2020年中级银行从业考试《银行管理》真题练习试题D卷.docx

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1、题是K-M邹篇领中以物妙 N裁 (凶栏)您2020年中级银行从业考试银行管理真题练习试题D卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密时线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资2、以下关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升

2、级D、根本途径是深化改革3、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本I）、核心资本4、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元：提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3. 0%B、2. 5%C、20. 0%D、25. 0%5、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票6、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周

3、期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本7、以下（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标D、公众金融教育8、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督9、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服务共18页A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元88、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出 了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任

4、、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任I）、经济责任、环境责任、文化建设责任89、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险90、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络信贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、以下属于资本市场的有（

5、）第10页A、政府债券市场B、公司债券市场C、商品市场D、股票市场E、承兑汇票市场2、合规培训与教育主要包括有（）A、对新员工的入职培训B、所有员工的不定期培训C、针对性培训D、专业技能培训E、职业技术培训3、货币政策由（）构成。A、货币传导机制B、货币政策工具C、货币法定政策D、货币政策目标E、货币政策效果4、银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效 工程、节能服务合同等信息及风险点，包括（）A、对借款人及能效工程进行严格的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保法规B、对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效工程所在地区节能减排的税收优惠 和财政

6、奖补相关政策的落实情况进行调查评估C、对合同能源管理工程技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益 测算、开工情况、工程进度等工程情况进行调查评估D、调查用能单位经营情况E、审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款共18页5、信用风险缓释功能可以表达为（）的降低。A、违约概率B、违约损失率C、预期损失D、违约风险暴露E、有效期限6、风险应对策略主要的基本类型包括（）A、风险规避B、风险降低C、风险分担I）、风险转移E、风险承受7、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率8、下面属于中央银行提高再贴现

7、率后的影响的有（）A、会提高商业银行向中央银行融资的本钱B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量9、商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额，一般来说，决定客户债务承受能力的主要因素是（）A、信用等级B、所有者权益C、流动性比率D、资本充足率E、资产收益率10、根据商业银行金融创新指引，以下关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有（）A、应坚持合法合规的原那么，遵守法律、行政法规和规章的规定B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务C、应充

8、分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密D、应坚持充分竞争原那么，鼓励低价竞争E、应坚持本钱可算、风险可控、信息充分披露的原那么11、（）是内部控制的三大目标。A、所有钱物和账目正确无误B、开展的效果和效率C、相关法律法规的遵循D、财务报告的可靠性E、不相容岗位与职务别离12、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A、资金融通B、支付C、信息中介D、结算E、投资13、普惠金融的基本原那么有（）A、机会平等、惠及民生第II页共18页B、健全机制、持续开展C、防范风险、推进创新D、政府主导、市场引导E、统筹规划、因地制宜14、银行

9、在金融创新中，须遵守的基本原那么有（）A、本钱可算原那么B、合法合规原那么C、客户适当性原那么D、维护银行利益原那么E、强化业务监测原那么15、风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为（）A、自我对冲B、市场对冲C、内部对冲D、外部对冲E、整体对冲16、宋体田前，我国新增再贷款主要用于（）A、促进信贷结构调整B、增加工业信贷投放C、引导扩大县域和“三农”信贷投放D、提高居民消费水平E、扩大高新技术产业的信贷规模17、根据银行业监督管理法的规定，中国银监会及其派出机构的具体职责主要有（A、制定并发布监管规章、规那么B、实施行政许可C、非现场监管D、报告和处置突发事件E、现场检查18、合规文化的内

10、涵包括（）A、老实B、正义C、敬业D、员工对银行负责E、银行对社会负责19、货币政策的时滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用20、根据信托公司集合资金信托计划管理方法，信托公司管理信托计划，应当遵循的规定有（）A、不得向他人提供担保B、不同信托财产间可进行相互交易，应当保证交易价格公允C、向他人提供贷款不得超过其管理得所有信托计划实收余额的20%D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一工程E、不得以固有财产和信托财产进行交易21、以下关于各类定期存款的说法正确的选项是

11、（）A、整存整取的起存金额为100元B、零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C、整存零取是指整笔存入固定期限分期支取D、存本取息的起存金额为10000元第12页共18页E、整存零取可以局部提前支取22、依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事 项相关的单位和个人可以采取的措施有（）A、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明B、对可能被转移、隐匿、毁损的文件、资料，予以封存C、对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D、冻结违法单位和个人的有关账号E、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件23、商业银行应与借款人在借款

12、合同中约定，出现以下情形时，借款人应承当的违约责任和贷 款人可采取的措施（）A、未按约定用途使用贷款的B、未按约定方式进行贷款资金支付的C、未遵守承诺事项的D、突破约定财务指标的E、发生重大交叉违约事件的24、按照个人贷款用途划分，个人贷款主要分为（）A、个人投资贷款B、个人住房贷款C、并购贷款D、个人经营贷款E、个人消费贷款25、内部审计的质量控制，说法正确的选项是（）A、内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将局部内部审计工程外包，但需 事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务 性质、复杂

13、程度、风险状况和管理水平相一致第13页C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审 计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检行人员独立 于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突E、内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性， 不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行26、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结 合的方法，运用的控制措施主要包括（）A、不相容职务别离控制B、授权审批控制C、会计系

14、统控制D、运营控制E、绩效考评控制27、以下属于建立指标考核体系的核心的是（）A、主体B、客体C、目标D、指标E、奖惩28、任职资格终止的情形有（）A、撤销B、失效C、取消D、解散E、被撤销29、中央银行基准利率主要包括（）共18页A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率30、关于巴塞尔协议III改革的主要内容，以下表述正确的选项是（）A、要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款B、取消专门用于抵御市场风险的二级资本C、引入严格的、统一的资本扣减工程，并要求从核心一级资本中扣减D、对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准E、界

15、定并区分一级及本和二级资本的功能31、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受（）的风险。A、法律制裁B、决策失误C、监管处分D、重大财务损失E、声誉损失32、建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上， 设计形成包括普惠金融（）的指标体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融开展状况。A、可得情况B、使用情况C、服务质量D、服务水平E、服务效果33、商业银行的战略风险主要表达在（）第14页A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏E、风

16、险偏好不适当34、属于操作风险缓释手段的有（）A、连续营业方案B、商业保险C、业务外包D、内部控制E、合规文化35、以下各项中，属于我国基础货币的是（）A、存款准备金B、基础货币C、流通中的现金D、库存现金E、税率36、合规文化的实现包括（）A、树立“有效互动”的理念B、树立“合规人人有责”的理念C、树立“合规从高层做起”的理念D、树立“主动合规”理念E、树立“合规创造价值”的理念37、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）A、债权工具B、股权工具共18页C、混合工具D、直接融资工具E、间接融资工具38、用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括（）A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门

17、B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安 全和资金平安D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访39、以下关于金融市场的表述，正确的有（）A、根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B、金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和C、金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格 等D、金融市场是金融体系的构成要素之一E、金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合

18、 40、各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，常见的个人消费贷款 包括（）A、个人汽车贷款B、个人教育贷款C、个人耐用消费品贷款D、个人消费额度贷款E、个人旅游消费贷款得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）第15页1、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错2、宋体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错3、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“ + ”、“ - ”

19、进行微调。A、对B、错4、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错5、宋体（）银行本票不允许背书转让。A、对B、错6、宋体（）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，那么抵押权同时生效。A、对B、错7、宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错8、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。共18页A、对B、错9、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错10、宋体（）银行内部审计主要有现场走访与自行查核

20、两种审计方式。A、对B、错11、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的 风险。A、对B、错12、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错13、宋体（）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规那么和准那么的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。A、对B、错14、宋体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低：期限长、流动性差。A、对B、错15、末体（）财务公司不能向成员单位开展全部种类本

21、外币的贷款业务。A、对B、错第16 !天共18页参考答案一、单项选择题(此题共90小题，每题0.5分，共计45分)1、【答案】A2、【答案】C3、【答案】A4、【答案】A5、B6、【答案】A7、【答案】D8、【答案】D9、正确答案：C10、【答案】D11、【答案】C12、【答案】C13、【答案】C14、参考答案：B15、【答案】C16、【答案】C17、A18、【答案】C19、【答案】A20、【答案】1)21、A22、【答案】A23、正确答案：A24、【答案】C25、【答案】A26、【答案】B27、【答案】B28、【答案】A29、【答案】A30、正确答案：B31、【答案】B32【答案】I)33、

22、【答案】B34、【答案】D35、D36、【答案】A37、38、39、40、41、42、43、44、45、46、47、48、49、50、51、52、53、54、55、56、57、58、59、60、61、62、63、64、65、66、67、68、69、70、71、72 73、74、75、【答案】A正确答案：B11正确答案J D【答案】C【答案】B【答案】A【答案】D【答案】D【答案】A【答案】B【答案】D【答案】D【答案】C【答案】B正确答案C正确答案：BCA【答案】B【答案】D【答案】C正确答案B【答案】C参考答案：C【答案】CBC【答案】I)【答案】C 参考答案：I)【答案】C【答案】B【答案

23、】C【答案】D【答案】CBB【答案】B正确答案：A第17页共18页76、正确答案：C77、正确答案：C78、【答案】B79、【答案】C80、【答案】D81、【答案】A82、AB83、【答案】A84、正确答案：A85、C86、A87、C88、【答案】A89、正确答案：B90、【答案】A二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,D2、【答案】A,C3、【答案】B,D4、【正确答案】ABCDE5、【答案】A,B,D6、【答案】A,B,C,E7、【答案】A,B,D,E8、【答案】A,B,C,E9、【正确答案】AB10、【答案】A,B,C,E11、【答案】B,C,D12、

24、【答案】A,B,C,E13、参考答案：A,B,C,E14、【答案】A,B,C,E15、【答案】A,B16、【正确答案】AC17、【正确答案】ABCDE18、【答案】A,D,E19、【答案】A,C,E20、【答案】A,D,E21、【答案】B,C22、【答案】A,B,E23、【正确答案】ABCDE24、【答案】B,D,E25、【答案】B,C,D,E26、【答案】A,B,C,D,E27、【答案】C,D28、【答案】A,B,C29、【答案】A,B,D,E30、【正确答案】ACDE31、【答案】A,C,D,E32、【正确答案】ABC33、【答案】A, B, C,D34、【答案】A,B,C35、【答案】A

25、,C,D36、【答案】A,B,C,D,E37、正确答案ABC38、参考答案：A, C,E39、【答案】A,B,C,D,E40、【正确答案】ABCDE三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、B3、B4、A5、B6、B7、B8、B9、B10、B11、B12、B13、B14、B15、B18页共18页B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立10、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立

26、银行监督管理机构11、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本12、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露13、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司14、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会15、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大；很多C

27、、很小;较少D、较小：很多16、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售17、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会18、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投费D、代销开放式基金19、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类第2页共18页B、次级类C、可疑类D、损失类20、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔

28、金额超过工程总投资5$B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付【）、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付21、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日22、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保23、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候

29、都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须符财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题24、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查25、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院26、风险对冲是指通过投费或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关27、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银

30、行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位28、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类29、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。3页共18页A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司30、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化31、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获

31、得利息收入50元，那么该投 资者持有期收益率为（A、20%B、30%C、40%D、50%32、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过 建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、开展状况B、开展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、开展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果33、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工34、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、

32、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险35、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金36、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高37、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原那么，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本

33、并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内 外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性38、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）共18页A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以39、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行40、根据商业银行合规风险管理指引，卜列不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负

34、责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督 包、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入42、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险43、货币经纪公司最早起源于（A、德国B、美国C、意大利D、英国44、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素工A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督45、（）是指债务人或交易对手

35、未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险46.金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督47、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律第5页共18页48、以下（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展转型类指标D、盈利潜力类指标49、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）A、

36、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险50、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付 金额较大的情形，原那么上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲51、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2D、M352、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、653、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种

37、资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明54、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）55、以下不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户56、以下贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的局部债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式

38、恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期57、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。共18页A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷58、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷59、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取【）、存本取息60、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务61、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性62、监管人员到商业银行

39、约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说 明，这种监管方式是（A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查63、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票64、（）承当银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会65、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款66、在国际结算的几种方式中，属

40、于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款67、外汇业务中较独特的风险是（）第7页共18页A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险68、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题69、（）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行70、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核

41、B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计71、金融工作的三大任务，不包括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险72、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权73、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元74、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个

42、方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位75、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险76、以下哪些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风险小B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高【）、归还期长、流动性强、风险小77、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）共18页A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的耍求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际

43、组织开展反洗钱合作78、银行业监管机构贯彻落实“回归木源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展79、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资I）、代销开放式基金80、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%81、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ 风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次82、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（A、1年C、3年B

44、、2年D、4年） E、5 年83、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款84、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发牛的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的85、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付）整体 D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理86、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业开展银行87、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）第9页共18页