2022年中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库点睛提升300题含答案下载(河北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行流动性风险管理办法参考（ ）而构建了多维度的流动性风险监测体系。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.稳健原则【答案】 CCS8A5S2Y2W4P8Z10HC4B4N2E1M5Q5G4ZG5P1H10E1Z9R6P92、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（ ）。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】 ACX6E1

2、E7W6J3W5W9HB2R6S10G2H2B3Z7ZF3O2A3Q4V6J9C13、（ ）不属于指标值中的内部标准。A.历史标准B.预算标准C.经验标准D.核心标准【答案】 DCP7L7E8E9Z2U6I6HY8T4C10R3M7A3Q8ZY7T10K6D3I5O8A94、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或( )公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACZ1S8V7A1O3N2C9HV8F10G5K5T7G8N8ZK5V4Z4O7Q5Z9N35、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括

3、（ ）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.3B.6C.4D.5【答案】 DCP9W2S10N3I5P10U5HC2E2Q5E1Y5D5E1ZU3P7G3S2A1Y1Q36、银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】 BCR9Q5B4L6Z2R10I10HF4Q4K5F3H2J2C9ZX6Y6S3J9V4M3E27、根据商业银行杠杆率管理办法（修订），商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.5%B.3%C.4%D.6%【答案】 CCZ9J9O4F1Y9A3A3HY10W9B2G7U2M5D8ZI3

4、B9J2Z4L4L1C88、银行业金融机构确认本机构董事（理事）和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并（ ）监管机构。A.书面报告B.电话报告C.口头报告D.网络报告【答案】 ACI4E4T8W4B3M10V4HX8L9T7T9K9D9W8ZS8B7N8Y2K1D2A79、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，( )。A.可以对商业银行进行罚款等处罚B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】 CCK4X4G5L4I7G3T9HQ4M1X3

5、M6W9R4C3ZE3T1H2V4E9T4A610、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCX4S4L6W8T9T7A9HP3Z4Z5D2P10P3U2ZC3Y8C7O1W8S4P511、（）是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。A.储蓄存款B.对公存款C.活期存款D.保证金存款【答案】 ACL6V7J7V9Y8R2J5HD9J2G2W3X7C1F8ZS6R2A7W10K7M8A412、为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定（）监管标准。A.集中度B.

6、全部关联度C.信用风险监管指标D.流动性覆盖率【答案】 ACY3D6E6G5Q2X1H4HH4Q6I9E10O6S3D7ZK4Z8L4L5K4U7X613、（ ）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。A.承兑汇票B.保函C.承诺业务D.信贷证明【答案】 BCN2A2Q1D6A2U5G10HQ6A9Z7A7N6D3X2ZE6C4G5C3L8E4H814、银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCO10N7N6X4F5N7Y2HQ1Q3C7H3O3L1

7、0H5ZG7R10T7C1P6F1Y815、优化资产负债品种结构的原则是发展（ ）的业务。A.高风险、高收益B.低风险、低收益C.低风险、高收益D.高风险、低收益【答案】 CCM2M2X9M5J6I10P5HZ10D5D3S1M6D3I6ZK3P9C9P8M5T6E716、下列不属于商业银行二级资本的是（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.少数股东资本可计入部分C.一般风险准备D.超额贷款损失准备【答案】 CCX6I1L6D5U10P5Z4HI10K10K5Z6S10J3X3ZA9V6X4L8S10Z4R617、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（ ）经济资本。A.不小于B.不大于C.小于

8、D.大于【答案】 DCT6O2C10D3U7X1P5HN6W1D9D5M4K1R2ZZ3T4L3M9Z10L7L818、根据商业银行内部审计指引，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】 CCY8T6Y10N4K1O7F8HO1R2Z5Z5Q1I7A8ZR7L2D7L10E9R10V619、 在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【

9、答案】 BCE10I9P8P8B10A9K9HG10T5Q9B4C1J1A5ZN10J7V7X8G2D9P920、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCQ4Z3O8K10X9N3L4HS10G3I6R6M9X1W6ZY1B3A7Q9H5M3C821、 根据流动性风险管理和监管的稳健原则，流动性风险管理和监管的基本要求是由（ ）提出的。A.原则1B.原则24C.原则512D.原则13【答案】 ACL6U4R1E5I4E10G8HW2O3C9C9Y10D6C4

10、ZR4W3N8N2Q4X1I722、流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发（），具有很大的负外部性。A.市场风险B.价格风险C.非系统性风险D.系统性风险【答案】 DCO6V1K5H1S4W9D9HI3U5T7R3S1X7F2ZY5U10E1E7X10A7I1023、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.风险性B.复杂性C.单一性D.流动性【答案】 BCO1O4O1B2L3C7X8HN6S4R1R8H8K

11、6X5ZQ3G8R2H2P8P6G124、商业银行可以不计提市场风险资本的是（ ）。A.利率风险暴露B.结构性外汇风险暴露C.股票风险暴露D.商品风险暴露【答案】 BCI9J10Z5I4P3M6J5HJ9C9X2W1M6E8T3ZX4X6Y8C5G1V1M725、物料均匀、连续地按一定工艺顺序运动，在运动中不断改变形态和性能，最后形成产品的是( )物流。A.离散型生产B.连续型生产C.工序间D.工厂间【答案】 BCQ10X9T5N8P1K7I7HD8S10R5A2R3U6Y8ZV9E7R9A9P10Y10N126、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（ ）。A.作出行政处罚决定的，应

12、当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】 ACN9I6X7Y6F8N9T1HU5U7C2X6F3Z2G10ZL1H8J8Q7U7J2C727、 在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（

13、）。A.选取合理可行的加总法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 BCI10M8G9A3Z3K2B7HP10Y6T8L1G3X6N6ZY5X5X7L3R1A7X1028、 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A.数字时代B.网络时代C.信息时代D.媒体时代【答案】 CCX8O7Y1P7V1X1K9HV6I4K3U9J2S6N6ZT3K3B9Y7S2I10F329、 包括两个或两个以上委托人的信托是( )。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCS3

14、J4T6R3N7F8L5HI7H1N5U10N7Y7L5ZL9P1A1Z1Q6E10Q1030、以下应计入银行核心一级资本的是( )。A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C.一般准备、重估储备、优先股、次级债D.重估储备、可转换债券【答案】 ACM3U2Y5A8A9H8T6HV6X4N9I7G6O8N1ZP2X4S10I7D3J6M331、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（ ）。A.权益乘数B.净息差C.风险资产利润率D.资产利润率【答案】 BCF5S2I1V7Z4A4L2HW

15、9L7M3E6D5S9N1ZL1K10K4D9C1P9I632、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】 CCJ2E5N3J8G4V2Q6HW7W10D3F5X3X3I9ZE4T8Q9N7T5W5R533、根据中国银监会非现场监管暂行办法，各级监管机构应当对银行业金融机构在（ ）层次上实施非现场监管。A.机构和业务B.总行和分支机构C.法人和集团D.集团和子公司【答案】 CCH10S2R2F4Y10Q7B4HJ2N8A7S2J4J10Q8ZK3A3C4S1J5P4M1034、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的

16、（ ）。A.20%B.30%C.50%D.45%【答案】 ACK6F8J1X1Q4G5Q1HI9N4I7I1M6C6Q6ZJ5I2X9X3H1H8N135、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（ ）。A.企业集团C拥有100多家成员单位B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币【答案】 DCJ5F1J9A4B1U8Z4HN1L4E2S1P1Q6K10ZC3Q4T7S7J3L8U636、资产负债表内外结构的优化，是在给定的资本约束下，以（ ）最大化为目标，推进表

17、内外资产的协调发展。A.资本回报率B.资本充足率C.盈余公积D.净利润【答案】 ACG10P7I9F5L3M10A5HN8K10N7Y2T4Z7U4ZD3T7G5D3X8Q7L1037、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】 BCB1Z6T3L5Z9T2E6HV8S6S7X4C3J4U5ZQ8Y9T3B6H1T10H238、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出（ ）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。A.发展转型类指标和社会责任类指标B.经营效益类指标和合规经营类指标C.风险管理类指标和发展

18、转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCF4Z2O5O8W4T5H8HN4H9R1H7F9Q4K1ZX8T3Q9N3I2W7E1039、稳健原则中，（）提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束作用。A.原则 24B.原则 512C.原则 13D.原则 1417【答案】 CCN6G8R4I7Z4O1U1HR1B2D1N5N4O2W5ZB9H7P5P10A7C8T640、 下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是( )。A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议B.经营管理层作为薪酬制度执行机

19、构C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】 ACO2X4N2I2W4T9C4HT4N10G1Y4H5L6P7ZH10T7A3D1S4Y9A141、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】 CCI8H7R3M9R4Z4Z9HM10C5U3M6V7P9F9ZI7M6J6G4L6M4T342、( )是我国经济体制

20、和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.期货公司C.证券公司D.保险公司【答案】 ACV1D3Q9O3P7G6Z3HP10H3V8U9T10W7F9ZU1Q6Y4F8M8K10R143、巴塞尔资本协议的三大支柱不包括( )。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCR9Q9W2W4P8Y3G10HB5B6V3D1R2F7J2ZT3A3C7Q9O4U1U444、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为

21、，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。A.实体公正B.权资统一C.程序合法D.合理行政【答案】 CCQ2V10L9I7S4C3K3HE4V10V8C8V4X2E2ZA5X10B8U1N10X2T645、我国商业银行最主要的营利资产是（ ）。A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款【答案】 DCD10J1D9X1S8F10T1HN7E4K5B9B5W7Y9ZC10W9R5J4J2R4U146、资产使用率是指（ ）。A.总资产/股本总额B.税后净收入/总收入C.总收入/总资产D.总收入/股本总额【答案】 CCY5D8T5Z6P3K6K3HX4M2H9E10R4I3S8ZP6I1N10

22、E7R1A8H347、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（ ）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基础C.金融效率与金融安全之间存在替代性D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】 ACC3O8X4W5U1B1G2HN3N9V8Y9P3H8L8ZW7A7A2C10L1A8M948、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCK10W3V2P9W6I1P9HB7E

23、9D4G1V5H5G10ZJ1Q10A8J1J8N6T849、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出（ ）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。A.发展转型类指标和社会责任类指标B.经营效益类指标和合规经营类指标C.风险管理类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCG7N2I4V1Y6L2P10HQ1X3V1E5K9X5F4ZF10U9Z9N1L8T7H450、（ ）是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。A.信用贷款B.担保贷款C.表内贷款D.表外业务【答案】 BCF3K2E1P8S6R7V3HM10H2D10J8M4A3L10ZG8J3

24、Y8B3U1E6I451、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是( )。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息D.公平公正制定格式合同和协议文本【答案】 BCB7D5A3K10U9I10P3HC4D1C2R9L1H8W4ZX1N5K3X6Q1M3G752、 流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.中国银行指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACP8E5H10D1X4X1I8HN8I1L5F10Z9A3V1

25、0ZP6I5N8Y5Q3H7W553、 （ ）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。A.金融犯罪B.刑事犯罪C.经济犯罪D.行政犯罪【答案】 ACR9O8R10N2D10S8U6HN3C4U7Q8R8Q1Q5ZN4C7Z7O9N7Y8L754、下列关于银行披露净稳定资金比例的说法，不正确的是（ ）。A.披露的各项数据应是前一季度每日观测值的简单平均数B.银行要按照规定的披露模板披露净稳定资金比例及其主要构成部分的数据C.如果银行每半年披露一次，则应同时披露该半年内两个季度的季末数据D.净稳定资金比例的披露包括定量信息和定性分析【答案】 ACC6T9V6R6D9H7S7HE2W2I8D2H7M

26、9D2ZN8K1E3T4N2H1F455、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币【答案】 DCR7D2Z9F8B9R3J10HY5Y6L5L10Q3P10U9ZQ7I9A1I4T8X10T656、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金

27、融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 DCP9Q2B6P8M1B9M5HQ6K10G1R10N7K7B2ZQ3M1M4O10Y8F6D857、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】 CCS5J10B5J10S9X8F7HY6U10D9E6U7J6J9ZL4O2Q8X8A1S10X958、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（ ）。A.调整资产负债久期结构B.保持全行净利差空间C.有效控制资金来源成本D.降低和化解期限错配风险【

28、答案】 DCX4U7Q6S10D6X5F2HZ3V10J7S6W5I1Y3ZM7L3R10D6K9F3G159、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】 CCO1U3X5I6G3W4P10HF2K7Y2O6Q6B7P4ZY5N5Q10K5K7O7E860、某齿轮生产企业的流水线有效工作时间为每日8小时，流水线每生产一件齿轮需10分钟，求该企业流水线每日的生产能力是( )件。A.48B.50C.480D.500【答案】 ACV2Q3Z2E1M8O10P7HL3J1N10K8F2V2B6ZN6J7X1E7E5T

29、5B961、商业银行审计委员会成员应不少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCX7D3L6R9X10U5H2HP8K6G2V7D7C8H5ZL9L9I7W6I5Z3F662、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出（ ）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。A.发展转型类指标和社会责任类指标B.经营效益类指标和合规经营类指标C.风险管理类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCP10Q9Z8Q7Y2G8K9HK3N2L4Z9S5X1R5ZW2V8J4F3F1N9P963、监控租赁物件运营维护状况属于租赁物管理的（ ）。A.租前管理B.租

30、中管理C.租后管理D.权属转移管理【答案】 CCO2O1F10C1G6U9U7HJ1O9S1I3F1Q10Q3ZR6Q10V3R4P4G8C1064、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】 CCL7Y1T6G1B3S10R4HR8R5U3M6O10D1J6ZI3O5L8Z3T7P6O1065、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.实物不良资产【答案】 DCW8W10U7R10F7Y4X5HF2D2T9X6H8M3A9ZS9H9C10U8D9J1J366、 ( )是指对银行内部合规风险

31、的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险评估C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 ACV2J3K8W1B6I8X3HO7Q8I2J5T10K10R4ZS8D7F9O9R1O1I667、下列不属于非现场监管的目的的是（ ）。A.能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况B.对其存在的问题和风险进行早期识别C.为现场检查提供依据和指导D.使现场检查更有统一性【答案】 DCA2K6Y10T8D2F2Z7HM7G1E7Y1I2N1H1ZQ3Q2

32、D8U10R3G6D568、( )是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】 BCE4Y1K10U5A5F8S9HT3Y7K3D1G5L10X8ZR6I2O7P1K9B1B269、（ ）是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】 DCB3H5V6Z9I3Z5W10HG1R3Y10U7R7J6V8ZV5M10P8A2U9D2M870、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万

33、元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（ ）。A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】 ACJ8T1U6I4I7G7W5HR2F1A7X5K4D10P5ZK3Y1C9L6Q6Z4G271、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是( )。A.核心负债比

34、例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCB8L5Y5N10H1T3F1HM6G5E8F1J7V6O2ZW9W2P1Z9S9O1Q472、下列选项中，关于我国经济新常态具有的主要特征，叙述错误的是( )。A.能源资源和生态环境空间相对较大B.产业结构优化升级C.新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现D.逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争【答案】 ACI9R6C2G4T8G6Z7HE2W10D3U10F3V6P6ZO8U4Z9I7K3J1D973、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.单一客户业务集中度不高于10%B.流动性覆盖率不低

35、于100%C.杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】 DCV1V10D1S7H8Y8A5HG2H10V1Z2A9M5D9ZV8D7S7C10U7X3H274、信托的基本分类不包括的是( )。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和营业信托D.私益信托与公益信托【答案】 BCV3F10Z4T5A3O9S10HA7N3C7F3S10D5X7ZU5Q10C8W10B7U5S575、 （ ）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A.个人贷款B.代收代付C.支

36、付结算D.储蓄消费【答案】 ACM9I8H9B2D2C4T1HF9E3G9J10Q4O10E3ZH10I1S3D9M1H1K276、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（ ）。A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】 ACF3Z8A2L6A5V8I7HM1Y6A8A8K5B2F4ZB1V7P2J6B8W3R677、非现场监管应当贯彻（ ）的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCQ8J6C2D4Y8P2A9HE2

37、N10X1R7P5S8P3ZY3Q7N2X8D8M5N978、监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点不包括（ ）。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题【答案】 CCS8Y10Z5T8K6G10A10HK2J2Y3L7M8S5F6ZE5B2H1Q5U8S2H1079、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 CCZ6P10X7L4J3J4F4HX7D1I2V4Q8I5P1ZT3H3L9I4T2T4R880、大额风险暴露是指

38、商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】 CCI5U9B6R10U5F1E3HU4U4P8O10Z4T5D8ZL9C8A4U8L6A4S581、事后控制方式的重点是下一期的生产活动，其特点是( )。A.方法简便、控制工作量小、费用低B.方法简便、控制工作量大、费用低C.方法复杂、控制工作量大、费用高D.“实时”控制，保证本期计划如期完成【答案】 ACW8X9G7E6Z9X4G2HJ10C8A6X10V7N2Z4ZB6L2X5T5V6B10Z982、SPV(特殊目的公司)实现了( )，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于

39、经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。A.风险规避B.风险降低C.风险控制D.风险隔离【答案】 DCS2N5C9A7U8G4P3HB5L4G1T4B3P3H10ZW7A7X7R9C3V4T1083、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.津贴和补贴C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 BCW8M2Q9K5L9L4V9HU5Z1J5C6Y5L6T7ZM8N1Q8N1J2H3F384、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.津贴和补贴C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 BCW10V8N4R2Q4F1B1HQ5Z5T1F9J6V1

40、0U4ZZ4U7Q5L9V10K2O285、（ ）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。A.承兑汇票B.保函C.承诺业务D.信贷证明【答案】 BCN7B2H1B2H9T3T3HI1U3T9K7I3R6J10ZY8X2V9J5D9S8W786、以下选项中不属于行政处罚的是（）。A.吊销金融许可证B.责令停业整顿C.移送司法机关D.没收违法所得【答案】 CCE3G9Y8S3F1S9E2HU4M6F7B7E7S9V2ZQ3R1Y2W8C1X2L887、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（ ）。A.内

41、控不完善B.业务不合规C.核算不真实D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 DCZ5T3W10X4C8A2Q7HQ4L4X5E3D7R2A5ZD10C8P2Z6U8M5S588、由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.强制贷款【答案】 CCP8Y7J8W8C9A2K8HU5G2Z9N10J6F10E3ZR10Z10G7A4R8Y4F589、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利

42、润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币【答案】 DCL6J4K8U5B8E10T4HB2A2B5K6W2N4A8ZU4W4H9E10E3C4U790、制定标准就是对生产过程中的各项要素规定一个数量界限。制定标准的方法包括( )。A.类比法B.分解法C.定额法D.标准化法E.非标准化法【答案】 ACL2A6Y6W8D1N6F1HL4O7R2A1R9T1A4ZB3K9G2C7O6P1R491、在同业业务中，某银行通过

43、扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 DCS8I10T5N8I4Z6P1HO7S10H8V7L4L8I2ZA6U7Q5A10F9K10D392、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的_，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】 DCO5Z5N5S5R5R6K8HH5J6F4E8O3L9P4ZM7F2W2L3F2E4H393、一些商业银行出于业务发展的需

44、要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCY5X10K9Y7F2X10S8HE4G10I5T9F4A9R9ZQ3E4W6V2Y4B2F1094、( )是最大、最明显的信用风险来源。A.客户流失B.对方违约C.系统错误D.贷款【答案】 DCK7Z8H8Y2V6T2P1HP5Y3X9G7S1A10R8ZS7L7F2X6I9Z4B795、金融企业不计提准备金的资产是（ ）。A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业【答案

45、】 ACS6F2O3R5M8E4L7HU10P7G9N10C4R4O8ZB10B2F1D6B8P1X496、SPV(特殊目的公司)实现了( )，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。A.风险规避B.风险降低C.风险控制D.风险隔离【答案】 DCH8E2M10V7K10D8Y2HX8Y6C4S5K6B3X3ZL4K9I6U4M7C7L1097、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 ACP7W9E6G9D4S7K10HA9A9D7Y3O3E2R9ZS2N10T