2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库高分通关300题附解析答案(甘肃省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DCA8W1A6N10Z10K3Z1HZ3R1L6E5V4X4N8ZS3L7Z5C6S8U5Z32、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资

2、银行理财产品【答案】 CCT4X5I5K3A6Y2Q2HR10T1W1V6Y7L10V7ZR5M3G8M10J4F2J23、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCJ5E1Y9R7K3V1I5HV6Y3V8D2E4X5K5ZN6X7F5P8V6N7I14、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（ ）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务【答案】 CCX

3、7P6D5X9V6Q8G7HQ8X1X3C3N10E6L8ZV1A7M8H5P1P8T15、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】 BCO5K1J9N6N4S4O5HF10I8T2R3Y8F10E1ZB4J1J1Q4Z4F7U16、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACG9P4M6H3H2D5G1HV8Q7L9

4、D5I8Z9F4ZO1D3F10Y3N10I8W107、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACK9A5A5V5Q3P7B6HJ3Y1V6N4J5Z4X8ZB1I7H3G9Q1G7H28、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACJ4Y9E1V4S2N10N9HL9U7K5S5D3K8S8ZI9

5、N10S5U10F5W3F59、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 ACA2N10Z1E2G2B6M4HG8I9V4K2F1W6O4ZB7H1I10H9H4I7I310、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（ ）。A.实物资产的损坏B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 ACR9F1U1I6Q3N6H8HV6D8U3J2Z5B8O7ZG8Z5B9S9V4J7P411、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相

6、容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCH10R2L10S2P6J2B6HN6M9I1R3N1S9O9ZN9F5F6F1J6T2D412、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。A.识别、评估、监测、避免B.识别、避免、监测、控制C.避免、评估、监测、控制D.识别、评估、监测、控制【答案】 DCL2Y2T9F6S6G6T2HD10G10J8B7O4B4Q5ZT9X4A8O3V10E9A513、下列信用风险监

7、测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.关注类贷款迁徙率C.可疑类贷款迁徙率D.预期损失率【答案】 DCR2Z4C4H7Q10Q5I8HV4V4R1D2N2Q6T4ZL4S4V3D4O1M6P914、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACI4Q8K5S9K4C5U3HY1H7T6G10K7R4Y8ZN8Y3O7F8N9S5H315、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B

8、.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCX9Q8C6V6V2V2J4HK4A8Z10P3I7I10P9ZJ4V10P5B2U2W6X316、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCK7S7P9M9Q8P10E10HR8G5X5E2N1J3T6ZY2V8T1W5T10O5A617、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）A.来源分散，流动

9、性风险低B.来源分散，流动性风险高C.来源集中，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 ACD5Y2G10M3M6S7U8HO1M10H10V9S10L4E3ZI5K1L7Q7V5J9I1018、关于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCI6X7D4O5O6M10I1HM2Z9V1M3T4I8B8ZO8Z9B2D1S8V2J519、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是

10、150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（ ）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 DCT8W10T3W4R3E9D7HE8F9Z4S3A6Q5C10ZG2M3Z7I6K2H7C520、交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCK8S6K5N10D1H10C1HP6Y4J4S7D6J2Y3ZC7H4Z5M2I9E3N721、若银行资产负债表上有美元资产1100，美元负债500，银行卖出的美

11、元远期合约头寸为400，买入的美元远期合约头寸为300，持有的期权敞口头寸为100，则美元的敞口头寸为()。A.多头650B.空头650C.多头600D.空头600【答案】 CCW2P1U7P5B7X5V4HE10A2O1U7C10W4W10ZR5A7V1M9O3B5Q922、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。A.0.1B.0.01C.0.3D.0.03【答案】 DCZ9S10W7D7I3G1I4HU2S7Y6W8Y3U7J4ZY8Y6V3M3J7D1C623、操作风险资本应该为（）提供保障。A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性

12、损失【答案】 BCI7L10Z8A3C10R8S2HB5R8N4U6Z7F4V3ZH8T8U6P4C8T8G624、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCD4T9M8W6H6L4O6HI6E10F6C6P9M3W10ZG4P2Q9R5L3Q9Y625、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（ ）。A.信用风险B.操作风险C.市场

13、风险D.流动性风险【答案】 ACN4Z3T2C9G9F10Y5HN5E2G1M6P10X6B3ZJ1K1X1L1N9V7B926、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCA1S1I9G1E8F8M10HX7G7R10Q3A9T8U9ZW10Q1K7D3J9Q2A227、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（ ）。A.提供监管数据B.配合内

14、部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 ACE4O1N5V9D7W6I2HU4P4H6K1V2O8L2ZH2N10M7D6N7Z3D928、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCG6K1E7R7N9V4Q7HM10C5B5I5K8J2N8ZN2U10A1Y2J10E3X929、以下不属于单一客户的风险监测指标的是（）。A.品质指标、实力类指标B.偿债能力指标、盈利能力指标C.营运能力指标、增长能力指标D.数量指标、等级指标【答案】 DCZ7D10K4M6P9P8C8HK3L2U6S9A9P

15、9B8ZK4J6Z10Q4H5C1L330、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）A.经济资本B.存款准备金C.资本充足率D.存款保险【答案】 ACP1T6L4X2I6U1D5HM1D2E8E4B5B2H9ZX9N2Q8N2O2F1C931、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACD9N1R2W7A7Y6B4HF3W2Q6A7G2T4M8ZX2S5C2H5V6L

16、2F932、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCH1B4B9M4Y7C1J7HS10B1Z10P3U2A7B2ZL4Q6T3Y10W7F8R633、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 CCO10G4F5O3Z7D5L8HI10J3G9Y8Y1C6Y9ZH4I5Y2V7J9O1O334、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCL8G3H10R10P2W7X5HH6Q

17、10F2E1Q3S6F1ZC7B4F2L6V8M6L335、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCM2X5V7S5G3W3I9HF2K3Z2L4Q2H2Q10ZW8T4S2V1J9J4S436、由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.贷款转让C.贷款审批D.资产证

18、券化【答案】 ACQ6M7E4D7P1I9F4HY6A10S6K6V4Y1C3ZO8Y5D8U6D3R9C437、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCK1X2F5E2E9O8L7HZ1V8Z5R10A4B6D6ZL3K1S3V3T1A3F538、采用权重法计量信用风险资本时商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACN10B1E3V7Y5V3C8HL3S7M3U8C5L5E1

19、ZV10T8H1T10D10P6S339、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCT4T5K8O9T7E1X9HF6G1F5F3C10A3L8ZF3W6A7R7N4C10S540、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ ）危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略【答案】 ACJ3C8L7X9W10V2C3HA2Z10O10W6P5L2F5ZY3B4J4Q2S5H4K341、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCU2D3T8V7

20、N4Z2C9HL1A6Z6P6U1Z4E10ZB3M7H6F7X4V5D242、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据【答案】 DCC10I5Y2U9H8I2D9HN3X5A1P1G6F10T10ZW7O4K4N3M8I8H343、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D

21、.股东大会【答案】 CCA8U4T9M2L10Q3P5HF3U4U1L3R4X4C8ZM6P3J2V8D8H4B744、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACJ9B3W4Z1C2G3T2HM2M2I7N10A6W6R2ZA1R8A5H1D6X5B245、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（）。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCX8I3X10A10P7O8M3HN

22、1T5C1I4N10M2W2ZC4V10V3R1E7O7T146、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACV9B1G4M6D3K6D5HQ8J7E7I3X1J2F5ZB3L1F2Y10T1K10V347、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCD6N4J2R6I8R8L9HG2S10X9Y9S9Q9N10ZQ8B3I2S10

23、O5U5B648、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 ACT3Q2O5W4R2M9W10HQ4D8K7J10U7M3D1ZC7I6Z8D4Q9X7C949、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.集中度风险D.市场风险【答案】 CCU5D6A6C10P5A1W6HT5E6F7Y4J8S9G2ZN1V3M9J8B6F10O650、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.

24、期望贷款【答案】 ACA10W5Z1C9E3B7M1HV5D3N8X8X5X7N6ZO8L9E9N4F4U4A351、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（ ）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCV3R5M9F6F5C7S7

25、HJ2E4Z10Q9S2Q10L3ZJ3T5U4R5A7L4L752、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCD4Z5R4X9E8C2R7HN6Y5R2N8W9S10N3ZY7C6J1I10O3N4U653、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通

26、过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCJ10J1H4G1Z4F5U4HC2G1B2G10Y6G9H3ZA8I7A5M1K9E1X754、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACY3P10V8W3F5A3U5HG4H6H6R4T7A5Q6ZZ7N3P4L6P2U5Z355、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定

27、各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150D.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量【答案】 CCL10F9D2Y7J8B4B9HS8R5R1Y8J8T3Q5ZC5Y3Y9S4X1A2D856、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.到期期限C.现值D.终值【答案】 ACD3L2S2E4I2O8G3HV5V4G8P5R3G10F3ZN7P3X10A2O2F6D157、根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是

28、流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCG9B6X2Q5J10J10G7HW3W8N10F9R6G8M2ZR4L8H4N5G8Y3X158、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCR10A8P1R1X9Z1Y1HU10E6R6R5K4E7O5ZU2W6P9G2M3M7L959、处于声誉风险管理的第一线的部门是（）。A.声誉风险管理部门B.声誉风险审计部门C.声誉风险监测部门D.声誉风险评估部门【答案】 ACA5J9D3U6P10W9A7HL2Y8I8X10Z5M6J9ZC10W1B1Z5G6M9X260、 下列商业

29、银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业【答案】 CCV7U2L6M2E8J6M2HE3S3B2L3I6R10K3ZB5R10H5O3A6E9Y261、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（ ）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACZ10U8N1J9R7V10E9HZ1S5M1L4L9H2O10ZQ1W4O1S10R8J4X862、以下关于久期的论述，正确的是（）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率

30、风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACE5F5B7C2W3K5R9HU7K9N1I8L9L1O2ZT8X7K7U3M8V5K363、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损失【

31、答案】 BCD7H7T10B7I2U9F5HR3Q1W6D8B2D7C7ZV7H3I6V10B5B10C1064、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCD1S8I10V8M5J8D6HV5X2Q7X6N10S4F5ZG8L4R7F3K1M1B665、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取

32、监管措施的重要依据。A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 DCG5X4Q7K3P3L5P9HX7X1F3R1R8A5G9ZV5W7X9C2K8K4J1066、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.谨慎性C.多样性D.统一性【答案】 CCN1A2H10A9O2A5T4HQ7W6F2R2H5H4E8ZC1O7Z2K10W10Z5J667、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加减少20的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCQ4M4B7R

33、8I3E1H3HI8S5H4E10T8V9M1ZS4B3H7F1C4H10G268、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCM2I4C8T4P5A8N5HR7D3F9T8L6V2W3ZF10Q10Q5N10H10X4H569、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCG9O2O2Q4E7Y4Y5HS5E5L3K2T5S2Q2ZP6B5V4S9

34、S6O4X570、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCI9S3D6H5H9P7X3HY5H1X6X7G4X8V8ZS4M10T9P7S4A9Q271、在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。A.汇率风险B.商品价格风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACW8K4Q8U4Q7S1I6HL2B9Y9B8N9M3P9ZJ6E5P1I2F8A7V772、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCR4B9L8S7M4Y9M5HK5B1A1

35、0K2O3H2D2ZA10D3D5D9F10Y10K273、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）A.会计处理差值B.不公平交易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACG8Y2U6O7Z7J9O6HH3F10N7Y7R1E8C8ZT7B8R9H9Q7A2T174、交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCY6C3B3U3M3P6Q5HK2B8D3

36、F8C9F8H5ZT6S6W7K6C9L8D375、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCD2B3S3I2X3V3W4HE3L7L4F2M2C7C3ZZ5D9F1G10C7P5G976、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的 （ ），A.各项存款总额B.超额备付金头寸C.各项贷款总额D.现金头寸【答案】 BCY7G2V2A3G2C3M1HW8K7Z9S4Z10Y6O1ZU9V1L8M7K7W4Z877、下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公

37、积D.一般风险准备?【答案】 BCR5Y6O10N10T3N7H6HJ9D7V9I8I8K1Z9ZF5J10X5I9X7P7R678、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。A.表外金融工具较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCH2W3S5Q3W6Q10A6HY7J3G2Y2A9M10K2ZG1K9T7U10Y7D2T979、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCJ5T4X9L7P3U7G10HM6F4Z6Z2T7N3F1ZP2T3O10N9C10I7S280、商业银行应按季计提

38、一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACC7W10K7J4Z9X8S1HC10E9O4J2Q4J3U7ZM4C10T7S10L1U2I481、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACA1S2X8C2K10F5Z7HV3M10O4H6J3H5C7ZZ2D5U8T8A7H5E182、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】

39、BCH4V6X5Y3T6Q10J7HI5X8W10A2W3L3K3ZY10T7A8U3A7R5V183、严格按照1988年巴塞尔资本协议的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予()的风险权重，个人住房抵押贷款风险权重为()。A.100；50B.50；100C.60；40D.40；60【答案】 ACQ8T2O7G9L9U10K4HR7W5E8L1V2V8Y3ZQ3V8J6L6M4E3M384、在国别风险的主要类型中，（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.

40、传染风险C.政治风险D.转移风险【答案】 DCB6Z3W7Q10I1S2A7HT8P5X4L9N1H4R10ZJ8V9V1G8R5S8A985、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】 BCT1O9K1Q7N2R3G1HO7T4L6W8O5M2I7ZW2F4R9M5M4W10W686、下列关于信用风险的说法正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，贷款并不是最大、最明显的信用风险来源。B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产

41、品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降不会给投资组合带来损失【答案】 CCI2F3J8F2X5Y4Y10HW2C2T2Z3R4S7P5ZZ5I10K6T8S5D3D287、下列指标计算公式中，不正确的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款100B.预期损失率=预期损失资产风险敞口100C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总额100D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】 CCQ3L8U7K8D1

42、0E2N2HH4V6S5U1N6J8G1ZZ5H10S3A1V3J4U588、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿，表外未使用的信用卡授信额度是200亿。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产最可能的是（）。A.67.5亿B.90亿C.30亿D.40亿【答案】 ACC5B10E10N10O7F4H8HF8F4N2E5N5W10O7ZM9X3O6W8P10L4J889、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活

43、动中。A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左【答案】 ACU7Q7K6R1A9W2Q5HE2Q5G7L1O5F10Z5ZE2G8O10N10R8I5W590、商业银行信息披露办法的适用范围是（）。A.只适用于中资商业银行B.只适用于中资商业银行、外资独资银行C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】 DCP6C4M1O8E9F5Q10HU9D8D2N5N10U3A6ZV10S10M5Z5M4T10L991、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCW2E6

44、X10P2B4B2F10HT7B7C1G9I2F9Q4ZF2J1J1X4S2W10I492、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即（?），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（?）。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCG9G9H10Y3C9I10V1HH3L2H2R5Y6H9Z1ZN4E8R4Q4Y7B1C693、从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D.流动性风险类型【答案】 CCW8G3N7C3L2O4Y10HB2U2V8S8Q5V5R4ZM3R10R6G2E3L8G594、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCG10Y1K9M8C8W7U5HN7Z7R2K9G4W10Y1ZL6B1R7M1O6A9B1095、某笔1000万美元贷款的借款人在开曼群岛注