资本【答案】 ACC7G5U8V10R10L3A9HU9D5C2G8H7M4I10ZA7M10D9P5P1F8W364、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCM6X5U5X3J5W7C3HK4H9Y2I10X8T10M9ZF8K1G3A9F5E9U165、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险限额识别【答案】 DCF7U7J2J6J5K8G5HX5Z6S3I8U4U9N9ZX7F4K8N1D6N4A966、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.全面性C.多样性D.及时性

36、【答案】 CCE5Y8K5D7S7F6Z10HA9A7L8J4U10H10A1ZI4J2Q5W2E5C6R867、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCU1R3S7L9D8D7X5HT7V8Q7A2B7R7G10ZU7H1

37、0Z7A4S1U3K268、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）A.经济资本B.存款准备金C.资本充足率D.存款保险【答案】 ACE6R3U7T6X7K10Q6HE10R6K8F1Y3L1B7ZT7I7K2W7B6E7E869、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。A.5.5B.5C.5.75D.6.25【答案】 BCM5B6V10H5L5Q9E6HZ1Q8J3S9G7U3P3ZM9W4P8U3G

38、2W2W670、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACO6J6Y2J2T8Y4Z7HB2G7G4S1Q7D3K10ZO2Z2B8L7H6X10L371、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公

39、司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCP1G1B9K6E5N8J10HC4I6L7N1B9O2C3ZQ3P7H1P1I5O10N972、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCQ2N4A9S10K6E9C3HV2D8V5T10E1K5R2ZX4W8N1E6E7H6Q373、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因

40、子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCR5J6K6Y6X5L10N5HA10W10U4F3F1R7E4ZC9A3H2L8L10B8C674、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A.缺口分析B.压力测试C.返回检验D.敏感性分析【答案】 DCL4Z8H10U2M5E2J10HW6V3G1P4Y10E6I10ZA1N1R2J10Z10N4P675、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。A

41、.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCU6T1E4N3B7N9Z3HI10Y7V9V7O3Y3N6ZC1I4G9O9H1S1T576、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCC1Y3Q3O9X9E1E8HX4Y3S2G1I8A7H6ZD7G9O2W5G5R1G577、（ ）应

42、当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCT8Z6R8J3Z7I3X4HA2G9V3D10Q3A8V2ZL4E1L3X6E9M1Q578、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（ ）万元.A.65B.75C.5

43、0D.55【答案】 DCO8F4Y6O4J5W7S5HT6I10E2L5E3L9X6ZS9F3L4Q5C9N9W1079、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACG2G1C3Y4O4W6B3HR10J2A3P8M2K7S5ZW7T8B2J4K9D3R480、下列关于中央交易对手的说法正确的是（ ）。A.金融危机后要弱化中央交易对手B.中央交易对手不存在信用风险C.中央交易对手

44、能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算D.中央机构作为交易对手【答案】 CCJ4R1A5U1T2C8V6HY2G9X4Y5E10B7H6ZW10U2E8J9N3B6X1081、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。A.500B.200C.100D.300【答案】 DCF5L3K7R1D8X6H2HN10I10F1T1C8I6X5ZD3Z3S1B6Q5V4G682、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现期风险暴露法【答案】

45、 CCW8U6Y1T1F7Y7N10HH7T10A4C1O3O9A3ZO2L1U8Z10J10F1F683、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（ ）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 ACC6X10K5F7I5N6M8HT5I6F2S4E7I9E10ZZ8G7T5U5O2A9X784、基本指标法资本计算中，总收入为净利息收入加净非利息收入，（）。A.扣除拨备和营业费用B.扣除拨备，不扣除营业费用C.不扣除拨备，也不扣除营业费用D.不扣除拨备，扣除营业费用【答案】 CCY5E7L10A8H7I7M5HR9C5D7B2P3M6G4ZO1T4G8A8K5O2Z385、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACA3I1V2Y7H5E1