2022年担保公司内部管理制度 .docx

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1、精选学习资料 - - - - - - - - - 担保公司内部治理结构部门设置 总经理：全面主持公司经营,制定经营战略方案并分解实施,和谐公司各部门关系,保证公司健康高效运作；担保业务部：负责各项贷款担保业务及担保延长业务的开展,对融资担保工程进行调查审 核论证、掌握风险和后期治理等工作；风险治理部：负责公司业务品种的风险治理工作,从完整性和安全性两方面对担保工程进 行机构审核并负责组织评审,修订和完善公司的业务治理制度并贯彻执行,组织公司保后跟踪治理和追偿 评审委员会：,建立法务处理机制,承担公司业务品种的开发；评审会成员由公司总经理、各部门负责人组成,每周定期召开一次工程评审 会 ,从合法

2、性、安全性、效益性等方面对担保工程进行综合分析并提出看法；财务部：负责公司财务核算和资金治理,建立和健全财务工作流程及各项财务制度,合理掌握预算费用,为决策层供应精确的经营状况和财务分析信息依据；综合治理部：负责公司人事、行政、后勤服务等各项治理工作,建立和健全公司各项治理 工作流程及制度并贯彻执行,进行人力资源的合理配置和人员的满意,组织策划 公司的培训和各项活动,统筹和谐公司内外各种关系,为公司决策层和各部门提 供资源支持和保证；莒县分公司：主要负责莒县区域市场担保业务拓展和业务操作,依据公司规划和业务进展 状况,设置治理结构；名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页,共 12

3、页精选学习资料 - - - - - - - - - 内部组织结构图股东会董事长总经理 工程评审会分公司担保业务部风险治理部财务部综合部业务规划风险评审预算治理人事治理市场开拓法务操作资金治理行政治理工程受理资产评估报表操作信息化建设工程调查反担保落实财务核算业务核算过程治理涉险治理财务分析业务稽核业务统计名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页,共 12 页精选学习资料 - - - - - - - - - 岗位职责一、总经理岗位职责1主持担保公司的经营治理工作,组织实施董事会决议；2帮助董事长完成公司的年度担保经营目标,并负责打造担保类核心业 务；3拟订公司内部治理机构设置方案；拟订

4、公司基本治理制度和制定公司的 详细规章制度；4负责依据公司战略及年度经营目标方案制定详细的工作措施并推动担保 业务达成；5深化明白本行业动态,对担保业务进展进行猜测,准时、精确把握市场 进展趋势,打造高绩效的营销团队,研发适应市场需求的担保产品,构 建有效的营销渠道,合作平台搭建与保护,保证担保业务的连续增长；6定期向董事会报告担保资金运行情形,重大问题准时报告；7负责担保业务团队建设,激发团队成员工作积极性与能动性,对其工作 绩效进行评审,对最终目标的达成结果负责；8主持公司担保业务经营治理工作,按授权审批经营事项；依据公司进展 需要,作出治理决策调整,报送董事长审批；9定期向公司董事长提交

5、公司担保业务运营状况报告和工作方案；10向公司董事长提交担保业务所属部门负责人的任用、薪酬、待遇以及解 聘建议,按决策程序实施决策；11对担保业务日常事务进行治理,对各部门经理的工作进行布置、指导、检查监督、评判和考核等治理,签发与其职责权限相对应的业务文件；12内部和谐公司各部门与公司内部其他业务部门、职能部门的协作关系；名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页,共 12 页精选学习资料 - - - - - - - - - 13外部和谐相关政府、银行、行业协会、合作伙伴等联系和谐工作；二、担保业务部工作职能1负责完成公司董事会制定的各项业务指标；2负责对担保客户资料的搜集工作；3负

6、责担保业务的保前调查、保时审查、保后治理工作；4负责对担保业务档案原始资料进行归档、整理、归类、建立、健全担保 客户资料档案；5组织实施担保市场、行业和相关监管政策的跟踪分析工作,准时收集、汇总和上报外部市场信息和产品信息,为业务进展规划和产品开发方案的制定供应参考和依据6准时、精确、完整的录入担保治理系统,编制担保业务日常统计报表；7监督、检查本部门内部治理、内掌握度建设工作；8负责组织对重点客户的分析评判；A. 担保业务部经理岗位职责 1对总经理负责,主持本部门全面工作,负责贯彻和执行董事会制定的各 项制度和工作部署；2负责机构客户的市场开拓,进展新客户,建立并保护良好的客户关系,以保证业

7、务规模的实现；3依据董事会制定的工作目标,结合实际,分解实施工作方案和指标；4负责担保客户分析评判工作的组织实施；5负责担保业务治理,制定工作方法,改进和提高治理水平；6对本部门保后治理的落实情形进行检查、监督,加强担保业务的风险管 理和监测,对检查过程中发觉的问题准时处理,重大事项准时上报；名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页,共 12 页精选学习资料 - - - - - - - - - 7负责本部门人员分工及劳动组合,对工作业绩进行评估,组织理论和业 务学习；8亲密与当地银行金融机构、行业协会和大客户的关系,以保证年度业 绩；9完成总经理交办的事项及担保治理有关的其他工作；B

8、.担保业务部客户经理岗位职责 1对担保业务部经理负责,完成本部门工作部署；2负责保前调查,确认担保申请人的资格、条件及评判指标；收集整理有 关资料；提出调查报告,并对调查内容的真实性负责；3负责实施工程承保,和谐客户、银行和相关部门落实各项工作,制定工 程合同,落实完成全部承保流程,整理完善工程档案资料；4负责保后检查,跟踪担保贷款的使用、仍款保证、仍款意愿、经营方 针、重大大事,定期检查担保客户的财务指标、生产经营、反担保情 况,撰写保后检查报告；5负责保后治理的各项详细工作,监测担保客户仍款来源、仍款记录、仍 款意愿及法律责任,对逾期贷款及代偿款的催收及各类风险担保实行补 救措施；6负责建

9、立担保客户资料档案,对原始资料进行收集、整理,对担保档案 的真实、合法、完整和齐全负第一责任,并在规定时间内移交档案治理 人员；7准时、精确、完整地录入担保治理台账、日常统计帐,依据公司业务需 求精确、准时、完整供应第一手资料,发觉问题,提出计策和建议；8完成领导交办的事项和担保业务有关的其他工作；C.档案治理人员工作职责名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页,共 12 页精选学习资料 - - - - - - - - - 1对担保业务部经理负责,完成统计数据,综合分析工作,准时精确编 制、填写、汇总各项统计报表,对担保业务质量定期分析,提出改进工 作的建议；2负责向人民银行、银监局

10、、担保协会等业务治理部门准时、精确的报送 相关资料；3负责登记担保业务台账,集中治理合同及业务综合资料；4负责担保档案资料的审查和治理工作,在收到业务经理移交的担保档案 后尽快完成审查工作,应着重审查业务经理提交档案的完整性,审查完毕后准时入库；5完成本部门的行政性事务,及领导交办的事项；三、风险治理部工作职责1对申请担保企业和工程的报审资料重点从法律角度加以审核；2对申请担保企业和工程从整体风险进行评定；3对申请担保企业和工程的反担保抵押措施从法律风险角度提出看法；办 理反担保抵押手续,审核确定相关合同及法律文本；4熟识商业银行内掌握度,信贷决策体系及投资担保体系,熟知投资、担 保、财务、金

11、融及企业治理相关的法律法规政策；5熟识国内企业现状、投资担保政策体系,具有较强的风险防范掌握治理 意识和才能；6完善风险治理方法及合理化风险治理相关各项操作规程,业务规程；7跟踪公司各项业务进展,汇总各类业务的风险情形及发出风险预警；协名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页,共 12 页精选学习资料 - - - - - - - - - 调部门相关人员和公司相关部门保持业务流程的高速运转；8完成公司领导交办的其他事务；9依据公司进展状况,设部门经理,审核专员,法务专员等岗位；风险治理部经理岗位职责1负责争论风险政策 ,草拟风险政策,设计风险治理岗位的工作指引和运作流程2建设风控系统,

12、建立自动风险报表治理系统,参与建立投资风险审批系统；3合规风险治理：负责组织事前风险审核、事中风险掌握、事后风险检查,出具风险预警提示和风险评估报告；4定期出具风险评估常规报告,针对即时风险问题,评估风险状态与风险程度,分析风险来源和影响,供应解决方案；四、财务部岗位职责会计岗位职责 1. 办理公司财务的方案、核算、分析考核等工作；2. 负责建立健全公司内部的各项财务制度；3. 核签、编制会计凭证,整理保管财务会计档案；4. 公司各项费用收支、成本治理、内部成本计价核算、固定资产帐务治理等工 作；5. 公司担保资金的治理和提取风险预备金等工作；出纳岗位职责 1. 依据国家法令和财务制度及现金治

13、理条例的有关规定,对经有关人员审批后的 合法的收支凭证,办理收支手续；名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页,共 12 页精选学习资料 - - - - - - - - - 2. 妥当保管现金和各种有价证券,确保资金的安全和不受缺失,不得将公款擅自 借与私人或移作他用,不准公款私存、不准白条抵库,库存现金不得超过规定限额,库存现金超过限额发生意外事故,一切缺失由责任人负责赔偿,并应每天盘点库存现金；3. 保管好有关印鉴章、密码器、空白收据、空白支票及其他有关空白凭证,严格按制度规定进行治理,按规定用途使用；4. 依据收付原始凭证准时登记银行存款日记帐和现金日记帐,做到日结日清,帐 款

14、相符,不出差错,每月定期与会计结算五、综合治理部岗位职责1组织制定行政治理规章制度及督促、检查制度的贯彻执行；2. 组织、和谐公司年会、员工活动、市场类活动及各类会议,负责外联工作及 办理公司所需各类证照；3. 起草及归档公司相关文件；4. 搜集、整理公司内部信息,即使组织编写公司大事记；5. 治理公司重要资质证件；6. 组织好来客接待和相关外联工作；7. 主持部门内部的建设工作,建设及保护内部网络；8. 和谐公司内部行政人事等工作；9. 对掌握成本的方法提出建议；名师归纳总结 - - - - - - -第 8 页,共 12 页精选学习资料 - - - - - - - - - 担保评审会制度为

15、规范信贷审批程序,加强担保业务的风险治理,全面分析审核授信申请方 案的风险与收益水平,提高我公司信贷决策的专业和技术水平,公司实行担保评 审会议制度；一、担保评审委员会成员组成（简称担审会）公司总经理任组长,其他各部门负责人为成员,调查工程经理参与,共同决 定审批事项；二、担审会评议程序：1、担保工程实行统一评审,分级审批制度；各成员应本着仔细负责、客观 公平、坚持标准、从严把握、充分协商的原就进行评审；2、担审会由组长召集主持,可邀请贷款银行派员参与,时间定于周三,一 般每周召开一次；3、担审会实行投票制,成员一人一票,记名投票,逐项表决,2/3 以上（含）赞成票为通过,担审会成员必需在担审

16、会决议上签字确认,担审会组长有 拒绝权,其他成员无权擅自转变,被否定工程一般不作复议；发生以下情形的工 程才可进行复议：1 公司评审委员会拒绝（三分之一以上评审人员不同意）,但决策机构（决策人）打算复议的工程；2 多数评审人员质疑,组长委员认为有必要进一步调查的工程；名师归纳总结 - - - - - - -第 9 页,共 12 页精选学习资料 - - - - - - - - - 3 自公司批准担保之日起3 个月后才办理手续的工程；对复议的工程,自工程初审程序开头办理,如有必要可重新确定调查人；4、担审会由主审工程经理、助审工程经理介绍工程情形及调查看法,其他 与会成员按次序发表看法,主持人在评

17、审中途除询问情形外,必需在其他成员发 表看法完毕后方可发表自己的看法,如遇不同看法时,应充分争论辩证,达到对借款客户的充分深化明白,严控风险；评审委员会组长综合与会多数人的看法后 提出总结性评审看法；5、担保工程提交评审会争论前由业务部门经理睬同主审工程经理对审查材料进行梳理后,形成工程评审报告,至少在会前 阅；2 天印发评审委员会成员参6、主审工程经理认为不具备担保条件的,应向业务部门经理报告,不得提 交评审表决；对评审中发觉情形不明、资料不全的,由主审工程经理补充调查后 列入下次评审会表决；7、担审会由风险治理部支配特地人员记录；内容包括会议的时间、地点、出席人员、参与会议人员对工程的看法

18、及评委会组长最终总结综合看法,会议形 成的文书、资料归档保管；三、担审会评议的内容 参与会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对工程进行综合分析并提出 详细看法 1、借款人背景情形；主要看借款人是否为本市范畴内的中小企业,是否经 工商行政治理部门登记注册生产经营一年以上,企业产权是否明晰；2、申请担保贷款人信誉；主要评判其仍款意愿和其他经济方面的履约情 况,包括在银行、工商、税务等部门以及上下游企业之间的经济往来等信用表 现,有无不良信用记录；3、申请担保贷款人经营才能；主要看借款人的综合实力和经营治理才能,名师归纳总结 - - - - - - -第 10 页,共 12 页精选学习资料 - -

19、 - - - - - - - 综合实力包括注册资金、资产负债水平、生产经营状况、财务指标 包括资产负债率、利润率、流淌比率、速动比率、应收账款周转期 借款人领导班子的素养； 等；经营治理才能包括4、工程可行性；主要评判工程是否符合地区经济进展政策和环保政策；工 程的建设规模、工期支配是否合理；工程所属行业是新兴行业或成熟行业仍是衰落行业,市场猜测及销售分析,生命周期如何；能源、原材料是否落实,技术上 是否可行等；5、企业反担保措施；企业财产（须经指定的有关部门评估）抵押或质押担 保的,依据相关抵（质）押率的规定评判其担保才能是否充分；由其他企业法人 代表或自然人信用反担保的,应评判其个人信用情

20、形是否良好等；名师归纳总结 - - - - - - -第 11 页,共 12 页精选学习资料 - - - - - - - - - 担审会评议表借款人资金 用途工评分要素完全具备标准与分值5-1 不具备0 1、借款人资格10-6 基本具备2、借款人信誉优良20-11 一般10-1 较差0 3、借款人经营才能较强10-6 一般5-1 较弱0 程4、工程可行性可行10-6 基本可行5-1 不行行0 可5、资金来源落实10-6 基本落实5-1 不落实0 行6、偿债才能较强20-11 满意10-1 不足0 性7、贷款风险较小10-6 中等5-1 较大0 8、担保措施落实10-6 基本落实5-1 不落实0 合计分值担保建议：评议人员签名 ： 年月日备注：放款建议参考评议得分确定,一般合计分值 于 80 分谢绝放款80 分及以上可同意放款,低名师归纳总结 - - - - - - -第 12 页,共 12 页