2020年初级银行从业资格证《银行管理》能力测试试题A卷.docx

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1、鼠翅杷K-M邹浦知中以物如 M裁 (凶旧)触2020年初级银行从业资格证银行管理能力测试试题A卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、602、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组

2、后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑3、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款4、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履行第I页1 的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了 建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任5、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业

3、务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权6、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理7、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销【）、情感营销8、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象B、强制风险

4、披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金87、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险88、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国89、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务90、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途得分评卷入二、多项选择题（此题共40小

5、题，每题1分，共计40分）1、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（）第10页A、视频B、 会议培训C、计算机培训D、内部交流E、网络培训2、巴塞尔协议川改革的主要内容包括（）A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B、建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷C、建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险D、修改资本定义，强化监管资木基础E、构建了资本监管的“三大支柱”3、以下不属于市场风险的特点的是（）A、数据充分B、可采用量化技术加以控制C、影响程度小D、易于计量E、作用时间缓慢4、依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）A、

6、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明B、对可能被转移、隐匿、毁损的文件、资料，予以封存C、对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D、冻结违法单位和个人的有关账号E、行阅、复制银行业金融机构与检杳事项有关的文件5、关于银行合规风险控制的三道防线，以下说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的第一道防线共18页B、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线C、内部审计部门是内部控制的第三道防线D、高级管理层是内部控制的第一道防线E、内控管理职能部门是内部控制的第一道防线6、合规培训与教育主要包括有（）A、对新员工的入职培训B、所有员工的不定期培训C、

7、针对性培训D、专业技能培训E、职业技术培训7、以下人员属于商业银行法规定的“关系人”的有（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、信贷业务人员E、以上人员的近亲属8、以下关于各类定期存款的说法正确的选项是（）A、整存整取的起存金额为100元B、零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C、整存零取是指整笔存入固定期限分期支取D、存本取息的起存金额为10000元E、整存零取可以局部提前支取9、针对资金交易业务操作风险，商业银行建立井完善资金业务组织结构，表达权限等级、部门分工和职责别离原那么，做到（），建立岗位和部门之间的监督约束机制。A、前台交易与后台结算别离B、自营业

8、务与代客业务别离第 11C、业务操作与风险监控别离D、审贷别离E、建设与评价别离10、合规文化的特点主要包括（）A、合规文化的核心是法律意识B、合规文化是银行的自身需求C、合规文化表达了价值取向D、合规文化必须通过制度传达E、合规文化是银行企业文化的核心构成要素11、同业拆借市场的作用包括（）A、弥补短期资金缺乏B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资金需求I）、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求12、以下屈于银行从业人员行为规范的是（）A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原那么D、自觉抵抗内幕交易E、投资股票应遵守相关法律法规）的风险。13、合规风险，是指商业银行因没有

9、遵循法律、规那么和准那么可能遭受（A、法律制裁B、决策失误C、监管处分D、重大财务损失工共18页E、声誉损失14、以下属于金融债券发行方式的是（）A、私募B、公募C、直接发行D、间接发行E、直接公募15、金融资产管理公司的主要业务包括（）A、不良资产.业务B、投资业务C、贷款业务D、中间业务E、银行业务16、用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括（）A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安 全和资金平安D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E、收单银行

10、应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访17、市场定位的步骤有（）A、识别.重要属性B、目标选择C、执行定位【）、制作定位图E、定位选择第12页18、宋体常备借贷便利的主要特点有（）A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖而广，通常覆盖存款金融机构D、交易金额大，风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求19、合规风险管理的基本制度包括（）A、合规问责制度B、诚信举报制度C、合规组织制度I）、公平竞争制度E、合规绩效考核制度20、金融创新的原那么包括（）A、合法合规、公平竞争原那么B、应充分尊重他人的

11、知识产权C、应坚持本钱可算、风险可控、信息充分披露的原那么D、应做到“认识你的业务”E、应遵守职业道德标准和专业操守21、（）是内部控制的三大目标。A、所有钱物和账目正确无误B、开展的效果和效率C、相关法律法规的遵循D、财务报告的可靠性E、不相容岗位与职务别离22、行政许可实施程序包括（）A、申请与受理共18页B、审查C、决定与送达D、面谈E、复议23、与银行业经营管理相关的民商事法律包括（）A、刑法B、民法C、物权法D、担保法E、合同法24、以下属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有（）A、鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构B、枳极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，

12、降低金融交易本钱， 延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度C、推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款D、鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户 提供信息、资金、产品等全方位金融服务E、积极鼓励网络支付机构服务电子商务开展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提 升支付效率25、信托公司可以根据市场需要，按照（）的不同设置信托业务品种。A、信托财产形态B、信托财产的种类C、对信托财产管理方式D、信托目的E、信托委托人26、宋体目前，我国新增再贷款主要用于（）第13页A、促进信贷结构调整B、增加工业信贷投放C、引导扩大县

13、域和“三农”信贷投放D、提高居民消费水平E、扩大高新技术产业的信贷规模27、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率28、以下属于财产信托的有（）A、动产信托B、不动产信托C、有价证券信托D、财产权信托E、资金信托29、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括（）A、交通运输B、农业C、建筑业D、金融业E、工业30、（）属于银行销售促进的方式。A、赠品B、建立客户经理制共18页C、专有利益D、促销策略联盟E、配套服务31、金融工具的特点有（）A、流动性B、收益性C、相关性D、风险性E、可测性32、以下属于中国银行业协会应履行的自律职

14、责的是（）A、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试B、按有关规定对会员实施自律性处分C、制定银行从业人员道德和行为准那么，组织银行从业人员的相关培训D、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督E、组织会员签订自律公约及其实施细那么33、以下属于单位存款的有（）A、定期存款B、活期存款C、定活两便存款D、协定存款E、保证金存款34、商业银行债券投资的风险包括（）A、信用风险B、政治风险C、价格风险D、操作风险第14页E、流动性风险35、个人信贷业务操作风险的风控措施包括（）A、强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究方法B、优化产品结构，改进操

15、作流程，重点开展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发 展个人信用和自然人保证贷款C、实施奖励约束机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩D、完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设E、实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门别离36、客户申请固定资产贷款应具备的条件包括（）A、借款人依法经税务机关核准登记B、借款用途及还款来源明确、合法C、借款人信用状况良好，无重大不良记录D、借款人应为中国公民E、符合国家有关投资工程资本金制度的规定37、货币经纪公司的核心业务主要有（）A、境内外外汇市场交易经纪业务B、境内外货币市场交易经纪业务C、境

16、内外债券市场交易经纪业务D、境内外股票市场交易经纪业务E、境内外衍生产品交易经纪业务38、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率共18页39、消费金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金40、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短【）、拆借利率市场化E、拆借资金无风险得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）按照银行业监

17、督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错2、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风 险。A、对B、错3、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。A、对第15页B、错4、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错5、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需

18、求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错6、宋体（）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。A、对B、错7、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错8、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错9、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错10、宋体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错共18页11、宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的

19、一种定期储蓄。A、对B、错12、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错13、宋体（）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其第事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错14、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“ + ”、“ - ”进行微调。A、对B、错15、宋体（）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90

20、小题，每题0.5分，共计45分）1、正确答案：B2、参考答案：D3、参考答案：D4、【答案】A5、B6、C7、【答案】B8、【答案】D9、I正确答案A10、C11、【答案】D12、【答案】c13、C14、【答案】A15、1正确答案B16、【答案】A17、【答案】C18、【答案】D19、【答案】c20、【答案】C21、止确答案：c22、【答案】C23、【答案】A24、【答案】A25、正确答案：B26、C27、正确答案：C28、【答案】D29、【答案】C30、【答案】C31、【答案】B32、【答案】A33、【答案】B34、参考答案：B35、AB36、B37、正确答案：B38、【答案】B39、【答案

21、】A40、【答案】D41、【答案】c42、C43、【答案】A44、【答案】A45、A46、B47、正确答案：A48、【答案】B49、【答案】A50、【答案】A51、【答案】A52、【答案】B53、【答案】D54、【答案】A55、正确答案：A56、【答案】c57、【答案】I)58、A59、正确答案：D60、【答案】B61、【答案】C62、【答案】B63、正确答案：A64、C65、正确答案：C66、正确答案：B67、【答案】B68、【答案】C69、A70、【答案】c71、【答案】D72、【答案】D73、正确答案：B74、【答案】c75、正确答案：C第17页共18页76、【答案】C77、B78、【答

22、案】C79、【答案】C80、【答案】C81、【答案】B82、【答案】A83、【答案】A84、【答案】A85、【答案】B86、D87、正确答案：B88、【答案】D89、参考答案：C90、【答案】B二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,C,D,E2、【正确答案】ABCD3、【答案】C,E4、【答案】A,B,E5、【答案】A,B,C6、【答案】A,C7、【答案】A, B, C,D, E8、【答案】B,C9、【答案】A,B,C10、【正确答案】ABCF）11、【答案】A,B,C12、【答案】A,B,C,D,E13、【答案】A,C,D,E14.【正确答案】ABODE1

23、5、【答案】A,B,D16、参考答案：A,C,E17、【答案】A, C,D, E18、【答案】A,B,C19、【答案】A案,E20、【正确答案】ABCDE21、【答案】B,C,D22、【答案】A,B,C23、【正确答案】BCDE24、【正确答案】BCDE25、【答案】B,C,D26、【正确答案】AC27、【答案】A,B,D,E28、【答案】A, B, C,D29、【答案】A,C,E30、【答案】A,C,D,E31、【正确答案】ABD32、【正确答案】ABCDE33、【答案】A,B,D,E34、【答案】A,B,C,D,E35、【答案】A,B,D,E36、【答案】B,C,E37、【正确答案】ABC

24、E38、【答案】A,B,D,E39、【答案】A,B,C,D40、【正确答案】ACD三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、B3、B4、A5、A6、A7、B8、B9、B10、B11、B12、B13、A14、B15、B第18页共18页D、评价监督9、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）10、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票11

25、、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心12、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险13、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活

26、动和风险管理的 重大事项做出说明14、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次15、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷16、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体17、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、口常监测分析C、资产评估D、现场检查联动18、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、

27、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险19、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险20、以下不属于商.业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售21、以下商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证本钱能够比拟准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新22、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大

28、：较少B、较大;很多C、很小；较少D、较小：很多23、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类24、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放25、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以26、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元27、以下关

29、于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任苗事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立28、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求共18页C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律29、()是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷30、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是()A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对

30、商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督31、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一股，或者支付对象明确且单笔支付 金额较大的情形，原那么上应采用()方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲32、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生

31、产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款33、银行业监管机构贯彻落实“回！n根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰后我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展34、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会35、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年36、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元37、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CAr

32、）,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长共18页第5页共18页38、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题39、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行【）、国务院40、以下（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管

33、理类指标C、开展转型类指标D、盈利潜力类指标41、（）又叫做辛迪加贷款。A、工程贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款42、（）适用于水费、电费、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票43、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户44、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券

34、B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放45、以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购46、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说 明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查47、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，那么资本充足率为（）A、10%B、8%C、6. 7%D、3.3%48、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风

35、险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途49、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计50、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限51、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资52、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事

36、会D、风险管理委员会53、以下（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标I）、公众金融教育54、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本55、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险56、由于不完善的内部及金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险第6页共18页57、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督58、

37、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院【）、银监会59、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外60、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的种策略性选择。As正相关B、负相关C、同等D、不相关61、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大：很多C、很小：较少D、较小；很多62、某人投资债券。买入价格为

38、500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么该投 资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、40%D、50%63、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的64、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金65、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义

39、务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作66、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1共18页B、3C、4D、667、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰需我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展68、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查69、支

40、票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日70、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款71、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%72、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场73、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展

41、，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化74、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险75、以下哪些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风险小B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高D、归还期长、流动性强、风险小76、金融工作的三大任务，不包括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险77、()是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支

42、票78、()承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行79、商业银行的代理业务不包括()A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金80、()是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司81、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示()A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币82、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽乍经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽乍贷款83、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高84、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票85、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介86、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户第9页共18页