2022年中级银行从业资格考试题库高分预测300题(有答案)(贵州省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据商业银行资本管理办法（试行），我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】 ACS10R10L2B5O10J7L7HB10C6A1I4H6J1J7ZG9F10X10P1A2H1Z102、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估

2、作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCR4T10B5D8D9Y8Y10HH5X9G5U2M1P3O6ZJ4Y6D1V9A8S3K83、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACF6E5Z3K9A

3、4M7S9HN10S9F7B9O9Y8W5ZL9I5R10L9U10Y4T14、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较低B.较低；较高C.较高；较低D.较高；较高【答案】 DCQ8U1W4W8S8S5S4HC5L3T6M6I8E9N9ZZ5Q3W6T6F8L7H105、（）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买人或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期

4、权【答案】 CCV2V8F10D8K2Z1D5HX6Y1Z5G9T8S5B3ZN5X6B7M9C10B2P26、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCE1U10O4V2T10H3L6HT5L8B8H1T8K7Z9ZV8N9U9C10W6F3V87、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACX5B9T4S4K4

5、B6B5HV4I2B8A5P5A9L6ZD10J1O2S10D9A5Q108、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCA1R1X3I3Q6Z1F4HX8H9S2T9C2L7Z10ZV9W6H6D9D6N8T39、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCD2H1W10T9A2Z8U7HY9G8M6A5H2T7E9ZO3E7R8E8Z2C3Y110、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平

6、和偿债能力；违约风险B.收入水平和偿债能力；道德风险C.偿债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】 DCO1E3L10A3F3C4U8HH3E4H3C3H1P5U8ZP1C5I7I4K5Z1C311、 （）能够综合衡量商业银行盈利水平及其所承担的风险水平。A.经风险调整的资本收益率（RAROC）B.股本收益率（ROE）C.资本充足率（CAR）D.资产收益率（ROA）【答案】 ACP7M10P2U3F5A9L8HV10J2W7H6A1R1J2ZU4M2A7R10L3T3W412、压力情景应充分体现银行（）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益D.经营和管理【

7、答案】 BCU1Y2I1N1H2F5F9HL5K10Q7V5P6G2G3ZT10G6A2H10A5W5H113、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当是（）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACY10C10S10E3G8X3M10HE8Q4M3J2X1T2P3ZY7R5M3I1J1V2V214、商业银行管理信息科技运行时，应严

8、格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（ ）。A.其活动也应受到监控B.其活动在必要时才受到监控C.其活动不会受到监控D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控【答案】 ACP8L4C1Q9T1G3Z3HA7N1U2E4Z2J8M3ZT7W7K1E10G3V1B615、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCJ2W5B4P10H8V7H5HZ2N9C1K6U2T5G6ZM4Y9U9N3O6C8S116、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCY3Z2F2J3E1H7X1H

9、V6G1U1M6M8N2T6ZT9W5P2P6S6Z8D1017、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCI10B5N2R8J1A9V10HY9M5S9T7G7D5A1ZU8O3O8C4W9X5S518、下列关于战略风险管理流程的说

10、法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCB3D1Y6P7V10W5Y1HV7G3A6E8K10X1L3ZV7H9G6D9K7O1C1019、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCF9N7H6X10W3U5P2HK6A4B2P2E5Q2W3ZL9E8S6J1U8O5W120、1974年德国赫

11、斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCM3Z5L5O4J9N8O2HY8Z9R2X1Q4K7V4ZC3X5K8V4D7K1L221、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A.银行业务创新不足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】 BCE5M4J8E2F1R5K9HV2C8R5B3Q8N7S7ZV6H6W2X4P4O1J122、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度

12、和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCI1B6R8X5O5Y9Z8HN10B3C9N5V5N3U4ZN1O10C1O3Z7D5M623、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结

13、果【答案】 BCA5Q3W8O8I2A2Z9HE2S10J2T10P6T9G7ZE9N8W1U10W6T3V324、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据【答案】 DCZ1F4R4Z5E4P7U4HL3X1R9D5D6P8X10ZG3U2D7E1I3N5V1025、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管

14、理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCY8E5H9G3R4W2D2HW8I4V9K7D10H7D9ZY7Q8G3X9H1W10K726、根据商业银行资本管理办法（试行），下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCW5O1S4R7L9P3A3HF6Y6K7U5C3V4S8ZM5N2X3C8W8C10J727、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（）。A.

15、维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 ACQ10P7E6F2E5B9E1HP10D1A2G1G9W10K4ZK8F7J2W6U6W2A528、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，下列应当负责制定压力测试政策的是（ ）A.高级管理层B.董事会C.股东大会D.监事会【答案】 ACG9Z5O9A4V7K9H9HA5W8A6Q1J3E6Z9ZS1M3M5D7Q9C1O729、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（ ）。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答

16、案】 ACF10W9M1Q10O6I2F3HT5G2Q5S8J5U10P5ZP6T8Q7O6A3K1I330、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCJ7Y4G10O10A1U6T8HU5Y1B2R7V2S9M6ZP9Q7Y9L1A5N2C131、下列不属于资金交易业务的主要

17、操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCE3S4F3W1F9K3A5HW8W6C4W2H2D9Z4ZB5G9E2U10E3S10Y1032、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答案】 CCP7H4F8R1E2Q4Q2HS8F9D1V4W1E2D5ZX1O2M8G10Y10V6K333、资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强D.直接面向风险管理；可操作性相对较强【答案】 BCH

18、4U8M6Q1J5O1P10HA1V5U10Q6V1S8O5ZW4H3R6B1W6U4E834、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCZ4J2Q9F5F5E6U10HU5G7W8P8V7V8O7ZX2R2P4I6P2A8U935、 商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。A.加强内部控制体系的建设B.购买商业保险C.设立应急预案和连续营业计划D.业务外包【答案】 ACL7F7S3L7I8V5A2HW5C9T5B10A1D6P5ZW9U10J8L9D4E10M736、以下关于期权的论述，错误的

19、是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCV7E3K6T8L1G7W2HP2R3T7W10V9J1N3ZI8I6A9R5G8Q10Y137、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCE9U9A2Y6P4M5Z8HF10F8Y10N10Z5K9H8ZL6U3Q3E10Y6K10O538、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银

20、行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCN7C3D8K2K9N1Y2HM7F4B3E3A2L1H1ZO2R9W6W9I1I2V539、保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。下面具有保证人资格的是（ ）。A.具有代为清偿能力的法人B.国家机关C.学校D.企业法人的分支机构【答案】 ACU6U10G6G9P9A5T2HY2J5U8V4C7P8M7ZT9G8D6J10S10P2H540、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，

21、其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACV1Z2W2I4Y5M10V5HJ10D5G8Y7U6M7E6ZK4G1Z3M7H3F8J241、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助

22、于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0【答案】 BCH6L1V9A4G3Z5J7HR5V10P9X5N9W2I1ZH2Z8U1Y9P9Z2Q342、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCT8P6H8G8B8M3N7H

23、N8R10C4R8C10Y8J3ZU9S9T4S7O8A7P643、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必须具备独立性【答案】 CCQ7S7N4L7V6Y1S1HK9M8Y2N2Q1F6X4ZR9Z3Y3X6C10R8M544、下列不属于外部数据的是（）。A.通过专业数据供应商所获得的数据B.从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息C.从税务、海关、公共服务提供部门获得的数据

24、D.从征信系统获得的数据【答案】 BCD10W6J8N6V7Y10B9HP4J4E10J4U9W3A1ZF2X5E7H10R5U4J645、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCZ4Z10K10O5Q6K1K2HT2J2V6U2K7Z4Y10ZO9P4M5O8V8W2G846、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 CCZ9P10P5H1X6W1C1HW4O7Y6C3Z2T2S1ZL2D10K8M3F9Z4R5

25、47、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCM1O8E10Q10J7T7L7HE8Q3S4L2Q7K3J1ZJ10U2I8Z10R5Q9D148、下列关于商业银行资产负债币种结构流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和控制，对其他币种的流动性风险可以进行合并管理B.为保持安全的外币流动性状况，商业银行可根据其外币债务结构，选择以百分比方式匹配外币债务组合C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的

26、复杂程度D.商业银行如果认为欧元是最重要的对外结算工具，可以完全持有欧元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量【答案】 CCT6J7A10O3A2U2P9HN9T8O5P5O7Y8V4ZA8L7A3E4B8Z9Y149、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 CCZ10D9W4X5G5D3U3HK6D5G10A2P2N

27、3X4ZR3Z5G1L9V4O6E150、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 BCE3F5L3Y6O9A2D4HX8Z5D6F6K7J4T7ZM3G10F10V8V7T10C951、下列关于客户信用评级与债项评级的说法，正确的是（）。A.在某一时点，同一债务人可能有不同的客户信用评级B.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级C.客户信用评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级D.债项评级是在假设客户尚未违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率?【答案】 BCR8J9S10H8G1D7G7HY5

28、K6H4R4A9A1Z10ZW10C5Y9I4Z7B8O852、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCT1Q6F1Q5F3W4F7HF1B6I4I10P4J2F4ZD4I4Q8Y8X3X2M553、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCF8B2X7K10F9W8W7HD3S8L8K4Y3A9C5ZW6Z5M8U1S6V3J554、当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反

29、映的收益率曲线的类型是（）。A.水平收益率曲线B.波动收益率曲线C.正向收益率曲线D.反向收益率曲线【答案】 DCR1A9M8S10K5S10V4HA9M1X3E5Z7L2I5ZS7S8L7R3V7X9F255、某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为()。A.1B.0.6C.1.5D.0.5【答案】 ACJ8A1L10N9U10W8L2HI10L6V9N9J2N1P7ZU9H3V6C3J9H3Y356、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘

30、录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCL10J7U8Q6S2C10T9HF5O3W1G9K7Q10I6ZM4R7V1X5I3L6D157、下列各项不属于商业银行业务外包的是（）。A.技术外包B.程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCF1M10E5X7D5K3Q8HO9E3Z5N5M6Q8C3ZX9N4M8K8E1K8O958、风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、

31、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCO7D2S5M6U6I3Q9HQ1U2T9Q4E9L8Y1ZC3D4K6Q10Z1B10Y959、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCP7E9O9F4A10G10W9HN3Z9Z1D1S3V10J5ZD5J10O6Q7H7T10H860、某商业银行用一年期美元存款作为

32、一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCI2U10O10C7K10K4Q6HQ8F2B4I3Q1F10Z10ZE4H8U6V6F8T6O861、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造

33、成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCO6N7V6R8A10J2A10HZ7R9J4A9U5W9M8ZM7F8C3C8M1O4U762、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCR2X8X2I2F1G8T2HB7D5Y10T7H1P10B4ZU2X2K2C10L1H7O963、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACG6U6S7

34、W1E2Q7C5HA3U9A8N2B7S3H1ZY2Z5I8D1X8I9O364、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCX2E3Q10H8M7C4I5HM5E2P4O10S10S9Q10ZI8D3J1W8P8X3K1065、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCH2U4Y8J7G9Q2C8

35、HP9I7Z6X8J4L1F10ZC10Y6K6U2L9B4O466、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCF8L6B9T3F4L4K4HJ3Y5Y4G9G3U9V8ZW1D5T9N10M10Y1C167、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCQ10W2U6L5A9N6O8HF5C1U10M4G9A2X7ZG9D6R4Y6R8E6N968、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行

36、银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCZ1Y6P4T6B9E2K10HG6T2V6Q1T2S6O2ZI6S10Z8P3Z9O6V569、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCW5W9B3Z7S8J2N10HG8G5X2D7N3E8X10ZG9H6T5G10E7G9N770、商业银行

37、在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。A.进行有效的事后检验B.研究过去已经发生的市场突变C.分析资产组合历史的损益分布D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力【答案】 DCV7I7B3G5B4D5B9HR5D8E3S1P2E7S2ZG4T2F7H8W9Q7X271、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性【答案】 CCP2N5F3K2U2Y6U3HM9A2N1T10M6N3Z5ZJ2I10F9T9V4Q

38、2Z972、压力情景应充分体现银行的特征是（）。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCU3S4R3H4H9H10T4HX9Q2A7V10B1I3W2ZU1T6C6R4H2Y3E673、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不包括()。A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.不能够完全对冲以规避风险C.能够准确估值D.能够进行积极的管理【答案】 BCS3I5U3G9L2S10V7HW7N8E3R9G4A8Q5ZF5E9A1X4K7M9B1074、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般

39、的限度为（）。A.60B.80C.100D.120?【答案】 CCX1R9U10I2U4C8Q7HY8N6B10Y5Y9O3J5ZZ9Z5O8F9E10B4L275、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCK7W7T3K7H2Y3K1HI4Z9O1D5P1Q9K6ZA8S1G10W9X8L3Y976、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理

40、水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 DCI5B5N10C3D9J10N4HY4J4P9R5D10S8Z3ZI5W10J10H9H5F8E677、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。A.表外金融工具较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCI9J6Q7X9Y2E3J10HC7I2X10W8Y1H5H6ZY6R10T8R6D6P3N278、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C

41、.风险识别D.全面风险【答案】 DCK10V6J2D3H4S4I4HS10L10U4V7E4W1K6ZJ3U6I7B1M1R3E879、使用Della-plus方法计算期权产品市场风险资本时，不包含下列（ ）的资本要求A.Delta风险B.Gamma风险C.Theta风险D.Vega风险【答案】 CCZ4O8I2Z10Y8D3C2HP1J6J8T1W4Q8E8ZW3U6W10L2V2L4E380、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（ ）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场

42、对经营者行为的约束D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】 BCB10Y10S5A5G9G3D5HT8A4B1Z3V8P8Q3ZU9N10M4B7B2A3Q581、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCP1U5C2S10X3B1J9HB7G3I9Z6J1L7C6ZI1T2D3Y9D3D8E582、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有

43、系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCY6G8T1K4I4R1R7HU2G7B10Z6G7L6X4ZI1B7L9C5W4G7M383、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit Metrics模型B.Credit Portfolio View模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCE8W10R10L1P7P9J10HH3K10Z4S1R5X6O10ZW10G1U

44、6V10R2F10O484、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3.2【答案】 DCY3H5X5U5Z10P6N9HW10E5A3M7L7P5E5ZZ1E8U1M3C6Y4K485、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACB6G10K1S6T10Y10F9HY4E4N8Q9O2V2A1ZP10B2N5G1T5Q4D786、下列说法不正确的是（）。A.信用评分模型分析的基本

45、过程是首选模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分模型比违约概率模型具有优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCO4P9A2Q7X8S3T10HA3B3D1D3Y4X4D10ZR10R9C6W5N6I8Y387、当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。A.水平收益率曲线B.波动收益率曲线C.正向收益率曲线D.反向收益率曲线【答案】 DCM6T1F10L9P3E3U2HS4U5M7W4T9E2G8ZD7F1I8X10L7G7T1088、下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量B.风险计量可以基于专家经验C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相