银行专业资格考试《公共科目》（初级）复习题库.docx

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1、银行专业资格考试公共科目（初级）复习题库L以下选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。A.监管资本B.经济资本C.商品资本D.会计资本【答案】：D【解析】：银行常用的资本概念主要包括：账面资本，又称为会计资本，其金 额等于资产减去负债后的余额，账面资本反映了银行实际拥有的资本 水平，是银行可以直接利用的资本。监管资本，它涉及两个层次的 概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照 监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。经济资本，它是 根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的 资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。CDs的利率一般都

2、高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分 段计息，不计逾期利息。A项，CDs市场（大额可转让定期存单市场）, 是可转让定期存单的发行和转让市场；B项，到期时，CDs持有人可 向银行提取本息；C项，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前 可流通转让。13.以下关于无效合同表述正确的选项是（）。A.合同局部无效，不影响其他局部效力B.合同局部无效，整体无效C.有过错一方不需承当缔约过失责任D.合同无效自判定无效起无效【答案】：A【解析】：B项，合同局部无效，不影响其他局部效力，其他局部仍然有效；C 项，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的, 应当各自承当相应的责任；D项，

3、无效的合同自始没有法律约束力。 14.银行从业人员的以下行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“互相尊重”规定的是（）oA.银行业同业人员之间相互尊重，共同维护银行业良好的形象和声誉B.银行业从业人员捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及同业人员 所在机构的谣言C.在公众聚集场合、不发表旨在贬低、诋毁、损害同业人员及同业人 员所在机构声誉的言论D.银行业从业人员不当面或以 、邮件等形式威胁、恐吓同业人员【答案】：B【解析】：B项，银行业从业人员不得捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及 同业人员所在机构的谣言，中伤同业人员或同业人员所在机构，制造 公众对同业人员或同业人员所在机构的不信任甚至反感情

4、绪，影响其 业务的正常开展。捏造、传播谣言后果严重时，会构成诽谤罪。15 .李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用 本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（）oA.洗钱罪B.职务侵占罪C.挪用资金罪D.贪污罪【答案】：C【解析】：挪用资金罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用 职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较 大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营 利活动的，或者进行非法活动的行为。16 .银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为 进行监督，可以采取的方式有（）oA.向行业自律组织报

5、告B.用电子邮件向全行所有员工披露C.提示D.制止E.向所在机构报告【答案】：A|C|D|E【解析】：银行业从业人员职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对 同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止， 并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。 ”.绩效考评结果的应用至少应当包括（）。A.评定等级行B.确定管理授权C.分配信贷资源和财务费用D.核定绩效薪酬总额E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬【答案】：A|B|C|D|E【解析】：银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的 绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少应当包括以下方

6、面：评定等级行；确定管理授权；分配信贷资源和财务费用； 核定绩效薪酬总额；评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。18.以下关于金融犯罪的表述，错误的选项是（）oA.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪事实上以非法占有为目的【答案】：D【解析】：D项，金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要 求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必须的。19 .以下不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。A.刑罚处分幅度不同B.犯罪主体不同C.犯罪对象不同D.犯罪目的不同【答案】：D【解析】：职务侵占罪与贪

7、污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在 于：犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业 或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或 者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员；犯罪对象不同，职 务侵占罪的犯罪对象是非国有单位（如私营企业、合伙企业、合资企 业、股份制企业等）的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的 公共财产；刑罚处分幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上 有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。20 .金融市场的客体是（）oA.金融交易对象B.融资活动的参与者C.媒体D.价格【答案】：A【解析】：金融市场的客体是金融交易对象。金融市

8、场的交易对象是货币资金， 通常以金融工具为载体。21.当社会需求严重缺乏、生产资源大量闲置、解决失业和刺激经济 增长成为宏观调控首要目标的情况下，一国通常会采取财政政策与货 币政策的搭配方式是（）oA.紧缩性财政政策与扩张性货币政策B.扩张性财政政策与扩张性货币政策C.扩张性财政政策与紧缩性货币政策D.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策【答案】：B【解析】：题中所述经济现象是通货紧缩。治理通货紧缩应采取扩张的财政政策 和扩张的货币政策。扩张的财政政策主要是扩大财政开支，兴建公共 工程，增加财政赤字，减免税收。扩张的货币政策主要是通过降低法 定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买入有价证券等手段，

9、以 增加商业银行的超额准备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社 会货币供给总量；降低基准利率，以减少商业银行借款本钱，降低市 场利率，刺激总需求。22.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。A.工程贷款B.固定资产贷款C.流动资金贷款D.房地产贷款【答案】：C【解析】：根据流动资金贷款管理暂行方法规定，流动资金贷款是指商业银 行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用 于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借 款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的缺乏。23 .以下不属于个人消费贷款的是（）。A.个人权利质押贷款B.助学贷款C.个人汽车贷

10、款D.个人住房贷款【答案】：D【解析】：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经 营贷款和个人信用卡透支。其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷 款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消 费品贷款、个人权利质押贷款等。24 .尽管借款人目前有能力归还贷款本息，但存在一些可能对归还产 生不利影响因素的贷款是（）。A.可疑类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款【答案】：B【解析】：A项，可疑类贷款是借款人无法足额归还贷款本息，即使执行担保， 也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款 能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额

11、归还贷款本 息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷 款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然 无法收回，或只能收回极少局部的贷款。25 .商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益 类产品的金额不低于（）万元。A. 10030B. 40D. 202 .小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往 美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）。A.个人通知存款B.定活两便存款C.外汇储蓄存款D.保证金存款【答案】:D【解析】：保证金存款主要指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民个人收存 一定比例人民币作为居民取得外汇的保证

12、金，以解决境内居民个人自 费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境 签证的特殊需要。3 .以下选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.确保业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的及时、准确、 真实和完整B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行【解析】：商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理 财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品 的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只 商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。26.合同生效的条件有（）oA.当事人意思表示真实B.合同标的

13、须确定和可能C.合同须以书面形式订立D.当事人必须具有完全民事行为能力E.合同标的合法【答案】:A|B|D|E【解析】：合同生效的要件包括：当事人必须具有相应的民事行为能力；当事人意思表示真实；合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法 律和社会公共利益；合同标的须确定和可能。27 .以下关于拨贷比的表述，错误的选项是（）oA.拨贷比=拨备覆盖率X不良贷款率B.拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值C.在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大D.拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提 拨备【答案】：C【解析】：拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。计

14、算公式为：拨贷 比=不良贷款损失准备贷款余额/贷款余额X100%。该公式也可以表 述为：拨贷比=拨备覆盖率X不良贷款率，在拨备覆盖率不变的情况 下，拨贷比与不良贷款率存在正相关关系。28 .银行业的规模效益表达在（）oA.资产规模B.市场份额C,存贷款规模D.客户规模E.收入【答案】：A|B|C|D|E【解析】：银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益表达在资产规 模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。29 .“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这 种情形属于（）通货膨胀。A.需求拉上型B.本钱推进型C.结构型D.隐蔽型【答案】：A【解析】:需求拉上型通

15、货膨胀是指当总需求与总供给的比照处于供不应求状 态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现 实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给那么表 现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品” 引起了物价上涨。30.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲 保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，以下做法中， 符合职业操守要求的是（）oA.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移 交就外出看病B.甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交 钥匙后外出看病C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D

16、.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管【答案】：B【解析】:银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己 保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或 信息交与或告知其他人员。31.经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民 币业务包括（）oA.办理个人耐用消费品贷款B.办理信贷资产转让C.与消费金融相关的咨询业务D.与消费金融相关的代理业务E.境内同业拆借【答案】:A|B|C|D|E【解析】：经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营以下局部或 者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个 人消费贷款；办理信贷资产转让；

17、境内同业拆借；向境内金融 机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理 业务；国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。32 .在以下中央银行可以运用的货币政策工具中，主动性和灵活准确 性较强的是（）oA.利率B,再贴现率C.存款准备金率D.公开市场业务【答案】：D【解析】：公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操 作过程迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币 政策工具。33 .商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A. 70%25%B. 80%75%【答案】：B【解析】：流动性比例的计算公式为：流动性比例=流动性资产余额+流动

18、性负 债余额。流动性比例的最低监管标准为不低于25%。34.在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。A.财政部B.国家开展和改革委员会C.中国人民银行D.中国银行保险监督管理委员会【答案】：C【解析】： 中央银行（中国人民银行）是代表政府干预经济、管理金融的特殊的 金融机构。它是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针 政策的机构。它既是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务 的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规 范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。35 .以下属于中国人民银行法定职责的有（）。A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场B.对

19、银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理D.监督管理黄金市场E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场【答案】：A|D|E【解析】：中国人民银行的法定职责有：发布与履行其职责有关的命令和规 章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通； 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管 理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、 经营国家外汇储藏、黄金储藏；经理国库；维护支付、清算系统 的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监 测；电涣责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国

20、家的中央银 行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。36 .商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）oA.为了取得较高盈利B.满足调节国际收支需要C.应付存款人提取存款D.满足货币发行需要【答案】：C【解析】：商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这 局部现金称为基本流动性，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称 为充足流动性。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目 标。37 .对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可 采取的措施包括（）。A.调整授信额度B.通过实地走访进行风险排查C.锁定账户D.紧急止付E.与持卡人联系确认【答案

21、】：A|B|C|D|E【解析】：对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取 与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等措施确保 信用卡的平安使用。发卡银行对可疑交易可以采取 核实、调单或 实地走访等方式进行风险排查并及时处理，必要时应该及时向公安机 关报案。38 .汇出行应汇款人的要求，采用电报、电传或SWIFT形式，指示汇 入行付款给指定收款人的汇款方式是（）。A.支票B.票汇C.确保资产负债业务快速开展D.确保商业银行开展战略和经营目标的实现【答案】：C【解析】：商业银行内部控制的目标包括四个方面：保证国家有关法律法规及 规章的贯彻执行；保证商业银行开展战略和经

22、营目标的实现；保 证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、 财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。4.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）oA.现钞卖出价B.现钞买入价C.中间价D,现汇买入价【答案】：CC.信汇D.电汇【答案】：D【解析】：电汇汇款是汇款人（付款人或债务人）委托银行以电报、电传、环球 同业银行金融电讯协会（SWIFT）方式，指示出口地某一银行（其分 行或代理行）作为汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。39 .以下关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）oA.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外 汇储蓄账户进行管理B,个人

23、外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本工程账户及外 汇储蓄账户C.现钞和现汇独立核算D.外汇储蓄账户一般只能用于外汇存取，不能进行转账E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户【答案】：B|E【解析】：BE两项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外 个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本工程账户及外 汇储蓄账户。40 .商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原那么是（）oA.存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行C.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行【

24、答案】：C【解析】：商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原那么。41 .被称为保密天堂的国家和地区一般有以下特征（）。A.有宽松的金融规那么B.不允许建立空壳公司C.有严格的公司法D.有严格的公司保密性E.有严格的银行保密法【答案】：A|D|E【解析】：被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：有严格的银行保 密法。除了例外的情况，披露客户的账户构成刑事犯罪。有宽松的 金融规那么，建立金融机构几乎没有什么限制。有自由的公司法和严 格的公司保密法。这些地方允许建立空壳公司，信箱公司等不具名公 司，并且因为受到银行保密法和公司保密法的

25、庇护，了解这些公司的 真实面目极其困难。42 .存款是商业银行最主要的（）。A.风险资产B.投资业务C.资金来源D.资金运用【答案】：C【解析】：存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务， 是商业银行业务经营的重要基础。存款包括人民币存款和外币存款两 大类。43 .根据中华人民共和国信托法，信托成立的前提是（）oA.委托人具有良好的信誉B.委托人要将自有财产委托给受托人C.委托人有权了解其信托财产的管理运用D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务【答案】：B【解析】： 根据中华人民共和国信托法，信托是以信任为基础，受托人应具 有良好的信誉。信托成立的前提是委托人要将自有财产

26、委托给受托 人。44.通常，法定存款准备金率的制定者是（）oA.中央银行B.银行业协会C.商业银行D.货币政策委员会【答案】：A【解析】：法定存款准备金即以法律形式规定商业银行必须保存的最低数额的 准备金。法定存款准备金率由中央银行规定。法定存款准备金率的高 低，直接影响银行创造存款货币的能力。45.一物一权原那么的含义是（）oA.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权B.物权受法律保护C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记 D.物权的种类和内容由法律规定【答案】：A【解析】：物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所

27、有权、用益物权和担保物权。一物一权原那么是指：一个物之上只能 设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；在一个物上不 能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的 物权。46.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【答案】：D【解析】：通货膨胀的治理对策有：紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和 提高利率；紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增 收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开 支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。47.中央银行在公开市场上买卖有价证券，

28、将直接影响（）,从而影 响货币供应量。A.商业银行法定准备金B.商业银行超额准备金C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款【解析】： 当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券， 增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最 终导致货币供应量的多倍增加。反之那么相反。48.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括()oA.伪造、变造人民币B.出售伪造、变造的人民币C.购买伪造、变造的人民币D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的【答案】:A|B|C|D|E【解析】：关于人民币的禁止性规定包括：任何人不得以拒收、

29、印售代币券等 方式否认人民币在中国境内的法币地位，否那么会依法受到行政处分； 伪造、变造人民币，或是出售、购买、运输、持有、使用伪造、变 造的人民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等，均为违 法行为。49.以下用大写金额表示“1600.45”，正确的选项是()。A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹仟陆佰元肆角五分C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分【答案】：A【解析】：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、 柒、拐h玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正） 等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“

30、整” （或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。大写 金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。中文大 写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币” 字样填写，不得留有空白。50.以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括（）oA.总行、分行、支行设立假设干履行指定职责的职能部门B.总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系C.全行所有业务划分为假设干业务线，总行按业务线设立假设干事业部D.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上减少了管理费用E,同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行 长负责【答案】：A|B|E【解析】：C项，

31、全行所有业务划分为假设干业务线，总行按业务线设立假设干事业 部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考 核权是以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点之一；D项，层 层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用是以区域 管理为主的总分行型组织架构的缺点。51.风险管理的三道防线是指（）oA.业务团队B.风险管理团队C.内部审计团队D.风险监控系统E.业务风险评估【解析】:中间价，又称基准价，是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的 当日外汇牌价。现汇买入价（汇买价）是银行买入外汇的价格；现钞 买入价（钞买价）是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价（汇卖价） 是银行卖出外

32、汇的价格；现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞 的价格。5.乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与善意第三人丙签订了买卖合 同，甲知道乙的该行为后予以追认，那么，乙以甲代理人签名（）oA.效力待定B.无效C.有效D.经过乙催告甲后生效【答案】：C【解析】：民法总那么第一百七十一条第一款规定：“行为人没有代理权、超 越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认【答案】:A|B|C【解析】：风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面 承当不同职责的三个团队（或部门），即业务团队、风险管理团队和 内部审计团队。52.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。A.

33、货币政策最终目标B.货币政策工具C.货币政策中介目标D.货币政策操作目标【答案】：C【解析】：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设 置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：说明货 币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央 银行调整政策工具的使用。53.()是商业银行面临的最主要的风险。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】：C【解析】：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照 事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款 业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资 等

34、。54.根据商业银行理财产品销售管理方法规定，理财产品的风险 评级结果由低到高应当至少包括()个等级。A. 53B. 46【答案】：A【解析】：根据商业银行理财产品销售管理方法的规定，理财产品风险评级 结果应当以风险等级表达，由低到高至少包括一级至五级，并可以根 据实际情况进一步细分。55.某银行从业人员未如实说明该理财产品的风险，该行为违反了银 行业从业人员职业操守基本准那么关于（）的规定。A.专业胜任B.老实信用C.保护商业秘密与客户隐私D.勤勉尽职【答案】：B【解析】：根据银行业从业人员职业操守第四条“老实信用”的原那么，银行 业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守老实信

35、 用。未向客户如实说明理财产品风险违反了老实信用原那么。56.保证合同的内容应包括（）。A.被保证的主债权种类、数额B.保证的期间C.债务人履行债务的期限D.保证的方式E.保证担保的范围【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根据我国担保法的规定，保证合同应当包括以下内容：被保证 的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限；保证的方式； 保证担保的范围；保证的期间；双方认为需要约定的其他事项。 保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。57.“以客户为中心”是兴旺国家商业银行各业务线的共同理念，具 体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A.商业银行业务B.财富管理业务C.零售业务D.金融市场业

36、务【答案】：C【解析】：兴旺国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分, “以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售 业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融 服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务 负责，同时金融市场业务还承当着银行的流动性操作和自营投资业 务。58.私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产 品。以下属于合格投资者的有（）。A.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的 其他组织B.最近1年末净资产不低于500万元人民币的法人或者依法成立的其 他组织C.具有2年以上投资经

37、历,且家庭金融净资产不低于300万元人民币, 家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人D.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于30万元人 民币的自然人E.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人 民币的自然人【答案】：A|C|E【解析】：合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只 理财产品不低于一定金额且符合以下条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一的自 然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于 500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币； 最近1年末净资产不低

38、于1000万元人民币的法人或者依法成立的 其他组织；国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。59.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.全体员工B.高层领导C.基层员工D.中层干部【答案】：B【解析】：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。董 事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造 价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提 高全体员工的合规意识。60.对于金融市场的构成要素，以下说法正确的有（）oA.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者C.金融市场上所有融资

39、都是通过中介者来实现的D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单等【答案】：A|B|D【解析】：C项，金融市场上的融资可以分为直接融资和间接融资，只有间接融 资是通过中介来实现的；E项，大额可转让存单属于短期金融商品。的，对被代理人不发生效力。”也就是说，无权代理经被代理人追认, 即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。6.我国商业银行法对商业银行金融业务和直接投资的限制包括 ()oA.不得从事商业房地产投资B.不得从事信托投资业务C.不得从事债券投资业务D.不得从事证券经营业务E.不得向非自用不动产投资【答案】:B|D|

40、E【解析】：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务， 不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家 另有规定的除外。7 .行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内容 不包括()oA.市场结构8 .市场行为C.市场供给D.市场绩效【答案】：C【解析】：行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场 结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。8.中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.常务理事会.中国银行保险监督管理委员会C.理事会D.会员大会【答案】：D【解析】:中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员 单位组成。

41、会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会 在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间， 常务理事会行使理事会职责。8 .以下属于我国财务公司业务的是（）。A.投资不动产B.代理期货期权业务C.对成员单位贷款D.吸收公众存款【答案】：C【解析】：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两 类：基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中 间业务；满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务 公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券 投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。10.以下关于留置权说法错误的

42、选项是（）。A.留置权只能发生在特定的合同关系中B.留置权发生两次效力C.留置权具有可分性D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期【答案】：C【解析】：C项，留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有 权留置全部标的物。11.以下关于遗嘱的说法，不正确的选项是（）。A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明 年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准【答案】：B【解析】：B项，遗嘱人变更自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱，可以 通过另立遗嘱进行。但是，自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗 嘱不得变更公证遗嘱。假设要变更公证遗嘱，必须再经过公证程序，否 那么不发生变更效力。12.关于CDs与CDs市场，以下说法正确的选项是（）oA. CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金CDs面额一般较小C. CDs 一般不能提前支取【答案】：D【解析】：