2022年中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库点睛提升300题加精品答案(湖南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCD9M7C10C6V4A10I1HK3O5T8Z10A1M6P9ZV1A5A2P10T10F5Q102、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】 DCV1N8E7Z10U10R9M1HJ1L8I4O10N8

2、C8T2ZQ9D6Z10H10F4N8A33、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCJ1T1L6X10J7E7D1HJ3A6D4X4S8N10O10ZF5F7Y6U4X9Z7Y74、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】 BCH4N10U10K4N4I5X8HJ7C7B4Z4B7I1N6ZW3H2A7O9C10U6I105、监

3、管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCI4M6R10J5F9V2G5HK2A6E8S7T6P1F4ZA7P8K6C9K8B10Y56、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。A.15B.30C.45D.20【答案】 BCS3Q9B1N3Y3O2J7HC1L6I2Z7C4V4A1ZV2I7G5L3F7G1I107、某公司流动资产合计6000万元，流

4、动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为()。A.1B.0.6C.1.5D.0.5【答案】 ACF2T8I10Q10C2U1X4HM7W3J10N4J2N9X6ZY10I7W1N1P4Y2I88、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCS5J3R5I7O3B8R8HV7R10E3V2H7D10

5、J9ZF6R4B8Z9E10S10R19、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（ ）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCH3C9U6V5M6N6S10HT9L10U2A1L10V5O9ZA8C8Z3N3N4J1Y810、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCO3N10X10X8Z5E6Z5HY9Y2M8Z7O4A1

6、W5ZF9B7U1V1M2S1I1011、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】 BCS1A5M10H7N8F6C1HD5N10K7O1N5P5H7ZF10X2D8Q10N4T2F812、下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）A.外部审计B.监测和报告C.声誉风险评估D.声誉风险识别【答案】 ACR4T4C1N6W10B3E8HM7T2V3T4I6T5Z10ZZ2H8T5E1M6L2M813、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元

7、，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCT5I2O10R3X6R1J2HZ3V8I5V8N8X6L10ZF9A7H1V9X10S4O914、下列不属于战略风险识别的层面的是( )。A.技术层面B.宏观战略层面C.中观管理层面D.微观执行层面【答案】 ACE5W1T6R3B10X10G5HE7V8I9S9I4X3O10ZH5U7X4V4N4C10R1015、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。A.交易对手限额B.经济资本限额C.敞口限额D.期限限额【答案】 CCT2O8Y7Y8J9Y2

8、X9HY8S9I5T1T9A10F9ZZ10D6C9M4V10E9F516、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.风险管理部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.合规部门【答案】 CCA1C3Z6T7P5N6V1HF2M4G2L4Y8G9U2ZC4F10V9J2W5B3L517、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCY6B3O1U6B10H2B1HI4W8X1U3B4

9、L7B7ZD10Y3Z2Z2M9Z6X1018、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险【答案】 BCU5M4A5L8R9Y6D2HU3O1T2V10Q6

10、O6Z10ZC6S9Z10D8Y8Y4R519、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。A.3.33B.2.5C.2.94D.1.76【答案】 DCR7G6I5G10B1F8F2HB4V10C5A1M9T1B3ZG7B2X10L9Y10E5C620、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实

11、施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACT9K8Y4Z9I10C7C8HL7J1C4G9Z2W5D7ZK2Y10G5V3O2P8G421、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCA4S5M8B7M6Y3W2HO5O5S2L7I6B10W2ZO7U4F9E10P6B4H1022、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（）。A.柜面业务B.法人信贷业务C

12、.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACT5F2Z7F9I5E4S7HO4K7C8H2C8C9W10ZA5B7C2W7J5J5T723、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCX6K3H10X4J1Z1Y2HV8O3G4D6C2F9Y9ZG9V4N8T9D9J3X524、 假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.6B.4.2C.9D.1.8【答案】 BCS8U8V6E7U7M4

13、U3HM3V3L8C10G6E1D9ZR8B9A3A3S6H2P825、根据监管要求，商业银行使用监管映射法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCN10E8Z8B7N10B7L8HU8N10P9K8Z1W3W10ZR7X3O10M1P4P2A226、根据商业银行资本管理办法（试行），下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCU2R3H5R5E4W7G7HN3C9F6M4O10M8V2ZX10V10S1G6S5D8C1027、以下不是集团客户授信

14、限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCX3P3U9L8G7G1R4HB4T9I9F2Z5J4B5ZG4X3G3H7A2X2V128、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负

15、债依赖度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较低B.较低；较高C.较高；较低D.较高；较高【答案】 DCC8V10K7X2D7X9E6HB7N3Z5Z8M3H2W6ZR9V4E4F6B6C10E329、关于操作风险的定性信息披露的内容是指（）。A.操作风险情况B.银行账户利率风险测量的频度C.逾期的定义D.不良贷款的定义【答案】 ACR9N8T5J5N7D1O4HE2E9T6P3Y10Q3I7ZF1Y2D7U10G1A7K1030、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCC4T1S7J4A9H9D5HE10Q6

16、K6M3F1Z5H1ZY2W8U9P4A3U3O531、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10D.流动性比例不小于25【答案】 ACB5N5H6H3J8W1F6HR4D6Q6N4D4S1E7ZD2I7P7R3K2E1D1032、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACG4J6W3M7P10E9M6HY4G4C5B7W8L1J6ZD1N3W1G8E2S8H333

17、、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCN9N3R7M1W1U3H1HB3P1D8Z9J6R9Y1ZS9R1A3N2S10K9R334、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（ ）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案】 BCW3Y10U9O2D6B8N5HK6Y4N8D3C2V3D2ZL6E2K8Z2H3E8G835、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（ ）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与

18、现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCS8J2H10P1R9I5V5HH3A5M8C5J3B9O5ZO3P3T9R5R10U1A736、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 ACS3T5N2M2X

19、6E6T3HG1L9S5Q2F8M3R8ZF1E7S9C3L6H9A337、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCX8I8T2K10H4W8A9HG4V5M2Y4M2Z2S7ZR10V10H8U10O9N9I638、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券

20、，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答案】 CCG9O1W1F10F9U9O6HJ3R8X8N6W9N7V6ZJ8Y9P9V6F5A1M639、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCN8S3V3F

21、2N10N2L4HL7B1J4C7R10Y3L10ZS6U10M5R5N6V6A540、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCH6M3H9T5Q8E8D10HS7R2X6K8M8U5V7ZC8U8E9A8U3H10K1041、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期

22、流动性资产100【答案】 DCF7P2B6T5E8R10G3HH6U9V5W3N2O2E1ZT1P9O10M10L5V8U642、下列说法不正确的是（）。A.信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分模型比违约概率模型具有优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCM3Z2D9W2D10J7J8HN2B7O4W2Z4W7B3ZM1Q1B8U6J9O10J943、商业银行管理信息科技运行时，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（ ）。A.其活动也应受到监控B.其活动在必

23、要时才受到监控C.其活动不会受到监控D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控【答案】 ACF3C3K10S4O8A8L3HM1M7V8I5M5L6Q7ZY5Y10S8I5O2P8Q844、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCZ9A7C5Y7P8O9V10HM8P2V6Y3O1Z2T8ZN6D4J3C1G1M6Q545、声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）。A.相互排斥、互不共存B.相互独立、互不影响C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCQ8H3M3G3F8Y6H2HW4U

24、4Q4Y4D10Q7M10ZV9T2B4G5X6Q6U846、商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是()年。A.0.5B.1C.2D.3【答案】 ACH5S6K9T3K3Z7E7HZ9Y6P1H6D6M1M4ZP10T5E6F3H10O6L1047、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以

25、及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCC7S1W1H7V8B7T4HR8S10N5F1R5Z3B1ZM2I5K2J2U9Y10K648、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】 DCZ6E3R9K8E7A4R4HP10R6L9D3L1I

26、7Q8ZW6V3S5W5L1H10M449、资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。A.等于B.大于C.小于D.无关【答案】 CCF4B10P8V4C8B2M3HV8X10L6R4V4T8N2ZS4W2Z5Q4V10G5F250、 下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景B.压力测试适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制【答案】 BCQ9N4U3R10F5R7U3HD7T8

27、R10X3M4C2V3ZM3P2I5R9L10V8D751、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCC6P3T1S10K4B9G2HK4K4K6O2T9Z5G5ZU1Y1B8X8Y8L6L752、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】 BCY4A6P

28、2E8Q8X3X8HJ9G2F8J9K1B2I7ZF5X9I8Z9V5D9Q653、()能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。A.内部模型法B.蒙特卡罗模拟法C.方差-协方差法D.历史模拟法【答案】 DCZ3P10C7U10D10N8P6HW1O4H3X7Y7T6Y1ZI8N1W8C6Q4J1Q454、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，与董事会

29、共同承担商业银行风险管理的责任D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 CCC1N1X10G1P3J1V5HS7D10B5H10V10O3N3ZO10H4H2G4V5L5A155、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并获得收益。A.公平公正，廉洁自律B.诚实信用，遵纪守法C.公平公正，客户至上D.诚实信用，勤勉尽责【答案】 DCY5I9C3K8Y9Q5V9HD4J5B3K3F9E5S3ZG3S5P9Q3L3G10G456、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概

30、率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCE2R2V1I6W3U10J2HG8H2O2B1L4A9T2ZQ6M10M6V4E10E1S357、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15D.8【答案】 CCL7B10W10K4A6E8I9HZ7P3C7X9H6F3C2ZO4V2U2G5Q3G3P658、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCC7J2Q5R7Y1N6E2HX6U1E10N3C1R8O

31、9ZP5E7R3Q7N2V9P659、在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】 DCH5S9X10E4J3H1D1HZ3I3T6K8E10A3P5ZY10W9L7Z9K6N5L560、银行账户利率风险管理计算方法中的利率预测的内容不包括（ ）。A.利率变动方向B.利率变动水平C.利率周期转折点的预测D.利率最大化的时间【答案】 DCC9I4Z3L3D3G4Q7HJ4F2Y9B9O1C9H9ZN9D4H9N6G3G9L461、商业银行的决策机构是()。A.股东大会B

32、.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCX3R9H7E4Q8X9X5HQ8N5C8T10N6T9A6ZL4A2K3X2H7U9G1062、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。A.资本充足率B.利润率C.现场D.非现场【答案】 ACU8M1G1T2X6S9P1HY8C5X10T1K6J10P5ZF4A8E4Q4U8R9U963、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACT6D4Q5J5H4V5F8HN5T4P2Q7Z5K7P5ZV10V8L9Q7W6O7G864、假设某商业银行以市场价值

33、表示的简化资产负债表,资产A=2000亿元,负债L=1700亿元,资产久期为DA=6年,负债久期为DL=3年,根据久期分析法,如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）.A.增加33.02亿元B.减少33.17亿元C.减少33.02亿元D.增加33.17亿元【答案】 BCP7D10G10W6V3O5L3HQ2Z9K9U8T1O7X5ZI1M3T9M5B2C10F165、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCO5Y4T2B7I10V7I1HV6Y3Q5T9D8A9N7ZK8V4Q7O3T6U8F866、下列选项不是商

34、业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACG1T1T7P5T7I6P6HL5J3Y2P7B1C8X1ZQ8P4A2R3D4M2L267、下列关于有效的风险偏好声明原则的说法中，错误的是（）。A.能够通过情景分析和压力测试，确保银行理解什么事件可能会使银行超出风险偏好B.定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因.确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险C.应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的平均风险水平D.与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联【答案】 CCJ6R10Q3O10K8K1Y4HX7M

35、8G6R4A3D6Y8ZW6U6K2A8G4C8K168、下列不属于风险限额管理环节的是（）。A.风险限额预测B.风险限额设定C.风险限额监测D.风险限额控制【答案】 ACV3X3P8L6F8G9H3HM6B4I9U5V8S2L3ZI6N2H2O7R2A10E369、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACT8I4H1E10C1N4F5HH3I1J9U6Y3H6C10ZS9N4B2B4O6T9X770、 当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增

36、强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACO10E5Y9M10I5L1X7HV3Y8L8A3B5X5Q6ZD1U4Y10N5G1C4D871、某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.较低国别风险B.低国别风险C.较高国别风险D.中等国别风险【答案】 DCD2P2D9K5T5L10G4HD5M4M4L10T6D3J1ZS7W8U6U6B7Y1C372、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACV3E

37、6R10X3V1U5B4HM4O2T5O7B1Z10W9ZK7H6E3B2N4Z10J373、资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强D.直接面向风险管理；可操作性相对较强【答案】 BCI7V4A7I6H3E5W9HN10Z8D9J1L4G5I7ZI3Q3B6R7A2L5Z674、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种限制

38、条件C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACM1W1J2F10N1I9O5HN3M9F1Z4B5J2U8ZI7O8M3Y5G3Z5Y575、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。A.VaRB.限额C.市值D.敞口【答案】 DCW7Y8L6V9E9U6L1HF6K5C8J8V5E4W9ZO8Q9B3B9W7Q1T276、商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和

39、抵御预期损失所需的资本C.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCX1K8B6J10O3W1P10HY5L2K1X1M4Q7F3ZC1Q2T6F10N1E3D1077、 当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACE5K4O6P1S2T7S4HM2V5B1Z5I1I3U4ZH7T2B10G7R6P9C978、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是（）。A.无风险利率

40、B.一般信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCG10D8Z2H5R2S1J7HF8Y8F5S5J2H3U5ZH4Z9B4G9V8C9H979、不良资产贷款率等于()。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACX5L9H10S7J2G2Q7HW2F5Q3Y7L7L6I4ZU5C2I9X1B2M2N480、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）

41、。A.尽量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险【答案】 ACW8E10I6Y2W9H7V10HN6Z6N10R1V2F2T6ZQ2Q9V7G4D5R8W1081、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCL10V5U5L4O5L5P2HY9U8F2U8W10H3L8ZG4V10O7H1F2R4I582、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（ ）。

42、A.内部数据、外部数据B.表内数据、表外数据C.资产数据、负债数据D.公司数据、投资者数据【答案】 ACO8A7I9H9F4E10U1HI2R9K6E5A4E2D7ZM5L7P9L2Q6P6U183、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCS10B5W6I5D5D1B10HN3I3D9A2O10Q8Q3ZL3W5I9M3P1O10W184、银行监管的依法原则是指（）。A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可B.监管活动除法律规定需要保密的，应当具有透明度C.平等对待所

43、有参与者D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 ACW5X9K1A8M1M6S6HR4A3J7V2A3U1G1ZC4B6M6N5J9R8Y585、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】 DCC1G3G1N9Y4P7X9HG3M3R2S8U4O1C10ZU4J1H4Y3W6A10A686、下列是期限错配出现的原因的是（）。A.银行用短期存款去支持短期的贷款B.银行用短期贷款去支持短期的存款C.银行用长期存款去支

44、持长期的贷款D.银行用短期存款去支持长期的贷款【答案】 DCJ8D9V6H3Y6R7P10HG10A10Z4U1L8E7F3ZX10P6T9M10T1A5L487、下列情形是企业出现的早期财务预警信号的是（ ）。A.存货周转率变大B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅上升D.公司业务性质的改变【答案】 BCN8N9R4N9R5X3D3HZ3X10V8H3X7O6C6ZG3T10G3O3U1I5H988、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACI7B7O1Y10C5W6O2HZ6Z5L7

45、N2F7M1H1ZC7Q9Z7R2Q3H3E789、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.200【答案】 BCR4O7K8X7J2Y10H10HL8T7G1K8Y3Q10O8ZQ7C3L8V1N7O6I1090、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCM8B10J9U3X8C10U3HB9I6R2K1X6Y10K6ZH9N5M8X2H7W3J491、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900