关于对构建现代商业银行风险管理文化的思考3篇(下列关于商业银行风险文化的描述).docx

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1、关于对构建现代商业银行风险管理文化的思考3篇(下列关于商业银行风险文化的描述)下面是我整理的关于对构建现代商业银行风险管理文化的思索3篇(下列关于商业银行风险文化的描述)，以供参考。关于对构建现代商业银行风险管理文化的思索1浅谈风险管理文化对我国商业银行的作用摘要：风险管理文化是内部限制体系中的“软因素”，确定金融机构经营管理过程的风险观念和行为方式。在金融机构经营管理中占有非常重要的地位。随着金融业的深化发展，银行的风险管理文化发挥着越来越巨大的作用。先进的银行风险管理文化不仅有助于促进银行风险管理体系的高效运行，也是我国商业银行适应市场经济发展和提高市场竞争力的须要。关键词：商业银行风险管

2、理风险管理文化正文：风险管理是现代商业银行经营管理的核心内容，是衡银行核心竞争力和市场价值的最重要因素之一。近年来，依据巴塞尔新资本协议的严格风险准则，我国商业银行逐步确立了“全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全员的风险管理文化、全程的风险管理过程、新的风险管理方法和全额的风险计量 ”的全面风险管战略，并付诸实践，取得了较好的效果，全面风险管理基本框架已现雏形。然而，我国风险管理文化建设相对落后，从而使全面风险管理“徒现其形而未具其神”全面风险管理对商业银行可持续性发展和实现经营价值最大化的支持效能无法充分发挥。同时 美国次贷危机引发了全球金融危机，使得全球经济陷入流淌性不足和经济衰退的

3、窘境，我国商业银行正面临着更多、更为困难的风险，风险管理形势严峻，风险管理文化建设要求更加迫切。商业银行是经营货币的特别金融企业，其业务的风险程度必定要远远大于其他行业。随着中国加入WTO，中国的银行业面临着国外先进银行的巨大冲击，中国银行业要想在这场博弈中不被战胜，甚至处于上风，就必需要全方位地提高自己在经营管理等各个方面的实力，提高商业银行的风险管理水平势在必行，而培育，发展我国商业银行的风险管理文化则首当其冲。一、风险管理文化的含义1.风险管理文化的含义。所谓风险管理文化，是一种集现代商业银行经营理念、风险管理理念、风险管理行为和风险道德标准等要素于一体的文化力，是银行企业文化建设的核心

4、内容。商业银行要通过理念、制度、行为、物质文化四个层面大力发展风险文化，把风险管理理念贯穿于银行业务的整个流程，并内化为全行员工的自觉意识和行为习惯，使风险管理机制的作用得到有效发挥风险管理文化是商业银行金融企业文化的重要组成部分，占有非常重要的地位，是银行风险管理的基础和前提。二、风险管理文化的重要性及其作用由于风险管理文化具有的渗透性、一样性、激励性和持续性等特性，深刻地影响着银行员工的风险看法，风险反应(风险信息反馈模式)行为模式，从而影响着商业银行风险管理的经营与绩效。可以说，假如没有为全部员工广泛认可并情愿自觉遵守的风险管理文化，那么商业银行的一切风险管理技术无论是多么地先进，风险管

5、理内部限制制度多么地完善，都将是徒劳无功的。随着全球金融的大力发展，我们要相识到树立科学的风险管理理念和营造深厚的风险文化对我国商业银行发展的重要性。现代商业银行风险管理文化的核心理念是只有限制风险、降低风险才能增加收益。风险管理文化不仅能使银行全体人员具有一样的共同行为目标，而且还关系到商业银行长期的生存与发展。先进的风险管理文化有助于完善银行的公司治理，增加部门的风险管理意识，提高全体员工的风险限制实力，从而促进银行风险管理体系的高效运行。其详细表现如下：1.风险管理文化是全面风险管理体系的灵魂。随着体制改革和业务拓展，我国商业银行面临的风险将是集市场风险、信用风险、操作风险为一体的综合性

6、风险，而经济金融全球化以及日益激烈的金融市场竞争对现代商业银行风险管理提出了更高的要求，这就要求各商业银行必需构建全面风险管理体系，而全面风险管理体系建设必需以先进风险管理文化培育为先导，通过风险管理文化把风险管理的责任和意识扩散到每个业务部门和每个业务环节，并内化为员工的职业看法和工作习惯，最大限度地发挥员工在风险管理方面的主动性、主动性和创建性，才能使全面风险管理体系有效发挥作用，才能使政策和制度得以实行，从而持续提升商业银行的风险管理水平和经营效率。2.风险管理文化是银行发展的巨大推动力。风险管理文化确定商业银行经营管理过程的风险管理观念和行为方式，在商业银行经营管理中占有非常重要的地位

7、。一家银行提倡的文化，确定了这家银行在市场上能够走多远。银行实行什么样的业务发展战略，风险偏好，部们之间的业务关系是否顺畅，不同部门不同层次的银行工作人员是否能够在重大的风险问题上达成基本的共识，规章制度是否充分合理并得到贯彻执行，出现了例外状况如何处理，这些问题都能体现银行的风险管理文化。因此，搞好风险管理文化建设是银行治行之本、动力之源、持续发展之基，只有培育良好的风险管理文化，把风险管理理念贯穿于银行业务的整个流程，使风险管理由高深抽象的理论变为现实生动的企业文化，才能使银行的经营目标和风险机制得以有效实现，在效益增长的同时把风险约束在可承受的范围之内。3.风险管理文化是银行保持长久竞争

8、优势和经营价值最大化的坚实基础。风险管理文化是商业银行内部限制体系中的“软因素”，先进的风险管理文化和经营管理理念不是有形的规定，而是精确理解巴塞尔新资本协议监管要求，强化资本约束的理念，把风险管理作为商业银行经营管理的第一要务，依托于对风险全面而有效的管理来实现银行经营价值的最大化和保持长久竞争优势，将良好的风险管理文化作为企业文化的重要组成部分，作为企业文化与商业银行经营管理的最佳结合点之一，使商业银行走以内涵式为主的发展道路，以规范求发展、统筹速度、质量、效益和结构，真正实现四者的长期、有机统一。4.风险管理文化是银行增加凝合力和向心力的有力武器。先进的风险管理文化是促进企业进步与发展的

9、内在动力，它能使绝大多数银行员工具有正确的价值取向，从而易于对银行各项重大决策取得共识，激发使命感和责任感。先进的风险管理文化能培育职业道德，促使员工在深化企业改革、利益关系调整等变动中，正确妥当处理公与私的关系，能巩固和发展团结向上、协调稳定的群体关系。先进的风险管理文化在银行整个实践活动中界定员工的思想道德、情操和行为准则，激励员工自觉地根据企业总体水平、统一标准来规范自己的言行，强化员工的创业、敬业精神，为促进银行持续、协调、有效、和谐发展勤奋工作。三、风险管理文化的建设目前，我国商业银行的风险限制管理制度框架还很不完善，我们应当逐步构建完善的风险限制与管理制度框架一方面，在完善各项业务

10、的规章制度的同时还要全面的把各个组织部的规章制度系统地联系起来，形成上、下联动一体的风险限制和管理制度体系，只有这样才能加强内部限制，强化全面的风险管理，不使各项规章制度流于形式，使各项措施切实的为各项业务的健康发展供应坚毅、有力的保障，真正地发挥作用。并且要使风险管理文化深化人心。银行要通过不断强化对风险相识的文化导向逐步形成全行员工统一的风险管理理念和价值标准，并渗透到全部部门和岗位的各项业务过程及每一个操作环节中。还有，大力培育高素养风险管理人才力度，建立学习创新型银行。人是创建文化的主体，又是传承文化的载体，在培育风险管理文化的进程中，建设一支高素养的风险管理队伍是特别重要的。四、结束

11、语一个好的银行必需要树立一个好的风险管理文化；一个合格的金融工作者，头脑中始终要将风险限制防范放在第一位。在现在这个全球金融快速发展的历史阶段，我们肯定须要重视风险管理文化的培育。我们也应当醒悟地相识到我国商业银行要想建立良好的风险管理文化不是一朝一夕就能实现的，我们要做好长期建设商业银行风险管理文化的思想打算。国际上已经有了许多因风险限制、风险管理不当而造成金融机构倒闭的例子，其缘由往往并不是因为它缺乏相应的风险限制机制，而主要是其从业人员的风险管理意识过于薄弱造成的。因此，从上级高级管理层到下级每位员工都要树立科学的风险管理理念和营造深厚的风险管理文化，这对于我国商业银行的健康发展起着至关

12、重要的作用。我们肯定要吸取各方面的阅历教训，把我国的商业银行经营好、管理好，爱护住我国改革开放30多年来所取得的经济成果，让我国的商业银行走在世界的前面，并且引领着我们中国旺盛富强。关于对构建现代商业银行风险管理文化的思索2对加强商业银行风险管理的几点思索风险管理是商业银行生存和发展的灵魂，是商业银行经营成败的关键，也是金融监管的核心。面对困难的国内外经济金融形势，商业银行必需在在加快经营转型和业务创新的基础，充分认清严峻的风险管理压力，增加风险管理的敏捷性、针对性和前瞻性，加强全面风险管理，推动业务经营健康持续发展。一、提倡科学理念，增加全员风险意识。一要主动引导员工要明确一个观点，即“风险

13、管理就是效益管理”的观点，走出目前在相识上存在风险就是损失，风险管理等于损失管理、风险是信贷部门的事，与己无关的误区。风险管理贯穿于银行经营与管理的方方面面，涉及到每一位员工所从事的岗位工作，应主动引导员工不断增加对现阶段农行打造“面对三农、城乡联动、融入国际、服务多元的一流商业银行”，构筑全面风险防控体系的重要性、紧迫性和长期性的相识，从而真正树立起全员风险防范意识和全面风险管理理念。二要引导员工处理好两个关系，即处理好执行政策与风险管理的关系、业务拓展与风险限制的关系。既不能因执行国家政策而放松了对市场风险、操作风险、信用风险的监控，也不能因业务拓展而忽视了资产质量的提高，要紧紧抓住资产质

14、量是农行发展的重要格及实力，防止出现新的信用风险；健全信用法规制度，适时调整完善与农行业务发展须要相匹配的信用评级、统一授信等制度，依靠法律手段清收已经出现信用风险的贷款，努力将损失降低到最低程度。二是加强利率、汇率管理，切实防范市场风险。要转变过去重信用风险而轻利率、汇率风险的观念，学习借鉴国内外商业银行重定价模型计量和管理利率、汇率风险的先进阅历，加强对利率、汇率市场的分析，依据对利率、汇率走势的预料，通过选择债券种类和变更投资策略来调整资产负债的期限结构，努力规避利率、汇率风险；目前商业性贷款利率上下浮动的空间已起先放开，应依据企业状况实施合理的定价机制，将市场筹资成本传递到商业性贷款价

15、格中去，做到新放贷款能够依据市场利率变动进行调整，从而保持相对稳定的利差空间。要加大存款组织力度，不断增加低成本资金，从而降低市场风险，增加经营效益。三是强化内控执行力，努力规避操作风险。俗话说“十案十违章”，操作风险事务大部分是由于“有章不循、违规操作”造成的，因此必需把提高制度执行力和合规文化的灌输作为风险防范的关键措施。要坚持以人为本，在不断提高员工业务素养的同时，大力加强对员工的职业道德、行为操守、法律法规、风险意识教化，消退员工对操作风险相识上的各种误区，使遵纪遵守法律、按章办事成为各级行领导和员工的职业看法和工作习惯，切实防范“不道德”风险的发生。要整改和企业法人思想政治素养、组织

16、经营实力、诚信守约等状况进行综合评价，刚好进行风险提示，提出有效、详细的风险限制和化解措施；完善信贷退出机制，对有退出意向的企业，列入预警类，对明确退出的，列入实施类，以实现信贷退出的动态管理，有效防范信贷风险。三是完善激励约束机制。实行风险防范“谁主管、谁负责，一把手负总责”的方法，明确各个环节、不同岗位和人员的责任，全面实施风险管理问责制，切实加大对违法违规违纪行为的责任追究力度，把经济、行政、法律手段有机结合，增加惩罚效果。同时，将风险管理与各级行经营绩效考核挂钩，促进全行有效提高风险管理水平。四、规范处理程序，加强问题整改落实。一是建立统一规范的风险信息流转机制和共享渠道，把非现场手段

17、监控的风险疑点进行收集，并向业务部门进行信息传递，业务部门的风险推断、风险性质推断后的各级核实要求、网点和业务检查组的现场核查、核查后的处理，以及处理后的整改落实的各个环节都要进行统一规范，并建立各个传递环节的相互监督制约机制，确保风险信息传递高效畅通。二是在统一规范基层行风险问题性质认定、惩处标准的基础上，重点加强问题整改联动机制设：一方面，依据须要整改问题的详细状况，分别将整改工作内容列入网点风险经理、会计主管、负责人、上级业务部门负责人以及风险、纪检监察等部门负责人险管理队伍建设。进一步加强商业银行风险管理队伍建设和人员管理，提高风险管理人员的综合素养和工作实力。关于对构建现代商业银行风

18、险管理文化的思索3摘 要：本文从各角度对现代商业银行风险管理文化建设进行了一番初步探讨，以便于金融业管理人员在风险可控的前提下实现稳定的经营利润，使金融企业走上稳健经营，持续发展之路。关键词：风险管理文化；建设；思索人类社会一切精神、制度、行为和物质的成果都是文化的表现，详细到银行风险管理领域，风险管理的各项技术、工具、制度、框架、理念和意识等，归根结底都是风险管理文化在某一方面的体现，它们共同构成了完整意义上的银行风险管理文化。风险管理文化内涵是银行管理文化的一部分，是一家商业银行在经营实践活动过程中形成的、被全体风险管理人员所接受、认同、共享的技术、观念、制度、思维习惯和行为方式，因此，商

19、业银行风险管理文化的实践与探究，就是风险管理文化的建设与培育。一家商业银行的风险管理文化越先进和成熟，其经营风险管理水平就越高；反之就越差。假如没有建立起与银行经营战略相适应的风险偏好和限制体系，其风险文化就就肯定不够先进和成熟。现代商业银行风险管理文化建设的特点可以概括为以下特点（一）建立激励与约束并重的授信风险管理文化1、充分调动员工的主观能动性在授信业务的管理过程中，将来自实际工作中过多的负面影响因素，借助于创建性的条件将之转化为具有正面影响的因素。通过广泛的正面宣扬引导、管理的同时，在充分敬重员工的基础上，去想方法调动员工的能动性，以满意他们要求得到社会敬重及实现自我价值的心理须要。2

20、、建立科学的激励机制通过设计科学的激励机制，实行财务激励措施，如内部持股制度、股票期权制度，将授信人员自身多层次的目标有机结合起来，想方法提高员工酬劳的同时增进股东价值及并使其人力资本不断增值，这样可从根本上制止授信管理人员因追求自身效用最大化而不顾全部者目标的能否实现的现象。在很大程度上有效地解决了托付代理问题所产生的信息不对称的问题。3、设计相互制衡的管理组织体系通过设计相互制衡的组织体系，来实现人员间的时时制约和事先制约，有效制止内部人管理行为。在集体评审、层层审批体制下，严格的信贷责任追究制度的有效性还有待检验。由于不健全的法人治理结构、客观存在的信息严峻不对称等问题，使得再严谨的责任

21、制度也有其漏洞，同时无法防控道德风险。由于业务指标是“现实”的，而风险往往是“潜在”的，干脆考核不良贷款指标往往导致部分银行经营者的短期行为。（二）建立法制化社会信用体系我国商业银行经营过程中面临的最主要风险是信用风险，所以应把强化信用意识来作为市场经济伦理建设的重要内容来抓。每一个社会成员的行为都受着自我约束和外部约束两方面的制约。自我约束主要表现为道德观、志向价值、信念操守等自主与自觉因素。而外部约束主要表现为社会的法制及社会舆论等监管及制约因素。信用道德是组成社会道德的一部分内容，信用道德亦要求社会成员借助自我意识来对自身行为进行自律，同时接受来自社会外部的监督。社会应大力弘扬诚恳守信的

22、道德风尚，要使社会成员相识信用伦理对于构建市场经济体制的必要作用，相识到市场秩序、金融服务、经济的良好运行都必需建立在整个社会的信用基础之上。企业逃废银行债务，一方面损害了银行利益，但另一方面很大程度上实际损害的是储户的利益，损害社会信用基础，破坏社会经济和金融秩序的稳定，结果导致众多企业的利益受损。因此，各有关部门应利用各种宣扬手段来提高人们对社会信用的重要性的相识，从舆论上对逃废银行债务等违约失信的恶劣行为进行剧烈的指责。经济上对逃废债的企业应赐予经济惩罚，法律上则对其法人代表的法律责任进行追究，如此方能从根本去树立和维护银行债权的法律权威，只有这样才能从源头上去制止企业逃废债行为。（三）

23、树立全面的讲究效率的风险管理理念现代商业银行应对市场风险，操作风险、信用风险、资产组合等风险进行全面管理，针对不同的风险，实行相应的管理方法。如信贷风险的管理方面，较明显的特点是：严格的信贷政策始终贯彻在整个管理过程当中，全行的全部的贷款发放都必需严格照章执行。信贷政策通常由信贷原则、信贷规则、信贷指南、和产品指南四部分组成。各部分内容规定特别细致精确、具有很强的操作性和指导性。市场风险管理方面有效措施是特别留意实行市场交易前、中、后台的严格分别原则。在资产组合管理的风险管理方面：商业银行既应注意通过精确的测量、细致分析每一笔业务或资产对利润的贡献，但同时也不忽视对每一笔业务或资产所带来的风险

24、以及各个风险来源之间的相关性进行有效测量，注意风险值对资产组合价值的影响作用。商业银行往往在授信管理中简单出现极端的做法：一是敏捷性过强。对高端客户群体如垄断性企业、上市公司等，授信条件放的过宽，过度授信。为了追求大客户所带来的短期效益，对企业财务风险，信用风险视而不见。发放贷款前地调查、放贷过程中的审查、发放贷后的检查这些关键的授信管理环节都没有得到严格细致的执行，有的甚至违反国家账户管理为企业多头开户。二是形式主义严峻。在对中小企业的授信管理中，虽然其在不少商业银行的客户结构中占据肯定主导地位，但通常要求其供应抵押担保的手续繁杂，有过份强调形式上的风险防范之嫌；不能依据企业实际状况去改进金

25、融服务品种以便敏捷适应不同的企业授信需求，只是一味规避担当适当授信风险的责任。政策敏捷性过强其实质是缺乏原则性的体现，过于形式化则制约授授信业务的发展空间。经营风险是银行经营业务的本质特征，完全消退信贷风险则银行业也就失去了发展活力。因此，在注意防范授信风险的前提下，商业银行应当通过重新树立正确的授信风险观念，借助创新，以提高经营效益。总结风险管理文化是包括商业银行在内的金融企业建设的重要组成部份，只有通过将风险管理文化在各项经营管理实践环节中实行，才可将风险掌控在有意识的日常业务风险的管理当中，从而更好地实践盈利性、平安性、流淌性“三性”统一的现代商业银行的经营理念。作者简介聂小军，男，江西樟树人，江西工程学院老师，工商管理硕士。