2020年初级银行从业资格证《银行管理》能力提升试题D卷-含答案.docx

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1、鼠翅杷K-M邹浦知中以物如 M裁 (凶旧)触2020年初级银行从业资格证银行管理能力提升试题D卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督2、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介3、债券投发的（）是

2、指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险4、以下（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展转型类指标D、盈利潜力类指标5、目前，商业银行的经营开展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差异化6、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售7、商业银行应当认真遵循（ ）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根 据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付

3、渠道和支付限额，并进 行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户8、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险第I页共18页D、对冲86、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是()A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露87、()是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票88、商业银行应当在()要求的基础.上计提储藏资本。A、最低资

4、本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本89、()商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润90、()是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款第10页D、自营性个人住房贷款得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、以下属于狭义货币的有（）A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金C、企业单位定期存款D、农村存款E、企业单位活期存款2、同业拆借市场的主要

5、特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短I）、拆借利率市场化E、拆借资金无风险3、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（）A、接管B、促成机构重组C、撤销银行业金融机构D、宣告破产E、终止银行业务4、以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D、管库员双人管库、同进同出共18页E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理5、2007年至今，信托业持续、快速开展，主要原因在于（）A、商业银行管理水平的不断上升B、灵活优势C、中国经济持续

6、增长D、人们理财意识的提高E、跨界优势6、货币政策目标包括（）A、初始目标B、最终目标C、操作目标D、中介目标E、传导目标7、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率8、以下各项中，属于我国基础货币的是（）A、存款准备金B、基础货币C、流通中的现金D、库存现金E、税率9、与银行业经营管理相关的民商事法律包括（）A、刑法B、民法C、物权法D、担保法E、合同法10、合规文化的特点主要包括（）A、合规文化的核心是法律意识B、合规文化是银行的自身需求C、合规文化表达了价值取向D、合规文化必须通过制度传达E、合规文化是银行企业文化的核心构成要

7、素11、支付结算的原那么有（）A、恪守信用，履约付款B、谁的钱进谁的账，由谁支配C、银行不垫款D、单位和个人办理结算业务，不准出租账户E、以上都正确12、现场审计主要包括（）三个方面。A、全面审计B、定期审计C、不定期审计【）、专项审计E、离任审计13、非银行金融机构包括（）A、资产管理公司B、消费金融公司第11页共18页C、典当行D、金融租赁公司E、汽车金融公司14、银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（）A、对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和开展趋势进行监测分析，实现对各类 风险的及早发现、及时预警和有效监管B、通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见

8、书等形式向开发银行和政策性银行反应监管情 况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估C、定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发 展趋势进行分析，形成监管报告I）、依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议E、建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管 理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估 15、商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（的原那么。A、存款自愿B、存款有息C、三性四自D、取款自由E、为存款人保密16、针对资金交易业务操作风险，商业银行建立井完

9、善资金业务组织结构，表达权限等级、部 门分工和职责别离原那么，做到（），建立岗位和部门之间的监督约束机制。A、前台交易与后台结算别离B、自营业务与代客业务别离C、业务操作与风险监控别离D、审贷别离E、建设与评价别离第12页17、根据银行业监督管理法的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责主要包括（）A、对银行业自律组织的指导、监督B、非现场监管C、制定并发布监管规章、规那么D、实施行政许可E、报告和处置突发事件18、宋体消贽金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车

10、租赁保证金19、以风险为本的合规管理计划，包括（）等内容。A、合规风险评估B、合规风险框架C、特定政策和程序的实施与评估D、合规性测试E、合规培训与教育20、风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为（）A、自我对冲B、市场对冲C、内部对冲D、外部对冲E、整体对冲21、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的缺乏，为应对新形势，巴塞尔委共18页员会于2012年9月正式发布第三版核心原那么，该原那么主要反映了危机后银行监管的以下（）变化趋势。A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置D、完善公司治理和信息披露E、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力22、财

11、务公司的开展取向有（）A、做大资金归集B、做活市场融资C、做实资产交易D、做长服务链条E、做全中间业务23、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、商业银行的信贷业务人员E、商业银行的信贷业务人员近亲属24、商业银行公司治理指引第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原那么有（）A、各治理主体独立运作B、有效制衡C、相互合作D、协调运转E、合理的激励25、以下关于存款保险制度的说法，正确的选项是（）第13页A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定E、增加存款人

12、的收益26、商业银行合规风险管理指引明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括（ ）A、合规政策B、合规培训与教育制度C、合规风险管理计划I）、合规风险识别和管理流程E、合规管理部门的组织结构和资源27、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受（）的风险。A、法律制裁B、决策失误C、监管处分D、重大财务损失E、声誉损失28、以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定，其中与上海证券交易所规定不同的有（）A、债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为1张B、最小报价变动为0. 01元或其整数倍C、中报数量为10张及其整数倍D、单笔申报最大数量应当不超过10万张E

13、、计价单位为每百元资金到期年收益29、以下投资组合中，能够产生风险分散效果的有（）共18页A、收益率相关系数为0的两种资产B、收益率相关系数为T的两种资产C、收益率相关系数为-0、5的两种资产D、收益率相关系数为1的两种资产E、以上都对30、财务公司可以从事业务有（）A、吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款B、发放个人贷款C、同业拆借D、经批准的保险代理业务E、对成员单位提供担保31、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（A、再贴现利率的调整B、金融机构信贷结构的调整C、规定再贴现票据的种类D、金融机构再贴现票据数量的调整E、再贴现时间的调整32、商业银行操作风险损失数据

14、收集统计原那么包括（）A、重要性原那么B、及时性原那么C、统一性原那么D、谨慎性原那么E、相关性原那么33、非现场审计监测范围主要包括（）A、后续跟踪B、内部控制报告C、业务异动分析D、内部控制评价E、日常信息收集与监测34、财政政策工具包括（）A、国债B、公共支出C、再贴现D、政府投资E、税收35、关于银行合规风险控制的三道防线，以下说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的第一道防线B、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线C、内部审计部门是内部控制的第三道防线D、高级管理层是内部控制的第一道防线E、内控管理职能部门是内部控制的第一道防线36、银行不良资产处置的方式包括

15、（）A、诉讼追偿B、押品处置C、委外清收D、破产清偿E、以资抵债37、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A、资金融通B、支付C、信息中介第14页共18页D、结算E、投资38、资本市场主要包括（）A、回购市场B、票据市场C、基金市场D、股票市场E、债券市场39、银行的风险应对策略包括（）A、风险规避B、风险分担C、风险承受D、风险降低E、风险补偿40、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）资本

16、市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。A、对B、错2、宋体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错3、宋体（）银行内部审计主要有现场走访与自行杳核两种审计方式。A、对B、错4、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错5、宋体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对B、错6、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错7、宋体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐开展成货币政策工具的一种。A、对B、错8、宋体（）全面审计一般以3年为一个周期对分

17、支机构开展一次全面审计。A、对B、错9、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错10、宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。第15页共18页A、对B、错11、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错12、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“ + ”、“”进行微调。A、对B、错13、宋体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行

18、在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错14、宋体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错15、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】B2、【答案】B3、C4、【答案】D5、【答案】C6、【答案】C7、【答案】A8、【答案】C9、【答案】A10、【答案】B11、【答案】C12、正确答案：D13、C14、A15、【答案】B16、【答案】C17、【答案】A18、【答案】A19、【答案】C20、

19、【答案】A21、【答案】A22、参考答案：D23、【答案】B24、【答案】A25、【答案】C26、【答案】A27、【答案】C28、【答案】D29、正确答案：D30、【答案】A31、【答案】B32、I正确答案C33、参考答案：D34、【答案】A35、【答案】C36、C37、【答案】B38、【答案】B39、【答案】D40、AB41、A42、C43、C44、【答案】A45、【答案】B46、【答案】A47、C48、【答案】D49、【答案】A50、【答案】C51、参考答案：B52、【答案】B53、正确答案：A54、正确答案：B55、【答案】A56、正确答案：B57、【答案】C58、【答案】A59、【答案

20、】A60、止确答案：c61、【答案】B62、【答案】B63、B64、【答案】C65、正确答案D66、参考答案：B67、【答案】A68、正确答案B69、【答案】D70、【答案】A71、【答案】D72、C73、【答案】C74、【答案】A75、A第17页共18页76、【答案】B77、正确答案：B78、【答案】A79、【答案】A80、【答案】C81、【答案】B82、【答案】D83、正确答案：B84、正确答案：D85、【答案】B86、【答案】C87、B88、【答案】A89、【答案】B90、【答案】C二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】B,D,E2、【正确答案】ACD3、【答

21、案】A,B,C4、【答案】A,B,C,E5、【答案】B,C,E6、【正确答案】BCD7、【答案】A,B,D,E8、【答案】A,&D9、【正确答案】BCDE10、【正确答案】ABCF）11、【答案】A,B,C12、【答案】A,D,E13、【答案】A,B,D,E14、【答案】A,B,C,D,E15、【正确答案】ABDE16、【答案】A,B,C17、【答案】A,B,C,D,E18、【答案】A,B,C,D19、【答案】A,C,D,E20、【答案】A,B21、【正确答案】ABCD22、【答案】A,B,C,D,E23、【正确答案】ABCDE24、【答案】A,B,C,D25、【答案】A,C,D26、【正确答

22、案】ABCDE27、【答案】A,C,D,E28、【答案】A, B, C,D29、【答案】A,B,C30、【答案】C,D,E31、【答案】A,C32、【答案】A,B,C,D33、【止确答案】ABCDE34、正确答案ABDE35、【答案】A,B,C36、【答案】A,B,C,D,E37、【答案】A,B,C,E38、|1正确答案CDE39、【正确答案】ABCD40、【答案】B三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、A3、B4、B5、A6、B7、A8、A9、B10、B11、A12、B13、B14、B15、A第18页共18页9、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原那么，授信条件未落

23、实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权10、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务【）、尽职调查11、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月12、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户13、银监会的监管措施

24、不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料c、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明14、支票的特点不包括()A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10 H15、金融会计具有()两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理I)、经营核算与监督16、()承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保

25、监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行17、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽乍购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款18、()管理是银行经营的.重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险共18页19、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险20、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

26、21、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资22、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组 后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑23、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途24、以下关于各监管机构职责划分说法不

27、正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理25、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查26、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院27、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大：很多C、很小：较少【）、较小；很多28、商业银行

28、内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围共18页D、汇款D、内部控制评价反应第4页共18页29、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外30、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大卜家同业融入比例31、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位32、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0

29、B、MlC、M2D、M333、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证34、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元：人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3.0%B、2. 5%C、20. 0%D、25.0%35、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险36、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项

30、业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统授信管理37、以下不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户38、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销39、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律40、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年C、3年B、2年D、4年

31、E、5年41、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）42、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金43、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务44、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、

32、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放45、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入46、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原那么，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内 外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性47、以下（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益第5页共18

33、页48、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风脸点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构49、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类【）、损失类50、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并

34、确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督51、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会52、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务53、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险54、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的

35、经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、655、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体56、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险57、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。共18页A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司58、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C

36、、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入59、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出 了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任60、以下哪些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风险小B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高D、归还期长、流动性强、风险小61、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门

37、是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题62、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展63、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查64、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）A、市场风

38、险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险65、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行66、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现共18页D、中央银行再贷款67、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险68、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷69、以下贷款不能归为关注类的

39、是（）A、同一借款人对其他银行的局部债务己经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期70、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类71、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过工程总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付72、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D

40、、结算支票73、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息74、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司75、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会76、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位77、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当

41、在自收到 申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6078、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本79、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款80、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大;较少B、较大：很多C、很小；较少D、较小：很多81、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生

42、产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关82、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素，A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督83、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArI）,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长84、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、 范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性85、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付 金额较大的情形，原那么上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付共18页