2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库通关300题及一套答案(黑龙江省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACN8G9Y8G8M1N7J10HF6A9S4C6V10P1B9ZS8L8G6W4O3P8P52、下列各项不属于商业银行业务外包的是（）。A.技术外包B.程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCZ7D6T1W7C2Y2I9HJ7N7Q10F6M9H6Z2ZQ10M9N8K10M1S6S13、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描

2、述最不恰当的是（）。A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】 BCV2B7A3K9I3G1C1HU2C1Z2M2K10D9Q5ZD7B10L10E9J1C1O14、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利

3、差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN1D8X3F2V8E2J5HH10G7M7Y8E5X7Y1ZO3M3M3M2V2M9N25、正常贷款迁徙率等于（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为

4、不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACR1W1T7T2N1L4G4HL2F7D4W8L10W4H9ZR1E9D7Z9H10G1B56、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.逆周期资本，02.5%B.

5、杠杆率缓冲资本，13.5%C.第二支柱资本，02.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACL6N3I4K4C5M9Y10HC9W7V5M10Y3L1S6ZF2Z3R4S5Y5H5M47、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCI10E6X6U7M2Z7V10HC4G8T4N9F1G6A1ZP3G10T5Y5T2T6T68、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但

6、存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCQ5R5N2D3H8N2O5HD9Y1X8U6H10C5P1ZZ4V9J3Y6C1C10S19、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCG6W3K5V8O2X6K2HS9P10A2N10K9C8A4ZF10S1T8X7O2K6Z410、以下关于银行监管原则

7、中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCE10F5B6B2W8Y3E9HS7X4Z8B5Z6U2P4ZX2E4A3N9E10X4E811、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降

8、低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCE2P9B4D5E5L4I10HA10V3N3L4B6N6M3ZZ8V5D4Y7W10Q4B912、下列属于市场风险的计量模型的是（）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCF5L8K3P3R3Y4O5HQ4H6V10J6V10K1V4ZG6K7Y7A10A1Q8S313、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.操作风险C.汇率风险D.商品风险【答案】 BCO9M8B10E3S7K1N1HX3A9C9B9D10K3C7ZZ7N4J9P8F10N8V414、某2年期债券

9、久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCZ7M7Y7K6K3P7L9HJ8D7L3V8D9D2T3ZW3Y4C5R1D4J5U615、下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（）。A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域

10、风险状况和银行机构自身的风险状况D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCQ7O5F3E4T9Q8V4HD1K10A4W3O5P1B8ZO8Z6D5F2K4R1X416、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（ ）。A.贷款风险迁徙率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.不良贷款率【答案】 BCG6C9C6L10R4E5E3HY8K8B9H7U9W10M8ZP3B6X9Y2W2F9R317、（ ）是银行宏观审慎监管的核心。A.市场准入B.资本监管C.监督检查D.风险评级【答案】 BCL8T9N8X3U6G8E1HC10V4N2Q

11、3C3R4O3ZK6H4V10Y3W10G8L918、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。A.5.5B.5C.5.75D.6.25【答案】 BCW1K7A8T2M6U8P2HE4H8U1D3U9U8S3ZU6C1K1C4C2X6O419、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。A.VaRB.限额C.市值D.敞口【答案】 DCU3J10N9G6C3C3A5HJ4K4Y9E8G3X8G3ZX6C7N6S5C8Z9S720、关于商

12、业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】 BCH8Y2P10J2S10Z3K2HD6Z5P9M2V10K6P3ZO4M10D6I3V3A1O1021、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（）。A.25B.50C.75D.85【答案】 CCQ4H8C8X4O4Z3N9HF8D9J4R4I5U3V4ZI10Z2F1A1V2Z1W422、 某商业银行资金交易部门的上期税前净利润

13、为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20，资本预期收益率为5，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.8000C.11000D.10000【答案】 ACG5Y9E6X9C2Q4E3HG5K6X7O10B4S2Z5ZZ8R6I4X3W10W10D1023、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人的利益【答案】 CCH8U8B8A7T10Q6I6HG5E6P10P2A4S3Z1ZP2Y3Y1X7M5B4G324、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理

14、部门D.高级管理层【答案】 ACL8B7J7I10K5U10F10HF5Z7I7W4M7L8Y4ZZ2S6K8X10X3V7F825、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 DCZ1Q1O9Q8D9G4W5HN4A1U3C3W3M5A2ZE4Q9Z5O1S1J7G426、下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的

15、直觉和经验进行预警【答案】 ACY4X10R2H8C9O9H2HX10H8M2C3S2K1Z3ZR1S8V10F9X9K1F327、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.第一种方案计算出来的风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】 BCQ3G1J7X6S4Q2D10HH3Q7H3R2G2U4N10ZY2U9H3I7H1N2N528、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款

16、【答案】 CCG4V6K9M7P7F7I3HC7Y2V5P10A9F10N7ZX2F9Z2D2C5V3I529、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCZ9C4M5I7C1D6M10HF10K9B9K2T10Z9Z7ZW2M6Q8U7D3S1I1030、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCF5X1E7J1X7S9R3HQ3O10E4G7D7K2F1ZA4X1D10T

17、5T2Q1H431、商业银行公司治理的主要内容不包括()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立、健全以董事会为核心的监督机制C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 BCV8G2W1A9C5Y1Y2HW4P1C6S4K8E3J1ZP2Q10T10L4D8F2S732、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账

18、户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCG5B6N9G2J6V2X1HG5G1L1C5H2S4V9ZV10P8U8S3J4F3W233、 （）能够综合衡量商业银行盈利水平及其所承担的风险水平。A.经风险调整的资本收益率（RAROC）B.股本收益率（ROE）C.资本充足率（CAR）D.资产收益率（ROA）【答案】 ACD4J6O1H1Y9S5A3HH5R1U1H9L6A8L3ZE4L3W3P3M2H7G634、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是()。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCA8J3N7V8H10K5Z5HP4

19、P7Z1M10A3G8M5ZB3Z6I8W3F6G10V835、商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门【答案】 DCZ5K6P4A1W6R10A4HP2X2B8M8E3Z5Z5ZF10S3K2H9N7T3D536、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规

20、划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCI8O4V5L4H4G8G9HB3N7C2R8V4W6G8ZX4Q4E3L5Y2I2Z137、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险？（）A.业务员贪污或截留手续费B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.客户通过代理收款进行洗钱活动【答案】 BCT7D6X7F2T9V3X3HR8Z2U5O10K8P4H1ZG5U3P2M9Y4Z5I338、我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.25B.30C.50D.75【答案】 ACZ9N9Q10O5P2S2K

21、4HW9B7M4E4N7W6B9ZQ4W4N8B4E2E7T539、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】 ACA10C3H10E8X5M8O10HE2Y8W8P2H7L7A3ZV2X2Q7X5C9I8L1040、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCZ10A8R9U10J10O8R4HA1O4C5

22、D1L9F2F4ZP5N2C3R5C2I3H441、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCE4U7X2Q3E3P4H6HB2U1P4K2B7N5B8ZJ4T5L10N9L9D1F242、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交

23、易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCP2K8O1Y6L4P2L6HB6C6D3Q5F10Q10H8ZG5Q1I5E8M10D9G843、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCD4H4S2N4O10N9L1HX10Y9P2D8P4E6R4ZZ3C5X7S4M4T6D444、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A

24、.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCU2U2Y8W10I7L9P1HT6F3B3E6O3D8G8ZW9A8J2Z3D6T8W445、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCC2W8F3W8K9P10T1HM5Z10W5H5F2

25、G5F9ZL4A6G3T2L1N7R1046、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCK6S1M4E1L3E1G9HZ10H10W5V3U3Z10N6ZL2X5A1G10T5V6C247、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A.银行业务创新不足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】 BCQ3B6L5B7P3E10K5HT7A1B6O3K8J9E2ZJ10D8A5C3W1T8N848、 操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

26、A.经济资本B.资本充足率C.存款准备金D.存款保险【答案】 BCW6S6S2J4H6D6Q4HS9F2W8S4H8K6G5ZM1P7G2X3U6H9A849、假设某企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。A.5.0B.8.0C.7.0D.6.5【答案】 DCX3T10W1W9E5U1L7HF10W8K2Y4T3F9O6ZE4W2C4Y5T4V10B250、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审

27、查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCW5T3U1K4Q2S3D2HI8A7U9Q10K2H9U8ZK3Z6Z2U4L8P6L851、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当

28、定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCC9Q6N4P5J7Q10I3HO1B10K10Y5U4A10K4ZW3S8N9T8A4U8Q752、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（ ）。A.资产敏感性缺口B.净缺口C.资产缺口D.负债敏感性缺口【答案】 DCG1B9D9K9I6R7Z6HK1T5J6C7L4D9D1ZN5G6S4F5D6E10U453、某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（）。A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买

29、入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】 ACU9T8V10N6Q3T7J6HD6F2A10Y4A2N9E8ZD8U9W1L5P2D1N654、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。A.高级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 ACV9X8J4F5X1I2X2HB10W4T7C5F5E2R2ZV4V5C7G9N10Z7V355、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCQ10X4D7A9U

30、5G8J6HT9T9K1J5H7K4J1ZA7R7A1Y5V10Z2N756、邓肯威尔逊开发出了()方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACT2J3E8Z10I5D4N4HW8G7D4M3W1J10R1ZW7Q5A9K9S6D4O957、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCB1Q7Y10M6T10L3N3HS9V4I8K9F9X2N5ZX2G4C5

31、B5W1P10X658、下列是期限错配出现的原因的是（）。A.银行用短期存款去支持短期的贷款B.银行用短期贷款去支持短期的存款C.银行用长期存款去支持长期的贷款D.银行用短期存款去支持长期的贷款【答案】 DCP9B7P10Q9F9A8G9HT2N4L9U6L9P6B4ZU10N3J2M1O8H8G1059、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACW2I2S3P4R10M10I8HQ3Z1E3R7H10C9E7ZA2W5B10M6T7A10Q260、下列关于商业银行违约风险暴露的表述

32、，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACZ3V1G7G3N6Y2E3HR4R10M3W5B4X5N2ZQ8Z9A8H4J9C7Q461、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】 ACM5X6Q2R5I6P7R8HC7K10G6Q10G9N7Q4ZZ7F4F8V2V2A9L862、 商业银

33、行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCV9Q9C3J4N3V6Q5HS6H7M3G7Q9N1F10ZI4O7U9O9O10Z7A163、风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCX4O6R1J7H8X9Z5HD3O6T6D2D1F3N8ZA5U7E4P9H9P3Y164、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平

34、仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCL9X1P7T9Q7K2J7HU3E1V1K7Z9Y7V4ZI4B7Q9W6K1D7F265、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCH3O5C5V2I3D9V10HO3Q4P2T9G7J1F2ZG3N5T4X7C1A10K1066、投资组合理论是由（）提出来的。A.詹森B.马柯维茨C.

35、马斯洛D.莫迪利安尼【答案】 BCP6W10V3G9G5F1I4HN10V8A1X10R1T2E10ZH1M6P2T10W4Z4F767、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCY1I10T9Q10Z2S8V10HO9G9E3R8U9E1F5ZD7Y9G4Z4M3

36、H3S268、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCR10S2V6M4T5V3M3HP8U5E3Q10I5Y7K2ZQ2L10K1K10P1T10V669、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCA9H9R9F1F8J1A9HC1K

37、6D3L5G3H7J6ZO5D5F6X8T3B5Y170、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCM3K5X3V9X9N3M1HZ7K8D6V3A10Q2I2ZK10N8N2E8J6E10U871、根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低（）。A.14B.13C.12D.23【答案】 BCU9K2D1I4T4R3H1HJ9F5Z1F8S9Y8F2ZR4B4Q10B1C9H8H572、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述

38、，错误的是（）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCX2B10G9A5B2Y7Y1HX4V8M4J1E9G2O7ZD3P2B7E4I3N1K873、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架

39、的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】 DCS4K4R10V7S1T6D9HC9X5G5Y3S10X9M9ZP5C5N1T1A2C9G274、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCC6U6F5H5K2A7D10HY2G3N5R5J9E4G1ZV10I10Q10O4J8L4Z475、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并获得收益。A.公平公正，廉洁自律B.诚实信用，遵纪守法C.公平公正，客户至上D.诚实信用，勤勉尽责【答案】 DCA4P2U6G5U9Q1N2HD10A

40、10P10R10F7Z2M5ZR2J3C1D4W5Q9A376、巴塞尔协议明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法C.打分卡方法D.标准法【答案】 BCD5Q6I4H4T2Q10F10HK9F9J10L6I3P5S7ZN6H3L1A4W1A5F877、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3.2【答案】 DCB3Q8M9H4P8B9V7HE6R10R7O10D7K7Z9ZD3C9O4S10Q6E4G178、下

41、列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCA5A7D3A2V3F2U1HP4D6O8Q5W4D8J2ZR9J7A4O8G5E1M579、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、（）和可利用资源紧密联系在一起。A.风险管理措施B.员工利益C.连续营业方案D.资本实力【答案】 ACM6N9C3D9T5V4B4HL2O1P5Q4S4N4D8ZE5P6K8A3K2K9A580、假设投资组合A的半年收益率为4，8的年收益率为8，C的季度收益率为2，则三个

42、投资组合的年化收益率依次为（）。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACG1V6R7D6I10U3D3HY4R7P3N7P4X10N1ZE1T8Y6Q5U3Y8V681、操作风险资本应该为（）提供保障。A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCU3E2I3X2U3Y7P9HW2B8L8D4M7B2M7ZZ10W4E9F4Q5A2E782、在我国资产证券化业务实践中，资产支持票据的投资者主要为（ ）。A.金融机构、企业年金等B.个人投资者C.符合私募投资基金监督管理暂行办法规定条件的投资者D.银行间投资人或特定机构投资者【答案】 DCS6Y9J6B6I7M7R

43、7HP3A7G10E5J2T10C1ZF10U10Z8M8L4B2L183、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCJ4U9E7Q2J4D3U3HX8V10I10U10G3A3H5ZP9W10T9U10K3V4J184、商业银行公司治理的主要内容不包括()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立、健全以董事会为核心的监督机制C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务D.建立完善的信息报告和信

44、息披露制度【答案】 BCD9W4Z4R5G6Z5E1HW1W4R9W8V3X9L10ZE3U2H7Z1E7B2F985、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCS1Y8U9O1V1B7F4HM2N5T9C6O2K7R2ZQ6V7O4U9S9G9L186、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A

45、.银保监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCY10P5M4H3U7L2L7HB6Y1O1E5Q9N2A8ZU1U1C6F7C10A3D787、（ ）应承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.董事会B.高级管理层C.操作风险部门D.合规部门【答案】 ACZ7U1P8E3U8T8K10HS5I5Y8N6I3C8F7ZB3A5F6U1S4A6X188、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，()应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCU6U3T1B10S3P5O4HR1V2Q7W7O5M2A3ZE3I2R7H7D10X7H289、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（