健康管理与商业健康保险协同发展思考.docx

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1、健康管理与商业健康保险协同发展思考摘要在商业健康保险进展过程中，国家越来越关注健康管理在商业健康保险进展中的作用。如何将健康管理与商业健康保险高效融合，提升对消费者健康状态的管理水平，对商业健康保险稳定进展意义重大。通过对现有文献整理分析，发掘我国健康保险及其与健康管理协同进展存在的问题，对将来我国健康管理与商业健康保险协同进展做出展望。关键词健康保险；健康管理；商业保险；协同进展在2022年11月发布的新版商业健康保险办理方法中，国家正在更大力度地支持健康管理与商业健康保险协同进展。国家对商业健康保险公司进展健康管理服务功能的政策导向越来越明朗。大力促进健康管理与商业健康保险协同进展，不仅有

2、助于促进健康保险行业良性进展，更有利于全民健康意识的形成。一、我国健康管理与商业健康保险协同进展文献综述(一)我国健康保险现存问题讨论。从1982年国内恢复保险业务后第一笔健康保险开始进展至今，我国健康保险市场经受了初步进展阶段、快速进展阶段、专业化经营阶段以及综合经营阶段，至今仍有许多制约因素。从政策的角度出发，许飞琼(2022)认为国家政策导向对健康保险进展起到特别重要的作用，在过去几年许多政策的导向性不正确，抑制了健康保险朝健康的状态进展。郑伟(2022)对新修订的健康保险管理方法进行分析，指出国家新的政策起到了主动的指引作用，引导健康保险市场逐步走向“健康轨道。政策的力量对社会各界的影

3、响力量是巨大的。国家树立正确的政策导向对健康保险的进展会起到促进作用。从消费者的角度出发,全国各地对保险的认可程度参差不齐，经济开放程度不同，保险认可度也大相径庭，这对保险业务的开展存在很大程度的影响。同时，尹相娟(2022)指出市场中存在消费者逆向选择与道德风险的问题，消费者的道德风险是导致保险公司亏损的主要缘由。李雅诗(2022)指出城市地区、高年龄群体和学历高的群体逆向选择尤为显著。从保险公司的角度出发，张金辉(2022)认为健康保险有其自身经营特点，健康保险必需要专业经营。而我国专业健康保险公司起步晚，还存在许多问题，市场上许多健康保险公司费率计算不够专业。其次，张瑾(2022)许飞琼

4、(2022)等学者指出现存产品难以满足消费者独特化需求，甚至还存在损害消费者利益的险种，且产品结构不合理。市场内存在恶性竞争现象，导致产品同质化严重。张金辉(2022)指出像护理险，失能险这类需求大的险种，保险公司反而没有创新动力。(二)对商业保险公司开展健康管理的重要性讨论。对于健康保险市场存在的问题，唐传艳(2022)对出台的新方法，突出强调健康管理与健康保险协同进展的重要性及必要性，认为保险公司要承当起健康管理的重任，这对投保双方是共赢的。健康保险成为业内看好的“新赛道。就健康管理与健康保险协同进展来看，吴涛(2022)、山娜(2022)都对将来健康保险市场抱有主动看法，也指出保险公司要

5、主动与政府和医疗机构合作，为顾客提供多元化服务，在将来打造市场主体多元化。蒋伊石(2022)用案例向我们说明商保公司助推整合医疗的成效显著。吴晓峰(2022)通过重离子放疗与商业健康保险的合作为例，探究出商业健康保险与重离子医疗服务的深度协同进展的可行性。阙川棋(2022)从我国商业健康保险产品创新逆境中进行讨论，最终在创新对策中，也在大力鼓舞产业协同进展。(三)健康管理在健康保险中的应用讨论。目前我国商业保险公司提供的健康管理多为事中健康管理，即患病后的诊疗服务。山娜(2022)认为保险公司参加社会办医已成为我国推动医疗服务领域供给侧结构性改革的重要内容。这需要保险公司与医疗行业资源整合共同

6、服务于被保险人，目前主要有三种模式：保险机构与医疗机构合作、收购或控股医疗机构、自建医疗机构平台。这是我国健康管理与商业健康保险协同进展的重点，但进展事前健康管理才应是保险公司主线路，即对参保人“未病的防控。而我国对事前健康管理的探究仍处于起步阶段，消费者参加度不高，为参保人打造健康的生活状态是我国将来探究的新方向。二、我国健康管理与商业健康保险协同进展的问题(一)获取数据并加工处理数据的能力缺乏。获取客户的数据资源和处理数据的能力是健康保险与健康管理走入市场化经营道路的前提基础。医疗基础数据的垄断封闭导致商业保险公司与医疗机构之间的数据缺乏有效的连接和整合，这就使得保险公司开展服务处于被动状

7、态。不仅产品设计需要数据支撑，日常管理用户冗杂的非结构的健康数据，这都离不开大数据、云计算、模型建设等技术支持。但我国的科技研发程度仍处于探究阶段。(二)健康管理型保险产品研发逆境。我国商业健康险产品主要集中于重大疾病定额给付保险、住院医疗费用补偿性保险等几类,而其他类别险种的市场基本上处于空白状态。除了缺少盈利模式外，也是因为大胆试错的本钱巨大。目前，健康管理型保险产品数量很少，种类也比较单一，健康管理服务单调且多集中在医疗相关方面，对非医疗等健康生活管理领域较少涉及。(三)产业链整合效率不高。保险公司进展健康险健康管理服务，涉及到医疗行业、专业健康管理行业、互联网行业、金融科技等多个行业联

8、合服务于被保人。而我国医疗行业的专业性强，保险公司一般实行合作、持股的方式与医疗机构实现产业协同。但即便如此保险公司依旧无法掌握医疗费用支出高这一难题，这与中国人情文化有肯定关联。三、对我国健康管理与商业健康保险协同进展的展望(一)政府推动实现医疗记录数据统一化。我国要打破医疗机构间的信息化系统呈现区域割裂、散点化的局面。政府应加快电子病历的推动速度，构建全国统一医疗信息系统。目前国家大力推动区块链技术进展，区块链技术有数据库的共享性、去中心化和安全性高的优势，对于推动医疗记录数据库的进展具有里程碑的意义。打破信息壁垒，保险公司才能更好地对被保险人进行健康管理，准时提供行之有效的服务。(二)强

9、化科技对数据的处理能力。广泛获取客户健康数据以及高效处理客户信息是健康管理与商业健康保险协同进展的基础，便于准时发觉客户健康问题并为客户提供精确的服务指引。这就需要科技的力量来支持数据搜集，以及将搜集的非结构化数据高效处理成可供识别的健康数据。政府应鼓舞企业学习成熟的科技阅历并加强技术研发，企业也需增加科技投入本钱，社会各界共同努力加速科技落地。(三)优化健康管理产业群资源整合效率。加快整合涉及健身、养生、健康食品、医疗等行业的健康管理产业群。优化健康管理服务，为客户提供贴近生活的健康管理，刺激客户产生情感依靠。同时，保险公司进行资源整合时可以通过公开招标的形式来吸引各行业来竞争合作资格，实现

10、资源共享，互利互赢。保险公司为保证招标质量，需加强招标流程的严格度以及竞争难度，为被保险人后期享受的健康管理服务提供保障。(四)加快研发健康管理型保险产品。消费者对不同种类保险以及健康服务的需求在渐渐提升。研发健康管理型保险产品需走“温情路线，即站在消费者的立场思索问题，关心他们实现“服务让生活更美妙。保险公司可以定期组织校内险种创新大赛，从年轻人活跃的思路中吸取行之有效的保险研发方案，这对于保险公司开发新险种以及开展服务有启迪作用。(五)加快培育健康保险复合型人才。协同进展健康保险与健康管理需要兼具保险和健康管理学问的人才、计算机人才、模型设计人才等。政府应大力支持人才培育，明确专业人才级别

11、划分，为企业聘用、客户选择服务人员提供根据，也可以提升从业人员自身的主动性。同时保险公司也需增加优秀员工培训、再教育、出国学习的机会，为复合型人才培育提供成长环境。参考文献1许飞琼.我国商业健康保险：进展、问题与对策J.中国医疗保险,2022(11):69-72.2北京大学经济学院风险管理与保险学系教授郑伟.提升健康保险保障人民健康N.中国银行保险报,2022-11-15(006).3山娜.我国健康保险业进展现状讨论综述J.中国卫生经济,2022,38(7):26-29.4蒋伊石,邵晓军.商业保险公司承接大病保险建立整合式医疗案例讨论J.中国卫生经济,2022,38(5):36-38.5吴晓峰.重离子放疗与商业健康保险的合作实践及思索J.上海保险,2022(3):51-54.6阙川棋.供给侧改革背景下我国商业健康险产品创新逆境讨论J.现代营销(经营版),2022(9):194-195.作者:段紫欣 单位:河北经贸大学金融学院本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第8页 共8页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页