2022年中级银行从业资格考试题库高分预测300题及精品答案(福建省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCI5C1J8F2E10K3E7HD4N2M4B7W2P10A8ZR6U2F4O3N5K1V42、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信

2、用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCZ3P4R3V10X3C2O5HV2J8P7P7V2C1E7ZY9J4T7K6J7Q5P13、（?）是指根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备?【答案】 ACF2H7A4N4K7H8P8HP1L8K1M7G6I6Q1ZQ9O7K9N1R4X9H94、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿，表外未使用的信用卡授信额度

3、是200亿。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产最可能的是（）。A.67.5亿B.90亿C.30亿D.40亿【答案】 ACN4E2N1B1I4Q10U3HG3G1Y4D1O5O6W3ZA6B7I1W2X10X4A105、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACH6W7O7D9E1H7Y3HE6M4O5S9T4B6N3ZX6A9L2X6L1W8S86、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提

4、市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCC10S9O8R9Z7U6Z8HC3R10P6I8C9I9U2ZF10C5U10Z4B9D1L47、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCD2R1O3H1L10N1O9HA7Q4B8J5K5G10D6ZM10C9Y4M9A3P7O28、商业银行应当对交易账户头寸按市值（）至少重估一次价值。A.每日B.每周C.每月D.每季度【答案】 ACD4Z4K6N2K4V3Q1HE3V5K2Q

5、4V2N2B5ZE4F7V3X4W4T2A19、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACM2L8U9J8H10K9I1HR7C5X1J3K10Q8M8ZO6E5U8Y4L9H5O410、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（）。A.03B.04C.02D.01【答案】 DCC7C8C9S10B1J2A9HN9I10F4B8N2N9

6、C4ZA4P5X6W7K2N3M211、我国银行业监营管理机构在对商业银行进行监督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的行业集中度较高，存在风险隐患，于是决定对该银行提出特定的集中度风险资本要求，该项资本要求属于（）A.第二支柱资本要求B.储备资本要求C.逆周期资本要求D.系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACF4X3W10M7C9M6J5HQ6K3V10N8J4T1Q7ZP6Q1O1H8S4A1S812、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.100B.90

7、C.120D.70【答案】 CCD9P10T8P1S10X10Q1HU6R2W10K5Y1J8O10ZB9Q7O4H10P6Q4D413、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率【答案】 DCW2P2X7I2A4M1C5HT8F8B1L2M3W4F1ZL3T6Y5A5L4B9B814、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是()。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACY1F9D2Z8X4G

8、2R3HX9Q7P8R2V1K5F1ZV4A6T2C3X8E5H415、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCQ2C1C4R2L7S10B10HL9H5W2B8V7O7M8ZQ7U3Y9G1G4N3I316、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCF5S3H2F8A6X1Y3HQ7P3O5M4Y7Y9L10ZS7I5

9、M6I9F2D3Y517、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 BCM3L10G1I1U3R6O5HS7G4B10D7T8F4V7ZF10W3T5W9C6L9H218、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCA2N7F8V3Z6C8K6HU5G10B1G6M5E8J10ZD9I2Q8N1Y7R8G719、 下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。A.并行期内只

10、需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCF2R6S3W10Q1Q5E3HY8W5W10J1Q8J10P1ZB6T10E6O7X4P1N620、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（ ）。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答

11、案】 BCI2B6E9Z6D6F7F1HN9Q2U8Q8D1G2B8ZY2J5K4Q3M3U1S821、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A.风险成因、风险指标和风险类别B.风险程度、风险发生时间和损失事件C.风险诱因、风险程度和损失金额D.风险程度、风险发生时间和损失金额【答案】 ACN7D8P5M10P3K7G9HX5L5O1R10O10G6G5ZZ5W2L10Q10N2N4J622、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B

12、.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCB3J9B9F2S4B3D9HY1J7Y8R1Z3C1I10ZC8N3X3F5O9P5J1023、下列关于VaR的说法中，错误的是()。A.均值VaR是以均值为基准测度风险的B.零值VaR是以初始价值为基准测度风险的，度量的是资产价值的相对损失C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法是方差-协方差法、历史模型法、蒙特卡洛模拟法【答案】 BCK4V1O3G4S10N7J3HJ9T4J4O3S1Z7P1ZC4T9V5Q5T3J6M924、即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约

13、订立后的（）个营业日内完成。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCB10B2S9K10D6A4H7HA5Y5H5K4U10I7V1ZF5D7Z1O2P4Q5V225、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCJ2Q1W3Z9L9Z3M8HX5J10D10X3C2S6E1ZQ1G5R2E4R3B6J526、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民

14、币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCM10R7R9X2B6O8R3HV1U1G5M1D1R9V8ZM9V10Z9L3Y2M8D427、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACB6I6E10P8O8A9X7HM1Q8M4R3I4W3Q6ZB2B1I9X10B2E7K828、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概率B.违约风险暴露C.

15、违约损失率D.有效期限【答案】 DCV1V10R7O9G6H9X5HC8T6P5K5V6G7R7ZR8U5Y5B7V5N10U729、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCY8B6R7M8I6Z1H1HC3N10L1U8R5E2M9ZN6F9V10Q2J10B1O930、20世纪70年代，资产负债风险管理

16、理论产生于（）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCB4D5I3L8J8N4F9HT3E9P2E6Y6A3N6ZJ6T9D10Q1L6R8M531、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是(?)。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果?【答案】 DCJ8C3D9W9P10K10L4HH8Z10W1L9S3R8V7ZO5B6F3M3N10E2O632、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.

17、信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交易C.不当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】 CCY3N5A6E1I8N4L10HX10K1B9L7F9C4I6ZX8O2G9C5H1X6S133、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCM2G1A8C2Z10Q10U5HR8Y1Z7O4U4Z1D4ZU5T6E8Q9T5O10N734、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现

18、能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 BCL4I1N8L8K8M8B10HS9Q7Y7H3N4U5C1ZP9Z1P4C8S5M9A335、商业银行对（）变化的敏感度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.国债收益率C.票据贴现率D.存贷款基准利率【答案】 DCA4E9T2C7N2W5T2HT10Q4M3O7Q10V7C3ZN3J5C9H2Y4D6I636、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCG6Q2Z4V3L8S8

19、R6HU4C10O8F8C1U4W3ZQ1K1N8H10J5Q10U137、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCB8B6B10S3D5X8R9HA2B1C2Q4J1B3F2ZI5G9S4K1P8M1R1038、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保

20、、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCI9K1G1H4U9H5K4HD6B8A9E6L7M4G2ZT9X2G7E8E2S3P139、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（ ）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACK7M2W2I2H5D4Z3HE4S7F4A1S4J3Q10ZU2U9T9X4R2F2P540、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收B

21、.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACB8M4P6R2T10H4B4HP7Q3T3B1F1A9R4ZF3P7L1B4J1P3H941、监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。A.能够满足内部需求以及监管问询的要求B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCS2N5E10G10Q10U2T5HZ6O8Q3M6J3R8Q1ZL8Y3C4W4N10R5P942、下列关于

22、交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACX5C10H6H10L3V10Y10HG2Q10N10M5O3E9Q7ZI4G2M2L1M3Z7E743、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCT7F6H8Q3D5D3B10HV9

23、N1H8Q8C10S5D2ZA5P6J9K8W7U2W344、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCI6N4K2Y9M5J2Q1HC7E5I8Z7I4R10U9ZH1J2C1N5B3N10A145、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACF3T1Q10C5T10L6K10HI8J1R2T5K9M8C3ZA9S10S7T10E8W9D746、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险限额识

24、别【答案】 DCF4H9B10G6X6N1S7HU8O9L3J4R7D7D6ZK7X6W1X10Y6M10D747、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCB8J7G9L9J4D9N5HH9W9X8A7O5O10J6ZJ4E8K10D

25、4H4D1Q848、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.200【答案】 BCL10Y8S10L2M10L3W10HX3L4L1T1H8X2A6ZB8C4Z1W4S10G5L249、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCR8X9Y1S3Q9Z4X6HP6T5Q5Q3N2Y7J9ZV5Z4B8A8C5L6

26、S950、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算其风险加权资产是（）。A.55亿B.75亿C.50亿D.82.5亿【答案】 CCH6J4K4A1O6S10P7HE6Z7Z3G10H7J1D9ZT4Y5G7Q9D8K1D451、如果某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（）万美元。A.300B.500C.700D.1000【答案】 BCA7T3D3A10W9E5M8HM4V3K10Q4N8L5F1ZG3J9O2B7B10W1W952、可防止信

27、贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是()。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.分散风险限额【答案】 BCH9P4X8W7M7U3S7HD9L1N6F5J10L10Z1ZC5X10Y1X3V6U5F553、 操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.存款准备金D.存款保险【答案】 BCZ6N8P4X4I3Y2P1HS4A5D6I3G7Z2Z6ZJ3Q7K5A9A8P4V654、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临

28、的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACF7C5W3X2X5Y9B6HV10G7C2H5B7W8R8ZQ8R2K9V6Z3C10D455、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCH10D10F10L2I3X2F4HI4C6L8R1N7I3K8ZQ10F6J3I5A1R10W756、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信

29、用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCV2Y10R6N2D10B7F3HC4R4E2H4K3L4K7ZT2R3M1Q8V1Z5N257、 假设某商业银行外汇交易业务的VaR（每10日、99置信水平）已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为（）。A.4.0VaRB.4.5VaRC.3.0VaRD.3.5VaR【答案】 BCP6B4X6D7U2P6B10HZ4L8V10M3N4X5B4ZA10Q9U2R5I3X4E358、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.汇率风险

30、B.操作风险C.股票风险D.商品风险?【答案】 BCS3E8V7I5U3K8G5HK8C7K4C2Q5H2Y2ZV10T5J5A5S7U1E659、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCO5Y9P10A10O2T9H1HI7H2J9H5V2Y8K6ZF4R7E8H7A10O1K860、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 DCZ9C3H1Z2O10T3V4HV7P

31、8W10I2X10I1K1ZB10H2P1T6P9S6F361、巴塞尔协议明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法C.打分卡方法D.标准法【答案】 BCA3Y9R2J6Q2C2Y9HX8L4Y10Y7X9D3U7ZM2A8G6E4S6I2Q762、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准（ ）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCU1I3Y7A1F4O7F5HR2S1K7L4J8Q6L7ZN3W10O

32、2M6S8P5J1063、下列不属于商业银行的业务的是（）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACW2H1S10K10G10I5T4HQ1C2Y10E4U3Y1P3ZD8I9P2G1C3F6N164、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCN7Y8L3M1D8B3M9HK3T4M8K3J9R1V1ZN10B5M10G9Y6Y3G365、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A.前台交易B.中台

33、风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCV1F2A1X1G6E9A3HN6I3F7P3L9A3B7ZH10V6D4A5R1E6F366、证券融资交易不包括（ ）。A.回购交易B.证券借贷C.保证金贷款D.交叉货币利率掉期【答案】 DCQ3O4Q6G2F6M5C5HM2B6L8A4R7Z2W9ZK5U2Z1I9L3T8O667、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CC

34、V7M8Z5R9N5W7S2HF4V9L7S9B1R2A1ZY8X2D2Q4K6V8V1068、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为01，标准差为015，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95的可能性落在（）。A.-0.050.1B.-0.050.25C.0.10.25D.-0.20.4【答案】 DCB1Z9E2J8M2E1A2HU2X4C3I4F6D7I5ZX1U8M7T5H6K7L569、远期合约不包括（）。A.外汇期货合约B.远期外汇合约C.期权合约D.未到交割日和已到交割日但尚未结

35、算的现货合约【答案】 CCE1O7E4K6P10Z7B4HD7R5K10B8F2F10S1ZL8C9N3Y2O4Y5T670、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 ACS4U1A2P6I9L10A1HF2G10E1V1Q2H3W4ZV3V1C10G10X7U5O871、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.操作风险B.信用风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 DCV8Z1S8V2J8H2D3HA8O9E7J7K3T9Z9ZH10W8I10Q6N7V8A172、专家判断法中与借款人有关的因

36、素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCX3Q3V5J3M3X6Z1HE7A5E3R4E5L6D7ZF8K8L8K5E5J6F773、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCW10E6V1F8C8D10I8HU6J3M3N6U3L6B8ZL4O3X5E3B3U10K674、初次使用高级计量法的商业银行，可使用（ ）年期的内部损失数据。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCC9I10I1T4U9S4R1HM8J3V10U7B7Z9M4ZM3V6M2J7K2Y8

37、B475、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.能够进行积极的管理C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCR3G2S2X2H5S3G10HB10X6D9N10N1V8N8ZW8K5I10V3N3X4V676、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCQ5J10M6B10U5J8N9HA5I8C2P3M2E1F1ZS6R5J5C7Z9S10J677、在商业银行

38、信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】 DCB8A4F3U4U1F8Z6HO5N6O1L5M5I1M9ZO5M1P10M2H6I7R178、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即（?），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（?）。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCG2K8R6Y10C4O1P6HX3Y6T2O1

39、0T7R7Q2ZJ10U2F7U1E10M10B579、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCW5F5U7J1Q8Y1H8HY9S3E5R7R9M8C9ZO8E7U9Y10E2R4D280、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCR2Q10L5G7R7A6E3HD8X9O10F1H1E1K3ZZ8U3A6V1P2Q5Q581、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（ ）。A.通过合理的流程和方法，

40、综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】 CCT5Y5O10O9D7H10N9HL1C7H10Q5M4Y1C8ZZ7H6A10Y5K4F3F782、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，

41、而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 BCV1F4G4L6Q1G6I4HD10W1B8I7U1B7V4ZY7Z7R7N2V4G6Q183、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCZ9Q1U10U5H8G4N2HS9O5O10

42、E3T1S8S2ZL6F4H9U9O4T4F584、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【答案】 DCJ4L8G2W6X8X9V3HU9S9J9D6K8E2B10ZQ1U6K5C2U10S5A785、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACA5F7G1W2G7H10E7HX2K4O1T4V2X7T5ZH9Q5J5

43、L4L4Y4D386、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 BCE5F6T9X3D5N9K10HE2K5F3Y4W1S5G8ZK7Y7Q10W3Z9S9N987、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【

44、答案】 CCO4U6S10Z10K7Z1T5HU10G1W3P7H7D2Z1ZR10X10Y10S10C10L9K988、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为1 1亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（）。A.2.76B.2.53C.2.98D.3.78【答案】 BCX7S2D7Z1Q4M9D4HD7U4A4G9T2V9S1ZG1R6J4B3J7X9F189、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风

45、险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCQ2V9U7K4V4B8Z7HW7Q6Y2B3G8W3R10ZN9K1H10S4S3S4F690、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（ ）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACT6R8H5U1B5N8F4HD1J6S8K10Y7N7W9ZI1C5Z2Q10L5D5M391、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C.200D.150【答案】 DCF10F7Q3Z2P4M6T7HW6C7T10R5Y5U10P4ZY8J7K9U2O10U4S8