银行票据业务自查报告（共8篇）.docx

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1、银行票据业务自查报告（共8篇）第1篇：自查报告 票据业务关于XXXX银行开展票据业务自查状况的报告为实行关于中国银监会办公厅关于排查农村中小金融机构违规票据业务的通知（银监办发2023135号）和河南银监局办公室关于切实加强全省村镇银行票据业务监管工作的通知（豫银监办发2023137号）要求，我行领导高度重视，一方面组织全行员工开展学习，仔细领悟通知精神，充分认清当前金融环境，把握好当前局势，树立“依法合规”的经营理念，确保各项业务能够“持续、稳健”发展；二是组织业务部、风险部、营业部和财务部相关人员，快速对我行自开业以来，所办理的票据业务进行逐笔检查。现将自查状况报告如下：一、票据业务总体概

2、况我行的业务从开业之日起，逐步开展，但由于受人员数量及业务技能的限制，以及总体风险限制水平的制约，我行开办业务的品种极为有限。对于信贷业务，一方面加紧培育信贷队伍，创新自己的产品、搭建自己的信贷制度体系，适量的开展信贷业务。而对于票据业务，我行目前开办银行承兑业务，对于票据贴现业务，2023年仅办理XXXX万元，2023年6月份办理人民币XXX万元。二、银行承兑业务我行的银行承兑业务，自2023年4月5日起先签发办理，至2023年6月30日，累计签发XXX张，金额XXXX亿元，截 止2023年6月30日，已解付到期银承汇票XXX张，金额XXX万元；未解付承兑汇票XXX张，金额XXX万元。不存在

3、垫款状况，客户付款率100%，并且我行均能做到，快速审核，在符合条件的状况下，尽可在到期当天或收到票据当天解付，维护了良好的金融秩序，遵守了结算纪行，同时也提升了我行的信誉。 承兑客户主要存在的问题：对承兑客户暂未进行客户评级；档案资料缺调查表。三、票据贴现业务我行的贴现业务自2023年4月5日起先办理，至2023年6月末，累计贴现票据XX张，金额XXX万元；转贴现X笔，金额XXXX万元；到期收回贴现票据X笔，XX万元。办理过程合规合法，风险可控。截止2023年6月末，我行贴现票据金额为XXX万元。四、总结通过此次学习和检查，我行领导和员工切实相识到，合规办理业务的重要性，并再次明确自身市场定

4、位，加大信贷业务投放力度，做好做强传统业务，大力支持中小微企业发展，助力县域经济腾飞。慎审办理银行承兑业务，确保银行承兑余额占贷款余额的比例不超过40%，削减表外资产风险。在条件不具备时，短暂不涉及票据的贴现和转贴现业务。XXXXX银行 2023年7月22日第2篇：民生银行票据池业务民生银行票据池业务管理方法第一章 总则第一条 为适应票据市场快速发展的须要，满意单位客户票据一体化管理及融资服务需求，丰富票据托管产品服务内容，促进票据托管业务正常发展，依据中华人民共和国票据法、票据管理实施方法、支付结算方法等国家有关法律法规、监管规定以及民生银行承兑汇票承兑业务管理实施细则（2023年版）、民生

5、银行商业汇票融资业务管理方法、民生银行境内公司授信抵、质押率管理方法（2023年版）、民生银行公司类客户低风险授信实施细则（2023年版）、民生银行国内信用证业务管理方法（2023年版）等民生银行相关规章制度，制订本方法。其次条 本方法所称“票据池”是指依据客户的要求，为客户供应票据真伪辨别、票据保管、票据信息查询、贴现、托付收款、代理票据账务核算并反馈托收资金到账等信息、以及以托管票据部分或整体为质押办理流淌资金贷款、开票等其他资产业务。客户根据与银行的协议约定，通过申请办理票据池业务。银行在票据托管业务基础上开展的增值业务以及后续票据质押授信、贴现等票据相关业务时，还应独立进行票据真实性的

6、验证。第三条本方法所称的票据是指银行承兑汇票。 客户在我行用于办理票据池的票据必需是合法取得并享有1 票据权利的未到期票据。第四条 客户申请开办票据池业务应与我行签订民生银行票据池业务协议（附件1，以下简称票据池业务协议），明确双方的权利义务、托管范围。客户申请开办票据池业务须在我行开立单位银行结算账户且信用良好。其次章 业务范围第五条 票据池业务根据不同业务种类分为基础业务和增值业务，其中基础业务指为客户供应票据真伪辨别、票据保管、票据信息查询、贴现、托付收款、代理票据账务核算并反馈托收资金到账信息等业务；增值业务指以客户托管票据部分或整体为质押办理流淌资金贷款、开票等其他资产业务。第六条

7、基础业务（一）票据托管单位客户将收到的各类未到期的银行承兑汇票交由银行代为保管，由银行将其存放票据保管箱。同时银行在接受客户票据时，向客户供应票据真伪辨别等服务，并根据单位分设票据托管台帐。（二）票据管理票据托管期间，银行供应代保管票据的信息查询，并按月出具代保管票据明细信息清单；根据企业记账模式代为出具记账清2 单，并帮助企业进行账务核算、刚好反馈托收资金到账等信息。同时到期票据依据与客户约定时间提前通知单位客户。（三）票据贴现票据托管期间，对于单位客户有贴现业务需求，并符合民生银行商业汇票融资业务管理方法文件要求，办理相关业务。（四）托付收款在票据托管期间内，依据约定为客户自动办理托付收款

8、业务，包括在背书栏补记“托付收款”字样，在被背书人栏内补记银行名称，发出托付收款，收到的票款存入客户结算账户等手续，托收手续办理完毕，款项到账后通知客户。第七条 增值业务根据企业托管期间的票据建立票据池，以票据池整体为质押，建立固定票据池或流淌票据池，在约定票据池中票据总额度或额度下限，以及锁定还款来源的前提下，为持票人供应授信支持，办理流淌资金贷款、开证以及其他资产业务。其中固定票据池指约定票据池中票据总额度；流淌票据池指约定票据池中票据额度下限。第三章 职责分工第八条 国内结算部牵头负责开办票据池业务准入机构的审批，同时授权各分行国内结算条线管理部门牵头负责对辖内开办票据池业务准入机构的审

9、批（以下简称机构准入审批部门）。省行负责对客户申请办理票据池业务的审批（以下简称客户3 准入审批部门）。关于票据池中涉及票据贴现、票据质押等环节，其机构、客户准入根据相关业务授权管理方法执行。第九条 省行公司业务部、授信执行部、资金业务部、国际结算部等相关部门依据职能范围分别负责票据贴现、质押以及相关资产业务办理过程中的管理职责。第十条 各级国内结算管理部门牵头负责辖内票据池业务的管理、指导及检查。第四章 申请与审批第十一条 机构准入须要申请办理票据池业务的机构根据第八条规定的授权审批权限向机构准入审批部门提交一式二联的民生银行票据池业务机构准入申请表（附件2），由机构准入审批部门在进行实地调

10、查后，于三个工作日内批复后方可办理。授权办理票据池业务的机构必需具备以下条件：（一）管辖支行及以上层级；（二）内控管理完善；（三）具备办理对公国内结算业务的资质；（四）具备平安、防潮防蛀的保管场所；（五）业务人员素养较高，具备银行承兑汇票业务上岗资格，娴熟驾驭票据业务的相关学问和技能。4（六）其他须要具备的条件。（七）办理票据池增值业务机构应同时具备银行承兑汇票承兑、贴现、质押、授信、开证等资质。第十二条 客户准入（一）客户申请开办票据池业务时，应向其开户银行提交一式三联的民生银行票据池业务客户准入（退出）申请表（附件3，以下简称客户准入（退出）申请表）。（二）开户银行对客户准入（退出）申请表

11、所列内容审核无误后，根据第八条规定的授权审批权限，将客户准入（退出）申请表（包括账户资信状况等内容）提交客户准入审批部门审批。（三）经客户准入审批部门批准后，开户银行与客户签订票据池业务协议，一式两份，银企双方各持一份。协议中应对票据池业务开办账户、授权业务办理人、申请票据池及解除票据池手续、相关费用、银企对账方式等予以明确规定。（四）客户授权业务办理人发生变更时，应向开户银行提交书面说明（见附件4）。开户银行将变更说明作为协议附件留存。（五）办理票据池增值业务客户应开立专用保证金账户。（六）办理票据池增值业务客户应同时满意我行有关低风险业务客户授权范围，并具备银行承兑汇票承兑、贴现、质押、授

12、信、开证等相关条件。5 第五章 业务管理及操作规程 第一节 票据托管箱的管理第十三条 托管行首次办理票据池业务时，应先建立票据托管箱或采纳保管箱等其他形式。票据托管箱（含保管箱，以下同）按托管行设立。托管行可依据须要，以客户为单位单独或合并开立票据托管箱。合并开立票据托管箱的，应按不同客户设置专用信封分户保管。第十四条 托管行须指定专人负责票据托管箱的日间管理，设立票据托管周转箱，箱内放置当日收存托管的票据和前日申请解除托管的票据。票据托管周转箱应在监控摄像范围内开启、保管、封装或刚好入网点保险柜保管。次日营业起先前，由保管人、复核人员取出票据托管箱，将前日预约票据从托管箱移入周转箱，再将托管

13、箱存入保险柜或保管箱库保管。正常营业中，对于客户未提前预约而申请解除托管的票据，须经托管行负责人授权后，在监控摄像范围内，由保管人、复核人员同时开启票据托管箱取出申请解除托管的票据。第十五条 票据托管箱原则上只能在有票据托管业务发生的营业终了及业务检查时，在监控摄像范围内，由保管人、复核人员同时开启、保管、封装入特地的保险柜或保管箱库，保管场所保持独立、平安。当日周转箱内票据需当日刚好转移至票据托管箱，托管箱内保管票据发生变动时，保管人、复核人员须对托管票据进行核对，确保账实相符。核对无误后，票据托管箱按代保管物的封装要求由保管人、复核人员双人加锁。第十六条 营业终了，票据托管箱入特地的保险柜

14、或保管6 箱库保管。第十七条 票据保管人发生变动时，应在派驻业务经理的监交下办理相应交接手续，核对托管票据账实相符，明确相关责任。其次节 申请票据池第十八条 客户办理票据池业务时，填制民生银行票据池业务申请表（附件5，以下简称票据池业务申请表）一式三联，加盖预留银行印鉴，连同托管票据交票据经办人。第十九条 票据经办人收到客户的申请资料，应审核以下事项：（一）客户与我行签订票据池协议，协议编号正确，客户在票据池协议中选择基础业务或增值业务，增值业务项下选择固定票据池、流淌票据池。基本业务用途的票据只能办理基本业务，增值业务用途的票据只能办理增值业务。须要变更用途的，客户须要提出申请，由经办行做票

15、据用途转换。（二）客户提交的票据池业务申请表内容完整且与票据要素及相关附件完全相符，没有涂改；（三）票据池业务申请表中预留银行签章无误；（四）客户已授权指定专人办理各项票据池业务且客户授权指定的专人证件正确；（五）办理基础业务的票据要求表面合规，形式要件符合要求，记载要素齐全，背书完整、连续，且最终一手背书为申请客7 户。办理增值业务的票据应向承兑行查证，独立进行票据真实性的验证，确保票据是未到期、合法取得，并享有票据权利的票据。上述随意一项申请资料不符合的，托管行拒绝受理，并将申请资料退还客户。待客户补充完善相关手续后，托管行方可受理。其次十条经审核客户提交资料正确后，票据经办人填制票据池业

16、务申请表编号并在二、三联加盖个人名章。编号为15位，编号规则为 PZaabbbbccddddd。其中PZ为固定字母，aa为2位省别名“10”，bbbb为4位会计系统机构号，cc为2位会计系统部门号，ddddd为5位依次号，依次号按客户托管申请前后依次编制。其次十一条 票据经办人复印票据正反面，作为申请表的附件留存，缮制会计记账凭证，摘要栏注明票据号码，连同一式三联票据池业务申请表及待托管票据一同交票据保管人。其次十二条 票据保管人核对票据实物与票据池业务申请表及会计记账凭证内容无误后，在一式三联申请表上加盖业务专用章，二、三联加盖个人名章，会计传票加盖复核章。其中第三联申请表做会计传票附件，进

17、行会计核算，在会计系统登记票据池表外账。票据保管人留存票据实物，一、二联票据池业务申请表返回票据经办人。其次十三条 票据经办人收到盖有业务专用章及票据保管人名章的二联票据池业务申请表后，第一联交还客户，其次联留存，并据以登记民生银行票据池业务台账（附件6，以下简称票据池业务台账），留存联专夹保管。8 其次十四条 按客户设立票据池业务台账，通过在“票据用途”栏中填写基础业务或增值业务区分各类票据运用范围，如遇票据状态发生变更，则在“状态栏”中注明。办理基础业务的票据，记录每个客户每日发生的保管、解除和发出托收的票据金额和笔数。办理增值业务中固定票据池的票据，应每日审核票据到期日，并在票据到期日前

18、十日通知客户刚好补充新的未到期票据并登记票据池业务台帐，确保票据池内票据总额不低于固定票据池额度。如不能保证新的票据补充进来，则现有票据到期托收回来的款项干脆划入专用保证金账户，客户暂不能运用，直至固定票据池补足额度；如遇固定票据池额度不足，未补充新的有效票据，且到期票据未刚好划回，则银行有权从客户结算账户中转入相应金额至保证金账户，如结算账户余额不足，则银行有权单方终止票据池业务。办理增值业务中流淌票据池的票据，双方约定流淌票据池金额下限，客户可依据自身持有票据状况，选择变更流淌票据池金额并登记票据池台帐，但不得低于银行与其约定的流淌票据池金额下限。其次十五条 票据保管人完成上述工作后应将票

19、据实物在监控条件下存入票据托管周转箱，营业终了入票据托管箱保管。其次十六条 托管行为客户建立票据池后，应根据有关风险管理要求逐级上报相关部门对办理票据池增值业务客户进行授信，相关部门依据办理票据池增值业务金额根据风险评估结果核定授信额度及额度运用期限，授信额度可用于人民币贷款、银行承兑汇票承兑、开立信用证、开立保函等；授信额度可循环运用，客户对额度有效期内已完成清偿的部分，可申请再次运用。对于9 流淌票据池，相关部门应在客户申请变更票据池金额时进行重新授信审批。第三节 票据池授信额度管理其次十七条 客户办理增值业务并以办理增值业务票据整体为质押。客户办理增值业务项下表内外资产业务必需拥有授信额

20、度。该授信额度的核定标准如下：银行对票据池中增值业务的银行承兑汇票票面金额加总，汇总金额为票据管理额度。票据池授信额度=票据管理额度90可用额度票面管理额度90-已发生尚未结清业务下的授信本金余额。其次十八条 客户运用授信额度办理表内外授信业务的申请应在上述授信额度有效期内提交给银行，否则银行有权拒绝受理；有效期届满时未被运用的授信额度自动取消。其次十九条 授信额度为可循环额度。客户占用的授信额度累计余额（即运用中尚未清偿的额度余额）在授信额度有效期限内任何时间均不得超过票据池授信额度。在授信额度有效期限内，客户对已完全清偿的授信额度（指已完全清偿与该额度有关的银行全部债权）可再次申请运用。第

21、三十条 计算各笔授信业务的授信本金额时，贷款等融资类业务按融资本金额计算，票据承兑、贴现等票据业务按票面金10 额计算，保函、开立信用证等信用支持类业务按担保金额/开证金额等名义本金金额计算等。上述计算方式不作为确定银行债权数额的精确依据，银行在各详细业务下的债权仍依照详细业务合同及本协议其他条款的规定确定。第三十一条 客户发生首笔占用授信额度的详细业务之后直至客户全部债权获得清偿之前，应始终保持票据管理额度90已发生但尚未结清业务下的授信本金余额。若由于任何缘由导致票据管理额度不符合上述要求时，银行应补充质押符合约定条件的票据以提高票据管理额度，使得票据管理额度满意上述要求。第三十二条 客户

22、以其保证金账户全部款项向银行供应质押担保。除银行行使质押权或/及抵销权扣划保证金账户款项、客户补齐票据池授信额度票据可解除质押并转出约定金额之外，客户不得支取运用保证金账户内的任何款项也不得在其上设定再质押或任何第三方权益。第四节 解除票据池中票据管理第三十三条 出现以下状况时，票据池中该笔票据约定解除：（一）客户办理基础业务时提回票据并签收；（二）客户办理固定票据池业务时提回溢出票据池余额的票据并签收。（三）客户办理流淌票据池业务时调整票据池额度，并提回溢出票据池余额的票据并签收。11（四）客户办理贴现、质押而造成票据权利转移；（五）受理客户的申请为其托管票据办理托付收款；（六）其他票据转移

23、或票据权利转移的情形。第三十四条 因第三十三条第（一）、（二）、（三）、（四）、（六）点导致客户申请解除票据池申请的，客户应填制民生银行票据池业务解除申请表（附件7，以下简称票据解除申请表）一式三联，加盖预留银行印鉴，连同客户授权业务办理人身份证件提交票据经办人审核。第三十五条 经审核客户提交资料正确后，票据经办人填制票据解除申请表编号并在二、三联加盖个人名章。编号为15位，编号规则为 PZaabbbbccddddd。其中PZ为固定字母，aa为2位省别名“10”，bbbb为4位会计系统机构号，cc为2位会计系统部门号，ddddd为5位依次号，依次号按客户票据托管解除前后依次编制。第三十六条 票

24、据经办人依据相关部门的审批回执缮制会计记账凭证，摘要栏注明票据号码，连同一式三联票据解除申请表交票据保管人。第三十七条 票据保管人核对票据解除申请表及会计记账凭证内容无误后，在一式三联申请表上加盖业务专用章，二、三联加盖个人名章，会计传票上加盖复核章。其中第三联申请表做会计传票附件，进行会计核算，在会计系统核销代保管表外账。票据保管人在监控条件下开启票据周转箱，取出保管的票据实物，连同二联票据解除申请表返回票据经办人。第三十八条 票据经办人收到盖有业务专用章及票据保管12 人名章的二联票据解除申请表和票据实物后，第一联连同票据实物交还客户，并由其在票据池业务台账上签收；其次联留存，并据以核销票

25、据池业务台账。解除申请表和托管申请表配对专夹保管，在票据池业务申请表 “备注”栏中标注“已解除”字样，并由经办盖名章，注明解除日期。待托管申请表中票据均解除托管后，票据经办人从专夹取出装订成册。第三十九条 因第三十三条第（五）点导致某笔票据池申请中的对应票据托管约定解除的，客户申请对托管票据办理托付收款时，应在托管行柜面当票据经办人和票据保管人面填写托付收款凭证并加盖预留银行印鉴提交托管行，托管票据做成“托付收款背书”。第四十条 票据经办人在票据池业务申请表 “备注”栏中标注“已托付收款”字样，缮制会计传票，摘要栏注明票据号码，并复印票据池业务申请表做附件，连同托付收款凭证送票据保管人。票据保

26、管人核对凭证无误后，会计传票加盖复核章，在会计系统核销代保管表外账。票据保管人在监控条件下开启票据周转箱，取出保管的票据实物，办理托付收款。第四十一条 办理票据池基础业务时，托付收款票据款项划回后，入客户指定账户。如票据被付款人退回，托管行应交由客户办理签收退回。办理票据池增值业务时，票据池内票据总额低于约定额度，且未补充新票据，则现有票据到期托收回来的款项干脆划入专用保证金账户，客户暂不能运用，直至票据池补足额度。13第五节 业务终止第四十二条 出现下列状况之一的，托管行应终止与客户签订的票据池业务协议：（一）客户申请撤销票据池业务，托管行同意客户的撤销恳求。（二）客户账户撤销。（三）客户办

27、理票据池增值业务时，固定票据池有效票据金额不足或流淌票据池有效票据低于其金额下限。（四）客户有违反国家法律法规及监管规定的行为。 如遇上述状况，票据池业务开办行应书面通知客户，解除票据池业务管理，终止与客户签订的协议。第四十三条 客户要求终止票据池业务时，应填写一式三联的客户准入（退出）申请表，托管行审核确认该客户在行内无托管票据后，按客户要求的时间停止办理该业务，并向客户准入审批部门报备。第六章 风险内控及检查监督第四十四条 开户行办理票据池业务必需获得机构准入资格，同时办理票据池业务客户必需获得客户准入资格。14 第四十五条 有权开办机构应在了解客户、了解客户业务的基础上开办票据池业务，并

28、实行有效的风险限制措施，防范业务风险。第四十六条 有权开办机构应审核票据相关要素。其中办理基础业务的票据要求表面合规，形式要件符合要求，记载要素齐全，背书完整、连续，且最终一手背书为申请客户。办理增值业务的票据应向承兑行查证，独立进行票据真实性的验证，确保票据是未到期、合法取得，并享有票据权利的票据。第四十七条 票据池增值业务属于低风险业务管理范畴，低风险授信业务申请人应依法核准登记，从事合法经营活动，具备贷款资格，资信状况较好。对首次与我行发生业务往来的客户和异地授信客户，业务部门要调查并核实其资信状况。第四十八条 办理票据池增值业务客户需在我行开立保证金专用账户，并以其保证金账户全部款项向

29、银行供应质押担保。第四十九条 客户申请票据池增值业务应以办理增值业务票据整体为质押，根据相关规定办理质押手续。同时客户运用授信额度办理表内外授信业务的申请应在授信额度有效期内提交给银行，否则银行有权拒绝受理；有效期届满时未被运用的授信额度自动取消。第五十条票据池增值业务中涉及票据质押期限应覆盖授信业务的期限，质押金额应覆盖债务人在基础交易文件中规定的各项支付义务，包括本金、利息及其他保证金的支付，如担保人只担当偿付本金的义务，则应将利息和其他未付款项作为无担保金额，纳入授信总量管理。同时抵质押率应符合我行抵质押率管理方法。15 第五十一条 省行国内结算部负责全辖票据池业务的管理、指导及检查，各

30、级机构准入及客户准入审批部门负责辖内票据池业务的管理、指导及检查。省行国内结算部与各级机构及客户准入审批部门应定期对辖内机构开办票据池业务的状况进行检查，内容包括但不限于：（一）业务办理行是否为已授权批准机构，是否与客户签订票据池相关协议；（二）业务办理行是否在授权范围内开办业务，办理票据池客户是否已在授权批准范围内；（三）业务办理行是否建立票据保管箱，并在监控条件下开启、封装、入库；（四）业务办理行是否仔细做好与客户的管理池票据对账工作，是否刚好在会计系统核算表外账，是否登记管理池票据台账，票据实物与台账、0722/0822余额是否相符；（五）业务办理行客户提交的相关单据或证明文件的审核方式

31、是否正确，其中对于审核收款人提交相关单据证明文件的，单据是否符合协议要求，是否表面合规，记载要素是否齐全；（六）客户办理票据池增值业务时，票据池中票据到期日是否符合要求，是否存在已到期且未收回款项票据仍纳入票据池额度等；票据池额度与票据池台账、票据实物是否相符。第五十二条 凡违反本细则或我行相关规章制度，违规办理票据池业务造成经济损失或引发案件的，根据民生银行员工违规处理方法中银发（2023）68号的规定进行处理。16第七章 业务收费第五十三条 托管行在受理票据池申请时收取票据池业务服务费。每笔按票据面值的，最低500元标准收取票据池业务服务费，收入列入“5393票据托管手续费”核算码核算。第

32、五十四条 应托管客户要求，对其交于我行代保管的银行承兑汇票办理查询的，按现行规定的查询收费标准收取费用，收入列入“5313承兑汇票手续费”核算码核算。应托管客户要求，对其交于我行代保管的银行承兑汇票办理托付收款的，按现行规定的托付收款费用标准收取费用。第八章 账务处理及核对第五十五条 账务处理（一）接受托管票据时：Dr：客户号（代保管证券）0722 按票据金额登记 Cr：部门号（代保管证券）0822 按票据金额登记（二）托管合约解除时：Dr：部门号（代保管证券）0822 按票据金额登记 Cr：客户号（代保管证券）0722 按票据金额登记 第五十六条 收取票据池业务费用 Dr：客户号809（客户

33、账号）Cr：手续费收入5393（票据托管手续费） 第五十七条 账实核对17（一）票据经办人和票据保管人应在托管票据实物变动时，在监控条件下，核对托管票据实物金额及份数，与票据池业务申请表中未终止合约的记录是否一样，票据实物与票据池业务台账记录是否一样，票据池实物金额与0722/0822账户余额是否一样。票据池实物未变动时票据经办人和票据保管人应每周末核对上述内容。（二）营业机构派驻业务经理应每月末对托管票据账实进行检查，核对票据实物与台账记录，以及0722/0822账户余额是否一样。上述核对，核对人应签章证明或对核对结果进行记录。 第五十八条 客户办理票据池业务被批准后，托管行隶属的对账中心应

34、根据民生银行银企集中对账实施细则的规定，将托管行“0722“核算码项下的账户根据重点客户实施对账。第五十九条 本方法涉及的票据池业务协议、票据池业务申请表、解除业务申请表及票据池业务台账等纸质文书均视同会计档案保管。第九章 附则第六十条 本方法由结算部负责统一制定、说明和修改。 第六十一条 本方法所附的协议及相关申请表格由国内结算部统一制定，总务部负责印制。第六十二条 本方法未尽事宜遵照相关法律法规、监管部门18 的规定及我行的相关业务规章制度办理。第六十三条 本方法自2023年*月*日起实行。19第3篇：银行票据业务工作总结银行业务部门工作总结范文今年是我行实施“超常规、跨跃式发展战略”的开

35、局之年，也是实现三年发展规划的第一年。在分行党委的正确领导和关切支持下，我支行制定了周密的工作安排和工作措施，坚决贯彻年初支行工作会议所制定的“五个更”的工作思路，确保开好局，起好步。一年来全行干部职工团结一心，奋力拼搏，取得了丰硕的成果。一、业务经营呈现出超常规的发展态势：跟往年相比，今年我行发展已走上快车道，各项业务屡创新高，走出了一个发展的上升通道。 （1）各项存款快速增长。至年底本外币总存款余额预料超过亿元，比年初增加 亿。其中预料：人民币对公存款增加亿、人民币储蓄增加5800万、人民币同业存款增加8000万；外汇存款增加1000万美元。全年日均比去年日均增亿；外币对公存款增加成为我行

36、存款增长的一个重要来源，同业存款和储蓄存款也大幅增加加，这种存款增长速度是过去所没有的。 （2）贷款规模增加，结构不断优化。年末各项贷款约超过10个亿元，比年初增加3亿，主要增投于优良客户和按揭、消费贷款等低风险贷款；如pta、投总、钨业、众达、海沧大道等大项目；信贷资产总体上仍保持较高质量，不良贷款占比低于%，尤其是今年第一季度、其次季度不良贷款余额都比去年下降；但从存量上分析，呆滞贷款有所增加；表内收息率预料达100%以上，综合收息率预料达97%，收息水平居全辖前列。 （3）经营利润成倍增加。至年末，我行创利水平预料可达1500万元（含结售汇收入），其中人民币利润约为770万，外汇利润约为

37、45万美元，结售汇手续费收入约为350万元。人均利润达21万元。同过去几年的创利水平相比，今年我行的利润水平实现了跨跃式的发展。 （4）中间业务大幅度增长。今年我行国际结算和结售汇总量稳居全辖其次位，已靠近第一位。预料全年将完成国际结算量亿美元、结售汇约1亿美元。外汇业务收手续费收入有较大的增长，预料可达350万，相当于我利润的20%左右。银行承兑汇票业务和票据贴现业务也有大幅增长，成为另一个新的利润来源。二、主要工作措施和胜利阅历：（一）以业务经营为中心，突出重点，实行切实有效的措施，全方位推动各项业务工作快速发展。1、细分市场，精确定位，抓住重点，主动营销批发业务。2023年，我行将对公市

38、场细分为“五个一”，即一个港口、一条大道、一个房地产、一批项目及一个信托公司。明确了目标定位后，我们建立了一套反应灵敏、决策快速、攻关有力、服务到位的市场营销机制，创建性地开展工作，全方位拓展市场。详细做法有：提升经营层次，对规模大、要求高的重点优良客户将责任主体提升到业务部，1000万美元以上的项目干脆由行长负责攻关和谈判；组建强有力的攻关小组，把全行攻关实力较强的人员集中起来组成强力攻关小组，对不同特点的企业选择合适的人员进行组合，集团作战，上下联动，精兵攻坚。突出竞争优势,抓住我行深化推行企业文化建设的契机，在服务上大做文章，以优质的服务吸引客户，大力营销总分行推出的新业务品种，为客户供

39、应一揽子服务方案，争取在服务的深度和广度上优于他行；行领导以身作则，带头攻关，保证至少一半的时间用于走访客户，重点客户坚持每月探望一次，重视改善和提高银企关系。通过不懈的努力，今年我行新争取了一批有价值上档次的客户，如德彦纸业、金桐化学、丰龙水产、厦信国托、海沧医院等重点客户，同时还储备了海沧大道、鹭景湾、出口加工区、国际货柜等一批有潜力的项目，为我行今后两三年的业务快速发展打下了坚实的基础。2、坚持品种创新和服务创新，多方位发展零售业务。今年我行抓住代客理财资金归集、农电改造代缴费、推行vip服务等重点工作，抓好本外币储蓄存款攻坚战，以争取有价值的私人客户为重点，大力营销零售业务。一是开展规

40、范化服务流程演练，提高服务水平，为储户供应标准化的服务；二是加大汲取理财资金力度，抓住理财资金主要靠努力的特点，全行动员，针对周边的商户、村户和老客户，有效地汲取理财资金。三是对海沧炒股大户进行摸底，动态跟踪，汲取股市回流资金。四是推出了私人业务vip服务方案，开设vip优先通道，建立vip客户档案，实施差别式服务，为有价值的私人大客户供应一揽子理财服务方案；五是加大宣扬力度，借农网改造东风，开展“走进千家万户活动”，历时一个月，各网点主动参加，以农电改造缴费一卡通为宣扬重点，以电影下乡和业务宣扬为媒介，全行总动员，走进城乡的每一个角落，加大我行对农村业务市场的渗透力度，宣扬了我行的业务，提高

41、了我行的社会知名度。通过一系列富有成效的工作，至年末，我行各项储蓄余额约为 亿元，约比年初增加5800万元，完成分行下达的任务，增幅为历年来的最高水平。3、加大贷款营销力度，扩大贷款规模，不断优化信贷结构。为增加长期发展潜力，我们从年初起先就特别重视加快贷款营销工作，主动争取扩大贷款规模，带动对公存款业务和结算业务。一是优良客户的贷款营销，针对pta、翔鹭、众达、钨业、多威、投总等重点企业，加大授信额度，主动营销贷款。二是加大项目贷款的营销，如海沧大道、鹭景湾项目。三是加大了按揭贷款和个人消费贷款等低风险贷款的投放力度。通过扩大增量，把更多的贷款投向双优客户，从而带动存量的优化，实现贷款结构的

42、有效调整。在贷款管理的基础工作中，支行以严格实施预警预报制度为核心，全面提高信贷资产管理水平。首先，严把贷款准入关，贷款发放坚持双优战略，对可贷可不贷的坚决不贷；其次，坚持贷款客户的分类管理，实行主动退出，逐步压缩一般客户，主动淘汰劣质客户。三是严格实施信贷管理的预警预报制度，使这项工作成为信贷管理最有力的工具和每个客户经理的日常工作，加大对此项工作的考核与奖惩。至年末，我行本外币各项贷款余额超过10亿元，比年初增加3亿元。其中优良客户及低风险业务的贷款占比达90%以上。4、大力发展国际业务，增加中间业务收入。针对海沧外资客户较多，以及我行国际业务从业人员综合素养较高的特点，我行非常重视抓住机

43、遇发展国际业务。今年来，我行通过加强客户经理培训，进一步提高从业人员的素养和水平；在服务上，确保上门收单，提高办事效率，保证工作的时效；同时，以国际结算为龙头，主动拓展进出口项下的融资业务。在国际业务营销策略上，做足已有客户，不断扩大群体，重点抓好pta的开证业务，确保份额；争取增加我行在翔鹭、多威等重点客户原有的份额；实现在德彦、金达威等客户国际结算的突破。至本年末，我行的国际结算量预料达到亿美元，结售汇达1亿美元，国际业务手续费收入达350万元人民币，外汇利润45万美元，两项合计650万元人民币，约占总利润的45%。5、紧抓清非收息工作不放松。今年以来，我行对清非收息工作早布置、早行动，取

44、得了明显的效果。一是严格把关，不符合条件的不良贷款不盘；另一方面只要符合盘活规定三原则的，要大胆盘活。针对客户经理对盘活旧贷有担忧的思想问题，支行重申一要仔细审批严格把关。二是符合分行盘活原则的企业，要有负责任的看法大胆盘；假如客户经理在这个问题上消极对待，支行将肃穆处理；三是明确各阶段的重点清非目标，一户一策，加大进度的落实，每日追踪；对赖帐不还的企业拿出典型，实施有效手段进行催收。四是抓紧农贷收息工作。这项收息来源往年是我行提高收息率的重要组成部分，但今年总体效果不明显；五是主动清收大户欠息和表外应收未收利息。通过努力，今年我行不良贷款上半年实现了下降，下半年受贷款形态调整影响，预料使年末

45、数比年初增400多万元。综合收息率预料将达到97%，完成分行下达的目标。6、努力提高资金营运水平，争取最大限度地实现利润。从年初起先，支行就要求业务部和计财科加大对我行各季度资金营运状况的分析，找出解决问题的方法；办公室在行政后勤保障上也非常强调整约费用开支，加强了费用限制，制订了一系列有效的方法，如加强对车辆费用，水电邮等营运费用的限制，加强对业务款待费和公杂费的管理，把钱用在业务发展的关键上。网点无效益的事不干，无效益的费用不花，全方位增收节支。业务部门还坚持每日做好重点企业资金进出的监控和调度，优化头寸运用效率，提高了经营的效益。（二）、深化改革，强化管理，提升服务品质，创建有海沧农行特

46、色的企业文化品牌，全面提升竞争力。1、今年以来，我行进行了更深化的三项制度改革。在人事用工改革方面，全面推行中层干部竞聘制，通过内部竞争引进人才和引进相结合，不断提中学层干部队伍素养。实施全员竞争上岗，实行内部流淌摘牌，一年一选择，半年一微调，优化劳动组合。这两项制度的推行得到了全行干部职工的主动参加和拥护；在收入安排改革方面，支行制定了综合考核方法，对各网点全面推行内部模拟计价，依据网点的综合效益、工作质量和数量来拉开差距。对不同岗位，综合考虑难易程度、劳动强度、风险程度、地域条件等四项因素，科学制定岗位系数，向关键岗位倾斜，推行客户经理等级制，真正调动员工的主动性。在组织机构上，支行推行扁

47、平化管理，实施上收事后复核等措施。通过主动推动三项制度改革，海沧支行逐步建立了科学合理的竞争、激励和淘汰机制，人员结构得到了调整，设立助理岗位熬炼了年轻干部。调整岗位系数，进行双向选择摘牌，刚好进行干部的局部调整等都极大调动了干部职工的主动性，很大程度地促进了业务的发展。 2 、探究严格管理和科学管理相结合的新路子，促进管理上台阶。在内部管理方面，今年我行接着健全规章制度建设，完善执行、监督、检查机制。首先是严格执行海沧农行员工手册，使全行养成遵章守纪的好习惯；其次是坚持加大监督检查力度。支行行领导每月至少应对基层网点检查一次，机关职能部门每月至少对基层网点全面检查二次，加强社会监督员的社会督

48、查力度，每月出一份内部管理通报，把内部管理水平与效益工资相挂钩。三是建立中层干部警示制度，对管理不力、业务停滞或存在其他问题的中层干部进行书面警示，直至免去职务。四是加强财务核算管理工作，推行责任会计制度，提高收益降低费用成本。对各业务经营网点进行收益核算，实行绩效挂钩和利润费用挂钩的方法，以利润贡献确定收入安排和业务发展费用，提高费用效益比。同时,重视加强财产管理、车辆管理和办公用品招标选购，限制管理成本，削减费用支出。五是创新管理方法，严管和科学管理相结合，力争管理上台阶。如重视内部综合管理网络和外部网站建设，提高管理效率，向科技要效益。胜利建立了一套高效的内部管理网络，实现内部管理网络化、绩效评估数据化，促进管理上档次。胜利建设了