2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库高分300题（夺冠系列）(山东省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.经风险调整后收益B.收益波动率C.每股收益增长率D.资本充足率【答案】 DCK10R5A4P3K8X4A8HC7K1F3G6I7G2I8ZB8T2H8V7G10W1Z82、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】 DCE10E7M10Q3Z8C9M9HQ7H7P8Z9

2、Z9G2K3ZU2D10X7U10X2P8Y73、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（?）。A.能够准确估值B.能够进行积极的管理C.能够完全对冲以规避风险D.在交易方面不能随时平盘【答案】 DCD5G2A8V1D6Z1M3HB5E1O8X2V2C2R4ZQ8F6B1I5H2A2A94、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCM6D3S6N4A6E5X2HS5N10G4O7W

3、3Y10O2ZA5H4K4D8E4Y7G85、 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACE2O3F6S8B6R3I9HA8X3D10H9E5G10F4ZN2O8M1I5O8L5O96、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCZ4P8N6F9N9C6X4HZ8E1J8Q9G5G1X3ZK8B4Z1M1V1G8D27、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为

4、该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。A.5.5B.5C.5.75D.6.25【答案】 BCR2W4Y1K4G6T9U7HT1N5W9V6K10R1H5ZW5L8A10L6H7Z5G108、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCV2Q4T5R5A2V3R10HG4Q8O1Q7C7T4L7ZT5R2E8Y6T3Q10C89、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查

5、两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCT5V9P5S5F10B2D4HD7T2Y9R2K5L8E3ZL7D1C10K3D6I7L210、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.

6、2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 CCT8B1H9J4N2F7H3HV7P1A8P6O8F10N10ZF5O8C10K4J3D6H211、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCP9L4Q1X10D1K7W9HW7E7O2V8J5B1H3ZJ5D5L10Y3Y2Y1A912、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A

7、.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCH9X4Z2Z8B9L7Y8HT7J6E10U5R5I5R5ZI8Y3R3Z2B8S3J213、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用衍生工具【答案】 ACC7L5G5O1F6G6V1HH8X6Y10U8O

8、6W9Q5ZF1C4O2Q6S2V4U514、商业银行管理信息科技运行时，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（ ）。A.其活动也应受到监控B.其活动在必要时才受到监控C.其活动不会受到监控D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控【答案】 ACU9Q10E10F2T9J10Z5HA7R8N1L2H10U9D10ZT2J6B1L1L4R10R115、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（ ）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传

9、导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCT4Z7T1V7E5H6X2HY9H2H3E9Z5Q1G4ZH2N5P8X7R3E9K616、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACK6Q2F5Q9P2X9V4HL5H5I8E2M8J6I1ZR10S1G8T3I10S1W1017、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.符合标准

10、的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一般企业的债权【答案】 BCZ2C10W6I10P10O8W3HA6T8F5S1Y8B6X8ZW7L6N4E5O5C2D918、为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来（）进行滚动规划。A.一年或三年B.三年或五年C.两年或三年D.三年或四年【答案】 BCD4C6J6E2Q6B1A6HS7Y5I9U2L1Z3Y7ZE1H6I2X3M2T1W619、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负

11、债表和现金流量表【答案】 ACH3E2M8Z5K10Y10T8HZ5Z3D5H6B4C8H1ZH4X10O4E9Q6L8R320、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCT10B2W2I7V2P7J9HK9W2T2I8V3S6Q5ZO10M1P6Z5O3B7Y1021、关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。A.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.总敞口头寸反

12、映整个资产组合的外汇风险D.短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸【答案】 ACG7B1U3E7V5F7W2HK9A9C7L3C4D4Z10ZQ10N10J8O2D5V1W522、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 ACK10C7S1A10L10I7

13、N10HR8A10J4T1N7S4D10ZR7O2Y8C3V9X7Y523、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不包括()。A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.不能够完全对冲以规避风险C.能够准确估值D.能够进行积极的管理【答案】 BCD4E5K6W8X3J6O2HI5B1I7I9Y6S3P4ZG8I6G8X3M1A3I224、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（ ）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案】 BCC7H7O6B2V9Q8R4HY6J4P6Y9U7A2O7ZE1W7

14、U1X3K9G3X325、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCI3Z4A1S9Z3G10R3HB3I6Q9M8N6K8C7ZH6W3G4N5T5Y7F426、 假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商

15、业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.6B.4.2C.9D.1.8【答案】 BCB4N10E9G10K2W7M4HX2V7K8B8S4G10M7ZE5I8B8Q10Z10K5H527、假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的利率风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCX3E9Q5E6C10B10C1HP3W8O5C7D9L2U5ZT9L7T8Q2Q1J5M628、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（ ）。A.贷款风险迁徙率B.客户授信集中度C.不良

16、贷款拨备覆盖率D.不良贷款率【答案】 BCT9N10P2W4U3L8R7HE9L4X4A8X10H7U5ZM7I7X2R9Z6E1G229、 商业银行应当对交易账簿头寸至少（?）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCD3W9A2Q1H10Y10R2HQ5Q8R6E9O5Z2U6ZY5Y1M6Q1T10N1O230、 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案】 CCN6D2P4X7U3G8N4HL9C6C10A9I2E10Y9ZW

17、3D3A9H3F3D10W831、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCS8L9Q8I5P9F5E1HL4R3N5Y5Z10A1C6ZD6V1G3K8X8U6Q932、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会?【答案】 ACA9J1H3D4W7X5F2HS2A8C3U7O3J5P1ZJ6D

18、1B2Y3A7Z10K333、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCJ10W4M1J3Q5E6N6HR10G4H2B5I1A10G3ZI8U10Q10Q7G1R3H934、 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案

19、】 CCI2I7U3Z3I10W6Q9HP10O1C5Q6S10V4O8ZR3A2C6D10N6F5Y735、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCE5Z2E10U6O6K4Y8HN4R5F5H5G1M2H3ZZ3I4T3H6L8U8T336、下列关于商业银行风险管理模式经

20、历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCQ10P5C9V4C4T7V2HK6O5B1Z1H3F5K8ZW4K2N6H2P3Y10V237、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是

21、（）。A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 ACX8Y7F6P1D2C3W4HP10V8B1R9I3X9D6ZH5W6Y7N9Y2K4N338、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预

22、测期间以天或周为单位【答案】 BCG6V8K2C2N10M3B4HR2J4X7V5B5R7E10ZX1R9Q5W9E1D4Z1039、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCU10B2Z9V6X9O5V10HC9F1K2G8O5B9R9ZC1R3V6Q9E1L5N440、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经

23、营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCS2D1D2K7D5R9J10HY4C7Z4Y6F10M7X3ZP10R6G5J1G7L3N441、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.情景选择B.定量压力测试C.资本规划D.定性压力测试及管理行动【答案】 CCL9O3W9C9L10N7F7HM2X2P9U6L8O1K3ZW7H6M10O2S10O2V1042、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是(

24、)。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCI4X8I9O1U2H5O6HT6E4A2B2M7S10Y10ZM6M8F3O7O6Q2R643、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCY10J1Z1G5J8R1Z2HY9V2F10A6O5N9U2ZX1H6B7J3O7I5R1044、商业银行的流动性风险管理要素的核心是

25、（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCZ4B7O7E3L8B9E10HU3G6G2E9Y9Y10F2ZQ1M7Z7R1H1U7G445、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（ ）。A.20%B.30%C.50%D.100%【答案】 CCX4P5T7M9K3E5T4HC8A5Z3A2Q8T6D10ZY7D3P5B2R2B4T946、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种

26、准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 BCN9M3M10D2N6W10M4HC9U2M8G6Q10Y8Z2ZF3W2B3S6L9C3E247、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险限额识别【答案】 DCI6B1W7U1P5L5V8HQ3T9B5W2D5S1B3ZJ10E3R1Z2G5F2J548、风险事件：A.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍

27、生品交易D.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据【答案】 BCK3Z2E7J7K2D5L10HZ6F7M9Q5K4S9K7ZJ1A5Z8F6F4Z3A1049、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCE4R2U8B4R10X8A5HV6L2Y4T7P1S8P8ZP1O7A10Z8E5D7O1050、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、（）和可利用资源紧密联系在一起。A.风险管理措施

28、B.员工利益C.连续营业方案D.资本实力【答案】 ACV4Z10Q8M7V2Q4V8HE2V8N3X8B7F6R3ZT6L5K7R2M7B2C351、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCV1K5P8N10Q2N5U8HH10D1K6X6E9T7T1ZE2X7J2V5F9U6B752、 商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。A.加强内部控制体系的建设B.购买商业保险C.设立应急预案和连续营业计划D.业务外包【答案】 ACS4W10Z9I2E7U6M3HP2S7K1Z

29、10I9J7M6ZY10E4X2P1K7U2X153、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCG8E6P4R4D6W2N10HE5J4Q1J10Y7C6C3ZK10E10L3G1G5H1X1054、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCN2M7K2Z9W2D8N3HP7N7O6S6X8W10X1ZR8R6Y8Q3G2A10Y855、我国商业银行之间的

30、竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCN3F8L10T2B6T8E6HY6B1X10C9U4T4P10ZE3G3K8J1Z4G8C456、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（ ）。A.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权B.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权C.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权D.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权【答案】 CCP8K6O6W8S2R9Q10H

31、H9S5J9I4B9O8M2ZU6E2N2R5T4L1G457、CBRC流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。A.75B.60C.50D.45【答案】 ACM6I1D1G6Q8I7O10HW8Y7Y8U1C2P5P9ZB8W5R9S3O4J1F958、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能

32、力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCN5U4M5N3Y6N7G10HK10C4G10H1Y9N4G3ZP7W2E6N7H7T9D959、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCL2P2A8K6B2U5M4HF

33、3L7V8H10D8H2O3ZT3F10Y3A4Y3L1P860、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCF3U6S10S5B7G8L4HC9K1E1R5J1Y7A7ZF2T6P9C7G8S7P361、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 DCW10W4A6V1E9V5H4HR1I2B10C4X9B6J1ZA5T1Z10N3Z5W4G962、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银

34、行资本管理办法（试行），按照权重法计算其风险加权资产是（）。A.55亿B.75亿C.50亿D.82.5亿【答案】 CCW4S6Q4K1W2U10X10HC6E1J3M9U5U8V4ZR2L7P8J9B8S1E563、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCY1E6M5R3B9I2D4HO6X3I6W9J6T4P2ZB7Y8T8Y6I8Z2V164、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险

35、文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCU9E1U3M3L4M3I5HG7N3H5N2X1Z7T1ZA5O9D6S5X8O6E865、 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACP8U9N6U4N10M4E7HI6F1D4X9Z5X6F10ZF10V9F4M6X6G1W1066、下列指标不属于商业银行

36、风险偏好收益类指标的是（）。A.每股收益增长率B.经风险调整后收益C.收益波动率D.资本充足率【答案】 DCF4L2F1U9Q1B8X2HO2V10J10A7S4L5X6ZC6S4P8W4W10B4D467、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 BCM8U9S7C1T3Z8F9HD3P7V3I7P7X9C4ZR3S6O10E3I8W1L668、资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。A.不直接面向风险管理；可操作性相

37、对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强D.直接面向风险管理；可操作性相对较强【答案】 BCT7G2F1I9D5H10B9HR6W6D1C3R4A5Y2ZP8X6S8E6C2E1V969、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的（）。A.各项贷款总额B.各项存款总额C.现金寸头D.超额备付金寸头【答案】 DCP9T8U3P4S4O2C1HG6I7Y8D9S3Q3Y7ZZ10J5P6U5Y4B8K470、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方

38、面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A.风险成因、风险指标和风险类别B.风险程度、风险发生时间和损失事件C.风险诱因、风险程度和损失金额D.风险程度、风险发生时间和损失金额【答案】 ACY6L2T1M8S4Z10K10HK9A9I2R8X3T8A7ZH9Z10G4W8D1N7C871、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】

39、 CCX9V5I5X2H5T1D9HC7P5B7V3D2Y10U4ZI1Y4S10B5F9Q4I1072、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCZ4E5N8Q4G4D3M8HL2D3O3T2R9O3H6ZM7A8W9D7R6B2N173、公司机构存款通常（ ），对商业银行的流动性影响（ ）。A.不够稳定，较大B.不够稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答案】 ACL3S3A5B5U3U6T6HF9Q1T9L4O8Q8E4

40、ZP5G6V4M8H9A2P374、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCO4Z4R7E10V3W6N4HL3O9P8F5D1X5K10ZS4Q10O8D7A4H3Q1075、关于风险度量中的VaR，下列说法不正确的是（）。A.VaR是指在一定的持有期t内和给定的置信水平x下，利率、汇率等市场风险因子发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或金融机构造成的潜在最大损失B.在VaR的定义中，有两个重要参数持有期t和预测损失水平卸，任何VaR只有在给定这两个参数的情况下才会有意义C.p为金融

41、资产在持有期t内的损失D.该方法完全是一种基于统计分析基础上的风险度量技术【答案】 BCV6L3K9S4A4M10N6HS9K3U8C6S7T4X4ZL6W10R9G8R5F7U576、证券融资交易不包括（ ）。A.回购交易B.证券借贷C.保证金贷款D.交叉货币利率掉期【答案】 DCQ5Z1M6U6R10D8A1HO5V3Q1N9J5T10G10ZX2O2K2B6Y2T7N477、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2015年12月， 巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组B.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息披露工作组建议报告C.TCFD

42、致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息被露框架D.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议【答案】 ACQ2T9E8L3Y2B4G9HN1T6D6U10N7T4E10ZQ10Q9U6Q4I3Q3Q378、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移

43、到银行风险管理和外部控制质量的评估上【答案】 DCJ4D4A10A1Q8X10R3HD7X10W9N1G7J1O3ZI5R10M10A2U3E6M279、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）A.将短期借款与长期贷款匹配B.将长期借款与长期贷款匹配C.将短期借款与短期贷款匹配D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】 DCB2P8D5V9C10U7B7HZ2L10M1J4S1Z3O9ZA4R6O7H6V3M5E680、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A

44、.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCF5J7L4H10Q2Y5X1HQ6A3W1U9S8N9M7ZF10M7O4A3I10C8A481、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是()。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCL8T9A9L1E3P7T3HK10K5I8N7G1Q9F4ZD4W9Z5L7V4V9X1082、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.情景选择B.定量压力测试C.资本规划D.定性压力测试及管理行动【答案】 CCB9Y6Q6T3H6Q6K6HO10L4M5Q2S6A6R3ZW6G5U8N2R8

45、Q10M1083、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCE1W3E5O4E3H4P2HN5J4B3F10A5K1L5ZP5H2O9D9T2R4L584、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（ ）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCD6O5Z3M2T6H4E1HW5B1Y5C3T2W6D10ZZ9E10J4D4V1L2N885、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCH8N10T3K4F4K6E5HI9G8W4J7J8S3U5ZC6X8N7X5L4N6I786、建立客户身份识别制度、客户